Что такое микрозаймы

Важные условия для получения денег

При оформлении взаимоотношений заёмщику необходимо выполнять такие правила:

• внимательно изучить все реквизиты организации;
• ознакомиться с отзывами о заимодателе;
• внимательно прочесть составленный договор, прежде чем его подписывать;
• ознакомиться с размерами комиссионных выплат, окончательной суммой и датой возврата денег;
• узнать обо всех возможных способах возвращения денег;
• уточнить, можно ли досрочно погасить долг;
• узнать о дополнительных функциях, таких как пролонгация, отсрочка выплат, программа изменения кредитной истории.

В случае получения денег в МФО, если услуга оформляется на официальном сайте организации, клиентам предоставляется возможность узнать правила и условия для оформления онлайн.

Также рекомендуется предварительно узнать, внесена ли выбранная микрофинансовая организация в государственный реестр. Только в том случае, когда МФО есть в реестре, можно воспользоваться её услугами.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• Как оформить личный кабинет ОмГУПС — 26.09.2021
• Издательство Неоглори – как оформить личный кабинет — 26.09.2021
• Инструкция по оформлению и работе в личном кабинете ОДПОМК2 рф — 26.09.2021

Причины для отказа

Что может послужить основанием для отказа? В первую очередь, нужно сразу смотреть возрастные ограничения. У большинства МФО нижний порог – 18 лет, но у некоторых он доходит до 23. Также верхняя граница у большинства – 65, но может быть и 70.

Не принимаются заявки от лиц без паспорта, или если он просрочен. Не все микрофинансовые организации разрешают брать заём лицам без гражданства РФ, но есть и такие. Также в большинстве случаев не требуется прописка в области, но её могут запросить некоторые МФО.

Также негласным основанием для отказа служит указание заёмщиком отсутствия дохода. Это правило нигде не прописано, но соблюдается по умолчанию. Тем, кто хочет взять микрозайм, лучше указывать какой-либо доход. Его всё равно не будут проверять. Но не забывайте, что долг придётся отдавать, и нужно чётко понимать, откуда и когда будут получены эти средства.

На данный момент микрозаймы – удобный вариант для многих людей в те моменты, когда требуется срочно одолжить денег. Если брать их на недолгий срок и пользоваться только небольшими суммами, такой шаг не будет бить по карману. Оценивайте свои возможности трезво, и микрозаймы станут выгодной помощью, а не кредитной ямой.

Мифы об МФО: «дают займы всем подряд»

МФО в нашей стране работают уже много лет, но до сих пор распространены неверные представления об их деятельности. Некоторые считают, что в таких компаниях трудятся одни маргиналы, а главная цель МФО – заманить клиентов, загнать их в долговую яму и выбить максимум денег, причём с исключительной жестокостью. В числе этих мифов присутствует и такой: МФО дают займы каждому обратившемуся.

Всё это в целом не соответствует действительности. Проявления нецивилизованного поведения микрофинансовых организаций могут встречаться, но скорее в виде исключений.

МФО контролируются Центробанком РФ, и тот, кто отступает от правил, привлекается к ответственности.

Да и сами компании заинтересованы в конструктивных отношениях с клиентами, поскольку только так они могут рассчитывать на максимальную прибыль.

Поэтому далеко не каждый обратившийся в МФО получает микрозайм. Компании рассматривают каждую заявку индивидуально и оценивают надёжность и платёжеспособность претендента с помощью систем скоринга. На основе сведений, содержащихся в заявке, эти системы ищут информацию в различных ресурсах, вплоть до аккаунтов в соцсетях, и выставляют заявителю оценку. В зависимости от оценки заявка одобряется либо следует отказ. По одобренной заявке клиенту предлагаются индивидуальные условия заимствования: сумма займа, процентная ставка.

Чем микрозаем отличается от кредита в банке

Сделки, которые оформляются в микрофинансовых компаниях, имеют ряд отличий по сравнению с банковскими кредитами:

1. Срок. Микрозаем всегда оформляется на короткий период (1–5 недель), а банковский кредит – на срок не менее 3 месяцев.
2. Сумма. Кредит в банке можно взять на большую сумму в несколько миллионов рублей, а микрозаймы оформляют на сумму, не превышающую 30 000 руб.
3. Процентная ставка. По микрозайму она составляет до 1 % в день, а по кредиту – 10–20 % годовых.
4. Перечень документов. Для оформления займа нужен только паспорт, а для кредита потребуется больше документов (справка о доходах, СНИЛС и т. д.).
5. Скорость оформления. Микрозаем можно получить моментально онлайн, а заявки на кредит банки могут рассматривать до нескольких дней.

Как закрыть

Чтобы вернуть срочный микрозайм, также могут быть использованы различные способы. К ним относятся:

• перечисление средств с баланса карточки или электронного кошелька при помощи онлайн-сервисов, в том числе непосредственно на сайте МФО;
• внесение наличных при личном визите в офис микрокредитной компании, расположенный поблизости;
• банковский перевод средств со счета или при внесении в кассу по реквизитам, которые можно узнать на сайте микрокредитной компании;
• внесение наличных или списание средств с карточки при помощи банкоматов и различных платежных терминалов.

Последний вариант постепенно становится все более популярным. Это объясняется тем, что многие платежные системы и банковские организации начинают активно сотрудничать и взаимодействовать с микрокредитными компаниями.

Об авторе

Лекарева Лариса Викторовна.

Эксперт в области «Финансы и кредит».

Имеет 24 года банковского стажа в нескольких кредитных организациях. Занималась потребительским и ипотечным кредитованием физических лиц, оформлением кредитных карт, выдачей коммерческих кредитов юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, малому бизнесу.

Электронная почта arsakanlarisa@gmail.com.

Недостатки онлайн-займов

Рассматривая вопрос, стоит ли брать займы в интернете, нужно осознавать, что подобные предложения имеют достаточно существенные минусы. Сюда относят:

• Высокие процентные ставки. Пожалуй, этот недостаток является наиболее ощутимым. Современные МФО предлагают получить деньги под 1-2% в день, а иногда и выше. В результате клиенту приходится отдать деньги с огромной переплатой.
• Небольшие сроки кредитования. Займы через интернет обычно выдаются на месяц. Иногда есть варианты с более продолжительным периодом. Ограничение по времени часто мешает возврату денег, так как заемщик не успевает в полной мере решить свои финансовые проблемы (см. Что делать заемщику, если нечем платить микрозайм?).
• Внушительные штрафы за просрочку. Если вовремя не вернуть деньги, то компания начислит достаточно высокие пени и штрафы. Чем дольше клиент не отдает деньги, тем больше будет его долг.

Все перечисленное нужно учитывать при оформлении онлайн-займов. Брать их можно только тогда, когда заемщик точно уверен, что сможет вовремя вернуть финансы. В противном случае от обращения в МФО лучше воздержаться.

Виды

Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.

На карту

Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.

Наличными

Займы наличными можно получить либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другую систему. Для переводов действуют те же «правила», что и для займов на электронные кошельки, а вот у офисных микрофинансовых организаций есть свои отличия. Первое – более крупные, чем у онлайн-организаций, суммы. Второе – немного пониженный процент, 0,5-1% в день. Третье – на вероятность получения кредита очень сильно влияет внешний вид заемщика. У серьезного и ухоженного мужчины в костюме шансов на получение крупной суммы больше, чем у неопрятного мужчины в «обносках» и с запахом перегара.

Под залог

Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.

На электронные кошельки

Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:

1. Электронные кошельки берут процент за операции, поэтому 1-5% от суммы займа «съедят» комиссии.
2. Есть лимиты на переводы – может получиться так, что микрофинансовая организация не сможет перевести деньги из-за ограничений кошелька.

В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.

Займы для бизнеса

Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.

Возможности банковского микрофинансирования

Микрофинансирование сегодня является прерогативой не только специальных учреждений МФО, но и действующих банков.

Если в МФО выдают микрозаймы, то банки предлагают льготные микрокредиты для своих потребителей. Получить и оформить такой кредит гораздо сложнее, чем получить маленький займ на срочные цели в МФО.

Официально работающие финансовые институты готовы предложить своим клиентам большие суммы – до 250 тыс. р. на длительное время – до 2 лет и более. Но и проверку кандидаты проходят тщательную:

• Запрос текущей кредитной истории клиента;
• Совершение телефонных звонков на место работы;
• Телефонные звонки родственникам и друзьям, которых клиент прописал в анкете;
• Просмотр открытых баз МВД и иной личной информации о клиенте.

После полного просмотра кандидата для него выносится решение. Если по большинству предъявленных критериев он подходит, то действующая система безопасности выносит положительное решение.

Вся эта длительная проверка дает еще больше преимуществ и аргументов в пользу получения быстрых микрозаймов от МФО. Но тут нужно быть предельно осторожными, чтобы не попасть в сети опытных мошеннических структур.

Методология выбора микрозаймов

Как вы уже наверняка поняли, существует множество факторов, которые нужно учитывать при подборе того или иного микро-кредита

Вам важно смотреть не просто на рекламные условия, которые обещают вам в сети, но также и учитывать реальную практику обслуживания и возврата этих кредитных продуктов

Не у всех есть достаточно времени на то, чтобы найти и сравнить все существующие микрозаймы, у кого-то недостаточно знаний, чтобы сделать правильный выбор. И здесь на помощь придут уже готовые подборки, которые помогут вам определиться с верным направлением.

Мы сделали всю рутинную работу за вас, и создали собственные уникальные рейтинги микрозаймов, на которые вы можете ориентироваться. Вам не нужно тратить время и силы, все уже сделано за вас, и можно пользоваться итоговым продуктом.

Что мы рассматриваем в своей работе:

1. Только официальные данные из открытых источников.
2. Надежность микрофинансовой организации.
3. Наличие государственной лицензии на осуществление кредитной деятельности.
4. Прозрачность тарифных планов.
5. Разнообразие программ для заемщика.
6. Доступность займа для физических и юридических лиц.
7. Минимальный набор требований и документов.
8. Отсутствие навязанных платных услуг.

Мы крайне не рекомендуем пользоваться сервисами с платной подпиской, которые берут с вас деньги за подбор займа. Вы можете сделать это самостоятельно, изучив наши рейтинги, которые представлены ниже. Это совершенно бесплатно.

Процесс оформления

Как будет оформляться займ по большей части обусловлено организацией, занимающейся предоставлением подобных услуг

Если человек предполагает обратиться в МФО, чтобы получить денежные средства, важно знать процедуру оформления микрозайма

Клиент подает заявление на выдачу денег при обращении в офис определенной организации либо путем посещения официального сайта МФО. При заполнении заявки требуется указать:

• сумму;
• временные сроки на использование материальных средств;
• сведения из паспорта заёмщика;
• контакты получателя;
• каким способом предполагается получение денег.

Заимодателю в некоторых случаях могут потребоваться от получателя и другие бумаги, к примеру, справка с места работы, пенсионное удостоверение. Рассмотрение заявки зачастую осуществляется автоматически, для этого требуется всего несколько минут.

Если заявка для клиента микрофинансовой организации будет одобрена, осуществляется подписание договора непосредственно в офисе МФО либо подтверждается оферта (при удаленном оформлении). По завершении процедуры денежные средства могут быть получены любым из удобных способов. Деньги могут быть перечислены на счет субъекта либо выданы непосредственно после того, как будет подписан договор.

Программы лояльности при получении микрозаймов

Взять микрозаймы в микрофинансовой организации на максимально выгодных условиях вправе добросовестные заемщики, которые соблюдали все условия договора. В рамках программ лояльности они могут рассчитывать на:

• снижение ставки до 0,7–0,8 процентов;
• повышение лимита с каждым последующим обращением до 80–100 тысяч рублей;
• увеличение сроков сотрудничества в два и более раз – до 60–365 дней.

Участвовать в программах лояльности от микрофинансовых организаций смогут пенсионеры и студенты, которым при предъявлении удостоверения деньги в долг выдают по сниженной ставке (0,6–0,7%). Для заемщиков действуют акции, такие как «Приведи друга». Они позволяют получить по 300–500 рублей за каждого приведенного нового клиента.

Кто может выдавать микрозаймы?

Выдать микрозайм может микрофинансовая или микрокредитная компания в соответствии с п.2 ст.3 ФЗ-№151. Эти организации имеют схожие названия, но принципиально разные условия. Так, в микрофинансовой организации можно получить микрозайм до 1 млн руб. или инвестировать собственные средства. Преимущества МФК в том, что эти компании могут кредитовать клиента в офисе или дистанционно.

Займ в офисе оформляется при личном присутствии заемщика. Ему нужно обратиться в отделение МФК паспортом, оставить заявку, заполнить анкету, дождаться решения и получить деньги наличными в кассе.

Оформление займа в интернете не требует личного присутствия заемщика. Он может подать заявку дистанционно, находясь в этот момент дома, на работе, в автобусе и т.п. После одобрения заявки деньги переведут любым дистанционным способом, который выбрал клиент: на карту, банковский счет, электронный кошелек и т.п.

Дистанционные микрозаймы можно получить в любое время дня и ночи, они выдаются круглосуточно. Это одно из самых больших преимуществ МФК по сравнению с МКК.

Оформление займа в офисе проигрывает дистанционному кредитованию практически по всем параметрам. Абсолютное большинство потенциальных заемщиков выбирают микрозаймы онлайн на банковскую карту, нежели микрокредиты наличными.

МКК могут выдавать займы только в офисах до 500 тыс. руб. Им запрещено привлекать деньги сторонних лиц.

Кроме МФК И МКК выдавать микрозаймы могут другие кредитные организации, ломбарды, кредитные кооперативы, юридические лица в соответствии с п.3 ст.3 ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности».

Когда стоит брать микрозайм

Поняв, что такое микрозайм, стоит выделить основные ситуации, при которых его выгодно и уместно брать. Выделим такие случаи:

• Не хватает небольшой суммы до зарплаты;
• Кроме гражданского паспорта, нет других документов;
• Все этапы оформления и получения нужной суммы хочется пройти дистанционно;
• Деньги нужно получить мгновенно;
• У заемщика плохая кредитная история и он стремится ее исправить.

Микрофинансовые организации проводят специальные акции, которые предполагают ставку 0% на весь льготный период новым клиентам. Это очень удобно для заемщиков, которым нужны до 15000–30000 рублей на короткий срок (до 30 дней) – например, для какой-то неотложной покупки.

Список займов под 0 процентов

Как вы уже наверняка заметили, некоторые микрофинансовые организации предлагают новым клиентам получить займ под 0%. Это не обман, и здесь нет скрытых комиссий – вам действительно дадут деньги под такую ставку, и если успеете вернуть в срок, то у вас не будет переплаты.

Эта акция действует только для новичков, которые решили обратиться за услугами определенной компании впервые. Если вы уже брали в одной фирме деньги под 0 процентов, и хотите еще раз воспользоваться таким предложением, то нужно будет подавать заявку в новую МФО.

В чем смысл? Таким образом микрофинансовые организации привлекают к себе новых заемщиков, расширяют клиентскую базу и дают возможность оценить их сервис. Если клиент еще раз придет сюда же, то процент будет выше, но и одобренная сумма также возрастет.

Где есть такие специальные предложения:

• Займер;
• Езаем;
• Платиза;
• МаниМэн;
• еКапуста;
• Веб-займ;
• Срочно деньги;
• Вивус.ру;
• Турбозайм и т.д.

Мы предлагаем вам изучить два наиболее популярных варианта, чтобы вы могли оценить их особенности на конкретном примере:

Особенности		Веб-займ
Сумма выдачи	До 30.000 руб.	До 30.000 руб.
Срок погашения	До 30 дней	До 30 дней
Сколько дают при первом обращении	До 10.000 рублей	До 20.000 рублей
Условия получения нулевой ставки	Нужно активировать промокод в личном кабинете	Нулевая ставка действует 1 неделю

Как видите, у каждого продукта есть нюансы. Несмотря на то, что на первый взгляд тарифы одинаковые, в первом случае новому заемщику дадут только 10 тысяч, но на весь срок кредитования, а во втором – уже 20 тысяч, но всего на 7 дней. Нужно оценивать, что для вас более выгодно, и обязательно уточнять у сотрудников все действующие ограничения.

Портрет типичного клиента МФО

Состав клиентуры МФО довольно пёстрый. За микрозаймами обращаются безработные и трудоустроенные, молодые люди и пенсионеры, бюджетники, сотрудники частных компаний и предприниматели. Статистический портрет заёмщика МФО рисуется с 2013 года. В нём отображаются возраст, профессия, образование, семейное положение, цели заимствования.

Сегодня, как и раньше, среди заёмщиков преобладают молодые люди, средний возраст клиента МФО – 30 лет.

Клиенты-мужчины теснят женщин и берут больше микрозаймов. Растёт число клиентов, которые учатся в вузах или имеют высшее образование, хотя доля тех, кто его не имеет, по-прежнему высока. Также увеличивается количество заёмщиков, состоящих в браке.

Раньше люди занимали деньги в МФО по большей части на мелкий ремонт и покупку техники, сегодня стали больше тратить на лечение и путешествия. Займы часто берут, чтобы купить «внезапно» понравившуюся вещь. К услугам МФО чаще стали прибегать и предприниматели для пополнения оборотных средств при ведении бизнеса.

Бизнес на микрозаймах: актуальность и перспективы

Актуальность микрофинансирования определяется спросом на услуги. Если бы населению не был интересен подобный формат займа средств, то на улицах городов и в интернете не открывались бы МФО с завидной регулярностью.

По состоянию на 2017 год в России зарегистрировано более 2 200 микрофинансовых организаций. Это примерно по 25 представителей МФО в каждом регионе страны. Учитывая, что у более половины компаний имеется несколько филиалов, то каждый субъект РФ перенасыщен малыми кредитными предприятиями.

В пересчете на население:

• количество МФО – 2 200 единиц;
• количество взрослого населения в РФ – 100 млн человек;
• соотношение учреждений и людей – 1:45 000.

Это условная цифра, потому что, как было сказано, крупные МФО имеют с десяток представительств в каждом субъекте РФ, а более мелкие – 2–3 филиала или меньше. В связи с этим соотношение МФО и населения увеличивается до 1:20 000 или даже 1:10 000. То есть на 10 тысяч взрослых людей приходится одна микрофинансовая организация. Это очень большая плотность кредитных компаний, что образно можно представить, как распространение деятельности микрозаймов в каждом поселке или селе России.

Естественно, подсчеты довольно условные, потому что далеко не в каждом городе страны работают представители тех или иных МФО, а 30% из всех зарегистрированных компаний осуществляет деятельность только через интернет. Но это не отменяет того факта, что спрос на услугу есть и он крайне высокий. Объяснение следующее:

• Доступность займов – получить денежные средства в долг может любой совершеннолетний гражданин.
• Минимальные требования к заемщикам – в 90% случаев нужен только паспорт.
• выгодные условия – зачастую людям требуется небольшая сумма в размере до 5–10 тысяч рублей, которую они в состоянии вернуть через 7–10 дней. Обращение в банк за кредитом по такому вопросу не целесообразно из-за более серьезных требований и длительности оформления бумаг.

Актуальность бизнеса по микрокредитованию объясняется просто – людям нужны деньги «здесь и сейчас» в размере желаемой суммы. МФО полностью удовлетворяют запросы клиентов, предоставляя в пользование не фиксированную сумму, как банки, а желаемую. Срок также индивидуальный, а не растягивается на годы.

Перспективы микрофинансовых организаций в России оптимистичны, потому что услуга продолжает пользоваться популярностью среди населения. При этом последние 2–3 года СМИ и известные интернет-проекты обрушили волну негодования на микрофинансовые организации по причине высоких процентов, жестких условий при просрочках и беспрецедентных действиях сборщиков долгов, работающих от имени компаний.

На практике это никак не сказалось на росте оформления займов среди населения, а лишь затронуло недобросовестные компании, которые действительно работали с нарушением законодательства РФ.

Открывая бизнес на микрозаймах, предприниматель должен отдавать себе отчет, что будет работать с людьми, а деятельность связана с финансами. Любое нарушение закона влечет за собой как минимум штраф, а максимум – лишение возможности на занятие предпринимательской деятельностью в будущем или возбуждение уголовного дела при нарушении УК и НК РФ.

Это интересно: Киви-ваучер — что это такое

Составление договора для получения займа и его отличительные особенности

Договором займа называют контракт между двумя сторонами, составленный в письменной форме. Там прописаны условия по предоставлению материальных средств либо прочих ценностей. Договор заключают, когда размер микрозайма составляет больше 1 тысячи рублей.

В договоре при получении микрозайма прописываются условия, которые могут быть таких видов:

• существенными – подразумевают внесение предмета договора и описание условий по возврату денег;
• условными – предполагают описание условий по возвращении денежных средств и оплате комиссионных;
• случайными – их прописывают в договоре по согласованию одной и другой стороны.

Требуется указание в договоре реквизитов заимодателя и заёмщика. К примеру, когда субъект получает деньги в микрофинансовой организации, то в виде сторон соглашения чаще всего будут физические и юридические лица.

При составлении подобного договора обязательно требуется наличие следующих сведений:

• полного ФИО получателя, его паспортных данных, адреса, по которому он зарегистрирован и проживает фактически;
• названия организации, выдающей деньги (юридического лица);
• полного ФИО владельца микрофинансовой организации либо иного субъекта, который наделён правами на участие в подобной сделке.

Мифы и реальность: что нужно знать о микрозаймах

Сейчас мы развенчаем самые распространенные мифы, касающиеся микрозаймов. Это поможет вам принять окончательное решение, а стоит ли обращаться в микрофинансовые компании и брать у них в долг деньги.

Миф 1 – микрозаем улучшает кредитную историю

Принято считать, что после оформления и успешной выплаты микрозайма улучшится кредитная история. Некоторые люди целенаправленно прибегают к микрофинансированию в надежде, что через пару месяцев им удастся получить крупный банковский кредит на более выгодных условиях. Предупреждаем, это не работает.

Заем отразится в кредитной истории. Для банка это будет сигналом, что заемщик нерационально планирует финансы, раз вынужден брать деньги в долг до зарплаты. Скорее, банк откажет человеку, если он часто обращается в МФО.

Миф 2 – если просрочить заем, можно лишиться имущества

С 1 ноября 2019 года микрофинансовым компаниям запретили выдавать займы под залог недвижимости или доли в нем. Соответственно, сделки с обеспечением теперь признаны незаконными. Появление нового требования фактически стало ответом на волну жилищного рейдерства. Однако, сейчас такой проблемы просто не существует.

Миф 3 – не бывает выгодных микрозаймов

В реальности можно получить заем без каких-либо переплат. Звучит неправдоподобно, но тем не менее это факт. Сейчас многие микрофинансовые компании сражаются за клиентов. Соответственно, МФО идут на упрощение процедуры оформления, а в некоторых случаях – на более выгодные условия предоставления займов.

На российском микрофинансовом рынке сейчас действует ряд крупных компаний, которые предоставляют новым клиентам займы под 0 %. Сумма и срок в этом случае будут минимальными (не более 10 000 руб. на срок до 15 дней). Такие варианты выгодны людям, которые планируют единоразово воспользоваться услугами МФО.

Однако будьте осторожны, когда найдете предложение с нулевой ставкой. Внимательно изучайте условия – сколько составляет комиссия, есть ли другие скрытые платежи и т. д.

Как происходит выдача денег

Правил не так много, но они есть, потому что деятельность МФО все же регулируется государством.

Для заключения договора необходимы следующие условия:

1. заемщик – гражданин РФ, который проживает в том же районе, где находится организация;
2. возраст заемщика – 18-75 лет;
3. он должен принести оригинал паспорта;
4. МФО имеет право потребовать дополнительные документы;
5. валюта – рубль;
6. займ выдают без обеспечения;
7. работник МФО фотографирует клиента, делает копию паспорта;
8. работник соблюдает коммерческую тайну;
9. кредитор вправе отказать в выплате или изменить условия договора.

Оформление в офисе

Порядок выдачи денежных средств отличается в разных конторах.

Однако обобщенный алгоритм, следующий:

1. Заявитель проходит собеседование и предоставляет необходимые документы и личные данные.
2. Кредитор вносит информацию в анкету.
3. Заявитель подписывает бумагу и согласие на обработку данных.
4. Кредитор снимает копии и выдает деньги.

 Оформление через интернет

Заявитель заполняет анкету, которую работники организации просматривают в течение нескольких дней.

Иногда клиенту понадобится предоставить дополнительные бумаги или сведения. МФО вправе отказать без объяснения причин.

Что будет, если не отдать деньги?

Обычно заемщика всегда волнует вопрос, что будет, если он взял займ через интернет и не отдал. К сожалению, жизненные обстоятельства часто складываются таким образом, что найти деньги для возврата долга бывает проблематично. Если человек вовремя не отдает деньги, то ему начисляются пени и штрафы.

Кроме того, за каждый просроченный день продолжают прибавляться проценты. Клиенту будут постоянно звонить сотрудники службы взыскания, коллекторы, напоминающие о необходимости возврата долга. Если срок возврата затягивается, то дело передается в коллекторское агентство. Кредитная история портится, а у человека возникают проблемы с дальнейшим получением кредитов.

Займы, где выдают наличные

Кроме того, есть заемщики, которые и вовсе предпочитают получать деньги сразу наличными. Это в какой-то мере удобнее, например, если у вас на руках есть только кредитка, и вы не хотите платить проценты за получение с нее наличных. Или у вас есть кошелек, и вы также не хотите переплачивать комиссии за переводы и обналичивание.

Интересно, что совсем недавно подавляющее большинство МФО работало именно с наличными средствами. А за последние 2 года ситуация резко изменилась, и все перешли на удаленную работу. Это, конечно, более удобно для всех, потому что география работы резко расширяется.

Если вы хотите получить наличку, то есть два варианта, как это сделать. Первый – лично обратиться в офис МФО в вашем городе. Второй – оформить займ в режиме онлайн, а получить через систему денежных переводов.

Кто таким занимается:

• Займер;
• МаниМэн;
• OneClickMoney;
• Вивус.ру;
• Займиго;
• Миг Кредит;
• До зарплаты;
• Вива Деньги;
• Деньги Сразу и т.д.

Как обычно, мы возьмем две компании, которые пользуются наибольшим спросом среди заемщиков, и детально их рассмотрим:

Характеристики
Сумма займа	До 100.000 рублей	До 20000 рублей
Срок кредитования	До 365 дней	До 31 дня
Способ выплаты	На карту, счет, по системе денежных переводов, в офисе компании или с выездом	На карту, счет, по системе денежных переводов
Требования к заемщику	От 21 года, постоянная прописка, паспорт и второй документ на выбор	От 20 лет, постоянная прописка и паспорт

Соответственно, если вам нужна крупная сумма на большой срок, лучше обратиться к первому варианту, собрать чуть больше документов, и получить наличные в офисе. Если же деньги нужны максимально быстро и без лишней подготовки, то лучше обратиться в Веббанкир и получить деньги через систему Контакт.

Как проходит процедура оформления микрозайма

Чтобы получить заем, необходимо подать заявку онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Оформление по интернету доступно даже жителям небольших населенных пунктов, где нет отделений финансовых учреждений.

Оформление в офисе

Чтобы оформить заем в офисе, нужно прийти с документами и подать заявку. Сотрудники проверят паспорт, попросят вас подписать договор и дать согласие на обработку персональных данных. Иногда деньги выдают в тот же день, иногда просят подождать чуть дольше.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

 

Оформление по интернету

Гораздо интереснее происходит оформление микрозайма онлайн – “в один клик”, как любят писать в рекламе. Для получения денег подойдет любой смартфон, компьютер, планшет с подключением к интернету. Порядок действий в этом случае следующий:

1. Регистрация на сайте МФО – в электронной анкете нужно указать Ф. И. О., адрес регистрации, номер паспорта, номер мобильного.
2. Прикрепление к анкете скан-копии или фото паспорта (требуется не всегда).
3. Подтверждение номера телефона – после регистрации на телефон придет СМС с кодом, которое нужно будет ввести в специальное поле на сайте МФО.
4. Подача заявки – в ней нужно указать желаемую сумму и срок займа.
5. Подтверждение заявки через СМС с кодом.
6. Выбор способа получения денег.
7. Зачисление всей суммы микрозайма.

Куда можно получить микрозаем

Большинство российских МФО дают право выбора клиенту, куда получить деньги:

• банковская карта;
• банковский счет;
• кошелек Яндекс.Деньги;
• кошелек Qiwi;
• перевод наличных через сервисы “Золотая Корона”, Contact, “Юнистрим”.

Учтите, что если вы выберете последний вариант, то есть перевод наличных, вам необходимо будет прийти в ближайший пункт обслуживания в вашем населенном пункте. Предъявите паспорт, и операторы вам выдадут деньги.