Как зарабатывать на аукционах по банкротству не выходя из дома

Как заработать на торгах по банкротству

Схема, как зарабатывать на аукционах по банкротству, достаточно проста. Торги на аукционах по банкротству предоставляют возможность получить прибыль одним из трех способов. Либо Вы покупаете имущество с целью дальнейшей перепродажи, либо занимаетесь посредническими услугами, либо выступаете агентом на аукционе.

В чем разница и как заработать на банкротстве физических и юридических лиц, а главное, сколько можно заработать? Самое приятное — это то, что покупка имущества с аукционов по банкротству — абсолютно легальная деятельность и при надлежащем внимании, может принести хороший доход.

Покупка для последующей перепродажи

Купить дешево — продать дорого. Это основной принцип заработка таким методом. Да, действительно, на аукционах можно, как купить имущество банкротов за 1% от его реальной стоимости, так и найти достаточно ценные предметы, на которые несложно будет найти покупателя

Однако необходимо обращать внимание на следующие моменты. Во-первых, о лоте должна быть исчерпывающая информация

Неприятно будет купить по высокой цене неликвидный объект. Во-вторых, Вы должны обладать предпринимательской жилкой и способностью к организации сделок купли-продажи. В-третьих, у Вас должны быть финансовые средства на приобретение объекта торгов, который можно перепродать с выгодой для себя. Это популярный способ заработка, поэтому обычно чистый доход за вычетом всех расходов составляет не больше 20-30% от реальной стоимости объекта торгов. Величина дохода прямо пропорциональна величине объекта.

Посредничество

Можно заработать, став посредником. То есть, оказывать помощь неопытным участником, покупая за них. Ваша комиссия может составить до 20% от стоимости лота торгов. Можно организовать работу по схеме «фиксированный % от разницы». То есть, покупая объект по максимально низкой цене, брать с заказчика сумму, которая составляет договорной процент от разницы между рыночной стоимости лота и суммы, по которой Вы выкупили объект.

Участие в качестве агента

Такой заработок предполагает Ваше участие от своей электронной учетной записи в интересах лица, с которым Вы заключили соответствующий агентский договор. В Ваши обязанности будет входить подготовка документов, заявок, непосредственное участие в торгах по банкротству, консультация Клиента. Заработать можно ровно столько, во сколько Вы оцените свой потенциал

Важно помнить, что плохим агентом может стать любой. А вот хороший должен досконально знать все нюансы и тонкости

Разберетесь в вопросе — заказчики потянутся.

Подводные камни и мошенники

Кроме очевидных плюсов приобретения имущества с торгов, у счастливого обладателя активов разорившегося банкрота могут возникнуть и некоторые сложности:

• как бы тщательно ни проводилась предварительная проверка имущества, выставленного на аукционные торги, существует вероятность того, что имеются какие-то скрытые правовые нюансы, обременения, которые выясняются только после того, как имущество обретает нового хозяина;
• надо понимать, что в основном имущество, выставляемое на торги по банкротству, далеко не новое, бывшее в употреблении, возможно, потребуется ремонт. Соответственно, качество его не всегда сопоставимое даже с той ценой, которая выставляется на торгах.

Подноготная тренингов по участию в торгах.

Вокруг сферы, где происходит обращение материальных активов на многомиллионные суммы, включая и аукционные торги по банкротству, всегда есть категория лиц, незаконно пытающихся обогатиться за счет всех участников таких мероприятий.

Одним из распространенных видов мошенничества, хорошо закамуфлированного под вполне легальную деятельность, является проведение всяческих семинаров и тренингов. В чем может быть тут подвох?

Нередко такие семинары проводятся не с целью дать какую-то актуальную информацию, а просто взять деньги. Причем берут за ту информацию, которую не составит большого труда самостоятельно найти на сайтах, посвященных теме аукционов по банкротству.

Но это самый, можно так сказать, безобидный способ мошенничества:

1. Мошенники используют семинары, чтобы «привязать» слушателей к определенной торговой площадке, т.е. обучить работе только на конкретной ЭТП. Это позволяет иметь потом с клиентов стабильный поток комиссионных доходов.
2. На таких семинарах, напротив, могут давать заведомо искаженную, ложную информацию, чтобы ни один из слушателей таких курсов не мог полноценно участвовать в торгах. «Обученные» таким образом клиенты, делая незаметные для них ошибки, могут не пройти регистрацию, не получить доступ к торгам. В результате чего круг участников сужен до нужного уровня. Это выгодно для тех, кто имеет целью провернуть какую-то коррупционную сделку через аукцион, чтобы об этой сделке знало как можно меньше независимых участников.

No GAP, No Pain

Скоро мы доберемся до реальных историй, но начнем с небольшой загадки. Она поможет направить мысли в нужное русло.

На торгах нас заинтересовало два объекта. Оба объекта находятся в одном и том же жилом доме.

1. студия с рыночной стоимостью 1,3 млн. руб, цена на интервале 1 млн. руб;
2. офис (встроенное/пристроенное нежилое помещение в МКД) с рыночной стоимостью 3 млн. руб, цена на интервале 1 млн руб.

Наш бюджет на торги всего 1 миллион рублей. Какой из двух объектов стоит покупать?

Вопрос прост как 3 рубля, но не торопись отвечать. Сначала ответь сам и только потом продолжай чтение.

Барабанная дробь и правильный ответ: Совершенно без разницы что покупать. На сферических торгах в вакууме в GAPе уже заложена ликвидность (GAP — разрыв между ценой покупки и рыночной ценой).

Студию мы продадим за 6 месяцев и заработаем по 50 000 руб/мес. Офис будет продаваться 3 года, и в итоге мы заработаем те же ~50 000 руб/мес. В обоих случаях приведенная доходность составит 60% годовых.

Это на сферических торгах в вакууме. В реальности все намного сложнее.

Но знайте, если вы увидели лот упавший в несколько раз и его так никто и не взял, это повод задуматься. Такая ситуация скорее всего означает, что лот крайне не ликвидный и с его реализацией вы зависните на несколько долгих лет.

У меня и правда было два лота которые мы продавали дольше 3х лет. И сейчас приобретено еще 6 лотов для длительной продажи.

С чего начать торги по банкротству. Требования для участия в торгах

Как зарабатывать, как покупать лоты – спросите вы? Для того, чтобы начать заработок на банкротстве, стоит конечно же хорошо изучить законы, приобрести электронную подпись, и отдать достаточное количество времени на изучение лотов

Отдадим должное внимание каждому пункту из перечисленных, имея в виду, что электронная подпись у вас уже есть:

Изучите законодательную базу. Для этого вам потребуется поработать с таким законом: ФЗ РФ № 127 “О банкротстве”. Изучив его, у вас появятся необходимые знания и представление в общем о процессе банкротства

Но, особое внимание стоит обратить на статьи 110 и 139 ФЗ РФ “О банкротстве”. Именно эти две статьи регулируют аукционы

А вот практическую информацию относительно аукционов получить можно тут: приказ Минэкономразвития РФ № 495.
Изучайте всю доступную информацию в сети и на площадках торгов. Чем больше изучите, тем лучше. Общайтесь на форумах, читайте статьи тех, кто уже много раз принимал участие в подобных торгах и зарабатывает на банкротстве физических лиц и юридических, имея свой бизнес, связанный с аукционами.
Очень внимательно выбирайте лоты. Идеально изучите, разберитесь в специфике товара. Начинайте свой путь на торгах с недорогих аукционов. Так будет проще понять систему, изучить рынок и набить руку.
После того, как вы набьете руку на самостоятельных торгах, можно предлагать свои услуги посредника на торгах. Такой человек рассматривает лоты, предлагает лучшие из них, сам участвует в торгах и использует свою электронную подпись. За эти действия он получает хорошее вознаграждение.

Поговорим про требования для участия в торгах. Заметим то, что все требования к участникам тендеров регулируются законом. К ним относят следующее:

1. У участника не должно быть долга по налогам.
2. Отсутствие у сотрудников компании экономических судимостей.
3. Отсутствие конфликта интересов у заказчика и участника. Все участники должны быть на равных правах. Нет родственным связям.

Также должны выполняться такие условия:

1. Участник не может быть офшорной фирмой.
2. Компания должна иметь не приостановленную деятельность.
3. Компания не должна быть ликвидированной.
4. Компания не должна быть банкротом.

Все требования легко выполнимы и подтверждаются документами. Как вариант, предоставить документацию по прибыли и показать успешную деятельность.

Важно! Обеспечение. Размер обеспечения по заявке бывает доходит до 5%

Если цена лота высока, то вывод из оборота компании таких средств будет ощутимым. Как вариант, можно воспользоваться банковской гарантией.

Где искать информацию о торгах по банкротству?

Торги проходят на разных электронных площадках. Полных список этих площадок можно посмотреть на официальном сайте.

Вот диаграмма самый популярных площадок:

1. Российский аукционный дом (РАД)
2. Электронная площадка Центра реализации
3. Сбербанк-АСТ
4. Межрегиональная электронная торговая система
5. Фабрикант
6. uTender

Электронных площадок больше 50 и вам будет тяжело их всех проверять.

Поэтому созданы сайты агрегаторы собирающие информацию со многих площадок.

Бесплатные и условно бесплатные агрегаторы:

Площадка	Стоимость руб./мес.	Ссылки на ЭТП	Фото лота
Fedresurs.ru	Бесплатно	Нет	Нет
Комерсантъ	Бесплатно	Нет	Нет
Heveya.ru	1473	Есть	Есть
Bankrot-pro.com	199	Есть	Нет
499	Есть	Есть
Bacart.ru	Бесплатно	Нет	Нет
Torgi.gov.ru	Бесплатно	Нет	Нет
Probankrot.ru	490	Есть	Есть
Ttbankrot.ru	1 500	Есть	Нет
Bankrot-spy.ru	490	Есть	Нет

Плюсы

• Самая большая база торгов
• Исчерпывающая сопроводительная документация
• Все бесплатно

Минусы

• Неудобный поиск
• Очень часто нет фотографий лота

Комерсантъ – получил статус официального издания для публикации сведений, предусмотренных федеральным законом РФ «О несостоятельности (банкротстве)».

Плюсы

По закону тут публикуются все объявления о банкротстве.

Минусы

Для поиска объявлений нужно знать ИНН или ОГРН банкрота.

Heveya.ru – отличный сайт для новичков.

Плюсы

• Удобная навигация и поиск.
• Лоты идут сразу с фотографиями.
• Есть раздел выгодные предложения, где отсортированы лоты с самым большим дисконтом.
• Можно сразу приступить к покупке лота. Всю документацию подготовит Гевея, за определенный процент, вам нужно только загрузить свои персональные данные.

Минусы

Чтобы посмотреть полную информацию по лоту придется заплатить 166 руб.

Скопировав название лота в Гугл можно найти торговую площадку с полным описанием интересующего вас имущества.

Bankrot-pro.com  – агрегатор с бесплатным тарифом. Хорошая помощь новичкам.

Плюсы

• Можно бесплатно посмотреть лоты со стартовой ценой не больше 300 тыс. руб.
• Есть прямая ссылка на торговую площадку с размещенным лотом.

Минусы

• Нет фотографий.
• Нет подробного описания имущества.

Торги России – очень удобный агрегатор торгов.

Плюсы

• Удобный поиск.
• Привлекательный дизайн.
• Есть ссылка на торги.
• Нет ограничений по бесплатному поиску лотов.

Минусы

Нет.

Bacart.ru – бесплатный аналог Федресурса

Плюсы

• Полностью бесплатен.
• Есть ссылка на торговую площадку с лотом.
• Есть история просмотренных лотов.
• Есть удобная система поиска по описанию лота. Например, найти на карте, найти фото, найти цену данного лота в поисковиках.

Минусы

Не очень удобный поиск.

Попадаются интересные лоты, которых вы не найдете в других местах.

Платные агрегаторы торгов

• Расширенный поиск лотов с более чем 20 параметрами поиска;
• Шаблоны поиска;
• Мониторинг торгов;
• Личные закладки;
• «Успей купить»;
• «Табло купленных лотов»;
• Поиск победителей торгов и просмотр информации по победителю;
• Просмотр полной информации по лоту;
• Календарь торгов;
• Собственные заметки;
• Планировщик.

• Есть мобильное приложение.
• Есть готовые шаблоны документов для отправки организатору торгов.
• С сайта можно отправить официальный запрос управляющему или организатору торгов.
• Информирование на e-mail о новых торгах.

• Можно искать имущество не только с аукционов по банкротству, а также «конфискат и приватизацию»
• Очень удобный поиск.
• Есть раздел с аналитикой, в которой много статистики по лотам и победителям торгов.

Аукционы по банкротству: недвижимость, авто, оборудование…

Прежде чем покупать тот или иной лот потребуется выяснить его юридическую чистоту. К примеру, на жилье может быть наложено обременение или в нем может быть прописан ребенок, которого нельзя выселить

Кроме того, важно разбираться в особенностях того конкретного сегмента рынка, к которому принадлежит объект, чтобы не купить бесполезный неликвид

Вот несколько видео-отзывов об участии на аукционах по банкротству реальных людей (не обращайте внимание на рекламу). В интернете можно найти достаточно много отзывов об аукционах по банкротству, в которых рассказываются «истории успеха»

Разумеется везде есть риски, поэтому перед первой покупкой нужно хорошенько изучить законы (о этом чуть ниже) и возможные подводные камни. Самые ленивые инвесторы могут заключать агентские договоры с более опытными участниками аукционов и полностью делегировать ведение сделок, начиная от оценки лота и заканчивая продажей купленного имущества. Я и сам интересовался последним вариантов, как выяснилось, размер комиссии подобных специалистов за сопровождение сделки начинается от 30 000 рублей, что не так уж и мало

В интернете можно найти достаточно много отзывов об аукционах по банкротству, в которых рассказываются «истории успеха». Разумеется везде есть риски, поэтому перед первой покупкой нужно хорошенько изучить законы (о этом чуть ниже) и возможные подводные камни. Самые ленивые инвесторы могут заключать агентские договоры с более опытными участниками аукционов и полностью делегировать ведение сделок, начиная от оценки лота и заканчивая продажей купленного имущества. Я и сам интересовался последним вариантов, как выяснилось, размер комиссии подобных специалистов за сопровождение сделки начинается от 30 000 рублей, что не так уж и мало.

Что купить на аукционе, если бюджет ограничен?

Офис.

Нередко продать оргтехника банков и организаций. Компьютеры, мониторы, счетная машина, кондиционер.

Автомобили на металлолом.

Битые автомобили не интересны для профессиональных игроков, но если вы знаете автомобили, вы должны контролировать эту нишу. Я недавно видел аукцион, на котором разбитую машину ушло 16 тысяч.

Специальное оборудование.

Есть продажа оборудование из лабораторий или медицинских центров, в которых никто не понимает. Если вы найдете на него покупателя, то вы можете заработать хорошие деньги.

Промышленное оборудование.

Низкий уровень конкуренции в аукционе.

Продукция компании.

Производится, но не продается продукция компании хранится на складах.

Ресурсов предприятия.

Например, песок, щебень, доска, топлива.

Как участвовать в торгах по банкротству

Участвовать в торгах по банкротству имеет право любой желающий, но предварительно придется выполнить ряд требований.

Итак, чтобы участвовать и побеждать в аукционах, необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Аккредитация на площадке путем оформления квалификационной электронной подписи (КЭП или ЭЦП). Второй вариант по самой низкой стоимости придется заказывать отдельно для регистрации на каждой торговой площадке. КЭП можно использовать везде один, он действует на протяжении года, но обойдется дороже.

Оформление ЭЦП для участия в торгах

Согласно нормам отечественного законодательства электронно-цифровая подпись имеет такую же юридическую силу, как и личная подпись физического лица. Это несколько файлов, которые понадобится установить на свой ПК. Вы можете самостоятельно найти организацию, которая подготавливает ЭПЦ для участия в электронных торгах (будьте внимательны, поскольку они подписи бывают для разных целей).

Для оформления ЭПЦ необходимы такие документы, как копия паспорта, СНИЛС, ИНН и заполненная специальная форма. Стоимость оформления электронной подписи в диапазоне от 5000 до 7000 рублей.

Шаг 2. Аккредитация на площадке. Для регистрации необходимо предоставить ЭПЦ и пакет документов, перечень которых для каждой биржи индивидуален. Процедура бесплатна, но ответ заявитель получает на протяжении 3-5 дней. Если он отрицательный, можно попробовать пройти процедуру повторно, внимательнее заполнить форму и прикрепленные документы. Некоторые площадки предоставляют услугу аккредитации за дополнительную плату (зарегистрироваться можно всего за 3 часа, но стоить это будет 5-10 тысяч рублей).

Шаг 3. Выбрать интересующий лот. Это самый важный и ответственный этап, поэтому курсы по обучению способов заработка на аукционах по банкротству преимущественно направлены на анализ лотов, умение выбирать прибыльные варианты.

Пример лота

Очень важно проверить юридическую чистоту лота, прежде чем подавать заявление на участие в торгах. Недвижимость стоит проверить на наличие обременений (запросить выписку из ЕГРН на сайте Росреестра, при наличии фамилии владельца – поискать информацию на сайте Федеральной службы судебных приставов), транспортные средства – на участие в ДТП или угон (по госномеру на сайте ГИБДД www.gibdd.ru/check/auto/)

Не стоит доверять фотографиям, представленным на площадке, необходимо лично осмотреть объект, тем более, если он дорогостоящий.

Наиболее тщательно стоит проверять лоты по приобретению права требования долгов.

Шаг 4. Составление заявки для покупки выбранного лота. В ходе данного этапа понадобиться копия паспорта, ИНН, договор с организатором аукциона о внесении задатка, подтверждение перечисления задатка на его счет (по закону – не более 20% стоимости лота). Задаток возвращается, если заявитель не выиграл в торгах. Крупные площадки предлагают просто заполнить стандартную онлайн форму заявки и заверить ее ЭЦП.

Шаг 5. Сделать ставку при открытии очередного этапа торгов. После завершения торгов организатор на протяжении 30 минут оформляет соответствующий протокол с определением победителя. Документ сразу же публикуется на электронной площадке и в федеральном реестре сведений о банкротстве, а также направляется всем участникам аукциона.

Видео-инструкция поиска лотов на сайте Федресурса:

В аукционной документации указан максимальный срок для заключения договора купли-продажи. Победителю присылают договор для подписания и полной оплаты лота. Если он отказывается подписывать договор, результаты торгов аннулируются, а задаток не возвращается.

Если победитель оплатит лот, проигравшим участникам возвратят задаток на протяжении 5 дней.

Примеры покупки и перепродажи имущества банкротов

Чтобы убедиться в том, что на торгах и аукционах по банкротству действительно можно зарабатывать (что с успехом делает множество профессиональных аукционистов), приведу пару наглядных примеров.

Пример первый. У одного из бизнесменов Владивостока был хороший катер, с каютой, с подвесным двигателем. Но что-то в бизнесе у него не сложилось, его признали банкротом. Катер, которому была цена 3 млн. рублей, ушел с молотка всего за 700 тысяч рублей (в 4 раза ниже его реальной стоимости).

Аукционист, получивший такой прекрасный актив в свои руки, на следующий же день выставил его на торги, но на другой аукционной площадке. Там этот катер был продан за 1,5 млн. Цена, конечно, меньше реальной в 2 раза, но и заработок аукциониста составил 800 тысяч рублей фактически за один день.

Пример второй. В пригороде был старый полузаброшенный склад, стоимость которого вместе с земельным участком была всего 200 тысяч рублей. Владелец хозяйства обанкротился, имущество было продано. Купивший дом новый владелец через месяц выставил на торги один только земельный участок. Он был продан за 1,5 млн. рублей. Прибыль аукциониста составила более 1 млн. рублей за один месяц.

Как правило, профессиональные аукционисты работают не с одним лотом, а с несколькими. Такая модель инвестирования в имущество банкротов позволяет работать на этом рынке с минимальными рисками. Убыток по одной сделке всегда компенсируется прибылями по другим.

Вопросы и ответы

Насчет налогов после продажи имущества, приобретенного на аукционе?

Гражданин России покупает недвижимость, платит два налога:

1 налоги, которые необходимо платить после покупки какого-либо имущества или упрощенной системы налогообложения.

Если вы продаете недвижимость как физическое лицо, вы платите НДФЛ 13 % за вычетом имеющиеся преимущества или снизить налоги до нуля, то есть вообще не платить (но это возможно только тогда, когда вы покупаете собственность, которая не требует государственной регистрации).

2 налоги нужно платить ежегодно после покупки недвижимости и ее оформления в собственность (это касается квартир, машин, домов, земельных участков и прочего).

Представьте себе следующую ситуацию. Вы купили большой участок земли или имущества. Вы планировали его быстро продать, но что-то пошло не так и в конце года вы будете уведомлены об уплате налогов. Бывают случаи, когда сумма налога может превышать цену покупки.

Перед покупкой земельного участка сначала нужно узнать его кадастровую стоимость на сайте Росреестра, его кадастровый номер. И для того, чтобы узнать о сумме будущих налогов, найти его в сервисах сайта nalog.ru “земельный налог калькулятор”.

Что такое дебиторская задолженность и как на ней зарабатывать?

Дебиторская задолженность-это деньги, которые задолжал банкрот. Но когда их дадут и дадут ли вообще неизвестно.

Покупка дебиторской задолженности, вы принимаете на себя все риски. Он продается обычно с большим дисконтом.

Что это покупка дебиторской задолженности на 100 тыс., Но это обойдется вам в 20 тыс. Публичка идти к должнику и договориться о погашении задолженности. Вы можете заплатить половину и вы будете зарабатывать 30 тысяч или ничего не давать.

Тогда вам нужно обратиться в суд и потребовать полный возврат. Вам нужно нанять адвоката, который повлечет за собой дополнительные расходы.

Поэтому перед покупкой дебиторской задолженности, лучше проконсультироваться с юристом.

Как проанализировать дебиторскую задолженность?

Сначала вы должны знать основанием для взыскания долга. Это можно сделать на сайте ФРС. ресурс в описании лота.

Зная, какой орган подтвердил ДЗ, вы можете получить более подробную информацию.

Например, если постановление было принято Арбитражным судом, может номер дела на сайте arbitr.ru выяснить информацию о должнике и причины задолженности.

Затем по ИНН или ОГРНИП должника можно увидеть финансовое положение. Это можно сделать на сайте – online.igk-group.ru

Ну, собрав всю необходимую информацию, чтобы решить, стоит ли покупать этот лот с долгами, может ли должник вернуть деньги.

Вы можете проконсультироваться с юристом о перспективах возвращения денег через суд.

Почему в торгах не участвует каждый?

На это есть, как минимум, две причины.

1. Даже в ситуации, когда Закон о несостоятельности (банкротстве) полностью регулирует процедуру участия в торгах, есть десятки особенностей, нюансов и профессиональных секретов, которые надо знать, чтобы сделать все правильно и быстро. Минимальная ошибка, например, в заявке на участие в торгах, приведет к тому, что выбранный вами актив достанется не вам. А уж ошибка в оценке актива может привести к тому, что вы не сможете его продать длительное время даже по себестоимости, ваши деньги «зависнут» и вместо прибыли вы получите плохое настроение и убытки. Чтобы правильно покупать активы с торгов и зарабатывать на них, имеет смысл пройти специализированное обучение у профессионала. Например, очный курс Татьяны Коряновой «Стратегии аукционера: прибыль, капитал и пассивный доход» — это 7 «живых» занятий по выходным в течение семи недель. За это время вы получите исчерпывающую информацию по работе на торгах по банкротству и не только. За эти семь недель в паре с опытным коучем вы будете практиковаться и работать над собственными лотами и сделками. Учебный процесс построен таким образом, что до конца обучения каждый купит свой первый лот и получит первую прибыль. А кто-то успеет купить и больше…

2. Сделка на торгах по банкротству – это сложный многоступенчатый процесс, который начинается выбором лота и его правильной инвестиционной оценкой, продолжается участием в торгах и победой на них и завершается правильной реализацией актива с прибылью. Этот процесс требует внимания и квалификации на каждом этапе. Профессиональный аукционер вынужден быть одновременно и оценщиком, и бухгалтером, и аудитором, и риэлтором, и компьютерщиком, и юристом, и инженером, и продавцом, чтобы сделка на всех ее стадиях прошла идеально и принесла запланированную прибыль. Если вы обладаете ценной квалификацией в одной из этих профессиональных областей – это значит, что вы обязательно преуспеете на торгах, превратив свои знания во второй доход. А компенсировать недостающие компетенции вам поможет обучение у специалистов и помощь профессионального сообщества, которое всегда создается вокруг профессиональной школы аукционов по банкротству. Примером такого сообщества является Движение «Инвесторантье», состоящее из выпускников учебных программ Татьяны Коряновой и Проекта «Инвесторантье», а также сообщество наиболее успешных аукционеров Бизнес-клуб «Инвесторантье».