«бизнес под защитой»

Выбор помещения и местоположения

Оптимальным вариантом для точки по продаже страховых полисов на автомобили станет оборудованный павильон на базе контейнера. Площадь для размещения сотрудников и клиентская зона требуются небольшие — достаточно будет трех рабочих мест и диванчика для тех, кто ожидает своей очереди.

Стоимость уже переоборудованного под торговлю контейнера составит порядка 50 000 рублей. Еще в 10 000 — 15 000 рублей обойдется оплата аренды в месте с хорошим трафиком. Это может быть автомобильный рынок или место по соседству с крупным салоном по продаже авто с пробегом, а оптимально под эту сферу деятельности подойдет территория рядом с МРЭО. Вполне логично, что лучшими объемами продаж именно могут похвастать именно павильоны, расположенные в непосредственной близости с государственными пунктами регистрации и постановки на учет транспортных средств. В выходные в таких местах не протолкнуться, даже несмотря на наличие большого количества аналогичных точек рядом.

Для оборудования помещения необходимым понадобится приобрести три офисных стола, кресла и стулья для сотрудников и посетителей, компактный диван для зоны ожидания и компьютеры с минимально необходимой оргтехникой (лучше брать отдельно принтер и сканер, чем МФУ — это позволит сразу выполнять различные операции нескольким сотрудникам в часы-пик).

Как открыть страховую компанию: регистрация и лицензирование

Страхованием может заниматься исключительно юридическое лицо, поэтому в первую очередь необходимо определиться с формой собственности.

Это может быть ОАО, ЗАО, ООО, ОВЗ.

В классификаторе ОКПД 2 ваш страховой бизнес относится к «Услугам финансовым и страховым».

В зависимости от того, какую деятельность вы выберете, будете попадать под (ОКПД 2) 65:

• (ОКПД 2) 65.1 «Услуги по страхованию»;
• (ОКПД 2) 65.2 «Услуги по перестрахованию».

После того, как вы определились с формой собственности своей страховой компании, необходимо приступать к составлению названия.

В соответствии с законодательством в наименовании должно присутствовать слово «страхование» или же его производная.

Также следует определиться с директором, учредителями и главным бухгалтером вашей страховой компании.

Здесь понадобятся их ИНН, паспорта, а для директора и главбуха — документы о соответствующем образовании и трудовые книжки.

Иногда могут запросить договор об аренде или владении помещением, в которым бы собираетесь предоставлять страховые услуги.

После процедуры регистрации страховой компании необходимо приступать к получению лицензии.

Этот этап будет самым сложным и затратным.

Для начала необходимо сказать, что уставный капитал страховой компании должен составлять:

• 60 миллионов рублей — для предоставления услуг, связанных только с медицинским страхованием;

• 120 миллионов рублей — для всех остальных видов услуг.

  Причем эта сумма может увеличиваться на определенный коэффициент для отдельных видов страхования, которые определены Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Стоит отметить, что каждый вид страхования лицензируется отдельно, и за него вносится дополнительные взносы в уставный капитал.

Может, вначале не вы задумываетесь над этим, но если вы располагаете дополнительными денежными средствами, то внесите их сразу, чтобы потом не подавать дополнительные заявления на получение лицензии.

Для получения лицензии необходимо подать в Департамент страхового рынка при Центральном банке Российской Федерации следующий пакет документов:

• заявление на получении лицензии;
• устав страховой компании;
• другие учредительные документы, в которых прописываются правила, принципы и тарифы страховых услуг;
• документ о регистрации страховой компании;
• сведения об учредителях;
• бизнес-план с детальным пояснением всех вопросов;
• сведения о внутреннем аудите;
• документы, подтверждающие внесение уставного капитала в полном объеме;
• документ о внесении оплаты государственной пошлины.

Также страховой надзор может запросить документы, которые подтверждают образование и квалификацию генерального директора.

Ранее на получение лицензии требовалось примерно 6 месяцев.

Но сейчас в связи с изменениями в законодательстве страховой надзор уже в течение 30 рабочих дней принимает решение о согласии и отказе на ее выдачу.

И уже в течение 5 рабочих дней он сообщает об этом.

В принципе регистрация и лицензирование — это наиболее сложные этапы при открытии страховой компании, преодолев которые можно приступать к дальнейшим действиям.

Стоит заметить, что полученная лицензия является бессрочной, то есть вам не нужно ее продлевать через несколько лет деятельности после открытия страхового бизнеса.

Виды страховых услуг

Рассмотрим пример бизнес-плана страховой компании и начнём с того, что существует несколько видов страхования. Компания вправе специализироваться на одном (например, автострахование), а может заниматься сразу несколькими. Второй вариант считается более выгодным, так как существенно расширяет круг потенциальных страхователей.

Между собой виды страхования различаются категорией страхуемого объекта, а как следствие — популярностью. Например, в России распространено страхование автомобилей, а личное встречается в десятки раз реже. На практике иногда используется деление на добровольное и обязательное страхование.

Виды страхования различаются в зависимости от страхуемого объекта, а также добровольности мероприятия

Личное

Эта категория объединяет все виды страхования, относящиеся к отдельному человеку. Можно застраховать свою жизнь или здоровье. Встречается заключение страхового соглашения на отдельное заболевание или на конкретную часть тела, от несчастного случая или при выезде за границу. В большинстве случаев сложно определить размер выплат — невозможно, например, определить, сколько стоит жизнь человека.

То есть человек защищает себя или своих близких от бедности в случае смерти или лишения трудоспособности. Поэтому во время заключения договора ориентируются на годовой доход страхователя.

Ещё одной разновидностью личного страхования является пенсионное. Срок действия такого соглашения обычно привязывается к сроку пенсионного возраста (от 55 до 65 лет). После «выхода на пенсию» страховщик может получать ежемесячные выплаты (пожизненную ренту) или разом забрать накопленную сумму. Подобные договоры, как правило, предусматривают наследование, то есть родственники получают право на выплаты, если страховщик не дожил до пенсии.

Имущественное

Наиболее обширная группа объектов страхования представлена разного рода имуществом граждан и компаний. Сюда входят недвижимость, автомобили, оборудование, грузы, любые материальные ценности. Фактически, можно застраховать любой объект, существующий в реальном мире, и на который у страхователя есть право собственности. Чаще всего собственность страхуют от:

• чрезвычайных ситуаций, огня, залива;
• катастроф (падения самолёта, затопления корабля, бури);
• кражи;
• ущерба, нанесённого третьими лицами;
• потери;
• строительно-монтажных рисков;
• военных действий или уничтожения в результате военных действий;
• повреждения животными, насекомыми, грызунами.

Страхователь и страховщик персонально формулируют условия договора в каждом отдельном случае, исходя из наиболее вероятных угроз

Для сторон критически важно конкретно обозначить страховой случай, чтобы упростить себе работу в будущем. Следует избегать расплывчатых и неконкретных понятий, потому что иначе добиться выплат будет сложнее — компания может отказаться признавать случай страховым. В бизнесе страхование поможет предотвратить убытки от банкротства контрагента или задержек выплат

В бизнесе страхование поможет предотвратить убытки от банкротства контрагента или задержек выплат

Страхование ответственности

Более сложный вид страхования, когда объектом договора выступает вред имуществу третьих лиц, который потенциально может нанести застрахованное лицо. Часто используется в бизнесе и производстве. Наиболее распространённые виды ущерба:

• имущественный;
• личный;
• моральный;
• косвенный.

Например, если предприятие является источником повышенной опасности, от его деятельности могут пострадать третьи лица. К примеру, завод, выбрасывающий опасные отходы, может навредить гражданам, живущим по соседству. На этот случай уместно застраховаться от косвенного ущерба: если пострадавший решит взыскать деньги с компании, она заплатит не из своих средств, а через страховщика.

Страхование рисков

Бизнесу может быть выгодно страховать себя от финансовых рисков — например, от невыполнения контрагентом своих денежных и любых других обязательств. Например, от банкротства или от отказа платить по договору. Этот вид страхования не распространён в нашей стране. Он довольно сложен, потому что в договоре требуется определить потенциальные угрозы страхователю, это не всегда легко.

Также страховая компания должна убедиться, что застрахованное лицо не вступит в сговор с одним из партнёров и не нанесёт себе ущерб намеренно, чтобы добиться выплат.

Варианты защиты от рисков компании

Каждая из нижеперечисленных страховок защищает от различных рисков, которые могут угрожать стабильности компании в зависимости от направления ее деятельности.

В некоторых случаях, чтобы получить полную защиту компании на все случаи, достаточно пакета из 2-3 различных видов полиса. Стоит также заметить, что при оформлении пакета страхования, компания получает скидку на каждый из видов страховки или на весь пакет. Страхование малого и среднего бизнеса может быть следующих видов:

• защита имущества юридических лиц;
• страхование от убытков предпринимательской деятельности при остановке производства;
• защита от ущерба при внедрении новых технологий;
• страхование кредитов;
• защита от рисков при ведении операций на бирже или с валютами;
• страхование от коммерческих рисков.

Что такое страхование бизнеса

Рыночная экономика предполагает эффективное взаимодействие разных субъектов – государственных органов, граждан, компаний, бизнесменов, банковских учреждений. При этом рыночные отношения – это купля-продажа услуг и товаров, где одни субъекты выступают в роли продавцов, другие – покупателей. Такое взаимодействие порождает жесткую конкуренцию. Чтобы получить новые возможности, увеличить прибыль и заработать больше денег, субъекты рынка осуществляют рискованные действия. Страхование бизнеса помогает защитить бизнесменов от убытков в случае неудачи.

Объект и субъекты страхования

Застраховать можно имущественные интересы, не противоречащие действующему законодательству РФ, связанные:

• со здоровьем, жизнью, трудоспособностью, пенсионным обеспечением застрахованного лица или страхователя;
• с владением, распоряжением и пользованием имуществом;
• с возмещением вреда имуществу физического или юридического лица, который нанес страхователь.

Страховым объектом могут выступить любые сделки, договоры, документы, производственные комплексы, информация. Бизнесмены часто страхуют товары, груз, оборудование, технику, автомобили на случай аварии, любое имущество, материальные и нематериальные активы. Особую популярность получило страхование банковских займов, взятых на покупку новых торговых точек, офисов, лизинговых транспортных средств. Заемщики, оформляя страховой полис, обеспечивают себе стабильную защиту от возможных потерь на случай ухудшения финансового положения.

Субъектами страхования являются:

• страхователи – выгодоприобретатели, лица, которых застраховали;
• организации, которые занимаются страхованием бизнеса и интересов;
• общества, осуществляющие взаимное страхование;
• агенты и брокеры;
• актуарии – специалисты в области математики, обладающие определёнными навыками, необходимыми для расчёта страховых рисков;
• федеральные органы исполнительной власти, контролирующие других субъектов страховой сферы;
• объединения субъектов страховых дел, саморегулируемые компании.

Преимущества и недостатки

Страхователь, принявший решение оформить полис, может рассчитывать на полное возмещение убытков в случае неожиданных потерь или высвобождение денег для более рационального применения. Кроме того, уменьшится неопределенность, в результате чего бизнесмен будет действовать более решительно, предпринимая меры для развития дела. Среди других преимуществ можно выделить:

• эффективное использование опыта сотрудников службы управления рисками, которых предоставляет компания-страховщик;
• минимизацию влияния потерь на работоспособность учреждения;
• смягчение влияния потерь в период восстановления производства на доходность предприятия и предложение деятельности;

Недостатки страхования бизнеса:

• небольшой размер страхового капитала организаций, который не дает застраховать крупные экономические риски;
• низкий уровень платежеспособности и недостаточная надежность страховых компаний;
• неприемлемая, неадекватная структура предлагаемых тарифов страхования, завышенные и необоснованные ставки;
• отсутствие требуемого страхового покрытия;
• проблемы с организацией сервиса в сфере страхования;
• неудовлетворительные условия обслуживания клиентов;
• низкие гарантии возмещения убытков при наступлении страхового случая.

Амплитуда колебаний страховых предложений и тарифов на современном рынке страхования увеличилась, это усилило неопределенность в управлении экономическими рисками. Постоянные изменения тарифной ставки и непредвиденные снижения емкости рынка страхования усложняют прогнозирование возможных финансовых затрат, которые потребуются для полного покрытия убытков.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества. Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен. Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:

• страховая ответственность;
• страховая оценка и суммы;
• правила и порядок возмещения ущерба.

Виды страховых агентств

Можно открыть независимое страховое агентство с одним агентом или брокером, обслуживающим всех клиентов. Или как партнерство между брокерами. Прежде всего это привлекательный бизнес, потому что страховые комиссии генерируют остаточный доход. Большинство политик финансируются с течением времени с выплатами брокерам и агентствам каждый раз, когда клиент ежемесячно выплачивает ежемесячный, ежеквартальный или годовой страховой взнос. Правила для независимых агентств варьируются. Более того, каждая государственная комиссия осуществляет надзор за своими нормативными актами.

Страховое агентство — выгодная ниша бизнеса

В дополнение к первоначальной продаже страхового полиса, брокеры регулярно встречаются с клиентами. Многие агенты также выступают в качестве первой точки контакта, если возникает требование. Из-за характера бизнеса, страховые агенты являются наиболее надежными советниками своих клиентов.

Страховой агент

У вас будет два варианта: страховой агент или брокер. Оба варианта могут быть очень прибыльными. Более того, каждый из них имеет свой собственный набор плюсов и минусов.

Как агент по страховке, вы можете свободно продавать страховые продукты, предлагаемые многими различными перевозчиками. Вы, по сути, пред-андеррайтер. Ваша работа заключается в анализе собранной вами информации. Затем вы указываете цены на основе этой информации и предлагаете самые дешевые котировки для клиента. Политики варьируются от компании к компании. Многие агенты предпочитают писать и обслуживать одну линию, чтобы сделать прибыльный бизнес. Как независимый, у вас есть преимущество сосредоточиться на направлениях бизнеса, которые вам больше всего нравятся.

Брокер

Брокерские агентства подписывают контракт на представление и оформление страховки для одной компании. Например, агента агрохолдинга. Вы по-прежнему являетесь андеррайтером, но у вас есть только один набор правил андеррайтинга для соблюдения. Большинство невостребованных страховых компаний предлагают несколько направлений бизнеса. Например, страхование бизнеса, жизни. Это дает прекрасную возможность привлечь клиентов.

Покрытие коммерческих рисков компании

По данном виду защиты у компании будет застрахована коммерческая деятельность, которая связана с инвестирование различных ресурсов в другие проекты, с целью получения дохода.

Договор страхования от коммерческих рисков покрывает возможные убытки, которые образуется в случае непредсказуемых или неблагоприятных изменений на рынке, а также в случае ухудшения других условий работы. Данный полис может быть оформлен со следующими условиями:

• на сумму вложений в проект;
• на сумму вложений и ожидаемой прибыли.

Из условия понятно, что выплаты по ним будут отличаться. Также будут отличаться и варианты защиты рисков. При защите только суммы вложений, компания получит возмещение только в пределах этой суммы. При втором варианта защиты, компания получит возмещение и упущенной прибыли, которую она должна была получить за определенный период.

Вне зависимости от того в какой сфере работает компания страховые организации смогут предложить такой пакет услуг, который позволит полностью защитить малый бизнес от рисков.

При этом не важно, будет компания застрахована только по одному виду страховки или инвестирует сразу в пакет услуг. Важно, что таким образом фирма будет более стабильной, уверенной в своем развитии и пользоваться большим доверием со стороны партнеров, банков и инвесторов, что позволит ей развиваться более быстро

Страхуемые риски. Что можно застраховать в малом и среднем бизнесе?

Предприятия малого и среднего бизнеса могут застраховаться от большинства рисков, возникающих в процессе выполнения ими поставленных задач:

Оборудование

• стихийных и природных бедствий;
• падения самолётов и иных воздушных аппаратов;
• аварий на отопительных, канализационных, водопроводных и прочих системах обеспечения жизнедеятельности;
• совершения противоправных действий в отношении оборудования (грабежи и кражи);
• действий, совершённых третьими лицами с целью уничтожения или повреждения средств и методов производства;
• наезда на оборудование транспортных средств;
• мелкого повреждения агрегатов, использующихся в производственном процессе, складских и торговых помещений (под эту категорию попадают, например, бой витрин и стёкол в магазине).

Жизнь и здоровье руководства предприятия и персонала

Многие предприятия включают в производственный цикл опасные процессы, сопряжённые с трудом в неблагоприятных условиях или с использованием вредных методов осуществления деятельности. В этих случаях целесообразно прибегнуть к дополнительному медицинскому страхованию, которое позволит компании регулярно отправлять своих работников на профильные медицинские осмотры и получать более квалифицированную помощь сотрудников здравоохранительных учреждений в случае возникновения на производстве форс-мажорных ситуаций.

Автомобильный транспорт

Без крупного автопарка сегодня не представляется функционирование предприятий даже с небольшим финансовым оборотом: многие фирмы, имеющие в собственности всего лишь одну-две торговые точки, обладают несколькими автомобилями. Чтобы получить компенсацию на ремонт или замену движимого оборудования, организации могут застраховать автопарк по КАСКО, куда в зависимости от стоимости может входить возмещение ущерба в случаях:

• дорожно-транспортных происшествий;
• взрывов или возгораний;
• действий третьих лиц, имеющих целью повреждение или выведение из строя имущества; воздействия со стороны животных;
• повреждений вследствие неблагоприятных климатических явлений; хищения автомобилей (угонов, грабежей, разбоя и краж);
• аварий, произошедших не на дорогах общего пользования (например, на служебных площадях, принадлежащих предприятию).

Страхование ответственности

Согласно российскому законодательству, организации должны в обязательном порядке возмещать третьим лицам или государству ущерб, нанесённый природе, людям или другим фирмам в результате несоблюдения правил техники безопасности или иных норм, обязательных для исполнения. Такое страхование делится на два основных вида:

Профессиональная ответственность.

Случаи, когда потребители страдают из-за приобретения некачественной продукции, нередки, поэтому для небольших компаний страхование производственной ответственности является одной из первостепенных задач.

Гражданская ответственность

Предприятие в данном случае сможет рассчитывать на возмещение страховой компанией ущерба третьему лицу в случае, если это лицо повредит своё здоровье или имущество вследствие ненадлежащего состояния оборудования организации или халатного исполнения своих функций. Ярким примером подобной ситуации является случай получения рабочим травмы в офисе из-за скользкого пола.

Простой в работе может вызвать даже лопнувшая не вовремя труба, а перерывы сказываются прежде всего на небольших предприятиях, руководители которых, как правило, не закладывают в бизнес-план такие случаи и убытки от них. Застраховавшись от простоев, компания может рассчитывать на оперативную выплату средств, которые пойдут на устранение причин, что поможет быстро возобновить осуществление своей обычной деятельности.

Как открыть офис страховой компании по франшизе

Таким образом, открытие страхового бизнеса значительно выгоднее, если открывать его . Вам не нужно будет учиться на своих ошибках, подбирать базу, создавать уставный капитал (а это довольно внушительная сумма), разбираться во всех нюансах самостоятельно. Со всем этим поможет уже действующая страховая компания.

Выбор франчайзера

Для открытия офиса страховой компании по франшизе необходимо выбрать подходящую для себя кредитную компанию и договориться с ее руководителем обо всех нюансах будущего сотрудничества. Выбирать лучше того, кто уже не первый год работает в данной сфере. Покупка такой франшизы обеспечит наибольшую вероятность быстрой окупаемости, хотя и стоимость ее может быть выше. Ведь за хороший товар приходится платить больше.

Франчайз предоставит вам готовую клиентскую базу, ответит на все вопросы о том, с чего начать и что необходимо . Вам достаточно будет заплатить оговоренную сумму за покупку представительства, избегая необходимости получать нужную лицензию для осуществления выбранного вида деятельности.

Страховщик может заниматься личным или имущественным страхованием. Оба варианта популярны, а если их объединить, то и будет больше. Кроме самого страхования, компания может предоставлять также дополнительные услуги, связанные с экспертизами по страхованию.

Не стоит путать страховую компанию и страховых брокеров. Последние, по сути, занимаются посредничеством между клиентом и самой СК. Существенных вложений открытие длительности страхового брокера не требуется, не нужна и специальная лицензия, однако и доход у такой компании значительно ниже

Рынок полон предложениями открытия деятельности страхового брокера, поэтому важно их различать. Найти франшизу от крупной страховой компании значительно сложнее, чем франшизу на открытие страхового агентства (брокера)

Офисное помещение

После выбора кредитной компании, у которой будет покупаться франшиза, следует заняться выбором помещения для оказания страховых услуг. Понятно, что офис компании – это ее «лицо», поэтому и подходить к выбору следует серьезно. Лучше выбрать офис в респектабельном центре или даже отдельное здание с удобным расположением.

Не стоит экономить на помещении

Важно также обратить внимание на современный и стильный интерьер. Попав в ваш офис, клиент должен ощутить, что оказался в серьезной и деловой компании. Вам нужно завоевать его доверие и расположение

Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы

Вам нужно завоевать его доверие и расположение. Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы.

Немаловажен подбор техники. должно быть современным и быстрым. От его работы во многом зависит успешность будущего бизнеса. Поломка или недостаточность оргтехники и компьютеров может серьезно тормозить работу компании.

Преимущество бизнеса по франшизе часто заключается в том, что офисное помещение и его оформление оплачивает франчайзер. Помогает он и с подбором и оплатой персонала. Но бывает, что оплачивать персонал и нужно франчайзу самому.

Персонал

У любой страховой компании имеется две категории работников:

1. (бухгалтер, секретарь, менеджер, администратор и т.д.).
2. Страховые агенты – выполняют основную работу СК.

Страховые агенты могут быть как специалистами, уже имеющими опыт, так и новичками, взявшими на себя обязательство пройти обучение. Лучше, конечно, чтобы у персонала было специальное образование или хотя бы опыт работы в страховой сфере. Количество сотрудников зависит от выбранной широты оказываемых услуг и возможностей компании. На начальном этапе набирается минимальное количество работников, затем оно оптимизируется под имеющиеся потребности.

Типы страховых организаций: какой бизнес реально открыть

Страховой вид бизнеса в России существует в трех организационных формах:

1. Компания.
2. Брокер.
3. Агент.

Каждой из них свойственны свои преимущества, недостатки и ограничения для потенциальных операторов.

Компании

Компании представляют собой непосредственных страховщиков. Этим они отличаются от брокеров и агентов, выполняющих вспомогательные функции. Страховые компании (СК) являются главными выгодоприобретателями, но они несут и львиную долю расходов. Требования для лицензирования высоки: для открытия СК необходимо наличие минимального капитала, сумма которого зависит от характера страхуемых рисков.

Страхуемый риск	Минимальная сумма уставного капитала, млн руб.
Жизнь	450
Здоровье	120

Если же компания собирается заниматься перестрахованием, то есть брать на себя риски других страхователей, ей необходимо иметь на счете 600 млн руб.

Одно лишь это требование отсекает доступ огромного количества потенциальных участников рынка. Ограничение справедливое: компания, не обладающая достаточной финансовой мощью, имеет высокие шансы разориться при неблагоприятном развитии событий. Как следствие, наибольшая доля прибыли извлекается СК, учрежденными банками или аффилированными с ними (кэптивными).

Международная бизнес-модель страховой компании предполагает применение интересного подхода банков к клиентам. Решение о выдаче крупного кредита связывается со страхованием жизни. Таким путем финучреждения решают одновременно две задачи: гарантируют возвратность и зарабатывают дополнительную прибыль.

У банковских СК есть и другое преимущество: взносы размещаются на депозитах, включаются в оборот и приносят доход.

Брокер

Статус страхового брокера (СБ) доступнее, но порог входа в бизнес тоже высок. Для регистрации необходим собственный подтвержденный капитал или банковская гарантия, как минимум, на три миллиона рублей. Функции структуры этого типа:

• Помощь в выборе лучшего страховщика.
• Консультации по вопросам страховых продуктов и получения возмещения.
• Экспертная оценка рисков.
• Документальное оформление обязательств.

Брокер как бы находится между двух огней: он заинтересован в соблюдении интересов обеих договаривающихся сторон, которые нередко противоречат друг другу. Источником прибыли, в отличие от СК, для СБ служит не страховая премия, а комиссия, которую платит клиент.

Лицензирование брокерской деятельности является обязательным условием. Есть и другие требования, соответствовать которым непросто.

Для понимания сложностей, подстерегающих предпринимателя на этом пути, достаточно знать, что в Российской Федерации количество страховых брокерских контор исчисляется десятками.

Агентство

Стать страховым агентом проще всего. Для этого не обязательно быть юридическим лицом. Лицензия не нужна. Все риски, связанные с невыполнением обязательств, перекладываются на страховую компанию, которая выплачивает вознаграждение за каждого клиента. Главная проблема состоит в поиске страхователей. Конечно, предприятие в виде агентства, имеющее офис, вывеску и рекламные возможности, действует успешнее обычного гражданина, предлагающего оформить полис, что называется, «на коленке». Впрочем, и физическим лицам место на рынке находится.

Риски бизнеса

К потенциальным рискам и угрозам бизнесу можно отнести следующие факторы:

• Сокращение числа клиентов в связи с переходом многих покупателей полисов в онлайн — полисы покупаются напрямую у страховых компаний;

• Увеличение количества конкурентов. Не секрет, что самые «хлебные» с точки зрения потока потенциальных клиентов места возле МРЭО, а также авторынков и торговых центров, остаются весьма привлекательными для ваших конкурентов. А потому нельзя исключать того момента, что со временем рядом откроется точка, которая станет «перетягивать» на себя часть ваших клиентов;

• Действия мошенников, промышляющих «автоподставами». Для многих уже не секрет, что некоторые недобросовестные владельцы авто имитируют аварии, после чего страховая компания вынуждена компенсировать немалые «убытки». Как все происходит по факту? Покупается битая в «тотал» (то есть под списание) машина той же марки и модели, что принадлежит злоумышленнику. Затем битая запчасть со списанной машины переставляется на целую, после чего имитируется авария с какой-нибудь другой машиной, которую не жалко (например, старенькими «Жигулями», оформленными на пенсионера). После чего размер выплаты может составить несколько сотен тысяч рублей.

Впрочем, рискуют в первую очередь в таких ситуациях сами страховые компании, однако возникают случаи, когда «спросить» могут и с агентов, застраховавших мошенников.

Активизация электронных площадок, торгующих электронными полисами онлайн. На сегодняшний день самые известные — это Сравни.ру и StrahovkaRu.ru. Впрочем, в росте популярности такого направления можно видеть не только угрозы бизнесу — ведь если есть желание и возможности, ничего не мешает за умеренную сумму заказать похожий сайт и начать продавать в качестве посредника ОСАГО и КАСКО через интернет.

Да, потребуется определенное время и финансовые вложения в такой проект, зато вы обезопасите свой розничный бизнес — даже если со временем продажи упадут, вы сможете зарабатывать свои комиссионные на онлайн-площадке.

Кстати, еще один нюанс, касающийся не только предпринимателей, но и всех автовладельцев — по новым правилам при покупке онлайн полиса ОСАГО водитель не обязан иметь его распечатанную копию. Достаточно будет показать его цифровую версию на экране смартфона или планшета, либо и вовсе попросить инспектора проверить данные по наличию страховки самостоятельно.

Виды услуг

Страхование-это защита от различных рисков юридических и физических лиц. можно застраховать движимое и недвижимое имущество, здоровье и т. д. В случае наступления страхового случая, страховое возмещение будет производится из фонда, образованного за счет взносов клиентов.

Соответствующих видов страхования для юридических лиц:

• Первичный.
• Дополнительные. Если одна сторона берет на себя обязательств другим страховщикам.
• Совместное страхование. Когда объект застрахован в нескольких компаниях.

Любой вид считается прибыльным.

Компаний, которые предлагают услуги страхования, можно разделить на две группы: первая занимается личное страхование, второй по страхованию имущества.

Соответствующих видов страхования для физических лиц:

1. Средствами. Самым популярным местом, как это требуется по закону.
2. Недвижимого имущества. Обязательно только для банков в случае ипотечного кредита. В других случаях, является добровольным и позволяет получить компенсацию в случае потери, кражи или повреждения.
3. Медицинской помощи. Способствовать качественному медицинскому обслуживанию.
4. По достижении определенного возраста. Долгосрочной перспективе обеспечивает ежегодные взносы до наступления определенного события или возраста. После истечения срока, клиент получает все средства. В случае его смерти деньги уходят на наследников.
5. Страхование туристов и путешественников. Набирает популярность, потому что до 40% россиян каждый год отдыхают за границей.

Вы также можете предоставить сопутствующие услуги: проведение оценочной деятельности и консалтинговых услуг в смежных областях, чтобы предложить юридической и технической экспертизы.

Кто предоставляет услуги страхования бизнеса

Приобретать страховую защиту стоит в крупной компании, которая годами доказала свою порядочность, надежность и платежеспособность.

Особое внимание нужно уделить страховым продуктам:

• Сбербанк;
• Альфа Банк.

В перечисленных компаниях имеется комплексная программа страхования бизнеса, которая гарантирует полноценную защиту при наступлении страхового случая.

Сберегательный банк предлагает программу «Стабильный бизнес».

В рамках данной программы можно купить страховую защиту на:

• Отделку и инженерное оборудование;
• Имущество, которое находится в помещении;
• Гражданскую ответственность перед третьими лицами: причинение вреда в результате пожара, залива или взрыва газа.

Также в рамках страховой защиты будут компенсированы все убытки, связанные с простоем в результате наступления страхового случая. Стоимость договора зависит от выбранного пакета рисков и находится в диапазоне от 20 000 до 50 000 рублей в год.

Альфа Банк готов оформить каждому бизнесмену страховой продукт «Защита бизнеса+».

Предмет страхования:

• Гражданская ответственность перед третьими лицами;
• Страхование имущества: пожар, взрыв, авария и прочие опасности.

Стоимость договора зависит от страховой суммы и составляет от 20 000 до 30 000 рублей год.

Страхование бизнеса

Выводы

1. Юрлица, ИП могут выгодно застраховать бизнес от простоя, нарушения обязательств партнерами и неполучения ожидаемой прибыли.
2. Все страхуемые и не страхуемые предпринимательские риски оговариваются договором имущественного страхования.
3. Страховая сумма не должна превышать стоимости предпринимательского риска.
4. Наличие безусловной франшизы может уменьшить размер страхового возмещения, а условная франшиза — и вовсе исключить его.
5. Предложения страховщиков могут включать как основные предпринимательские риски, так и дополнительные.

Выбрать страховую компанию поможет следующая статья.