Куда можно вложить 30 тысяч рублей для выгодного заработка и инвестиций

Драгоценные металлы

К инвестиционным металлам принято относить золото, платину, серебро и палладий. Чтобы заняться инвестированием в благородные металлы можно воспользоваться несколькими способами:

	Налог	За счёт чего инвестор получает доход	Важные нюансы	Риски
Покупка слитков	Включен в стоимость (20 процентов). Цена устанавливается Центробанком.	рост цены слитка; перепродажа третьим лицам.	Хранится в банковской ячейке, её аренда платная. Но это необязательно, так как хранить можно, где угодно.	Процесс удешевления металла. Завышение тарифов оплаты банком.
Покупка монет	Не облагаются НДС, если считаются законным средством оплаты.	продажа; перепродажа третьим лицам.	Хранятся в банковской упаковке.	Процесс удешевления металла. Завышение тарифов оплаты банком.
ОМС	Не облагаются НДС.	продажа; перепродажа третьим лицам.	Открывается в Сбербанке бесплатно через сайт или лично в офисе.	Проценты не начисляются, доход идет только от изменения курса металла, поэтому риски связаны именно с удешевлением или подорожанием.

Финансовые проект «Капиталогия» подготовил полный гайд по инвестирования в драгоценные металлы:

https://youtube.com/watch?v=RzcNjxo87SU

Начиная с июля 2018 года по июль 2019-го, золото подорожало по отношению к рублю на 3,9%. То есть год назад можно было инвестировать 10000 рублей, и к этому времени получить прибыль 390 рублей.

Правила для начинающего инвестора

Первое

И самое важное. Никогда не инвестируйте чужие деньги

Особенно это важно в отношении биржевой торговли. В этой сфере можно легко и быстро потерять деньги, особенно это легко начинающему инвестору. Именно поэтому прежде чем составлять для себя инвестиционную стратегию, убедитесь, что у вас достаточно накоплений. Если у вас нет накоплений, начинайте с того, чтобы обеспечить себе надежную финансовую подушку. Спросите себя, “что будет, если я потеряю все вложенные деньги”

Второе. Инвестируйте в те сферы бизнеса, в которых разбираетесь. Например, если по основной профессии вы риелтор, то идеальная сфера инвестиций для вас явно не сельское хозяйство.

Ваш профессиональный опыт может пригодиться вам в трейдинге, но только в том случае, если вы знаете бизнес изнутри. Тогда и ориентироваться в ценных бумагах и движении рынка будет проще. Это ваше очевидное конкурентное преимущество перед другими участниками рынка.

Третье. Диверсифицируйте вложения ,чтобы свести риски к минимуму. Разделите свой капитал на три части и вкладывайте в разные виды финансовых инструментов. Таким образом, вы страхуете себя от вероятности потерять все. Англичане даже придумали пословицу про то, что класть все яйца в одну корзину непрактично. Она именно об этом.

Максимально выгодно и быстро, но с риском потерять всё

Мы не будем в качестве заработка рассматривать азартные игры – покер, рулетку и игровые автоматы. Я сам этим не увлекаюсь и никому не советую.

В эту категорию я помещу следующее:

1. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые покупают и перепродают ценные бумаги и активы.

Суть в том, что вы передаёте свои средства (минимальная сумма для входа 1 000 рублей) профильной организации и она ими распоряжается по своему усмотрению, но с учётом направления, выбранного вами. Прибыль – это разница между стоимостью ценных бумаг при покупке и продаже. Плюсы – возможность получить приличный доход. Минусы – риск потерять деньги, если ценность бумаг неожиданно упадёт, необходимость платить с дохода комиссию организации и 13% налога государству.  Если взнос значительный (с пятью нулями и больше), то прибыль можно получить быстро, а сумму в размере 5 000 рублей рентабельно вкладывать на срок не менее года.

1. Торговля на фондовом рынке.

Хочу предупредить, таким способом могут быстро и много зарабатывать только те, кто имеет определённые знания и аналитический склад ума. Иначе потерять деньги гораздо проще, чем заработать.

1. Микрозаймы.

Давать деньги в долг под проценты можно самостоятельно или через микрофинансовые организации, имеющие право привлекать средства физических лиц. Таким способом можно быстро и прилично зарабатывать, но всегда есть риск того, что должник деньги не вернёт.

Если боитесь потерять деньги, то лучше не рискуйте. Если же потеря этих 5 000 рублей в случае неудачи вас не сильно расстроит, то можете попробовать один из выше перечисленных вариантов.

Акции

Акция — это ценная бумага, которая дает держателю право на получение определенного дохода. Многие начинающие инвесторы отказываются от такого способа вложения капитала, так как боятся понести убытки. Если вы не разбираетесь в особенностях фондового рынка, можно обратиться к профессиональному брокеру. Посредник подберет эффективные готовые стратегии или возьмет акции в доверительное управление.

Выбирая способ вложения денег, лучше всего остановиться на покупке акций государственных и крупных компаний. Они называются «голубыми фишками». К «голубым фишкам» относят ценные бумаги таких корпораций, как Сбербанк, Газпром, Роснефть и др. Инвестиции в них сопровождаются меньшими рисками.

Есть два основных способа заработка на акциях:

• Получение дивидендов. Многие компании-эмитенты выплачивают фиксированное вознаграждение держателям акций. Окончательное решение по перечислению дивидендов принимается по итогам финансового года. Основой для определения размера выплат является чистая прибыль компании. Российские корпорации перечисляют прибыль по акциям по итогам года. В зарубежной практике дивиденды направляются ежеквартально.
• Получение дохода от продажи ценных бумаг.Например, если инвестор приобрел пакет акций стоимостью 500 000 рублей, а через 9 месяцев его стоимость составила 750 000 рублей, ценные бумаги можно реализовать. Доход от продажи составит 250 000 рублей без учета налогов.

Важно: физические лица не могут выйти на биржу самостоятельно. Для этого необходимо открыть брокерский счет

Сделать это можно как в банке, так и у профессиональных участников рынка ценных бумаг, например, в компании БКС. Открывать счет через брокера выгоднее, так как банки удерживают большие комиссии.

Для открытия счета достаточно обратиться в офис компании с паспортом и подписать договор. Многие брокеры предлагают сделать это онлайн

Обратите внимание, что большой популярностью пользуется одна из разновидностей брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

Главное преимущество ИИС заключается в том, что его владелец получает право на налоговый вычет. Согласно законодательству, любая прибыль, полученная в результате продажи ценных бумаг, облагается налогом в размере 13%. Если вы заработали на бирже 250 000 рублей в течение года, необходимо заполнить декларацию и уплатить НДФЛ. Владельцы ИИС могут рассчитывать на возврат перечисленного налога. Таким образом, доход увеличивается на 13%.

Важно: если вы планируете получать налоговые вычеты, ИИС должен действовать как минимум на три года. Раньше срока вывести деньги можно, но придется вернуть все полученные льготы государству

Инвестировать в страхование жизни

Если Вы не знаете, куда инвестировать 30000 рублей, и не хотите обременять себя созданием бизнеса или же разбирательствами в финансовых стратегиях, можно застраховать свою жизнь. Всем нужна страховка, это может обеспечить постоянное спокойствие о себе и своих близких. Конечно, никто не хочет думать о собственной смерти, но если у Вас есть семья, которая полностью зависит от Вашего дохода, нужно позаботиться о ней всеми возможными способами. Стоимость такой услуги отличаются у разных компаний. Она может включать в себя разные суммы страхового взноса и разные суммы гипотетических выплат.

Вариант 2. Стартапы

Инвестировать 10000 рублей в молодые предприятия можно через краудинвестинговые платформы. 10 тысяч — скромный бюджет. С такими суммами работают только три проверенные компании: Penenza, Альфа-Поток и СберКредо.

Основное отличие платформ — подход к диверсификации. В Penenza и СберКредо инвестор лично принимает решение, кому давать заем. Для этого специалисты компаний разработали систему кредитного рейтинга. Для его оценки используется скоринговая модель, включающая в себя больше 100 критериев. Этим же методом пользуются банки, когда принимают решение о выдаче кредита.

Альфа-Поток сам распределяет средства по 20 компаниям. Клиент просто вносит деньги и получает пассивный доход.

Процент невозвратов на всех платформах очень низкий. Это связано с жесткой процедурой отбора заемщиков и работой юридического отдела: он взыскивает больше 80% долгов.

Средний доход инвесторов в Альфа-Потоке — 17,3% годовых. Вкладчики Penenza получают от 15 до 35% прибыли, а клиента СберКредо от 16 до 22%. Получается, что 10000 принесут Вам от 1 500 до 3 500 рублей в год.

7 отличных идей, которые помогут заработать 5000 рублей за час прямо сейчас и вывести на карту

Для многих людей доход 5000 рублей в час кажется чем-то из области фантастики. Действительно, без опыта и вложений заработать такую сумму у новичка не получится. Только мошеннические сайты могут предлагать чудо-программы, которые сами генерируют прибыль, инвестиционные схемы с заработком от 3% в день или лёгкую работу, где можно получить и вывести сейчас огромные деньги. Но вы не верьте в халяву – её просто не существует.

Хотя не исключено, что в будущем вы сможете зарабатывать 5000 рублей ежедневно и сразу выводить на карту. Тогда вы должны уже сегодня узнать, какие занятия приносят такой доход.

Таблица 1 «Заработать 5000 рублей за час без вложений прямо сейчас – ТОП-7 способов»

Способ заработка	Важные нюансы
1. Юридическая консультация, составление искового заявления или жалобы в суд	Сегодня наиболее востребованы юристы с области недвижимости, финансов, корпоративных отношений.
2. Продажа дорогого объекта (например, элитного тура) по партнёрской программе	Чтобы хорошо заработать на партнёрках, нужен собственный сайт с высокой посещаемостью.
3. Проведение вебинара	Заработать хорошую прибыль на инфобизнесе могут эксперты, имя которых на слуху в Интернете.
4. Трансляция стримов популярной игры (например, Dota2)	Стримеры могут заработать деньги на донатах – пожертвованиях от фанатов игры. Размер дохода зависит от харизмы игрока и удачи.
5. Продажа ненужных в доме вещей на Avito	За 5000 руб. можно продать предметы бытовой техники (телевизор, холодильник, стиральную машину), гаджеты, детскую коляску или кроватку.
6. Продажа антиквариата (например, старинных или редких монет)	Перед тем, как быстро заработать 5000 рублей на торговле антиквариатом, полезно изучить тематические порталы, форумы и пообщаться с коллекционерами. Это позволит вам не продешевить.
7. Проведение технического и юзабилити-аудита сайта	Таким вещам обучают на курсах SEO-оптимизации. Клиентов лучше привлекать с помощью собственного сайта, так как на биржах фриланса оплата сильно занижена.

Лучшая жизнь начинается с 1000

Никому еще не удавалось бежать от старости. Мало кто хотел бы рассчитывать на помощь от государства или детей на пенсии, а надеяться на выигрыш в лотерее — наивно.

Единственный секрет, как сохранить свой капитал и многократно приумножить его, кроется в грамотных инвестициях. Вложение средств в образование или развитие является первым шагом, чтобы построить доходный бизнес, который способен пройти проверку временем.

Не стоит бояться рисковать, потому что вклады в проекты с низкими или высокими уровнями риска позволяют набраться опыта, который будет только увеличиваться с каждой новой инвестицией.

Также важно не забывать диверсифицировать свои активы. Никто не застрахован от убыточности стартапа, ошибки брокера или банкротства банка

При нерентабельности одного актива, диверсификация позволит при помощи других сберечь с трудом накопленные средства.

Не стоит бояться инвестиций, даже имея в кармане лишь 1000 рублей, которыми вы готовы рискнуть. Старайтесь избегать всевозможных кредитов или микрозаймов с невыгодными процентами, пока не наберетесь нужного опыта. Лучше вкладывать медленно и по возможностям, чем быстро рискнуть и оказаться в долгах. Большие дела делаются маленькими шагами.

Вариант 7. Фондовый рынок

Физическому лицу для доступа к фондовому рынку нужно заключить договор с брокером. Небольшой капитал можно использовать для открытия счета в следующих организациях:

• Открытие;
• Тинькофф Инвестиции;
• Риком-Траст;
• Финам;
• Алор.

После этого инвесторам становится доступна покупка ценных бумаг. Лучше всего инвестировать 10000 рублей в акции и облигации.

1) Акции

Акции по доходности делятся на два вида:

• ростовые;
• дивидендные.

При выборе ростовых акций следует руководствоваться перспективностью экономической отрасли и финансовыми показателями компании.

К перспективным отраслям в 2021 году эксперты относят:

• IT-технологии;
• здравоохранение;
• виртуальную реальность;
• посреднические услуги.

Российским инвесторам стоит обратить внимание на акции следующих компаний:

Название компании	Цена акции, руб.	Рост за последний год, %
Яндекс	2430,6	12,87
Ростелеком	80,84	17,84
QIWI	1597	66,52

Дивидендными акциями являются ценные бумаги крупных компаний. Они не могут быстро увеличить свою капитализацию, зато делятся прибылью с инвесторами.

Лидеры по выплате дивидендов представлены в таблице:

Инвесторы, которые вложат 10000 рублей в привилегированные акции Нижнекамскнефтехима, получат за 1 год 2641 рубль. Тем не менее, в портфель стоит включить и другие бумаги. Это поможет уменьшить риски, ведь фирма вправе перестать делиться прибылью в любой момент.

2) Облигации

Обладателям небольшого капитала следует сосредоточиться на высокодоходных облигациях. В основном, к ним относятся бумаги микрофинансовых организаций:

Название облигации	Стоимость бумаги, руб.*	Ежегодный купонный доход, %
МигКредит-БО-01МС	1020	15,57
Талан-Финанс-001Р-01	1008	15,31
КарМани МФК-02-боб	1021,40	14,84
Солид-Лизинг-БО-001Р-01	1001	14,12

Стоимость облигаций указана на конец августа 2021 года*

Для диверсификации в портфель стоит включить все представленные бумаги. Его средняя доходность составит 14,96%. Ожидаемая прибыль с 10 тысяч рублей за 1 год — 1496 рублей.

Куда можно вложить 10 тысяч рублей — инвестиции в ПАММ счета

Если у инвестора присутствует доля риска, и он не хочет терять много времени на попытки заработать больше денег, тогда он может вложить свои деньги в Памм счета. В этом случае доход может составлять от 50% до 150% годовых.

Принцип инвестирования заключается в том, что вкладчик вверяет свои сбережения эксперту-управляющему, который и занимается их приумножением. Стоит заметить, что за эти услуги придется платить ему определенный процент. Если управляющий работает по консервативной стратегии, то больших рисков не будет, как и слишком больших заработков (не более 70%). Но если используется агрессивная стратегия, то доходы могут быть очень значительными.

Можно перестраховаться и распределить свои вклады по разным счетам.

Выбор облигаций

Здесь такие варианты:

• Finex Еврооблигации российских эмитентов (FXRU). Фонд инвестирует в евробонды российских эмитентов — ведущих компаний страны. Комиссия фонда — 0,5%. Это самая низкая комиссия для подобных фондов в России.
• Регион — Индекс МосБиржи государственных облигаций 1–3 года (SUGB). Фонд инвестирует в государственные облигации России со сроком погашения 1–3 года (короткие облигации). Комиссия фонда — 0,8%.

И евробонды, и гособлигации России несут почти равный риск. Однако вы должны понимать, что в случае падения мировых рынков эти облигации также упадут в цене, пусть и не на долгое время. Хотя данные фонды инвестируют деньги в облигации с инвестиционными рейтингами, это не спасает их от распродажи в случае кризиса — инвесторы перемещают деньги в гособлигации развитых стран. Только эти облигации растут в случае падения рынков и экономик.

Для нашего инвестора я бы выбрал фонд Finex Еврооблигации российских эмитентов (FXRU) и покупал его лоты на 1000 ₽ (20%).

Покупка драгоценных металлов, как способ вложения

Инвесторы считают  это метод вложения  более надёжным и прибыльным, чем даже банковские депозиты.

В отличие  от  размещения денег на  банковском  счете,  здесь нет риска потерять  средства при инфляции. При росте  валюты  на рынке, будет  расти  и  цена  на золото. Ведь цена  доллара всегда привязывается  к этому  драгоценному  металлу.

Покупка золота

Поэтому, приобретая  драгоценные  металлы (золото, платина, серебро),  можно не опасаться за то, что  в конце  срока  вклада,  вы получите  на руки  сумму  денег,  которая  уже не обладает той номинальной  стоимость, которой  обладала  в самом  начале  депозита. В условиях  экономической нестабильности  в стане,  вложение  в драгоценный  металл  целесообразно.

При этом  можно  выбрать  4 варианта  вложения:

• покупка золотых слитков;
• покупка монет;
• обезличенные металлические счета;
• приобретение акций, обеспеченных золотом.

Можно открыть «золотой» счет в банке, вложив деньги в компанию, которая занимается добычей золота. В этом случае, уже можно ожидать повышение прибыли.

Еще одним преимуществом инвестирования в драгоценный металл является доступность этого метода. Любой, без предварительной подготовки и изучения данного вопроса, может пойти и купить золото в нужном количестве (от 1 грамма до 1 кг). Серебро  приобретается в слитках от  50 г до  1000 грамм, палладий от 5 до 100 грамм.

При покупке будет выдан документ, который подтверждает подлинность золота и его оценочную стоимость.

Но есть и один нюанс, о котором стоит знать тем, кто решит вкладывать деньги в золото. Оно является имуществом и при продаже золота банку, придется с него платить налог и НДС (общий налог составляет 18%).

Что касается золотых монет – то они налогом не облагаются, так как сами  по себе  уже являются деньгами. Но такой товар сложно найти покупателя и  желательно покупать  монеты,  которые представляют  коллекционную ценность.

Золотые монеты

Одной из разновидностей инвестирования  в драгоценные  металлы  является покупка  акций, которые выпускают золотодобывающие компании. Эти  акции  могут  быть  двух видов:

• простые;
• привилегированные
• В случае с простыми  акциями,  участник  может  рассчитывать только  на получение дивидендов,  а вот привилегированные акции обеспечены именно  драгоценным металлом.

Обезличенные  металлические  счета (ОМС)  являются  весьма доходным  и перспективным  способом  вложения  денег.  Такой  счет можно  открыть  в любом  российском  банке,  у которого  есть лицензия  на данный вид  операции.

Покупка драгоценных металлов

Как происходит  такое инвестирование? Клиент покупает  золото  в банке по той цене, которая устанавливается на день совершения  сделки. Нужно понимать, что закупочная  цена  золота в банке будет  выше, чем  на бирже.

При этом,  открывая ОМС  и золото, клиент конкретно  с металлом  дела не имеет. Он просто  перечисляет  деньги  на счет,  покупая определенное  количество граммов. При росте  цен  на золото  на бирже,  клиент  гарантированно  получит  прибыль.

При закрытии  счета, банк  возвращает  ему денежный эквивалент по текущему  счету. Плюсом  такого  вложения  является освобождение  от  налога. ОМС не облагаются НДС. Кроме этого,  на счет  начисляется процент, как и  в случае  с депозитным  вкладом.

Обезличенные металлические счета

А вот  серьезным минусом, про который  нужно знать  является финансовый риск. В отличие  от депозитных  вкладов,  такие  обезличенные счета  не страхуются банком. Поэтому в случае  банкротства банка,  есть большая  вероятность  не вернуть  свои  деньги

Резюмируя  данный вид инвестирования,  следует сказать,  что  вкладывать  деньги в золото также выгодно, как и 10  лет  назад. По подсчетам  экспертам,  цена драгоценного  металла  к концу года скорее всего  вырастит. Но  здесь  нужно  четко понимать,  какой  срок окупаемости  ожидать  от такого  вложения?

Видео. ОМС, как альтернатива банковским вкладам

Если  вы,  конечно, ищете  пути  сохранения  своих денег, то  инвестирование  в «золото» — отличный вариант. Что же касается получения быстрой прибыли, то  этот путь  не будет самым  скорым. Скорее, здесь  речь  идет  о долгой перспективе.

Плюсы инвестирования:

• долгосрочная инвестиция;
• доступность;
• ликвидность золота —  его всегда можно продать;
• слитки золота или серебра легко хранить;
• они не  теряют  свою  ценность;
• возможность пассивного дохода.

Минус инвестирования:

• при продаже необходимо платить налог;
• высокая закупочная цена драгоценных металлов;
• длительная инвестиция;
• не получится сразу получить большую  прибыль.

Маленькая инвестиция

Я буду очень рад услышать, что вы думаете по этому поводу, как вы относитесь к инвестированию на небольшие суммы. Может быть у вас есть свои личные истории, как вы начинали? Поделитесь с нами, и давайте будем стараться друг друга поддерживать и мотивировать. Может быть, вы знаете сверхсекретные доходные стратегии, которые позволяют разогнать свой капитал с 1000 рублей до миллиона.

Может быть, вам покажется этот материал слишком простым, но поверьте мне, есть действительно большое количество людей, которые пока ещё не успели разобраться в том, что такое финансовые рынки, и именно поэтому они становятся жертвами разношёрстных мошенников. Мне кажется очень важным проговаривать эти вещи как можно чаще.

Акции, облигации и ETF мы покупаем через брокера Тинькофф Инвестиции. Можете с нами, сейчас там крутой обучающий мини-курс, после прохождения которого вам дарят акции на сумму до 25 тысяч рублей. Получить бонус просто так можно по нашей партнёрской ссылке Ещё мы инвестируем в IPO через платформу United Traders. Если не знаете, что это такое — читайте наш подробный обзор в этой статье и инвестируйте вместе с нами.

Ещё смотрите наше свежее видео на YouTube:

Вариант 8. Форекс

Физическое лицо не может самостоятельно выйти на финансовый рынок. Доступ к нему предоставляют брокеры или дилинговые центры.

Лучшие форекс-компании российской федерации:

• Alpari;
• RoboForex;
• Форекс Клуб;
• Инстафорекс.

Зарабатывать на форекс можно торговлей или инвестированием. Для первого варианта нужен солидный багаж знаний, без него Вы скорее всего расстанетесь со своим капиталом.

Инвестирование в ПАММ счета — более простой вариант. Вы передаете деньги трейдеру, он торгует на финансовом рынке и приумножает Ваш капитал.

Самый успешный ПАММ счет на Инстафорекс принес своим вкладчикам почти 400% прибыли за полгода. Отдельные счета на Alpari позволили заработать больше 1000% за аналогичный период. Стоит учитывать, что это показатели агрессивных управляющих. Они могут принести огромную прибыль, но рано или поздно «сольют» Ваш депозит.

Общая статистика по ПАММам показывает, что средняя прибыль консервативных счетов находится в районе 11% годовых.

Минимальная сумма инвестирования в ПАММ на альпари — 3000 рублей. Это позволяет распределить средства между тремя счетами, напротив каждого из них показан доход за последний год:

• iteraD_v2 (консервативный) — 35,2%;
• Sovenok (консервативный) — 14,3%;
• Coworking Trade (агрессивный) — 504,7%.

На консервативные стоит закинуть по 3 500 рублей, а агрессивному управляющему выделить 3 000.

Долгосрочное планирование: куда вложить 5000 рублей, чтобы потом заработать

Если вы хотите обеспечить себе безбедное будущее, то должны задуматься о накоплении капитала и поиске источников пассивного дохода. Копейка рубль бережёт. Изучите эти варианты, если вы думаете, как заработать 1000000 рублей. Ниже рассмотрим, куда вложить 5000 рублей, чтобы заработать.

Акции

Подходят для среднесрочного (1-3 года) и долгосрочного (от 3 лет) инвестирования. Новичкам лучше инвестировать в «голубые» фишки – акции известных компаний, которые на протяжении долгих лет демонстрируют устойчивый финансовый рост. В России к таким относятся следующие:

• Газпром;
• Лукойл;
• Сбербанк;
• Яндекс;
• Магнит.

Российские акции позволяют инвесторам заработать в среднем 15-20% годовых. Хотя на фондовом рынке бывают и периоды сильного спада. Акции зарубежных компаний в развивающихся отраслях (IT, фармацевтика, энергетика) способны приносить сотни % дохода в год. Но чем больше потенциальная прибыль – тем выше риски потерять вложение.

Купить акции можно через брокерскую компанию в Интернете. Наиболее надёжными конторами считаются «Церих», «Открытие Брокер» и «Финам».

Облигации

Облигации относятся к менее рисковым инструментам, чем акции, но более доходным, чем банковский вклад. С их помощью можно заработать от 2,5 до 12% годовых. Покупая облигации, вы по сути даёте деньги взаймы государству или частной компании и получаете проценты.
Для приобретения активов можно напрямую договориться с фирмой, обратиться в банк или брокерскую контору. Облигации федерального займа (ОФЗ) в России реализует Сбербанк. В настоящее время их доходность составляет 5,58% годовых.

ПИФы

ПИФы – это организации, которые занимаются доверительным управлением чужим имуществом. Они избавляют инвесторов от хлопот, связанных с выбором объектов инвестирования и распределением рисков. Однако за свои услуги управляющие взимают плату независимо от того, оказался год доходным или убыточным.

В 2019 году заработать больше всех смогли следующие ПИФы в России:

• УРАЛСИБ «Энергетическая перспектива» – 34,52%;
• УРАЛСИБ «Первый» – 26,52%;
• Газпромбанк «Электроэнергетика» – 36,80%;
• ВТБ «Фонд компаний малой и средней капитализации» – 32,95%;
• Сбербанк «Природные ресурсы» – 30,33%.

Чтобы приобрести в них пай, достаточно инвестировать 1000 рублей (кроме ВТБ, где нужно 5000 рублей). Однако учтите, что доходность за прошлые годы не означает аналогичные цифры в 2021 году.

ПАММ-счета на Форекс

ПАММ-счёт – это денежные средства инвесторов, посредством которых профессиональный трейдер осуществляет торговлю на Форекс. Полученная прибыль за вычетом комиссии управляющего распределяется между вкладчиками пропорционально размерам внесённых сумм. Консервативные и умеренные ПАММ-счета позволяют инвесторам заработать в среднем 30-50% годовых от вложенной суммы.

Банковский депозит

Если говорить о вложении небольшой суммы, то множество россиян выбирает банковский вклад. В этом варианте инвестору вообще не нужно ничего делать, банк самостоятельно занимается заработком средств, именно поэтому такое вложение называют пассивным доходом.

Сейчас в каждом городе достаточно много банковских компаний, которые предлагают прибыльные условия по банковским депозитам. Также такой способ инвестирования привлекает многих своей надежностью.

К плюсам такого варианта можно отнести:

1. Защита государства (депозит состоит в системе страхования);
2. Клиент всегда знает, когда и сколько он получит денежных средств;
3. Вкладчик может забрать с банка ровно столько денег, сколько он инвестировал.

Как выбрать дивидендные акции

Инвестиции – это риск, но его легко снизить, если правильно распределить деньги по разным активам. А для отбора компаний со стабильными дивидендами, ориентируйтесь на специальные показатели.

1. Вкладывайте деньги в российские и зарубежные акции

Инвестируйте в разные страны. Если в портфеле будут компании одного государства, то вложения подвергаются страновому риску.

В случае с Россией это новые санкции, которые могут повлиять на работу компаний. Поэтому кроме российских бумаг добавляйте в портфель европейские и американские дивидендные акции.

2. Инвестируйте в циклические и нециклические отрасли

Циклические отрасли – это промышленность, металлургия, строительство, авиаперевозки. Такие отрасли падают, когда в экономике наступает кризис и растут, когда экономика восстанавливается.

Нециклические отрасли – здравоохранение, телеком, электроэнергетика, продажа товаров первой необходимости. Спрос на услуги нециклических компаний не зависит от рыночных шоков. Потому что у людей всегда есть потребность в лечении, связи или электричестве даже во время кризисов.

Держите в портфеле минимум по три отрасли из каждой категории, поровну разделяя между ними бюджет.

3. Покупайте ценные бумаги «голубых фишек»

Так называют крупнейшие компании рынка со стабильным бизнесом и устойчивыми финансовыми показателями. Пример: Газпром, СберБанк, Норильский Никель, Лукойл, МТС, Coca-Cola, Exxon Mobil, McDonald’s, Procter&Gamble.

Из трёх циклических и трёх нециклических отраслей, которые вы выбрали, покупайте по 2–3 «голубые фишки». Так, всего в вашем портфеле должно быть 12–15 компаний.

4. Из «голубых фишек» выбирайте «дивидендных аристократов»

Это американские компании, которые переводят и увеличивают выплаты больше 25 лет подряд. В России фондовый рынок очень молод и поэтому у нас пока нет настоящих «дивидендных аристократов»

Тем не менее можно обратить внимание на эти компании:

• Лукойл – платит дивиденды 23 года подряд.
• Газпром – платит дивиденды 20 лет подряд.
• НЛМК – платит дивиденды 19 лет подряд.
• МТС – платит дивиденды 19 лет подряд.

5. Проверьте коэффициенты акций, которые хотите купить

Используйте несколько простых показателей, которые помогут оценить состояние компании и понять будет ли она делать выплаты в будущем.

Debt/Equity – отношение долга компании к собственному капиталу. Чем меньше долгов, тем лучше. Если компания слишком закредитована, есть риск, что она не сможет расплатиться с долгами и тем более выплатить дивиденды. Нормальное значение коэффициента не больше 150%. Это значит что у компании 60% долгов и 40% своего капитала.

ROE – доходность капитала. Коэффициент, который показывает эффективность бизнеса. Представьте, что есть две компании, которые выпускают по 100 единиц продукции, но первая использует для этого один завод, а вторая два завода. Значит, менеджмент первой управляет бизнесом эффективнее, ему требуется меньше ресурсов. Значение ROE должно быть больше процента инфляции. Для России это 5–6%, а для США – 2%.

Payout Ratio – коэффициент показывает, какую часть от чистой прибыли компания отдаёт на дивиденды. В идеале это от 40 до 70%. Если коэффициент меньше 40%, компания будет платить маленькие дивиденды. Если больше 70%, то она мало инвестирует в развитие, а это может плохо сказаться на бизнесе.

Средняя доходность дивидендов. Этот показатель должен быть выше инфляции. Напоминаю, что для российских компаний больше 5–6%, для американских больше 2%.

Все коэффициенты я смотрю через брокера Тинькофф Инвестиции. Правда, они доступны только тем, кто открыл у него брокерский счёт. Брокер нужен инвестору, чтобы выйти на биржу. Без него покупать или продавать ценные бумаги нельзя по закону.

На брокерском счёте учитываются сделки инвестора, туда же автоматически приходят дивидендные выплаты. Чтобы получить дивиденды, не нужно каких-то специальных действий. Необходимо просто владеть акциями и ждать даты выплаты.

Куда вложить 5000 рублей?

Даже такую мизерную сумму можно инвестировать с выгодой для собственного бюджета. Но перечень сфер, куда можно вложить небольшие деньги, для инвесторов ограничен. Только одно предложение увеличить капитал такого размера можно считать удачным – предоставление денег в долг под проценты.

Сегодня существуют различные методы стать частным кредитором:

• самостоятельно искать желающих взять взаймы небольшую сумму «до зарплаты» и оформлять частный договор займа со ставкой в 30-60% годовых;
• внести вклад в кредитный кооператив граждан, который будет выдавать эти деньги заемщикам, что принесет вам от 20 до 50% годовых;
• воспользоваться электронными сервисами для выдачи ссуд пользователям системы (например, кредитная биржа Вебмани), при этом придется самостоятельно выбирать заемщика и можно самостоятельно устанавливать свои условия заимствования – обычно такие онлайн-микрозаймы выдаются под 5-30% в месяц, что соответствует 60-360% годовых.

Такой способ вложения денег является легко масштабируемым – всегда можно увеличить сумму вложений, выдавая новые и новые займы. Многие сервисы имеют возможность застраховать риски.

• Минусы – высокий риск невозврата, необходимость отслеживать сделки.
• Плюсы – грандиозная доходность и высокая диверсификация рисков.