Как открыть мфо? сколько это стоит?

Правовые аспекты ведения деятельности МФО

Прежде чем рассматривать особенности и порядок открытия собственного бизнеса, нужно четко понять, какие законодательные акты регулируют ведение данной деятельности. Не знаете, что нужно, чтобы открыть бизнес по выдаче микрозаймов? Сначала внимательно изучите федеральный закон №151-ФЗ, который был принят 2 июля 2010 года. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Именно этот документ позволяет понять, как должны функционировать частные кредиторы, одалживающие населению небольшие суммы.

До момента введения этого федерального закона многое было не ясно. Сегодня же положение четко регламентирует, что микрозаймом называют ссуду, размер которой не превышает 1 миллиона рублей. А выдачей таких займов занимаются специализированные организации. Но возможность вести такую деятельность есть не у всех. Существует ряд правил. Вот наиболее существенные из них:

1. МФО – это зарегистрированное юр лицо, имеющее форму собственности, входящую в допустимый список (в соответствии с 151-ФЗ);
2. обязательное лицензирование деятельности;
3. предварительное внесение информации об МФО в государственный реестр (здесь же прописываются все реквизиты организации), в противном случае ведение деятельности незаконно;
4. деньги выдаются заемщикам только в рублях;
5. запрещается одностороннее внесение изменений в договор;
6. за досрочное погашение МФО не имеет право взимать какие-либо штрафы (как собственно и в случае с банками).

Востребованность услуги объясняется более лояльными требованиями к заемщику, быстрым оформлением и удобными способами получения денег (их можно получить не только наличными или на счет в банке, но еще и на пластиковую карточку, электронный кошелек).

Финансовые показатели проекта: инвестиции и размер ожидаемой прибыли

Организация МФО подразумевает следующие вложения (в рублях):

• 25 000 – регистрация предпринимательской деятельности и оформление сопутствующих документов;
• 30 000 – заключение договора аренды;
• 30 000 – ремонт помещения;
• 120 000 – покупка оборудования;
• 100 000 – реклама;
• 1 000 000 – оборотные средства.

Итого: 1 305 000 рублей.

Расходы предусматриваются лишь в виде оплаты труда сотрудников (2–3 человека), коммунальных услуг и арендной платы. На это отводится сумма в 100 000 рублей.

Прибыль микрофинансовой организации заключается в получении процентов за выдачу займов. Примерный подсчет доходов можно осуществить по следующей схеме:

• процентная ставка – 2% в день;
• количество заемщиков в день – 4 человека;
• средняя сумма займа – 5 000 рублей;
• срок – 1 месяц.

Получается, что компания ежедневно выдает займы на сумму 20 000 рублей под 2% в день. В месяц – 600 000 рублей. Планируемый возврат – 960 000. Из них 360 000 рублей – это проценты.

Оборотные средства снова уходят в дело, а проценты составляют общий доход.

Чистая прибыль – это сумма после уплаты налогов и обязательных месячных трат. В итоге остается около 200 000 рублей.

Окупаемость проекта даже при условии кредитных оборотных средств составляет 6 месяцев, после чего бизнес активно работает в плюс. Причем размер дохода напрямую зависит от рекламы МФО, выгодных условий и количества заемщиков.

Особенности МФО

В случае если вы собираетесь узнать ответ на вопрос, как открыть микрофинансовую организацию, то вам стоит узнать из нашей статьи особенности этого современного предприятия. Официальные учреждения по выдаче кредитов и различные МФО пользуются одинаковой популярностью в каждом городе. В основном человек сам выбирает, где ему необходимо оформить кредит – или в банке или в МФО.

Принятое решение, как правило, зависит от его целей и от тех расходов, которые они собираются потратить на оформленный кредит. Основными чертами стандартного банковского кредитования следующие: срочность и возвратность кредита, его назначение и характер, платность. Если разобрать деятельность микрофинансовой организации. то она, как правило, заключается в следующем:

• Общий размер кредита (не больше 1 миллиона рублей);
• Денежные средства выдаются в рублях;
• Отсутствует возможность вносить изменения в условия договора в одностороннем порядке. Если рассмотреть российское законодательство, то банки также не имеют права изменять основные положения и условия в договоре в одностороннем порядке, включая и установленную процентную ставку по кредиту. Но из-за того, что большинство наших граждан не знает о существовании этих моментов, банк пытается игнорировать данные пункты;
• Отсутствует возможность проводить деятельность на валютном рынке;
• Малое число требований при оформлении кредита.

Микрофинансовая организация как создать

Стоит сказать, что многих людей сегодня привлекает подобный бизнес. Однако здесь не все так просто. И чтобы подобная организация принесла прибыль, к ее созданию рекомендуется подойти крайне ответственно. Для того чтобы правильно создать микрофинансовую организацию, следует в первую очередь изучить законодательство РФ. Согласно нормативно-правовым актам в области микрокредитования, данное предприятие может быть создано лишь при соблюдении некоторых условий. Ниже для наших читателей мы перечислим эти условия.

• Основатель этой организации должен является юридическим лицом;
• Фонд – организационно-правовая форма, независимая организация(некоммерческая), независимые партнеры, внебюджетная организация, хозяйственные общества, либо товарищества.
• Не нужно получать специальных лицензий на ведение данной деятельности;
• Получение свидетельства Федеральной налоговой службы о внесении регистрации в общий реестр.

В общем, создать МФО можно после того, как в реестр будут внесены все необходимые данные по этому предприятию, так как после прохождения регистрации оно получает статус, который, в свою очередь, может потерять свою силу лишь после исключения из реестра. Для возможности получить нужное свидетельство, следует собрать и представить весь пакет документации, который включает в себя следующее:

1. Копии протокола собрания всех учредителей о создании МФО;
2. Заявление;
3. Копия свидетельства о назначении генерального директора МФО;
4. Свидетельство о регистрации юридического лица и все пакет учредительных документов, заверенных нотариально;
5. Информация о месте расположении данной организации, и учредителей;
6. Документ, свидетельствующий уплату государственной пошлины (сумма составляет 1000 руб.).

Как мы видим, организовать МФО не, так и сложно. Далее, в течение 14 дней Министерством Финансов будет рассмотрен вопрос о внесении в реестр юридического лица.

Затем МФО сообщит организаторам предприятия свое решение и присвоит статус МФО (либо откажет в этом).

Средства, которые может привлечь МФО

После того, как вы ознакомились со способами создания микрофинансовой организации, следует определиться с видами деятельности МФО, а также определить нужные источники, с которыми будет в дальнейшем работать это предприятие. Главным видом деятельности МФО является – предоставление гражданам микрозаймов. Главным источником кредитных средств могут быть:

• Собственный накопленный капитал.
• Заемные денежные средства либо привлеченные. Данная организация может привлекать к данной работе средства акционеров или соучредителей, а также разных физических лиц. При последнем варианте, общая сумма с 1 гражданина не должна превышать 1,5 миллиона рублей. А прибыль подвергается налогообложению в размере 13%.

Исходя из этого, основная деятельность многофункционального предприятия довольна, проста и отлично регламентируется юридически. Также она не требует для себя больших первоначальных вложений, по этой причине, что создать такую организацию очень просто и, возможно, для тех людей, которые решили заняться этим бизнесом.

Что это такое?

Первые МФО в России появились в 2011 году. Естественно, на сегодня об этих «палочках-выручалочках» знают только те, кому приходилось пользоваться их услугами. В отличие от банков, МФО не требуют от дебитора справок с работы. Причём постоянной о доходах за несколько кварталов. Вышеупомянутая работа фрилансером, также является неплохим аргументом в пользу дебитора, а это дополнительный риск, соответственно, процентная ставка в МФО значительно выше.

Поскольку тот, кто обратился в МФО, как правило, уже обошёл все инстанции, где ему отказали – он вынужден соглашаться с не совсем приемлемыми для себя условиями, ведь ситуация безвыходная! Многие могут всплеснуть руками и по-детски заявить, мол, это нечестно, а что было бы, если бы не существовало МФО, а ведь открытия собственного бизнеса это далеко не основная причина, почему прибегают к помощи МФО есть и более насущные, например, срочная дорогостоящая операция близкому человеку!

Однако это единичные случаи. Одним из самых доходных источников МФО являются иностранцы. Ну, какой банк даст кредит гастарбайтеру? Бывают и другие курьёзы, например, в Канаде богатый дядюшка оставил наследство. Какой банк даст матери-одиночке кредит в 100000, чтобы добраться в нужный город и пожить, несколько дней в отеле до момента вступления в наследство, а потом вернуться домой!

А это действительно проблема, ведь канадские гостиницы одни из самых дорогих в мире, а наследство в денежном эквиваленте никто сразу не даст, сначала нужно обналичить недвижимость, а если даже этот дяденька и оставил кругленькую сумму – её можно получить на руки, как минимум через 10 банковских дней с момента вступление в наследство. Лучше приехать домой и дожидаться богатства, чем тратиться на дорогое проживания, а затем тратить те же проценты на то, чтобы самостоятельно перевести миллионы на родину.

Но, речь шла о крупных суммах, а сколько нерадивых мужей, которые получают по 50000-80000 рублей в месяц берут в МФО по 10000-20000 рублей, только чтобы покрыть недостачу до следующей получки и избавится об «жёнушкиной бензопилы!»!

Но, основное преимущество МФО перед банками и другими финансовыми учреждениями это срочность займа. Часто услугами микрофинансовых организаций пользуются те, кому нужна небольшая денежная сумма в данный момент. Ну, кто будет оформлять банковский кредит и собирать пакет документов, чтобы купить, понравившуюся на рынке шубу! Не лучше ли, за 10 минут оформить кредит в МФО на 50000 рублей и купить эту шубу!

Однако МФО это не ростовщики, которые дают деньги под 720% годовых и больше. МФО в России регулируются законодательством РФ, которое налагает на их деятельность множество ограничений.

Как открыть МФО

Те, кто решил создать МФО, могут это сделать 2 способами:

• Участвовать во франшизе, то есть использовать раскрученный бренд одной из компаний;
• Создавать свою организацию.

Оба пути имеют свои преимущества и недостатки. При работе по франшизе от предпринимателя требуется меньше финансовых вложений, сил. Да и прибыль такой бизнес начнет приносить быстрее. Явный недостаток – необходимость регулярно выплачивать определенные суммы (фиксированные или процент с выручки) головной компании. Кроме того, многие франчайзи (покупатели товарного знака) весьма скованы при принятии решений.

Для открытия МФО с нуля потребуется создать бизнес план, в котором нужно просчитать все детали работы и расходы, связанные с ними.

При подготовке проекта организации, предоставляющей микрозаймы населению, важно правильно рассчитать затраты, связанные с невозвратными средствами. Этот показатель равен 10-20% , однако может легко меняться в большую или меньшую сторону

В компаниях, осуществляющих минимальную проверку заемщиков, потери могут составить до 30-40%, в то время как с помощью тщательной скоринговой проверки можно снизить потери от невозврата средств до 10%.

Выдавать займы на короткий срок выгоднее, поскольку деньги возвращаются быстрее, а значит, их можно направить на выдачу новой ссуды.

Финансовые показатели организации зависят также от того, как она работает с должниками. Как правило, МФО, особенно на начальных этапах своего существования, не имеет смысла содержать собственный штат юристов и сотрудников службы безопасности. Невозвращенные кредиты в таком случае продаются коллекторским агентствам с вычетом определенного коэффициента, от размера которого зависят показатели прибыли микрофинансовой компании.

Наконец, задумываясь о том, как открыть бизнес, сфера деятельности которого – микрозаймы, следует сразу определиться с методами проверки платежеспособности клиентов. Для начинающих организаций запросы в Бюро кредитных историй обычно связаны с большими финансовыми тратами, поскольку каждый из них приходится оплачивать. При этом некоторым заемщикам придется отказывать в займе.

Звонки по контактным номерам, обращение в базы пенсионного фонда и т.д. занимают много времени, но не позволяют получить достоверного финансового портрет заемщика.  Самый затратный  метод анализа предоставленных данных – скоринг-проверка, для проведения которой требуется покупать специальную программу. Однако он позволяет сэкономить массу времени при рассмотрении заявки (конкурентное преимущество компании) и снизить издержки на заработную плату сотрудников, услуги связи и т.д. Скоринг оценка в среднем занимает 2-5 минут.

Выдача займов бизнесу: первые шаги

Составив бизнес-план и спланировав будущие затраты, нужно найти офис для работы предприятия. Как правило, наиболее солидными клиентам представляются микрофинансовые организации, офис которых находится в центре города. Кроме того, именно в деловой части населенных пунктов дислоцируется основная бизнес-структура. Такое помещение обойдется дороже, поэтому есть смысл вначале деятельности ограничиться офисом минимальной площади и расширить территорию лишь после увеличения количества клиентов и роста доходов предприятия.

Так, на первых порах для офиса МФО бывает достаточно помещения площадью в 30 кв.м. На эти затраты необходимо выделить не менее 25 тысяч рублей в месяц

Важно заранее учесть примерную стоимость оснащения помещения всей необходимой мебелью –  прежде всего понадобятся столы и стулья для персонала и клиентов, а также компьютерная и оргтехника и расходные материалы для нее. Определенную сумму придется потратить на оборудование офиса надежным сейфом и системой сигнализации

Следующий важный момент – подбор сотрудников. Поскольку для этой области бизнеса нет необходимости подбирать узкопрофильных специалистов, поиск менеджеров по микрокредитованию сложным не будет. Как правило, в начале деятельности в помощь владельцу предприятия будет достаточно наличия двух менеджеров и охранника

Важно предусмотреть достойный уровень зарплаты для менеджеров по микрокредитованию: оплата труда начинается от 12-15 тысяч в небольших населенных пунктах и будет значительно большей в столице и крупных мегаполисах

Качественная рекламная кампания всегда становится одним из наиболее затратных пунктов расходов и требует не менее 50 тысяч ежемесячно.

В том числе как на этапе открытия бизнеса, так и в последующем необходимы будут следующие рекламные мероприятия:

• создание яркой, заметной вывески, баннеров, штендеров и других видов наружной рекламы;
• печать и раздача рекламных листовок и визиток;
• распространение информации в интернете.

В отличие от микрозаймов для населения информация о выдаче ссуд на развитие малого и среднего бизнеса не возымеет должного действия при размещении на остановках общественного транспорта или в метро: в этом случае более эффективной будет на специализированных интернет-ресурсах и в тематических печатных изданиях.

Обязательным для любой микрофинансовой организации будет создание собственного сайта. Официальный ресурс МФО имеет сразу несколько важных значений. Во-первых, лица, желающие открыть бизнес, могут узнать всю интересующую информацию и даже подать заявку на оформление займа онлайн, не посещая отделение организации. Кроме того, сайт, особенно после оптимизации в поисковых системах, станет одним из наиболее эффективных рекламных методов. Еще одна важная особенность – в современном бизнесе компании, не имеющие собственного интернет-ресурса, считаются недостаточно надежными и не пользуются популярностью.

Учет рисков и работа с должниками

Кредиторы всегда были успешными. Сейчас много людей обращается в МФО для получения денег, хотя ставки там достаточно высокие. Необходимо ориентироваться на людей, плохо знакомых с финансовой сферой. Следует предлагать срочные займы, когда средства человеку требуются здесь и сейчас.

Практически все МФО предоставляют деньги по паспорту. Данная лояльность увеличивает объем прибыли, но также растут и риски, поскольку клиенты могут не вернуть долг. Поэтому ставки достаточно большие. Чтобы остаться в прибыли, риск закладывают в ставку. Определяется она при составлении бизнес-плана.

Важно учитывать следующие нюансы:

1. Если будет тщательно проверен заемщик, то в бюджет закладывается около 10% на риск невозврата.
2. При предоставлении займов с проверками кредитной истории риск невозврата равен 10-20%.
3. Срочные микрокредиты, оформляемые по паспорту, обладают высоким процентом риска – 30-40%.

Возвратность и прибыль определяется исходя из того, как будет осуществляться работа с должниками. Как правило, в небольших фирмах нет личной службы безопасности и юристов. Поэтому возвращать средства будет сложно. По франшизе данных вопросов не будет. При самостоятельной работе долги продаются коллекторам, но их стоимость будет меньше, чем вся сумма долга.

Таким образом, при открытии МФО важно продумать множеств нюансов, чтобы основать прибыльный бизнес, учесть все риски. При грамотном подходе к делу получится вести успешную деятельность учреждения, которое со временем будет лишь развиваться

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Давать деньги в долг обычным людям – прибыльное дело. И, если создание банка – сложный процесс, требующий финансов и соблюдения юридических тонкостей, то учреждение микрофинансовой организации под силу практически любому желающему. Как открыть контору микрозаймов, расскажем в статье.

Какие нужны документы для микрофинансовой организации?

Документы для МФО, чтобы зарегистрироваться и успешно работать:

1. Дубликат устава, заверенного нотариусом;
2. Дубликат ОГРН, заверенного нотариусом;
3. Дубликат ИНН, заверенного нотариусом;
4. Решение о создании юридического лица, о назначении настоящего директора фирмы, об утверждении настоящей редакции устава;
5. Договор;
6. Дубликаты изменений в учредительных документах, заверенные нотариусом;
7. Дубликаты свидетельств об изменениях в учредительных документах, заверенные нотариусом;
8. Дубликат последней выписки из государственного реестра;
9. Оплата государственного налога в размере 1000 рублей.

Как оформить микрокредит на чужую карту

Оформить микрокредит на чужую карту возможно, но для этого владелец карты должен быть в курсе получении такого займа и не быть против. Микро финансовая организация также должны знать, что карточка чужая. В противном случае, после разоблачения грозит тюремный срок за мошенничество.

И так, как взять микрокредит на чужую карту:

Найти человека для оформления займа, он лично заполнить заявку и взять на себя обязательства по возврату заемных средств, но погашать долг будете Вы

Найти компанию, где нет идентификации по карте банка при регистрации. И после одобрения микрокредита, деньги будут переведены на банковский счет, электронный кошелек или выдать наличными;

К нам едет ревизор.

В настоящее время рынок микрофинансирования регулируется очень слабо. В основе 151 федерального закона не прописано жестких санкций в отношении организаций, поэтому многие честные игроки жалуются на большое количество «нелегалов»

Хотя последнее время ЦБ РФ проявляет пристальное внимание к маленьким конкурентам банков. Во втором и третьем квартале 2014 года должна быть отлажена электронная форма приёма отчетности МФО (личный кабинет на сайте Центробанка), с июля текущего года подчиненные Набиуллиной смогут ограничивать максимальные ставки по необеспеченным кредитам и займам

А завышенные проценты – основный хлеб МФО. Также необходимо подготавливать решение «Общего собрания участников» (учредителей) под каждый займ равный или больше 10% от уставного капитала.
В принципе, МФО могут проверять так же, как и любую другую организацию. То есть, найдя в офисе компании нарушения правил пожарной безопасности, инспектор может закрыть ваш бизнес.

Организация работы

Выбирая помещение для будущего офиса, отдайте предпочтение месту с хорошей проходимостью. Большая площадь не нужна, 40 метров вполне достаточно.

Минимальная команда – 4 человека. Двоих принимают на должность кредитных менеджеров, одного – на место директора. Также понадобится человек, который будет заниматься проверкой клиентов и обеспечивать безопасность сделок. В перспективе появится сотрудник, работающий с просроченной задолженностью. Перед началом работы команда проходит инструктаж. Знание законодательства обязательно.

В компании разрабатывается политика выдачи займов и определения условий сделки. Значимое место в работе МФО занимает реклама, помогающая отстроиться от конкурентов и занять свою нишу на рынке.

МФО: основные аспекты бизнеса

Микрофинансовые организации представляют собой совершенно новый тип финансовых структур, отличных от обычных банков. В отличие от классических организаций, предлагающих услуги кредитования, МФО выдают денежные займы моментально – в течение нескольких минут, без отказов независимо от кредитной истории потенциального клиента и его финансового положения.

Все, что нужно для получения ссуды в МФО – подтвердить наличие российского гражданства и возраст от 18 лет. Пакет документов, подаваемый для получения займа, минимален, и включает только паспорт и идентификационный номер. Таким образом, для многих граждан все эти качества представляются неоценимыми преимуществами, благодаря которым все большее количество клиентов обращается именно в подобные структуры.

На видео: Как открыть свою МФО

Что касается преимуществ бизнеса в области микрокредитования для предпринимателей, основными будут следующие:

• рентабельность: благодаря высокой процентной ставке средства, выдаваемые клиентам, приносят значительный доход, при этом затраты будут минимальными;
• простота оформления бизнеса: все, что нужно для организации МФО – регистрация в специальном госреестре и налоговой инспекции без оформления каких-либо дополнительных лицензий и разрешений;
• незначительные стартовые вложения: отсутствие необходимости в большом офисе и штате сотрудников и прочих затрат;
• отсутствие всевозможных страховых отчислений в какие бы то ни было специализированные фонды;
• не требуется обязательное наличие определенного финансового резерва.

На видео: Как открыть фирму по микрокредитованию

Согласно данным статистики, средняя МФО ежемесячно выдает микрозаймов на сумму в 1,5 миллиона рублей. С учетом процентной ставки, составляющей около 2% в день, а также возможных штрафов за несвоевременную выплату займа эти средства в итоге значительно возрастают. Таким образом, при грамотной организации предприятия оно может окупиться уже спустя месяц.

Предоставление населению микрозаймов относится к тем областям бизнеса, который не только не страдает от кризиса, но и, наоборот, получает в такие периоды наибольшее развитие по причине сложной финансовой ситуации во многих семьях. По этой же причине все чаще к микрокредитованию обращаются представители среднего и особенно малого бизнеса. В связи с этим можно не ограничиваться выдачей займов только населению, разработав специальные программы для индивидуальных предпринимателей.

Одной из наибольших сложностей в открытии бизнеса по выдаче займов населению может стать высокая конкуренция, присущая такому бизнесу. Но эта проблема вполне разрешима: исследовав рынок, учредитель компании должен выделить основные аспекты, которыми создаваемое им предприятие будет отличаться от остальных, и реализовать эту идею в рекламной кампании.

На видео: МФО как бизнес, как начать свое дело с нуля

Важно знать, что область микрокредитования предусматривает ряд ограничений по отношению к финансовой деятельности. В том числе МФО может выдавать займы только в национальной валюте

Недоступны для микрофинансовых структур и операции с ценными бумагами.

Кроме того, каждому предпринимателю важно знать и о том, что, по статистике, до половины микрозаймов не выплачиваются клиентами. Это можно объяснить высокой лояльностью МФО к потенциальным заемщикам и отсутствием серьезных проверок их доходов и платежеспособности

Поэтому, для того чтобы не остаться в убытке, важно сразу составить бизнес-план, в котором просчитать будущие доходы и соотнести их с необходимыми вложениями и возможными рисками. Исходя из всех этих факторов необходимо определить, какими должны быть микрофинансовые предложения для клиентов, в том числе размеры процентных ставок.

Как организовать бизнес: пошаговое руководство

Регистрация компании, документы

Вести деятельность по выдаче микрозаймов можно только в качестве юридического лица, поэтому необходимо зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в налоговую службу.

Документация:

• заявление стандартной формы для регистрации юридического лица (можно найти в интернете или взять образец в ФНС);
• устав компании;
• копии учредительных документов;
• юридический адрес;
• персональные данные учредителя (паспорт, ИНН);
• оплаченная квитанция госпошлины (4 000 рублей);
• выписка из банка, подтверждающая наличие счета ЮЛ с минимальным размером уставного капитала в 10 000 рублей;
• договор аренды помещения или право собственности на недвижимость, которая соответствует юридическому адресу ООО.

Далее необходимо отправить заявку о постановке ЮЛ на учет в реестре микрофинансовых организаций. Время ожидания ответа – до 3-х недель. В случае отказа деятельность предпринимателя считается незаконной.

Система налогообложения – ОСНО (общая), потому что на основании ст. 273 и 346.12 НК РФ с 2014 года МФО не вправе осуществлять свою деятельность на «упрощенке» или «вмененке».

Коды ОКВЭД:

• 64.9 – занятие финансовой деятельностью, кроме страхования;
• 64.92 – деятельность, связанная с выдачей займов и кредитов.

Помещение: где расположить пункт выдачи денег?

Офис микрофинансовой организации – это небольшое помещение площадью 15–20 кв. м с минимальным набором мебели и техники на 1–2 сотрудников. Главный критерий расположения пункта – высокая проходимость людей. На основе этого подходят следующие места:

• «островки» в супермаркетах;
• коммерческая площадь в ТРЦ;
• бизнес-центры;
• оживленные улицы, пешеходные переходы;
• расположение вблизи парков, кинотеатров, развлекательных центров.

Офис выдачи займов может располагаться как внутри торгового центра, так и быть обособленной площадью в виде небольших павильонов. Последний вариант предполагает покупку или изготовление на заказ подходящей конструкции, а также получение разрешения у муниципальных властей на установку объекта на выбранной земельной территории.

Необходимое оборудование

Минимальный комплект оборудования:

• стол для сотрудника;
• стулья (минимум 2 – для сотрудника и клиента);
• шкаф для документации;
• сейф для хранения денежных средств;
• компьютер;
• ксерокс;
• фотоаппарат или телефон с хорошей камерой для снимков заемщиков;
• модем или кабель с подключенным выходом в интернет.

Средства для выдачи клиентам

Для работы МФО требуется начальный капитал для выдачи займов. Рекомендуемое значение – от 1 млн рублей. Оптимальная сумма для старта – 2–3 млн рублей. Это объясняется простыми расчетами на основе среднего количества заемщиков в день и суммы кредитования.

Лучше всего, чтобы оборотные деньги были личными. Альтернативный вариант – кредитные средства. Это более затратный способ, предусматривающий возврат суммы с процентами. Однако если банковский кредит предусматривает 17–24% годовых, то эти же средства будут приносить доход в рамках организованной МФО 60% в месяц, позволяя в короткие сроки погасить задолженность.

Принцип работы МФО

Организации, специализирующиеся в сфере микрокредитов, активно сотрудничают со всеми категориями клиентов. Они разрабатывают кредитные программы, ориентированные на граждан, порой даже не способных документально подтвердить источник дохода. Без лишних вопросов и без справок МФО выдают займы людям, имеющим непогашенные обязательства в других кредитных организациях или просрочки по выплатам.

Чтобы понять, чем отличается МФО от банка, нужно разобраться в их схемах работы. Похожи они в следующем:

1. В каждой микрофинансовой программе кредитования, как и по банковским кредитам, предусмотрена процентная ставка.
2. Микрозаем тоже выдается на четко фиксированный срок, по окончании которого клиент должен вернуть деньги и проценты за пользование заемными средствами.
3. Для оформления кредита необходим действительный паспорт гражданина РФ.
4. При невозврате микрокредита МФО вправе подать на должника в суд (однако гораздо чаще они практикуют продажу долга коллекторам).
5. Долги перед МФО, как и банковские кредиты, можно списать через процедуру банкротства физических лиц.

Что делать, если задолжал МФО?

Отличие МФО от банков заключается в следующем:

• они выдают только краткосрочные займы (до 1 года);
• для получения микрозайма достаточно паспорта (но иногда могут попросить и второй документ);
• заемные средства кредитополучателю выдаются наличными, переводом на карту, расчетный счет, электронные деньги или денежным переводом на счет;
• МФО в России предоставляют займы онлайн — у банков эта услуга только набирает обороты.

Одной из обязанностей МФО является предоставление сведений о заемщиках в БКИ (бюро кредитных историй). Это требование напрямую продиктовано 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004.

На микрофинансовые организации не распространяется регулирующее деятельность банков законодательство. Эти компании работают по иным правилам и требованиям, хотя есть и общие нормы.

Как узнать, что МФО настоящая?

Перед подачей заявки на микрокредит заемщик должен убедиться в том, что выбранная микрофинансовая организация работает официально. Это не трудно проверить самому. На сайте компании (или в офисе) можно ознакомиться с уставной документацией МФО.

Но мошенники часто подделывают официальные документы, поэтому для получения достоверных данных есть более надежный способ.

Статья 4. Ведение государственного реестра микрофинансовых организаций

1. Банк России в установленные им порядке и сроки представляет любому лицу выписку из государственного реестра микрофинансовых организаций или информацию об отсутствии сведений о юридическом лице в указанном реестре посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», единого портала государственных и муниципальных услуг (функций). Форма выписки из государственного реестра микрофинансовых организаций и требования к указанной выписке устанавливаются Банком России.

Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Читать полностью

По закону, каждая МФО должна иметь свидетельство, в котором присутствует уникальный 15-значный номер.

Также микрофинансовые компании обязаны входить в саморегулируемые организации. СРО контролируют деятельность своих участников, и членство в них означает, что МФО работает легально, без нарушения законодательства.

По состоянию на 2021 год в России функционируют три таких СРО: московские «Микрофинансовый Альянс» и «МиР» и казанская «Единство». Если выбранная МФО не является членом ни одной из них, это повод задуматься о добросовестности компании.