Не плати лишнего: 10 способов сэкономить деньги

Как экономить и копить деньги

Чтобы перестать жаловаться на вечное безденежье и плохой уровень жизни при низкой зарплате, необходимо научиться зарабатывать больше и откладывать часть заработка. Накопления помогут быть увереннее в завтрашнем дне.

Многие попросту не понимают, как можно накопить деньги, если зарплата крайне низкая. Стоит попробовать поискать дополнительный заработок, а также постараться откладывать не менее 10% от своей зарплаты. Не стоит пропускать ни одного платежа, ежемесячно откладывайте средства и назовите такой вклад «Для себя».

Существует 3 основные правила, которые помогут экономить и копить деньги, имея небольшой доход:

1. Познайте цену денег. Практически каждому человеку его заработок достается нелегким трудом. Некоторым приходится совмещать сразу несколько профессий, что особенно выматывает и превращает жизнь в бесконечный марафон работы. Перед началом экономии, стоит просчитать свой заработок за час. Полученные средства за это время можно потратить всего за несколько секунд, даже если сумма не особо крупная. Покупая любой из товаров подумайте, сколько ради этой покупки вам пришлось поработать, и действительно ли он вам необходим.
2. Определяем цель. При экономии средств, просто так, без цели, очень скоро эта идея наскучит. Таким образом, есть шанс сорваться и купить что-нибудь совершенно не нужное. Чтобы собрать необходимую сумму быстрее, стоит предварительно определить цель покупки и срок, через который нужно ее совершить.
3. Правильное хранение сбережений. Способов для хранения денег может быть несколько, а зависят они от суммы, которую удается откладывать. Если средства собираются на недвижимость или автомобиль, то лучше использовать депозитные вклады. Если необходимо совершить несколько покупок, то и счетов должно быть несколько. Так запутаться в сбережениях не удастся. Если же целью покупки будет что-то недорогое, деньги можно хранить в трехлитровую банку, с предварительно закатанной крышкой.

Даже при небольшой заработной плате можно научиться экономить и откладывать деньги на какую-то предстоящую крупную покупку. Не стоит опускать руки и бросать начатое. Экономия денег и их откладывание поможет приобретать то, на что никогда не хватает ежемесячной зарплаты.

Оплата мобильной связи и интернета, проезд

Экономить можно и на других расходах. Например, владельцы автомобилей могут пересесть на малолитражки или чаще пользоваться общественным транспортом, заранее покупая проездные билеты. Если работа находится сравнительно недалеко от дома, рекомендуется ходить на нее пешком: вы не только сможете избежать ненужных трат, но и позаботитесь о здоровье, ведь доказано, что ежедневные 20-минутные прогулки на свежем воздухе позволяют насытить мозг необходимым количеством кислорода.

Откажитесь от дополнительных услуг мобильных операторов, за исключением скидок на голосовую и текстовую связь. Мобильный интернет также не всегда необходим (не считая случаев, когда находитесь в незнакомой местности и вам нужно что-то посмотреть по картам), поскольку во многих местах можно подключиться к бесплатному Wi-Fi.

Почему важно планировать расходы для накопления денег?

У нас у всех есть определенные расходы, которые можно назвать условно постоянными. К этому можно отнести: кварплату, оплату интернета и сотой связи, транспортные расходы. Эти деньги вы никак не сможете отложить, либо перенаправить т.к. все это обязательные платежи и на них не получится сэкономить деньги. Такие расходы имеет смысл сразу включать в свой скромный финансовый план.

Так же, если вы заранее планируете какую-нибудь крупную покупку, то имеет смысл создать для нее отдельный накопительный счет. К примеру, в банках есть функция создать “Копилку” или “Цель”, где указывается стоимость планируемой покупки и дата, к которой вы планируете ее совершить. Система должна автоматически вам рассчитать ежемесячный платеж и предложит сделать автоматическое пополнение вклада своей цели / копилки. Очень удобно и практично.

В чем важность планирования расходов и крупных покупок? В том, чтобы отделить ваш накопительный счет от опустошения. Предположим, вы накопили 400 т.р., а далее начали делать ремонт

В итоге ваш накопительный счет опустел. Было бы разумнее иметь отдельный счет для накопления средств для ремонта вашей квартиры.

Планирование расходов поможет вам не только более грамотно распоряжаться вашими деньгами, но и прибавит уверенности в завтрашнем дне.

Как экономить электроэнергию?

Самый простой способ – это отключение от сети электроприборов на ночь. Зачем они вам? Та же микроволновая печь, мультиварка, и др. приборы которые включены круглосуточно. Даже если вы их не используете, вы будет за них платить, так как они подключены к сети. Если оставлять свет включенным хотя бы в одной комнате на ночь, то за год вы отдадите за такую халатность 1490 рублей. Для тех, кто забывает о таких мелочах, на помощь придут датчики движения.

• Энергосберегающие лампы – их свет ничем не отличается по качеству о стандартного, а энергии они тянут в 7–10 раз меньше. Вы можете выбрать на свое усмотрение один из двух видов – светодиодные (цена выше, служат дольше и разгораются сразу) или люминесцентные.
• Установка холодильника – его нельзя ставить там, где вам нравится. При установке вблизи батареи он будет тянуть больше энергии, перегреваться, работать на износ. В итоге вас ждет покупка нового холодильника.
• Загрузка стиральной машины – строго придерживайтесь указаний, которые прописаны в инструкции пользователя для каждого режима. Нарушая правила, вы провоцируете возникновение поломок в дальнейшем и покупку новой техники.
• Посуда для электроплиты: она должна быть правильной, с плотным, ровным дном. В противном случае, сэкономив на посуде, вы в скором времени пойдете в магазин за очередным комплектом сковородок, а это не имеет ничего общего с экономией.

7 правил экономии денег

1. Учет всех расходов

     Разделите все ваши расходы на несколько групп: питание, транспорт, одежда, коммунальные платежи, кредиты, сотовая связь и интернет и т.д. Ежедневно записывайте ваши траты в каждую из этих групп. Если не хотите заморачиваться ежедневно, возьмите несколько коробочек и подпишите на них название группы и складывайте туда чеки за покупки соответствующей данной группе. В конце месяца мы получаем полную картину о расходах по каждой группе.

     Исходя из полученных расходов, мы можем планировать бюджет на следующий месяц, убрав излишние, по вашему мнению, траты. Проведя этот анализ в конце месяца, сразу видим, сколько мы можем экономить в следующем.

2. Составляем бюджет на месяц

    Ваши расходы можно разделить на две группы: постоянные и переменчивые. Постоянные расходы – это квартплата, кредит, интернет. Суммируя эти данные, получаем, сколько нам останется денег на остальные покупки. Вот здесь и будем экономить. Определите для себя, исходя из оставшейся суммы, что вам необходимо в первую очередь, а что может и подождать……

3. Живите по средствам

   Не поддавайтесь сиюминутной слабости, когда хотите что-то купить дорогостоящее прямо здесь и сейчас. Опустошая свой бюджет, в дальнейшем, вам возможно придется брать кредиты или занимать денег у друзей и знакомых. Как говорят: «берешь чужие деньги, а отдаешь свои». В случае кредитов, вам еще и придется выплачивать сумасшедшие проценты. Если вам понравившаяся вещь просто необходимо, лучше накопить на нее, откладывая каждый месяц небольшую сумму.

4. Заплати себе

     Ежемесячно, перед тратой денег заплатите себе. Т.е. отложите деньги и разместите их, допустим, на депозит в банке. Так вы создаете себе финансовую подушку безопасности, и будете более уверенны в завтрашнем дне. Сколько откладывать? От 5 до 20% в зависимости от вашего финансового состояния.

5. После получения зарплаты оставляйте немного средств на непредвиденные расходы. Так вы приучаетесь к дисциплине и если деньги остались в конце месяца можете потратить их на маленькие удовольствия, вы заслужили. Или, опять же положить на депозит.

6. Дисциплина и понимание экономии

    Важно понимать для чего вы экономите деньги. Допустим, сегодня, или за неделю вы сэкономили 2 000 рублей

На радостях вы празднуете это дело в ресторане, как раз на эти самые 2 тысячи. Какая тут экономия?

7. Покупайте медленно

     Планируйте свои покупки заранее. Проведите анализ рынка. Возможно, тот же самый товар можно купить гораздо дешевле в другом магазине. Или можно подобрать аналогичный, но не брендовый товар, по более привлекательной цене.

   В магазине тоже ведите себя правильно. Товар на полках расположен таким образом, что на уровне ваших глаз лежит только самое дорогое. Не поленитесь рассмотреть, что лежит на полках пониже.

      Хотя все это и звучит устрашающе, ничего сверхъестественного в этих правилах нет. Самое главное здесь — это дисциплина. Тяжело будет вначале, потом пойдет как по маслу. Вы будете делать это на автомате. Экономия войдет в вашу привычку. Еще раз повторюсь, практически никакого ущерба для ваших потребностей вы не ощутите. Но самое главное – получение конечного результата. Научившись экономить деньги, вы будете иметь возможность покупать практически все тоже самое, но тратя на это гораздо меньшие средства.

Как сэкономить при покупках одежды

Фото: envato.com

13. Скидки, купоны и дисконтные карты  верные спутники экономии

Если вы еще не пользуетесь купонами или дисконтными картами, то теряете возможность хорошо сэкономить. Следите за акциями в любимых магазинах, ищите купоны но не отказывайтесь от дисконтных карт постоянных клиентов. Так вы сможете купить все необходимые товары и при этом потратить меньше денег.

14. Покупайте онлайн

15. Покупайте одежду заранее

Как гласит известная поговорка: «Готовь сани летом, а телегу зимой». Это же работает и с приобретением вещей. Купить теплые вещи летом намного выгоднее, чем осенью или зимой. А зимой можно приобрести летние сарафаны или купальники со скидкой в 75%.

Подходить к экономии нужно с умом. Не стоит резко отказываться от всего необходимого, лучше искать новые подходы к покупкам. Пользуйтесь нашими советами и экономьте деньги без потери привычного качества жизни!

Экономим на электроэнергии

Пять эффективных правил, помогающих рационально расходовать электричество:

Ещё несколько советов по экономии электрической энергии:

при покупке бытовой техники обращайте внимание на её энергопотребление. Не стоит покупать самые дешёвые приборы

Стоимость техники, использующей меньше энергии дороже, зато со временем эта сумма окупится экономией, все знают, что выходя из комнаты надо выключить за собой свет. Но многие просто забывают сделать это. В этом случае, можно установить инфракрасные датчики, позволяющие сэкономить электроэнергию без участия людей и лишних движений, лучше использовать энергосберегающие лампочки. Кроме этого практично установить прикроватные светильники, ведь они намного экономнее, чем трёхрожковая люстра, приобрести термос, сохраняющий тепло несколько часов. Пользоваться им намного экономнее, чем несколько раз кипятить воду в чайнике.

Основы ведения личного бюджета. Где можно немного сэкономить деньжат?

Основы ведения бюджета лежат в фиксации всех передвижений денежных средств. Необходимо записывать все свои расходы и доходы. Для этого можно использовать google таблицы или excel. Я использую для записей excel. Представляю вашему внимаю образец моей таблицы. Когда-то раньше уже опубликовал статью про управление личными финансами, но она была весьма поверхностной и её нельзя назвать полноценным гайдом по личным финансам.

Ваша таблица может выглядеть по другому, но это именно те показатели, которые важны для меня и которые помогают ориентироваться в движении моих денежных средств.

В идеале, в дополнение к такой таблице нужно вести максимально детально все свои расходы. Расходы нужно разбивать на определенные категории (развлечения, обязательные платежи, еда, обеды, транспорт и т.д.), чтобы можно было выделить категории, которые можно оптимизировать.

Для записей всех расходов наиболее удобно использовать мобильный телефон. Для ведения такого учета могу порекомендовать CoinKeeper, хотя он имеет много альтернатив и каждый найдет что-то наиболее подходящие для себя.

Если вы внимательно изучили мой скрин, то там есть замеры в каждый из периодов. У меня эти периоды основаны на даты получения заработной платы. 19 января я делал свод бюджета, который показал, что я потратил на 4158 рублей больше, чем заработал за период с 9 января по 19 января. Конечно, за месяц у меня все равно будет положительный результат, но в идеале каждый замер должен иметь положительное значение или нулевое на крайний случай. Если такие случае будут постоянны, то это отразится на уже отложенных сбережениях.

Разумная экономия

Конечно, следует разумно тратить деньги.Особенно это касается обычных продуктовых магазинов и кафе. В супермаркет надо ходить только на полный желудок.Если человек голоден, то он накидывает в тележку все без разбора, реагирует на всевозможные акции и покупает массу ненужных товаров. Лучше заранее составить список необходимых продуктов и следовать четко этому перечню.Если в него попали скидочные товары, то замечательно.Если же нет, то не стоит расстраиваться и менять привычки. Возможно, что другая марка чая просто не понравится. Человек не сможет даже пить такой чай, выбросит его и даже потратит больше денег, чем планировал.

Эксперименты, конечно, позволительны, но только в установленном ранее бюджете. Копеечная экономия порождает еще большие траты, а человек, который вынужденэкономить на еде, порой чувствует себя каким-то ущербным. Не надо отказываться от привычных марок, но брать лишнее только из-за ярких акционных наклеек не следует. Также не стоит ходить в магазин каждый день. Лучше выбирать для крупных покупок один день в неделю, а потом просто изредка докупать хлеб и скоропортящиеся продукты. Но заходить только за ними, не обращая внимания на другие отделы.

Метод шести банок

Этот метод является развитием метода конвертов. Предлагается взять 6 кувшинов (стеклянных банок, подойдут и конверты) и написать на них название цели, на которую будут расходоваться деньги из каждого кувшина:

1. Текущие расходы – 55%: питание, коммунальные услуги, аренда, транспорт, одежда и т.д.
2. Средства для финансовой свободы – 10%. Деньги из этой банки нельзя расходовать. Использовать для вложений и получения процентов за них.
3. Средства на образование – 10% (плата за обучение, на репетиторов, покупка книг и т.д.).
4. Резервные средства – 10%. Этот счёт используется для хранения резервного фонда (подушки безопасности) и для сбережений на крупные покупки. Средства на этом счету позволят быть уверенней, успешно пережить возможные финансовые трудности и избежать долгов.
5. Средства на развлечения – 10%.
6. Средства на благотворительность и подарки – 5%.

Ежемесячно общий доход распределяется по всем кувшинам. Счета в кувшинах не обязательно делать физическими. Часть средств (особенно резервный фонд и финансы для инвестиций) можно хранить в банковской организации или вложить в финансовые инструменты.

Как копить деньги грамотно и по-крупному?

Чтобы копить деньги на более крупные цели, заводите отдельные конверты для каждой цели или счета в банке (на летний отдых, на шубу, на квартиру, на свадьбу и др.). Такой метод позволит воздержаться от ненужных покупок. Когда вы захотите взять часть денег, отложенных на отдых, на покупку нового смартфона, – выбор будет очевиден. Вряд ли вам захочется смотреть, как от вас ускользает ваша мечта из-за того, что вы поддались минутной слабости.

Сократите траты на развлечения и отдых. Вы можете даже не замечать, сколько денег у вас уходит во время походов в ТРЦ или на какие-то посиделки с друзьями. Этот пункт не значит, что стоит отказаться от всех развлечений. Просто внесите в них немного разнообразия в виде прогулки на улице, выезда на природу и пр. вариантов.
Обсуждайте расходы на семейном совете. Близкие люди точно не посоветуют вам плохого.
Приоритетность

В первую очередь тратьте деньги только на то, что действительно важно (услуги ЖКХ, оплата квартиры, машины, учебы детей и т. д.).
Инвестирование в будущее

Такие вложения в дальнейшем могут стать вашим небольшим пассивным доходом. Для этого необходимо найти надежного брокера, обязательно с лицензией, изучить финансовые новости, разобраться в рисках и научиться составлять с нуля инвестиционный портфель. Также не стоит забывать о специальных курсах, которые ведут те, кому уже удалось добиться конкретных целей.
Крупные цели – лучшая мотивация, чем мелкие. Гораздо проще откладывать деньги на машину, отдых, квартиру в центре города. Когда перед человеком стоит конкретная цель или мечта, ему проще отложить деньги на ее исполнение.

Учитывая простые рекомендации по правильному распределению финансов и их накоплению, как оказалось, можно накопить на автомобиль даже пи зарплате в 40 000 рублей.

Каких правил стоит придерживаться, чтобы достичь такой цели при небольшой зарплате?

• В первую очередь определитесь с ценовой политикой и конкретной моделью автомобиля. Не влазьте в кредит, не берите авто в рассрочку даже на самых выгодных условиях, не ставьте в приоритет класс машины. Выбирайте тот вариант, который будет вам по карману.
• Проведите оптимизацию всех расходов, правильно распределите и ведите свой бюджет.
• Условно разделите цену выбранного автомобиля на ежемесячные платежи (как в том случае, если бы вы все-таки оформили кредит на ее покупку). Обязательно откладывайте один раз в месяц получившуюся сумму.
• Чтобы сумма быстрее увеличивалась, можно откладывать ее на депозитный счет.

ВАЖНО! Такая же схема работает и в случае накопления на квартиру или дом. Необходимо каждый месяц откладывать определенную часть бюджета

Как только наступит удачный момент в виде снижения цен на недвижимость или ставки по ипотечным предложениям, можно будет пустить в ход ваши накопления.

Как накопить деньги при маленькой зарплате. Пошаговое руководство

Если вы решили встать на путь к финансовой свободе и начать копить деньги, то можете воспользоваться ниже приведенными советами, как накопить деньги при маленькой зарплате.

Шаг 1. Правильно поставьте свою финансовую цель

Цель должна быть конкретной, точной и иметь временные рамки. То есть, вы должны знать конкретно и точно для чего и зачем вы копите. Сколько вам нужно накопить. И в течение какого времени цель должна быть достигнута.

Шаг 2. Оптимизируйте свои расходы

1) Используется основное правило богатых людей: «минимум 10% своего дохода оставь себе». То есть, с каждого дохода откладывайте минимум 10% на заранее открытый депозит в банке.

Это правило поможет вам создать резервы, сбережения и капитал. А заодно и выработается хорошая привычка, которая не раз выручит вас в жизни и приведет со временем к финансовой стабильности.

2) Для успешного накопления денег, необходимо умудриться выдрессировать свое банальное «хочу». Чтоб этот процесс прошел менее безболезненно, каждый раз, пред покупкой того, чего так сильно хочется, спросите себя, а нужно ли вам это?  Сможете ли вы без этого прожить? Сделает ли вас эта покупка счастливым(ой).

3) Ведите учет доходов и расходов. Можете это делать в тетради, в программе Exel, или в компьютерной программе, приложении на телефоне. Кому что нравится.

4) В конце месяца проведите анализ записанных трат и подумайте, какие траты можно совсем убрать, а какие заменить на менее затратные.

Шаг 3. Планируйте свои расходы

Разделите расходы на обязательные (на которые вы не можете повлиять) и необязательные (на которые вы повлиять еще как можете). Обязательные расходы записываются фиксированной суммой, а необязательные расписываются с учетом обязательных расходов и той суммы, которую вы «заплатили себе». То есть, из полученного дохода вы «платите себе» минимум 10% и вычитаете обязательные платежи. Оставшуюся сумму вы распределяете на необязательные расходы.

Такой план очень поможет вам не бросаться на все, что плохо лежит. Вы будете точно знать, что можете себе позволить, а без чего сможете прожить или заменить на менее затратные товары.

Существует хороший метод планирования расходов. Он называется «метод четырех конвертов». Здесь вы ту сумму, которая осталась на необязательные расходы, делите на четыре части и каждую часть раскладываете по конвертам. И каждую неделю расходуете только ту сумму, которая лежит в одном конверте.

Шаг 4. Заведите копилку

Копилка может быть самой разной. Обыкновенная коробочка или свинка из магазина. Скидывайте туда всю мелочь, оставшуюся с магазина или фиксированную ежедневную сумму (50, 100 или 200 руб.). Кому как и сколько удобно.

Вы даже и не заметите, как такая мелочовка в скором времени превратиться вполне приличную сумму.

Шаг 5. Увеличьте доходы

Включите голову и хорошенько подумайте как, каким образом и на сколько вы можете увеличить свой доход. Способов существует много, начиная от дополнительной работы и повышения квалификации, заканчивая инвестированием. Здесь просто надо очень хорошо подумать и вы обязательно что-нибудь да придумаете. А лучше всего думать о том, как создать пассивный доход. Он обязательно поможет вам обрести настоящее богатство.

Шаг 6. Заставьте деньги работать

Деньги не должны лежать мертвым грузом, они должны «работать». Изучите все инструменты инвестирования. На сегодняшний день инвестировать может каждый, у кого скопился хоть какой-то маломальский капитал. Начните с малого, с депозита в банке. Огромную прибыль не получите, зато убережете от инфляции. Затем уж, после тщательного изучения инвестиционного рынка, сможете инвестировать в более серьезные инструменты. В те, которые больше всего вам по душе, и в каких вы больше всего разбираетесь.

На чем можно сэкономить в повседневной жизни

Фото: envato.com

1. Анализируйте расходы

Невозможно экономить, если вы не знаете, сколько зарабатываете и сколько тратите. Заведите дневник расходов. Это может быть отдельный блокнот, а можно сделать гораздо проще и записывать все в заметках на телефоне.

В современных приложениях мобильных банков уже есть сервисы функции расходов: там сразу видно сколько и на какие категории было потрачено денег за месяц. Благодаря такому анализу вы сразу сможете определить, на что идет большая часть денег.

2. Оптимизируйте расходы

Сначала проанализируйте, на какие категории обычно вы тратите деньги. Далее составьте список расходов, которые действительно вам необходимы. Все импульсивные покупки и вещи, которые не стоят внимания, можно убрать и сэкономить.

3. Создавайте списки покупок

Перед походом в магазин обязательно делайте списки. Покупайте только необходимые продукты по списку, не отвлекаясь на другие товары. Это поможет тратить на покупки точно запланированную сумму и исключить возможность импульсивных расходов.

При выборе продуктов обращайте внимание на товары местных производителей  они значительно дешевле импортных. 4

Сравнивайте цены на товары и услуги

4. Сравнивайте цены на товары и услуги

Это же правило касается и услуг. Не нужно полностью отказываться от услуг курьеров, строителей, мастеров техники и работников сферы красоты. Стоит только поискать предложения от людей, которые сделают все качественно и гораздо дешевле.

5. Ищите аналоги дорогих лекарств

Если врач выписал дорогие лекарства, не стоит сразу покупать их и тратить кучу денег. Для начала поищите аналоги выписанных препаратов. У многих известных и дорогих лекарств есть более дешевые аналоги, при этом действующее вещество в них одинаковое.

Фармакологические компании обычно информируют про действующее вещество и его количество в препарате. Поэтому нужно только найти похожий препарат с такой же дозой действующего вещества. Можно найти аналоги препаратов в интернете или спросить фармацевта в аптеке. Перед тем, как заменить один препарат другим, проконсультируйтесь с врачом.

6. Готовьте дома 

Конечно, все мы любим походы в кафе и рестораны. Но готовая еда значительно дороже чем та, что приготовлена дома на 50-75% в среднем.

Если планируете экономить, готовьте на домашней кухне

А поход в кафе и ресторан лучше оставить на «особый день», чтобы отпраздновать важное событие