Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Инвестирование в облигации

Облигации — ценные бумаги, которые удостоверяют, что инвестор дал деньги в долг государству или корпорации, и заемщик обязуется вернуть их в оговоренный срок с выплатой купонного дохода. Таким образом, размер дохода от облигаций заранее известен. Наиболее надежными считаются ОФЗ — облигации федерального займа: по ним доход гарантирован государством. Обычно это 5-7% годовых. На облигациях частных корпорация можно получить больший доход.

Кроме того, если вы покупаете облигации через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то можете получить налоговый вычет 13% с уплаченной суммы НДФЛ (максимум — при покупке облигаций на 400 000 рублей)

При этом важно держать ИИС открытым не менее 3 лет — иначе вычет придется вернуть в казну. . Таким образом, доходность по облигациям может составить 18-20% (5-6% купонного дохода и 13% вычет по НДФЛ)

Таким образом, доходность по облигациям может составить 18-20% (5-6% купонного дохода и 13% вычет по НДФЛ).

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями?

Если свободных средств не много, вы все равно можете найти доступные инвестиции, хотя для этого подойдут не все инструменты. В таком случае выбирайте активы с небольшим порогом входа. В следующем разделе рассмотрим, куда вложить деньги инвестору с минимальным стартовым капиталом.

Куда можно инвестировать маленькие суммы денег?

Вот основные возможности:

• банковский депозит. Банки предлагают варианты на сумму от 1000 рублей, а на сберегательный счет можно положить даже меньшую сумму;
• акции и облигации. Вам достаточно иметь капитал на покупку одной ценной бумаги: многие из них стоят от нескольких долларов до нескольких десятков долларов;
• ПИФы. Это фонды, которые управляются профессиональными менеджерами и инвестируют в разные инструменты на фондовом рынке. Достаточно иметь средства на покупку одного пая;
• криптовалюты. Несмотря на бурный рост криптовалют, многие активы стоят совсем не дорого. Что касается дорогих криптовалюты, вам не обязательно иметь деньги на покупку целой монеты: вы можете купить лишь ее часть.

Как видите, вариантов для инвестиций с небольшим капиталом хватает. 

И хотя вы вряд ли заработаете миллионы с вложенной тысячи рублей, лучше начать с малого и постепенно наращивать обороты.

За что платит инвестор

Официально инвестор платит за то, что проводит свои операции в законодательном поле. И тут возникает серия вполне логичных вопросов:

1. Если государство не дало мне возможности заработать деньги для вложений, почему я должна платить налог?
2. НДФЛ не влияет на суммарный стаж и размер пенсии, зачем же его отдавать в казну?

По сути, это практика актуальна для всех стран — получить доход с части прибыли физического лица, не участвуя в том, что человек этот доход получает. Каждый налог — это способ пополнить бюджет.

Подводя итог, замечу: налог на инвестиции в случае доверительного управления «берет на себя» посредник, например, сотрудничая с Тинькофф, издержки будут автоматически списаны с брокерского счета, открытого в этой финансовой корпорации. Фактически, на счет заходит уже чистая прибыль. Доход считается полученным, если он зачислен на ваш счет: брокерский, банковский. Разумеется, что не платить налог вовсе — не вариант, и может завершиться эта история большим штрафом. Остается пожелать каждому наперед просчитать эффективность инструмента, узнав, какой налог на прибыль придется заплатить, и получить весомую прибыль.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Как уменьшить сумму налога

Для этого можно открыть ИИС у брокера, и получить налоговый вычет до 52 тысяч рублей, если деньги на счету находятся 3 года и сумма вклада не превышает 400 тыс. Как бы не сложилось во вложениях, 13% от вклада вы получите всегда. Поскольку с 1 января 2021 года вступает в силу новый аспект налогообложения в размере 13% для вкладов на сумму выше 1 млн., то можно «разделить» вклад среди родственников

Обратите внимание: Министерство финансов посчитает суммарный вклад в разных банках, но от разных лиц пока что не научилось. Также можно использовать и «серые», но доходные схемы, например, онлайн-вложения, криптовалюту

Налоговые льготы и вычеты

Вычет — это сумма, на которую уменьшается налоговая база. Иногда льготы и вычеты предусматривает не только уменьшение процентной ставки, но и возврат части средств, например, за оплату обучения или покупку квартиры. Говоря об основных видах, выделю такие:

• стандартные;
• социальные;
• инвестиционные;
• имущественные;
• профессиональные;
• при переносе на следующий период убытков по операциям с ценными бумагами.

 
Инвестиционные вычеты регламентируются статьей 219 пункт 1 Налогового кодекса РФ.

Мифы об инвестировании в интернете

Процесс вложения денег породил множество мифов, которые для грамотного инвестора кажутся просто смешными, но не для новичка, что стоит только в самом начале этого пути и многого еще не знает.

Инвестирование применимо только к богатым людям

Это распространенное заблуждение. Совсем необязательно изначально обладать миллионами. Достаточно для первоначального вложения от 100 до 1000 долларов. Разумеется, не стоит сначала вкладывать много денег, ведь финансовой грамотности пока еще не хватает.

Быть богатым не обязательно

Инвестировать деньги это всегда большой риск

Утверждение явно преувеличено. Инвестирование не более рискованно, чем управление транспортным средством. Определенный риск, конечно, имеется, но он не больше, чем при других случаях, например, при занятиях плаванием. Но в данном деле, разумеется, необходимо обладать определенными знаниями и умениями. Иначе очень легко можно попасться на удочку мошенников, которые чуть ли не сразу обещают прибыль в размере 200-300% годовых.

Чтобы заниматься инвестированием, необходимо быть очень умным

Некоторые полагают, что для занятий инвестированием необходимо обладать экономическим образованием. Ничего подобного. Конечно, знания пригодятся всегда. Но они придут в процессе кропотливой работы над собой и своими ошибками. Для начала вполне достаточным будет наличие базовых знаний, представлений об основах инвестирования. Все теоретические знания должны подкрепляться практикой. Только в этом случае можно приобрести бесценный опыт.

Взгляд инвестора

Инвестор никогда не приходит к предпринимателю просто так. Как правило, тех, кто вкладывает свои деньги, интересуют масштабируемые проекты – такие, которые с течением времени могут вырасти в разы и достичь больших перспектив, вплоть до выхода на глобальные рынки. Именно с таких позиций инвестор рассматривает команду стартапа с ограниченными финансовыми ресурсами. С его стороны подписывать договор с посредственными специалистами – непозволительная роскошь.

С этой точки зрения начинающему предпринимателю следует уяснить, что он конкурирует не только с другими стартапами, а прежде всего со временем

Быстрое развитие компании могут обеспечить только настоящие профессионалы, и они же станут привлекательным и наиболее видимым ресурсом, на который обратят внимание потенциальные инвесторы, особенно если вы ведете переговоры с иностранными фондами

Еще лучше продемонстрировать инвестору дееспособность своего персонала на примере какого-нибудь локального проекта, это даст ему возможность позитивно оценить стремление к сотрудничеству и профессиональный капитал бизнес-проекта.

Советы для начинающих

Все начинается с принятия решения, дорога в тысячу шагов начинается с одного шага. Порядок в личных финансах — вот с чего начать инвестиции. Пошаговая инструкция такой стратегии:

• Научиться контролировать свои финансы. Завести дневник, в котором написать свои ежемесячные обязательные расходы. Каждый день записывать свои растраты. Уже через месяц, станет возможным провести анализ своих трат.
• Расплатиться с долгами. Для этого следует начать экономить. Благодаря контролю растрат, легко определить импульсивные, ненужные покупки и приобретения, без которых можно было обойтись. Именно в таких тратах и лежат те деньги, которые можно отложить.
• Начать копить. Это должно быть привычкой на постоянной основе. От любого дохода следует откладывать от 10 % до 30 %. Это и есть капитал, тот который в будущем будет зарабатывать деньги на инвестициях.
• Подушка безопасности. Финансовая подушка — это сумма для обязательных ежемесячных растрат, при возникновении форс-мажора. Она должна покрывать все обязательные расходы и быть всегда и при любых обстоятельствах в семейном капитале. Идеально, если финансовая подушка сможет обеспечить от 3 до 6 месяцев жизни.

Главное для инвестиций — не думать о рисках, а искать возможности преумножения капитала в нескольких источниках. Не брать кредиты и долги, для вкладов, так прибыль никогда не увидеть.

Уже давно миф о том, что инвестиции это только для богатых, развеяны. И большинство на своем личном опыте знают, как зарабатывать на инвестициях. Главное, научится обращаться с деньгами, изучить рынок и работать на «холодную» голову.

Последнее обновление — 30 марта 2021 в 19:53

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Договор об инвестициях подписан

После подписания договора и получения денег вы будете обязаны:

• систематически информировать инвестора о развитии бизнеса, имеющихся проблемах и способах их преодоления;
• регулярно сообщать инвестору обо всех тактических и стратегических решениях, принимаемых вами в отношении развития компании;
• предлагать новые решения по повышению эффективности бизнеса.

Не следует забывать, что в силу разных обстоятельств может случиться так, что инвестор не сможет на каком-то этапе сотрудничества выделить на проект очередные средства. Не следует в такой ситуации сразу предъявлять претензии, лучше подумайте, каким образом вы сами можете ему помочь справиться со сложившимися обстоятельствами. Проявите терпение исходя из понимания того, что с момента подписания инвестиционного договора вы работаете с фондом в одной связке.

Сколько можно заработать на инвестициях за год

Потенциал инвестиций лучше всего доказывают реальные примеры. Для этого составим портфель и проверим сколько можно было заработать за год.

Состав портфеля:

• Фондовый рынок – деньги вложены в США через ETF с тикером SPY, 30% портфеля.
• Недвижимость – деньги вложены в REIT с тикером AMT, доля 20%.
• Золото – ETF GLD, доля 20%.
• ОФЗ – 20% портфеля.
• Криптовалюта – куплены ВТС, сюда направлено 10% от капитала

Для удобства считаем, что деньги были вложены в начале 2020 г., оценим стоимость портфеля по состоянию на конец 2021 г. Предположим, изначально инвестировался 1 млн рублей. При расчетах учитываем официальные данные по падению рубля, за 2020 г. он обесценился на 16,5%:

• SPY – рост на 15,36%, с учетом доли капитал вырос на 46080 руб (с учетом падения рубля 53683,2 руб.).
• AMT – падение на 1,76%, убыток 3520 руб (4100,8 руб.).
• GLD – рост на 15,4%, рост на 30080 руб (35043,20 руб.).
• ОФЗ – годовой купон равен 5,3%, рост на 10600 руб.
• ВТС – рост на 317,87%, рост на 217870 руб. (253818,55 руб.).

Итого портфель вырос на 349044,15 руб. Номинальная доходность 34,9%, реальная в пределах 25-30%. Отметим, что основной вклад дала криптовалюта, без нее результат был бы около 8-10% годовых – норма для инвестора.

Как и с чего начать инвестирование в интернете

Онлайн-инвестирование – не самая простая сфера, где обычный пользователь может немного заработать. От новичков требуется не только наличие сводных средств для вложений, но и определенный уровень знаний и умений.

Чтобы понять, как заработать на инвестициях в интернете, важно иметь определенный уровень подготовки, навыки работы с финансовыми инструментами. Потенциальные вкладчики должны отвечать нескольким критериям, которые позволят им добиться успеха в этом направлении

Наличие хотя бы минимальных знаний экономики

Без понимания базовых экономических терминов не рекомендуется связываться с инвестиционными проектами вообще. Вкладчик должен понимать, как работают основные финансовые инструменты, для чего они предназначены.

С чего начать

Это не означает, что зарабатывать на инвестициях могут только люди с высшим экономическим образованием. Нет, эффективно вкладывать деньги можно научиться, но нужно потратить время на самообразование. В сети достаточно информации в свободном доступе, которая поможет разобраться во всех нюансах онлайн-инвестиций.

Рекомендуемые источники, которые помогут изучить тему:

• тематические форумы;
• блоги успешных вкладчиков;
• специальная литература.

Необязательно штудировать экономические энциклопедии и учебники, есть масса современной литературы финансовой тематики, описанной понятным большинству языком.

Качественный доступ в интернет

Инвестировать в онлайн проекты без доступа к сети интернет невозможно. Этот критерий больше о том, что подключение должно быть стабильным и максимально скоростным, чтобы вкладчик мог оперативно реагировать на различные ситуации.

Высокоскоростной интернет – главное условие для начала работы

Инвесторам важно, как качество подключения, так и его защищенность. Деятельность предусматривает безналичное перемещение собственных активов через различные платежные системы, кошельки, счета, поэтому крайне важно, чтобы все эти каналы были защищены

Устойчивость к стрессам

Перед тем, как начать инвестировать собственные деньги, важно правильно себя настроить в психологическом плане. Любая инвестиция – это риск, и нужно быть морально готовым к развитию ситуации не самым лучшим образом

Если потенциальный вкладчик впадает в депрессию от самой незначительной неудачи или не готов долго ожидать окупаемости вложений, ему стоит подыскать себе другой способ заработка, более безопасный для его психического и физического здоровья.

Важно быть объективным

Получение дохода от инвестирования требует времени и усилий. Вкладчик должен объективно оценивать свои финансовые возможности, ставить конкретные цели и учитывать сроки окупаемости вложений.

Не рекомендуется вкладывать чужие деньги и выбирать долгосрочные проекты, если вы не сможете себе позволить так долго ждать отдачи.

Объективность и готовность к неудачам

Инвестор должен быть готов к финансовым убыткам

Даже самые перспективные проекты могут провалиться, и инвестор должен быть к этому готов, как морально, так и материально

Главное, спокойно реагировать, не предпринимать поспешных решений (очень важно для биржевых игроков), анализировать свои действия и делать правильные выводы

Инвестиции в бизнес: ТОП-6 способов вложения денег

Для тех, кто задается вопросом, как вложить деньги в бизнес, мы сделали интересную подборку. Сегодня существует много вариантов инвестирования – они отличаются по степени долевого участия, стартовой сумме и другим параметрам.

Свой бизнес или покупка доли

Первый метод считается традиционным в инвестировании и предполагает активный доход. В проект нужно будет вкладывать как средства, так и силы, нервы. Преимущество – прибыль от коммерческой деятельности принадлежит исключительно владельцу.

Вариант покупки доли в бизнесе также распространен. Схема такова: один партнер вкладывает свободные деньги, а второй берет на себя вопросы по руководству компании. Степень влияния делится в индивидуальном порядке и соответствует доли в бизнесе. Имеет место составление договора долевого участия.

Финансирование стартапов

Если вы хотите вложить деньги в бизнес, сделайте это посредством финансирования стартапов – сегодня даная ниша считается модной. Стартапом называют новый проект, у владельца которого нет денег на ее реализацию.

Стадии развития стартапа:

• зарождение (pre-seed);
• становление (seed);
• развитие (alpha);
• расширение (beta);
• зрелость (beta).

Инвестор вкладывает средства и берет на себя все риски, а при продвижении продукта забирает до 90% дохода.

Инвестирование в акции

Акция – это ценная бумага, которая подтверждает наличие права на долю компании. Инвестирование в акции предполагает получение пассивного дохода, вложение денег через посредника в лице биржи. Как заработать на акциях:

1. Использование спекулятивных операций – ставки на изменения цены на биржах.
2. Выплаты дивидендов по акциям (представляет менее доходный вариант).

Обычно для осуществления операций привлекается профессиональный брокер.

Инвестирование в облигации

Вложить деньги в бизнес можно посредством инвестирования в облигацию – документ, который свидетельствует о долговых обязательствах. Здесь уровень риска меньше, чем при продаже акций (облигации наделены высоким уровнем надежности).

Их держатели не участвуют в управлении компанией, а только получают свой доход в виде процента. Недостаток метода – высокая вероятность непогашения ценных бумаг.

ПИФы

ПИФ – это предприятие, деятельность которого сосредоточена вокруг инвестирования средств в акции, облигации, другие объекты. На территории России ПИФы представлены в крупных финансовых организациях: Сбербанк, Альфа-Банк и т.д.

Преимущества: отсутствие комиссионных, возможность получать пассивный доход. Недостатки: зависимость от внешних факторов (состояния биржевого рынка). Сюда можно отнести даже незначительную диверсификацию активов.

Хедж-фонды

Хедж-фонды – инструмент, который в России развит слабо (если сравнивать с европейскими странами) из-за ряда причин:

• отсутствие законодательной базы;
• отсутствие опытных экспертов;
• недостаточно развитый фондовый рынок.

Суть работы хедж-фондов схожа с ПИФами. Разница в том, что инвестор получает деньги на спекуляции ценных бумаг (купонов, дивидендов) – прямые инвестиции открывают больше возможностей. Сума прибыли, как и количество рисков, больше.

Почему важно стать инвестором: три главные причины

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений или держат какие-то сбережения «под матрасом». По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.

Причина №1: Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют минимум 5% реальной стоимости из-за инфляции, а зачастую намного больше.

В странах с более сильной экономикой инфляция обычно ниже:

Скачать таблицу в Excel

Тем не менее, даже в США или Евросоюзе инфляция потихоньку подъедает сбережения людей. Что уж говорить о странах СНГ, где инфляция 5% в год это норма, а иногда достигает десятков и даже сотен процентов.

Причина №2: Не факт, что у вас будет нормальная пенсия

Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:

Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать (а судя по мировым тенденциям, еще дольше), чтобы потом всё равно получать копейки. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно в молодом возрасте — еще достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.

Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в надёжные инструменты с регулярным пассивным доходом (депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость) — получится хорошая прибавка к пенсии. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста.

Причина №3: Инвестиции приносят доход без больших затрат времени

Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:

• искать место с зарплатой повыше, но увы, не всем суждено стать президентами крупных компаний или супервостребованными специалистами, которым платят действительно много;
• работать сверх меры, используя предел трудоспособности человека в районе 80 часов в неделю, но опять же — это не для всех и вообще очень вредно для здоровья.

Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца.

Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами.

Как по мне, аргументы весьма убедительные, но наверняка многим людям этого мало. После потери сбережений при распаде СССР и последующей популярности финансовых пирамид, сетевого маркетинга и прочих не совсем легальных схем многие люди до сих пор относятся к инвестированию с большим недоверием. Давайте разберёмся, насколько реально зарабатывать на инвестициях и какой может быть потенциал получения прибыли.

На какой стадии лучше инвестировать в бизнес?

В зависимости от того, на каком этапе инвестор вкладывает деньги в бизнес, зависит его конечный доход. Существует несколько стадий развития стартапа.

1. Посевная – это начальная стадия. Именно здесь инвестиции в бизнес будут самыми доходными. У стартапа есть продукт или прототип, но пока нет производственных мощностей и каналов сбыта. Иногда есть только бизнес-идея и даже нет прототипа. Задача инвестора – помочь создать продукт, придать ему товарный вид, наладить производство и продажу. Но стартап может и не «взлететь», так что риски максимальны.
2. Запуск – здесь уже есть продуманный бизнес-план, прототип изделия прошел испытания и запущен в массовое производство, а также налажены каналы продаж. Компания выходит на массовый рынок и активно развивается. Инвесторы здесь обычно покупают долю в компании или же приобретают ее долговые бумаги и акции, если основатели не хотят терять контроль над стартапом.
3. Рост – стартап уже перестает быть стартапом, а преобразуется в полноценную компанию с десятками сотрудников, вертикальной организационной структурой и филиалами. Как правило, здесь инвесторы рискуют меньше всего, но и получить достаточный контроль над компанией и ее денежными потоками они не могут. Чаще всего руководители привлекают инвестиции посредством выпуска облигаций или векселей. Фактически это вложения в уже готовый бизнес, а не в стартап.
4. Выход – компания преобразуется в корпорацию и выходит на IPO. Единственный вариант инвестора войти в инвестицию – купить акции. Покупка крупного пакета даст определенную власть над компанией, но ее учредители вряд ли выпустят контрольный пакет из своих рук.

На какой стадии следует входить инвестору, зависит от многих факторов, главным образом, от его склонности к риску и размеру начального  инвестиционного капитала. Прослеживается такая тенденция: чем раньше входить в стартап, тем больше рисков и больше требуется денег. На ранней стадии стартаперы предпочитают иметь дело с 1-2 крупными инвесторами и даже готовы допустить их к участию к управлению бизнесом. Но чем больше компания, тем меньше у нее заинтересованность в привлечении сторонних средств и передаче контроля.

Драгоценные металлы — сколько можно заработать?

Драгметаллы не ограничиваются вложениями только в золото. Можно вкладывать деньги в серебро, платину, палладий.

Есть несколько вариантов вложений с отличающейся доходностью:

• Покупка слитков. Из-за большого спреда и до сих пор не отмененного НДС даже при росте стоимости драгметалла инвестор теряет до 15-30% дохода.
• Покупка инвестмонет. НДС нет, но остается большой спред при покупке и продаже монет, к тому же монеты и документацию на них нужно хранить в подходящих для этого условиях.
• ОМС. Банковский счет в граммах драгметаллов удобен, но и здесь есть большой спред при открытии счета (виртуальная покупка драгоценного металла) и его закрытии (виртуальная продажа металла).
• Акции ETF с обеспечением соответствующим драгметаллом.
• Акции компаний, добывающих драгоценные металлы. Это непрямое инвестирование в драгметаллы, но между котировками того же золота и акциям золотодобывающих компаний сохраняется корреляция.

С точки зрения удобства самый комфортный способ – акции ETF. Для этого понадобится лишь брокерский счет и деньги на нем.

Что касается того сколько можно зарабатывать на инвестициях в драгметаллы, то это один из самых сложнопрогнозируемых активов. В золото и прочие драгоценные металлы рекомендуется вкладывать в периоды нестабильности, драгметаллы играют роль «тихой гавани» и растут в цене.

В периоды затишья котировки могут оставаться в горизонтальном диапазоне десятилетиями.

Рекомендую прочитать также:

Санкт-Петербургская биржа — обзор торговой площадки. Как торговать на ПАО «СПБ»?

Формально Saint Petersburg Stock Exchange (SPB) была основана в 1991 г., но на самом деле Санкт петербургская фондовая биржа

О чем нужно помнить?

Возможно, вам показалась статья угнетающей, что с минимальным вложением нереально достичь чего-то. Конечно, каждый мечтает из 1 тыс. рублей за день получить 10 тыс., затем 100 тыс. и т.д

Но важно понимать, что сказок не бывает, только если вам крупно не повезет. Даже 1 тыс

рублей для старта и осознание того, что вы готовы работать − это большой шаг.

При этом не ограничивайте себя, чтобы попробовать вложения, ведь каждый инвестор когда-то делал первые шаги, и не всегда они были удачными. Такой суммы достаточно чтобы понять, как работают финансовые инструменты. Если отрасль затянет, вы найдете что-то для себя, сможете изучить азы вложений, тогда можно собрать, подзаработать сумму для большего старта.

Франшиза – преимущества и недостатки

Начинать свой бизнес можно с нуля, постепенно развивать и расширять свой проект. А можно купить франшизу и открыть филиал уже известной компании. Это позволит начать свою деятельность под известным брендом с узнаваемым продуктом. Покупка франшизы дает вам доступ к проверенным поставщикам, помощь и консультации со стороны головной компании, но платить за это все приходится высокой ценой входа.

Покупка франшизы малоизвестных фирм обойдется в 200-300 тысяч рублей. А широко известных брендов начинается от 10-20 млн. рублей.

Например, для приобретения франшизы Макдональдса потребуется от 10 до 40 млн. рублей и выполнение большого числа требований. А вот покупка франшизы магазинов «Пятерочка» стоит всего 1 млн. рублей.

Счет в брокерской компании

Сразу нужно отметить, что пользователь может открыть счет у брокера для практики и опыта, изучения азов трейдинга, а не для работы на биржевой площадке. Это возможность понять в целом как работают инвестиции, что особенно ценно, если ранее пользователь не имел возможности работать с деньгами на рынке.

Открывать счет нужно исключительно у лицензированного брокера, который получил документ от Центрального банка РФ

Кроме этого важно чтобы компания не требовала с клиента ежемесячную оплату за услуги. Поскольку вы работаете итак с небольшой суммой, данный платеж будет для вас очень существенным

Также выбирайте брокера с минимальной комиссионной издержкой. Обязательно изучите критерии выбора компании, прежде чем остановиться на одном претенденте.

С чего начать

Чтобы начать зарабатывать на инвестициях, необходимо подготовить финансовую подушку безопасности. Нельзя инвестировать все свои сбережения, ведь необходимо понимать, что инвестиции, даже самые надежные, связаны с риском. Поэтому в запасе всегда должна быть сумма, которая позволит оставаться на плаву ближайшие 3-6 месяцев в непредвиденных ситуациях.

После того, как подушка безопасности сформирована,  переходим к инвестированию. Необходимо определиться с целью инвестирования. Инвестиции ради инвестиций – пустое занятие. Необходима четко поставленная цель. Это может быть обучение ребенка в ВУЗе, покупка дома, покупка автомобиля, отпуск за границей и так далее. Инвестиции работают только при наличии определенной цели.

Исходя из цели,  можно думать об инструментах инвестирования.

Инвестиции бывают:

• прямые (например, недвижимость, доходные авто и т.д.);
• портфельные (акции, облигации, фонды);
• интеллектуальные (вложение в образование, тренинги, вебинары);
• нематериальные (вложение в проекты, стартапы и др.).

Следующий этап – определиться со сроками инвестирования. Нужно четко понимать, через какой промежуток времени деньги нужно будет выводить, от этого будет зависеть стратегия инвестирования.

В зависимости от срока вложения денег инвестиции бывают:

• краткосрочные (до 1 года);
• среднесрочные (от 1 до 5 лет);
• долгосрочные (более 5 лет).

Далее оцениваем допустимый уровень риска. Любые инвестиции подразумевают риск, в каких-то видах инвестиций он минимален, соответственно, и прибыль минимальна, а в других вариантах риск выше и, естественно, выше и доходность.

По уровню риска инвестиции бывают консервативными, с умеренным риском и агрессивное инвестирование.

В зависимости от того, что является объектом для инвестиций, можно выделить следующие виды:

• спекулятивные (приобретение по одной цене, продажа, когда цена возрастает);
• финансовые (вложение средств в фондовый рынок, ПАММ-счета, паевые фонды);
• венчурные (вложение в активно развивающиеся новые организации);
• реальные (вложение в недвижимость, строительство, покупка авторского права, лицензии и др.).

Очень важным является диверсификация инвестиций. Нельзя выбирать только один вариант и вкладывать туда все средства. Необходимо разделить инвестируемую сумму по разным видам инвестиций. Так будет возможность компенсировать просадку одних вложений ростом других.

Условия получения гарантированного дохода

Экспертами были разработаны правила вложения средств. Соблюдение требований помогает повысить прибыльность проекта, снизить риски.

Диверсификация капиталовложений

Важно не только увеличивать доходность, но и снижать вероятность потери средств. В этом помогает диверсификация — распределение денег между несколькими проектами

Даже если одно вложение станет убыточным, другие помогут заработать.

Диверсификация поможет распределить деньги между несколькими проектами.

Хеджирование

Так называют страхование рисков, связанных с изменением курса валют. Процедура необходима для сделок, характеризующихся высокой вероятностью получения убытков.

Обучение и понимание

Необходимо непрерывно совершенствовать свои навыки. Регулярно появляются новые финансовые инструменты, позволяющие получать больший доход. Необходимо тщательно изучать их, понимать, как они работают.

Планирование и стратегия

Без составления четкого плана инвестор не сможет заработать. Отсутствие стратегии не позволяет считать вложение средств полноценным инвестированием. Нужно тщательно продумать порядок действий, запомнить или записать его. Нельзя отступать от выбранного плана. Корректировки вносят только после оценки результатов работы проекта. Менять план в результате спонтанного принятия решения не стоит.

Без планирования инвестор не сможет заработать.

Использование вакантных денег

Нельзя вкладывать заемные средства. При неправильном выборе инструмента инвестор не просто потеряет деньги, он станет должником. Не стоит вкладывать и все имеющиеся средства. Всегда присутствует вероятность убыточности проекта. Поэтому инвестор должен располагать некоторой суммой, помогающей переживать трудные времена.

Контроль эмоций

Азарт мешает принятию осознанных решений, способствует допущению опасных ошибок. Многие инвесторы пытаются получить максимальный доход за 1 операцию. Они вкладывают большие суммы в проект, рискуя потерять все.

Сколько можно заработать на инвестициях в недвижимость?

В рамках этого направления выделяется несколько подвидов вложений:

• Через эскроу счета еще до постройки объекта. Дает порядка 7-10% номинальной доходности, что сопоставимо с вложениями в фондовый рынок.
• Покупка жилья, участвующего в программе реновации. В теории может дать 10-20% годовых, но подобную схему реализовать чрезвычайно сложно. Даже если удастся подобрать подходящий объект, то владельцы гарантированно завысят его стоимость.
• Работа через REIT. Это аналог ETF, но работа ведется с недвижимостью во всем мире. Инвестор покупает акции REIT, а фонд занимается управлением объектами. Это опосредованное вложение в недвижимость, вы не покупаете квадратные метры, но зарабатываете за счет того, что REIT управляет ими.

Первые два варианта хороши тем, что инвестор получает в собственность реальное жилье или промышленное помещение

Для некоторых с точки зрения психологии критически важно, чтобы инвестобъект существовал в реальности и был в их собственности. Если объект находится в перспективном развивающемся районе, то на дистанции доходность может обгонять вложения в фондовый рынок

Что касается REIT, то с точки зрения техники вложения в них не отличаются от покупки обычных акций. Нужен лишь брокерский счет, деньги на нем и доступ к нужному рынку. По доходности REIT ненамного обгоняет фондовый рынок. Показательно сравнение ETF SPY (копирует S&P 500) и одного из крупнейших REIT в мире.

Средняя доходность REIT порядка 8-11% годовых с учетом инфляции.

Сколько можно заработать на инвестициях за год

Потенциал инвестиций лучше всего доказывают реальные примеры. Для этого составим портфель и проверим сколько можно было заработать за год.

Состав портфеля:

• Фондовый рынок – деньги вложены в США через ETF с тикером SPY, 30% портфеля.
• Недвижимость – деньги вложены в REIT с тикером AMT, доля 20%.
• Золото – ETF GLD, доля 20%.
• ОФЗ – 20% портфеля.
• Криптовалюта – куплены ВТС, сюда направлено 10% от капитала

Для удобства считаем, что деньги были вложены в начале 2021 г., оценим стоимость портфеля по состоянию на конец 2021 г. Предположим, изначально инвестировался 1 млн рублей. При расчетах учитываем официальные данные по падению рубля, за 2021 г. он обесценился на 16,5%:

• SPY – рост на 15,36%, с учетом доли капитал вырос на 46080 руб (с учетом падения рубля 53683,2 руб.).
• AMT – падение на 1,76%, убыток 3520 руб (4100,8 руб.).
• GLD – рост на 15,4%, рост на 30080 руб (35043,20 руб.).
• ОФЗ – годовой купон равен 5,3%, рост на 10600 руб.
• ВТС – рост на 317,87%, рост на 217870 руб. (253818,55 руб.).

Итого портфель вырос на 349044,15 руб. Номинальная доходность 34,9%, реальная в пределах 25-30%. Отметим, что основной вклад дала криптовалюта, без нее результат был бы около 8-10% годовых – норма для инвестора.