Денежная система

Виды денег

В зависимости от цели и способа использования, исторически выделяют 4 разновидности.

Товарные

Они были первыми средствами расчета. Обменным эквивалентом может стать любой предмет, имеющий собственные полезность и ценность.

Фото: onlineresize

Это значит, его можно использовать для других целей. Например, золото переплавляется в украшения. Скот, который в Средневековье часто использовали как меру обмена, идет на мясо, мех, молоко и т.д. Если однажды предмет перестает быть средством платежа, он просто возвращается к первоначальной функции.

Историческая справка! В 19 в. немецкий ученый исследователь Африки Георг Швейнфурт обнаружил в Судане племя, которое использовало металлические наконечники стрел и копий в качестве единой меры обмена. 

Такие финансы считаются полноценными – стоимость производства равняется их ценности. Самый простой пример – монеты, сначала на них чеканили значимость, равную цене металла, из которого они сделаны. С запуском массового выпуска она стала зависеть от эталона. Конкретные образцы потеряли свою реальную стоимость, но приобрели эквивалентную.

Использовать товарные деньги в повседневном обращении неудобно из-за большого веса, неделимости и высоких расходов на изготовление. Это случается редко и только в исключительных ситуациях. Например, если в стране зафиксирован высокий уровень инфляции.

Интересно! В специфических условиях товарные средства можно встретить и сегодня. Например, заключенные для этого используют сигареты, а в детском летнем лагере мерой обмена становится жевательная резинка. В период дефицита предприятия могут выплачивать зарплату работникам изделиями собственного производства.

Обеспеченные или полноценные

Такие средства представлены документами, сертификатами или знаками, которые можно обменять на фиксированное количество благ (продуктов) или товарных денег (сегодня – серебро или золото).

Самым ранним примером считаются фигурки коз и овец из обожжённой глины, которые использовали в Древнем Шумерском государстве. По предъявлению статуэтки можно было получить настоящий скот.

Постепенно человечество стало использовать слитки драгоценных металлов. Для определения количества и качества на них ставили клеймо. Перевозить такую валюту было сложно, вдобавок, приходилось каждый раз взвешивать металл и определять его пробу.

Появившиеся в 7 в. монеты быстро стали универсальным обеспеченным платежным средством на долгое время. Их вес и состав удостоверялись чеканкой. При этом они были легко узнаваемы, долговечны и перевозимы.

Первоначально банкноты также являлись обеспеченными, однако сегодня ни одно государство не обменивает купюры исключительно на конкретный товар.

Фиатные (символические, ненастоящие)

К данной категории относятся все деньги, которые не имеют собственной стоимости или она не может быть сопоставлена с их номиналом. Ценность не более чем социальная условность.

Фото: freepik.com/studiodav

Государство устанавливает номинальную стоимость валютной единицы и гарантирует, что она может быть использована как средство платежа. Цена таких финансов поддерживается на вере людей в то, что они могут за них что-либо купить.

Главная форма современных символических денег – это банкноты, а также  счета и другие электронные финансы.

Примечание. Производство фиатных средств позволяет получить 2 вида дохода – инфляционный налог и сеньораж. Последнее понятие означает разницу между затратами на производство и рыночной стоимостью. Инфляционный доход связан с выпуском банком дополнительных средств для финансирования государственных затрат. Ценность каждой валютной единицы при этом уменьшается.

Кредитные

Этот вид появился с началом товарного производства, когда люди стали совершать сделки с рассрочкой платежа. Первым образцом можно считать составленные в 12 в. в Италии векселя.

В настоящее время обозначают документально оформленные права требования к определенному физическому или юридическому лицу. Обычно представлены ценными бумагами (векселями, акциями, чеками), которые можно продать или потратить на на погашение долгов или покупки товаров. Чаще всего оплата по обязательству должна состояться в течение установленного периода.

Кредитные деньги выпускаются финучреждениями и представляют собой их обязательства перед клиентами. Также бумажные банкноты не обеспечены ничем, а кредитные – активами выпустивших организаций.

Какие есть формы сбережений

Их выбор зависит от цели накопления, а также экономико-политической ситуации в стране, регионе и мире. Денежные виды сохранения богатства оправданны в периоды низкой инфляции и нестабильности финансовой системы. Такие накопления доступны как физическим, так и юридическим лицам.

Наличная

Такие подразумевают хранение ресурсов в бумажном виде дома или в сейфовых ячейках банков. Главной чертой сбережений является сохранение номинальной стоимости богатства, уменьшенное на размер инфляции.

Наличная форма подразумевает хранение ресурсов в ячейках банков.

Количество денежных средств, хранимых в банкнотах, не должно превышать 5-10% накоплений.

Безналичная

Эта форма накопления денег предполагает хранение их на банковских счетах или электронных кошельках.

В первом случае предполагается начисление процентов на сумму остатка, что может нивелировать или уменьшить влияние инфляции на обесценивание богатства.

Безналичные деньги функционируют в финансовом процессе, что может уберечь их от обесценивания.

Вклад

Банковские вклады изначально предполагают сбережение богатства с возможностью получить прибыль. Она заключается в начислении ранее обусловленных процентов. Примерами такой формы накопления являются сберегательные или депозитные счета.

Вклад в банк предполагает получение прибыли.

При этом часть денег может быть застрахована от банкротства финансовой организации. В России таким институтом является Агентство по страхованию вкладов, которое гарантирует возврат 1,4 млн руб., что бы ни произошло с банком.

Ценные бумаги

Облигации или акции выступают еще одним видом инвестиционного накопления денежных средств. В первом случае ценные бумаги могут быть реализованы по номинальной стоимости, а если в экономике существенно меняется ситуация — с долей прибыли. Стоимость акций может варьироваться как в большую, так и в меньшую сторону.

Валюта

Накопление денег в иностранной валюте приобретает смысл, если национальная денежная единица подвержена высокой инфляции. Чаще всего в роли стабильного средства сбережения выступает доллар США. Также для хранения используются евро, фунты стерлинги, швейцарские франки.

Роль в экономике

Оборот денег в экономике осуществляется не автономно, а системно, при этом на их движение действуют факторы объективного и необъективного характера. Деньги обладают достаточно сложной экономической природой, их роль в экономике неоднозначна. Деньги – зависимая переменная в экономических процессах: гиперинфляция приводит к потере активной роли денег, если же наблюдается рост в экономике, их роль значительно повышается.

Видео по теме:

Несколько факторов, характеризующих роль денег в экономических процессах:

• Спрос на деньги, которые нужны, чтобы осуществлять деятельность, выплачивать заработную плату, приобретать оборотные средства, покупать товары в розницу. То есть денежные средства участвуют во взаимоотношениях между хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Это называется «спросом на сделки» и состоит из двух самостоятельных, но взаимозависимых составляющих: количества товаров и их текущей стоимости;
• Динамика и уровень всех цен (включая потребительские, производственные, закупочные в сельском хозяйстве, тарифы на транспорт, коммунальные услуги). Деньги помогают определить не только издержки, но и результат производственной деятельности посредством стоимости произведённой продукции и полученного дохода. Их использование способствует сопоставлению выручки от реализованной продукции и издержек, оценки эффективности производства;
• Спрос на активы. Это финансовые операции с такими активами как недвижимость, государственные ценные бумаги, иностранная валюта, банковские депозиты и сертификаты, акции компаний. Такие активы приобретаются на денежные средства с высокой степенью эффективности, то есть наличные;
• Проценты финансовых активов. Согласно современной экономической теории установлена обратная связь спроса на денежные средства и роста процентных ставок активов. Высокие процентные ставки финансовых активов поддерживают высокий спрос на них и снижают спрос на деньги для реальных секторов экономики и на наличные. При кризисе фондового рынка происходит сброс финансовых активов и возникает ажиотажный интерес к наличным рублям и иностранной валюте;
• Скорость оборота. Чем выше скорость обращения денежных средств, тем меньше спрос на них;
• Совокупные валютные факторы. В современных условиях доллары пользуются большим спросом по сравнению с рублями. Это делает актуальным стимулирование спроса на рубли для того, чтобы национальная валюта служила основным ориентиром в работе экономических субъектов. Денежные средства используют, чтобы оценивать выгодность операций по импорту и экспорту, применяют при расчётах кредитных и нетоварных операций, а также составляя торговый баланс государства и подводя итоги активного/пассивного торгового баланса;
• Потребности вне рамок текущего оборота. Это спрос на денежные средства, которые необходимы для расширения воспроизводства. Размер реального спроса на деньги определяет ресурсная обеспеченность субъектов;
• Спрос на денежные средства зависит от использования современных технологий в финансовой и банковской сфере, чёткой деятельности всей платёжно-расчётной системы. Понижение спроса наблюдается при внедрении электронных переводов ценных бумаг от владельца к владельцу;
• Спрос на денежные средства зависит от степени интенсивности сбережений на банковских счетах. При росте таких сбережений расширяются возможности пользования денежными средствами в безналичном обороте, так как прирост средств обеспечивается тем, что важнейший фактор формирования спроса заключается в спросе на реальный денежный остаток, так как людям важна не номинальная ценность денежных знаков, а их покупательная способность. Если главная задача денежно-кредитной политики заключается в содействии экономическому росту и благосостоянию, то необходимо стимулировать население создавать накопления. В итоге накопления будут расширять границы для прироста денежной массы и финансово обеспечивать расширенное воспроизводство.

Виды современных денег

Перечисленные выше типы в той или иной форме существовали раньше, существуют и сейчас. Внутри каждого образовались различные виды. Приведу классификацию денег с учетом современных тенденций.

Первая группа – наличные деньги:

1. Металлические. Их выпускают уже много веков. Не потеряли они актуальность и сегодня. В первую очередь за свою износоустойчивость и долговечность. Основными материалами для производства служат медь, латунь, сталь. Золотое обеспечение осталось в прошлом. Золото и серебро используют только для выпуска коллекционных и особо памятных монет.
2. Бумажные. Перспектива их дальнейшего существования не радужная. Со временем банкноты вытеснятся из оборота безналичными расчетами.
3. Кредитные. Ценные бумаги (чеки, векселя), которые фиксируют долг и право его требовать при предъявлении.

Вторая группа – безналичные:

1. Пластиковые карты – дебетовые и кредитные карты банков. На первых хранятся собственные деньги владельца, и он может оплачивать покупки в пределах этой суммы (исключение составляет овердрафт). Кредитки дают возможность пользоваться заемными деньгами за вознаграждение (проценты) банку. Если заемщик вернул долг в течение льготного периода (грейс-период), то проценты с него не взимаются.
2. Электронные деньги – цифровой эквивалент денег, которые хранятся в электронных кошельках. Наиболее известные – Яндекс.Деньги, WebMoney и QIWI. Ими можно пользоваться непосредственно с электронных устройств (компьютер, смартфон, планшет) или выпустить пластиковую карту.

Особое место занимает криптовалюта – это цифровые деньги, которые создаются в сети Интернет и не привязаны ни к одной стране и ни к одной валюте. Хранятся такие деньги в криптокошельках, а их эмиссией или производством может заниматься любой человек, который владеет необходимым оборудованием и программным обеспечением. Всеобщая мировая легализация этой валюты пока не наступила.

Какие функции у денег

Сегодня на деньгах завязано буквально все: с их помощью они делают накопления, определяют стоимость тех или иных товаров, работ и услуг, дают в долг (часто получают при этом пассивный доход в виде процентов). Сегодня труд и интеллектуальные способности людей, природные ресурсы оцениваются в денежной форме. Из этого следует, что деньги способны выполнять свои функции только при участии людей, и заключаются они в следующем:

1. Мера стоимости. Оценка работ, товаров, услуг – при выражении в деньгах называется ценой. Этот показатель при соотношении со стоимостью может двигаться вверх и опускаться вниз, так как на него оказывают непосредственное влияние предложения на рынке, и состояние потребительского спроса.
2. Средство обращения. В сделках купли-продажи товаров, работ и услуг деньги выступают в качестве «посредника». С их помощью определяется ликвидность, поэтому крайне важны такие показатели как скорость и простота обращения.
3. Средства платежа. Активное развитие кредитных отношений во всех странах мира привело к тому, что у денег появилась новая функция – с их помощью погашаются займы, удается отсрочивать возврат долга, проводятся расчеты по зарплате и т.д.
4. Средство накопления. Если деньги не участвуют в обороте, то люди их откладывают, чтобы в будущем использовать по назначению. При создании накоплений следует помнить о таком явлении, как инфляция, которая способна снизить покупательную способность денег. Экономисты рекомендуют использовать в качестве предмета накоплений деньги в форме ценных бумаг, золота, недвижимости или иностранной валюты.

Деньги в мировом масштабе являются непосредственными участниками взаимоотношений между физическими, юридическими лицами, государствами и прочими экономическими субъектами. До конца 19 века в качестве мировых денег использовалось золото (слитки и монеты), драгоценные камни и другие благородные металлы. Начиная с 20 века, при взаимоотношениях экономических субъектов, чаще всего применяются наиболее стабильные и котирующиеся иностранные валюты, к которым относится американский доллар, евро, английский фунт стерлингов, японская иена.

При производстве денег предъявляются особые требования:

1. Высокий уровень безопасности. Надежная защита от подделки, в частности изменения номинала в большую сторону, от копирования.
2. Сохранность. При длительном хранении, активном использовании деньги должны сохранять свой внешний вид и физические свойства.
3. Деньги должны подлежать быстрой идентификации.
4. Все купюры и монеты одного номинала не должны обладать уникальными свойствами.

Виды денег

Все деньги можно поделить на виды:

• Товарный вид денежных знаков (натуральные, действительные, вещественные денежные знаки) – в роли денег выступает товар. Вообще товарными деньгами признают все средства оплаты, которые существовали до вхождения в обиход бумажных денежных знаков. В современном мире товарными деньгами признают и монеты из различных сплавов металлов. Мы же, в настоящее время, используем понятие товарных денег к объектам коллекций или как средств хранений или сбережений.
• Обеспеченный вид денежных знаков (представительские, разменные денежные знаки) – в роли денег выступают сертификаты. Была возможность обмена данных сертификатов на товарные деньги или на товар. В древности обеспеченными деньгами считали глиняные фигуры овец или коз, которые обменивались на живых коз или овец, и только позже за них стали принимать бумажные знаки.
• Фиатные денежные знаки (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие). Такие денежные знаки как самостоятельная единица не несут в себе никакой стоимости и ценности. Их ценность заключается в том, что они признавались средством платежа в стране. Они представляют собой обычные денежные купюры или банкноты, а также денежные средства, находящиеся на банковских картах и виртуальные деньги.
• Кредитный вид денежных знаков – обязательства долгового характера. К ним относят ценные бумаги, электронные денежные средства. Такие ценные бумаги могут являться средством платежей, как и обычные деньги.
• Современные денежные знаки, как и прежде, считают обособившейся формой связи контрагентов на рынке.

Современные кредитные деньги

Коммерческие организации не только выступают в качестве посредников при проведении сделок, но и предоставляют населению финансовую помощь. Сложно не упоминать про кредитные платежные средства, рассматривая, какие виды денег существуют в наше время. Если говорить кратко, они представляют собой долговые обязательства, которые должны быть реализованы в установленные сроки. К ним относят:

• чеки;
• векселя;
• денежные банкноты.

Векселя

Эта ценная бумага оформляется в виде долгового обязательства в письменной форме. Суть документа обычная. Должник обязуется выплатить сумму, оговоренную в нем, векселеполучателю, но строго в конкретную дату и в установленном месте. Вексель может быть одного из 4 видов – банковский, казначейский, простой либо переводной. Основная особенность – обслуживание по большей части оптовой торговли. Погашение сальдо взаимных требований осуществляется путем выплаты наличных средств.

Денежные банкноты

Все кредитные средства эмитируются центральными банками страны. Первоначально такие деньги были обеспечены вдвойне – они имели коммерческую и золотую гарантию. Основное отличие банкноты от векселя в том, что она имеет бессрочную форму, то есть действует неограниченный период время. Нюансы:

1. Функция обеспечения лежит на центральном банке страны.
2. В ходе развития банкноты потеряли сразу два вида обеспечения.
3. Сегодня банкноты поступают в оборот несколькими путями – обменом иностранных денег на банкноты своей страны, через коммерческие банки или государственные финансово-кредитные учреждения.
4. Используются они в разных сферах деятельности человека, причем не относятся к специальной валюте.

Чеки

Этот документ – приказ владельца счета в банке на передачу определенной суммы предъявителю чека. Для полноценного чекового обращения составляется договор между кредитором и клиентом, где оговорен общий размер предоставляемого кредита. Все чеки различаются по своим характеристикам и бывают нескольких видов: именными, ордерными и предъявительскими. Последний тип можно принести в банк, чтобы получить деньги.

10 интересных фактов

Не проходит и дня, чтобы каждый из нас не столкнулся с единым эквивалентом обмена – в магазине, на работе, в путешествиях и т.д. Это неотъемлемая часть нашей жизни, но мало кто задумывается об исторической роли денег и знает наиболее важные факты:

1. Первый известный в истории массовый выпуск монет был налажен в Древнем Риме, а прародителем бумажных ассигнаций считается Китай.
2. В Спарте в качестве валюты использовали длинные и тяжелые железные прутья. Такую меру приняли для уменьшения случаев взяток и воровства.
3. Исаак Ньютон предложил делать засечки на краях монет. Это позволило предотвратить мошеннические действия умельцев, которые срезали куски драгоценных металлов по краям.
4. Средний срок жизни купюры – 3 года. Однако некоторые банкноты делают особо прочными, например, американские доллары. В среднем их можно использовать 8–9 лет до того момента, как они станут непригодны для оборота. Американский «зеленый» состоит на 75% из хлопка и на четверть из льна.
5. В Австралии, Малайзии, Гонконге и Вьетнаме бумажные деньги сделаны из тонкого мягкого пластика. Купюры получаются прочнее, при этом они накапливают грязь и бактерии меньше и медленнее.
6. Банкнота в 100 $ является самой распространенной в мире. Лидер по популярности – 500 €.
7. Каждый год печатается в 30–40 раз игровых купюр для «Монополии» больше, чем реальных долларов.
8. Исландия занимает первое место в списке стран, жители которых предпочитают использовать пластиковые карточки. Даже за публичный туалет здесь можно заплатить с их помощью.
9. Слово «банк», которое звучит практически одинаково на всех языках, в переводе с итальянского (banco) означает «стол». Проследить, как возникло название, несложно, ведь именно за деревянными прилавками работали пионеры этого дела.
10. Первый банкомат был установлен в 1967 г. в Лондоне. Он принимал не пластиковые карты, а ваучеры. Сегодня насчитывается более 2 млн устройств, 2 из них работают на Северном полюсе и 1 – в Антарктиде.

Какие бывают формы денег

Деньги классифицируются не только по видам, но и по формам:

1. Металлические. Их номинальная и реальная стоимость соответствуют друг другу. Изначально для расчетов между людьми использовались драгоценные металлы, так как они обладали широкой распространенностью, делимостью, большой ценностью. Первые монеты были изобретены приблизительно в конце 7 века до нашей эры, на территории Малой Азии. Они стали универсальным средством расчета, которым пользовались многие цивилизации Старого Света. Каждое государство с целью демонстрации своего суверенитета стало чеканить собственные монеты.
2. Депозитные. Представляют собой числовые записи, которые отображаются по банковских счетам клиентов. Являются денежным капиталом и одновременно выполняют функции платежного средства.
3. Бумажные. Пришли на смену золотым монетам. Лишены самостоятельной стоимости, но при этом со стороны государства снабжаются принудительным курсом.
4. Кредитные. Выступают в качестве долговых обязательств, которые в указанный срок должны быть погашены. Не обладают собственной стоимостью, выпускаются банками, если они нужны для обеспечения денежного оборота.
5. Безналичные. Записи по счетам в банках, которые не являются платежным средством, но способны трансформироваться в наличность. Безналичные деньги гарантированы кредитными организациями.
6. Банкноты. Разновидность кредитных денег, выпускаются Центральным Банком государства, не всегда обеспечиваются товарами, не размениваются на золото, обладают конкретным достоинством.
7. Векселя. Являются первым видом кредитных денег, представляют собой безусловное обязательство должника, оформленное в письменной форме, на конкретную сумму, заключенное в определенном месте на оговоренный срок.
8. Электронные деньги. Появились в конце XX века и сразу вошли практически во все экономические сферы. Являются денежными обязательствами эмитентов, оформленными в электронном виде. Находятся в распоряжении пользователя, хранятся на электронном носителе.
9. Чеки. Служат инструментом получения в банке денежных средств. Используются при безналичных расчетах. Могут выступать в качестве средства платежа и наличного обращения (содержат приказ владельца выплатить предъявителю указанную сумму).

Функции и сущность денег

Денежные средства выполняют несколько функций, одной из ключевых является мера стоимости. Каждый товар или услуга оцениваются с учетом произведенных затрат на производство или оказание и измеряются в рублях. Таким образом, есть возможность составления правильной оценки стоимости разнородных предметов, работ, услуг.

Вторая основная функция финансов – средство обращения. Деньги высоколиквидны и мгновенно обмениваются на любые товары и услуги, необходимые человеку. Обмен товара на товар выгоден лишь в ситуации острого дефицита, когда любое количество средств не позволит приобрести желаемый предмет.

Также к главным функциям относят:

• Средство платежа. Самостоятельное значение эта функция получила из-за нестабильности цен при фиксировании долга с его последующим погашением. Так, задолженность по кредиту закрепляют договором, при изменении ставок сумма, которую необходимо вернуть, не изменяется.
• Средство накопления. Финансовые сбережения, которые временно не участвуют в обороте и хранятся в наличной или безналичной форме позволяют перенести их покупательскую способность на будущие периоды. При этом необходимо учитывать и воздействие инфляции. В современном мире стабильное обесценивание денег полностью исключает данную функцию, так как покупательская способность снижается с каждый днем.

Существует и такое понятие, как «мировые деньги», они выполняют функцию платежного средства между государствами. В прежние времена использовались драгоценные металлы, в современном мире им пришли на смену резервные валюты. Но прямые платежи производятся любыми валютами, если проводятся через специальные площадки.

Последняя функция денег – средство формирования богатства. Когда объем получаемых средств выше, чем человек тратит, создается определенный запас. В отличие от накопления, он не имеет конкретной цели и образуется от избытка. В современном мире во главе стоят фиатные деньги, имеющие низкую себестоимость, поэтому роль богатства значит ничтожно мало. Люди могут иметь в сейфе или на счету очень много купюр, но так как они не обеспечены, то подвергаются инфляции, а при дефолте государства превращаются в обычную бумагу или цифры.

Важно понимать, что, несмотря на свою ценность, деньги являются лишь средством измерения стоимости или получения товаров, услуг, иных благ цивилизации. Их сущность, виды и формы – значимый элемент экономической и рыночной систем стран и международных отношений

Функции

Кратко рассмотрим функции денег с примерами.

Мера стоимости.

Деньги позволяют измерять стоимость конкретного товара через его цену. Как, например, обменять обработанную шкуру животного на собранное и просушенное зерно для производства хлеба? Только с помощью какой-то третьей стороны обменного процесса. Именно ею и выступили деньги. Они стали выражать ценность каждого товара или услуги в конкретных цифрах – цене.

Последняя складывается из затрат на производство, реализацию и других факторов. Ее мы видим на ценниках в магазинах. Например, бутылка молока стоит 50 рублей. Эта цифра получилась из затрат на приобретение исходного сырья на ферме, его переработку, упаковку, доставку в магазин и много чего еще. Плюс обязательно прибыль производителя.

Средство платежа.

Эта функция проявляется при оплате товаров и услуг спустя какое-то время. Например, покупка в кредит или рассрочку. Вы получаете товар сегодня, но оплачиваете его потом. Или коммунальные услуги. Вы в текущем месяце пользуетесь электричеством, газом, водой, но платежи вносите в следующем.

Средство накопления и сбережения.

Растущее производство приводит к появлению излишков товаров, которые обмениваются на деньги. Но не все они идут на текущее потребление. Люди, которые думают о своем будущем и будущем своих детей, обязательно часть денежных поступлений откладывают. Для сохранения и сбережения используют различные инструменты: золото и другие драгоценные металлы, недвижимость, валюту, ценные бумаги и т. д.

Средство обращения.

Деньги выступают посредником в процессе товарооборота. Товар обменивается на монеты или купюры, те опять на товар или услугу и т. д. на протяжении веков. В природе бывает не только кругооборот воды, но и денег. Работник свой труд меняет на зарплату в виде конкретной суммы на карте или наличными. На нее он покупает продукты, одежду и другие ценности.

Мировые деньги.

Эта функция проявляется в возможности совершать торговые операции между странами. Требования к ним – устойчивость, всеобщее признание и мировое распространение.

Привилегию называть свою национальную валюту еще и мировой имеют далеко не все. В первую очередь это США и его доллар, Великобритания и фунт стерлингов, Евросоюз и евро. Сегодня некоторые страны (например, Россия и Китай) пытаются изменить расстановку на денежном рынке и снизить зависимость от мировых валют.

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров. Поэтому прежде всего нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар — это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:

1	Производится для продажи.
2	Удовлетворяет определенные потребности.
3	Обладает стоимостью.

В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?

Согласно Большой российской энциклопедии:

Деньги — это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью.

Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности — сбываемость и легкореализуемость. Кроме того, деньги:

• Это инструмент обмена товаров и услуг.
• Это универсальный эквивалент стоимости других товаров и услуг.
• Это своего рода удостоверение общественного характера частного труда товаропроизводителя.

Основные функции денег в РФ

Сущность денежных средств проявляется не только в их назначении, но и функциях, к которым относят такие особенности:

1. Определенная мера стоимости (формируют цену для конкретного количества товарных единиц).
2. Средство осуществления платежей любыми способами (наличным, безналичным, с помощью переводов, списывания средств со счетов и использования электронных кошельков).
3. Способ обращения (в товарно-экономических отношениях выступает как основной эквивалент, отражающий ликвидность).
4. Средство накопления (экономия средств на счету или на руках, с целью осуществления торговых операций в будущем).

Товарно-денежные отношения в стране подчиняются законам. Основным является закон денежного обращения, который выглядит в виде формулы, представленной на фото ниже:

Закон определяет количество денег, которые необходимы государству в определенный момент, чтобы полностью удовлетворить товарное обращение. Встречаются также формулы Маркса и Фишера, закон при появлении кредитных средств, но представленное выше уравнение является основным.

Подводя итоги по функциям, особо стоит обратить внимание на последнюю функцию – накопления, особенно, частное накопление средств, без использования продуктов и услуг банковских учреждений. Осевшие на руках деньги из-за финансово-экономической нестабильности в государстве, постоянно выходят из оборота, что приводит к замещающей политике

Казначейский двор начинает печатать новые номинальные билеты, которые тоже потом могут выйти из оборота, что приведет к инфляции.

Связано это с тем, что при распаде СССР вклады населения, которые копились годы трудовой карьеры, были уничтожены и присвоены властными структурами, под видом развала страны. Коммерческие банки, каждый год вырастающие как грибы, а затем исчезающие из-за неполученной лицензии, также не вызывают доверия у населения. Известно, что по всем регионам, кроме Москвы, люди получают небольшую заработную плату, часто при нарушенном трудовом законодательстве, работая в любых структурах более 12-14 часов, вместо положенных 8.

Замороженными остаются многолетние пенсионные вклады, граждане не доверяют власти, недостаточно проявляющей заботу о них, и создающей невыносимые экономические условия, которых нет ни в одной европейской стране, для рабочего человека. Поэтому люди будут копить деньги дома, и держать их на руках до тех пор, пока не изменится политика государства, забота о гражданине не станет первоначальной задачей, а экономическая сфера не изменится.

При повышении жизненного уровня, хороших зарплатах и укреплении национальной валюты, деньги будут в постоянном обороте, и покупательская способность будет постоянным и стабильным двигателем товарно-денежных отношений. К другим функциям денег относят формирование сокровищ (вложение средств памятки архитектуры, недвижимости, культурные художественные вещи, драгоценности, дорогие металлы, инвестиции).

Функция денег как средства сбережения

К сохранению богатства в деньгах могут мотивировать 4 фактора:

• подстраховка от форс-мажорных обстоятельств, которые опасны снижением уровня доходов или ростом расходов;
• желание обеспечить высокий уровень жизни в старости и осознание того, что в будущем можно жить на прибыль от собранных денег;
• решение оставить наследство;
• отложенный по времени спрос — накопления для большой покупки или инвестиции.

К сохранению богатства в деньгах мотивируют различные факторы.

Сберегаемые у населения средства являются одним из основных инвестиционных ресурсов в государстве, способным обеспечить его экономическое развитие. Их объем отражает уровень жизни в стране. Чтобы накопления стали инвестиционным механизмом, граждане должны доверять государственным и финансовым институтам. В противном случае большая часть сохраненного содержится дома в номинальном виде в денежных банкнотах и не принимает участия в экономическом развитии страны.