Залоговые автомобили от банков за три гроша

Бесплатный онлайн калькулятор стоимости залоговых автомобилей

Узнайте, как дополнительно получить 5 000 рублей к оценочной стоимости автомобиля

Подводные камни выкупа автомобилей в других компаниях

Другие компании, оказывающие подобные услуги, часто предлагают невыгодные условия:

• оперативно оформляют документы, но существенно занижают оценочную стоимость авто;
• берут дополнительную комиссию за погашение кредита;

Держателем залога может быть:

• ломбард;
• банк;
• лизинговая или иная организация.

Работаем с любыми кредитно-финансовыми организациями и банками, наиболее популярные перечислены ниже:

• Банк ВТБ (ПАО);
• ООО «Русфинанс Банк»;
• АО «Кредит Европа Банк (Россия)»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
• АО «ЮниКредит Банк»;
• ООО «Фольксваген Банк Рус»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• АО «Тойота Банк»;
• АО «МС Банк Рус»;
• Банк Зенит (ПАО);
• «Сетелем Банк» ООО;
• КБ «ЛОКО-Банк» (АО);
• АО «РН Банк»;
• ПАО «Росгосстрах Банк» ;

Перечень документов для выкупа залогового автомобиля

• договор с кредитной организацией;
• общегражданский паспорт;
• свидетельство о регистрации ТС;
• паспорт транспортного средства (если он на руках);

Можно ли самостоятельно выкупить залоговый автомобиль?

Выкуп залоговых автомобилей возможен, но при этом необходимо внимательно изучить условия вашего договора с залогодержателем.

Владелец авто может сам попытаться договориться с кредитной организацией, но не факт, что вам пойдут навстречу. «Центр Выкуп», благодаря многолетнему сотрудничеству с ведущими банками, сможет сделать это гораздо быстрее.

Откуда берется залоговый транспорт?

Нередко условия автокредита предусматривают передачу приобретенного автомобиля в залог банку.

Для оформления залога заключают отдельный договор. По его условиям купленная на полученные в долг деньги машина переходит в собственность заемщику, однако в случае неисполнения им обязанностей по возврату средств ее забирает банк. Обычно единичного нарушения условий сделки для изъятия авто недостаточно. Нужно систематическое неисполнение взятых на себя обязательств. Согласно разъяснению, которое дал Верховный суд по этому вопросу, заемщик должен трижды просрочить выплату или не внести платеж, чтобы для него наступили неблагоприятные последствия.

Автомобиль может быть передан в залог не только по договору автокредитования, но и по иным видам кредитного договора, а также по договору займа. В роли залогодержателя может выступать банк, микрофинансовая организация, иное физическое или юридическое лицо.

Машину может реализовывать:

• сам банк;
• служба судебных приставов;
• иные лица.

Залоговые автомобили от банков

Самостоятельно банки продают транспорт, когда залогодатель передает его им добровольно. В таком случае кредитная организация забирает машину и выставляет ее на торги. Узнать об их проведении можно на официальном сайте банка. Однако некоторые из них создают официальный магазин на «Авито» и реализуют залоговый транспорт через него. Например, таким образом продает изъятые у должников автомобили «МТС-Банк».

Также банки иногда торгуют авто через посредников. Впрочем, информацию о реализации тоже можно найти на сайтах банков. У фирм-посредников тоже есть свои страницы в Интернете. Один из них – залог.лот-онлайн. На портале компании содержится подробная база залоговых автомобилей, находящихся на стадии реализации на момент просмотра.

От государственных структур

Если заемщик не хочет сам отдавать машину банку, тот обращается в суд. Суд принимает решение об обращении взыскания на машину и выдает на его основании исполнительный документ, который банк направляет в ФССП. Судебный пристав по этому документу арестовывает залоговую машину и передает ее на реализацию, которой занимается Росимущество или частная компания, с которой ФССП заключила государственный контракт на торговлю арестованным имуществом. Предложения о продаже автомобилей, на которых обращено взыскание в принудительном порядке, можно найти на сайте Росимущества по адресу: rosim.ru.

Он удобен тем, что указывает не только имущество, реализуемое ведомством, но и то, которое продают от лица государства частные фирмы.

От иных лиц

Нередко обеспечивают залогом свои сделки не только банки, но и другие лица. Например, так иногда происходит при заключении договора займа между двумя гражданами. В случае неисполнения одной из сторон своих обязанностей на предмет залога также обращают взыскание. Найти предложения по продаже таких вещей сложнее. Обычно их размещают на «Авито» или сайтах по продаже авто.

Примеры выкупленных автомобилей с залогом ПТС

Toyota Land Cruiser Prado

Год выпуска
2012

Пробег
40 000 км

1 700 000 руб.

Mercedes-Benz S 500

Год выпуска
2013

Пробег
60 000 км

3 800 000 руб.

Mazda 6

Год выпуска
2006

Пробег
200 000 км

310 000 руб.

Kia Rio

Год выпуска
2013

Пробег
200 000 км

480 000 руб.

BMW i8

Год выпуска
2016

Пробег
30 000 км

9 644 000 руб.

Преимущества работы с компанией «Центр Выкуп»

Бесплатно
Оценка авто и выезд оценщика

Гарантия
Сделка через банк или наличными

40 минут
Срок выкупа

Максимум
Рыночная стоимость

Прозрачность
Независимая экспертиза

Комфорт
Удобная форма и место расчета

Срочный выкуп авто в компании «Центр Выкуп» с 9:00 до 22:00 ежедневно:

Погашение автокредита бесплатно

Справедливая оценка 95-97% от рыночной стоимости

За наш счет выезд, оценка и все текущие расходы

Звоните нам по телефону

+7 495 509-90-09

(многоканальный)

Наши адреса (Москва)

ул. Поляны, д. 7 (Бутово)
ул. Пятницкая, д. 14, к.6 оф. 16/2

Заказать звонок

Как банк продает залоговый автомобиль

Как правило, банки выкладывают информацию о продаже залоговых автомобилей на своих сайтах, прикрепляя фотографии и указывая стартовую стоимость машины. Проводится аукцион. Официально участвовать в нем должно не менее трех человек. Участниками могут быть как физические, так и юридические лица. Имеются сообщения граждан, интересовавшихся приобретением у банков залогового имущества, о том, что им предлагали поучаствовать в аукционе с подставными лицами.

Победитель торгов должен выплатить стоимость покупаемой машины. Если ему не хватает собственных денег, то возможно оформление автокредита в этом же банке. На регистрацию авто в ГИБДД новоиспеченному владельцу дается 10 дней.

Распространенный вопрос – какие финансовые организации занимаются продажей залогового конфиската? В настоящее время приобрести изъятый у должника автомобиль можно практически у любого кредитора при наличии такого авто на балансе. Еще недавно автокредиты выдавали многие российские банки, однако финансовое положение в стране ухудшилось, и часть заемщиков оказалась неплатежеспособной. Поэтому конфискованного залогового имущества в собственности банков достаточно много.

Например, чтобы продавать конфискат, Сбербанк разработал специальную кампанию «Сбербанк Лизинг». Условия участия в этой программе и информация о наличии машин размещены на официальном сайте. Также реклама реализуемых залоговых авто осуществляется Сбербанком на других площадках, например, на «Авито».

Как самостоятельно продать залоговый автомобиль

Машина, находящаяся в залоге, может быть продана заемщиком с согласия кредитора, если в договоре не установлен другой порядок реализации залогового имущества. При этом авто все равно остается в залоге. И покупателю нужно иметь в виду, что на автомобиль могут обратить взыскание независимо от того, в чьей собственности он находится на момент обращения взыскания.

Существует реестр залогов движимого имущества, в который обязательно нужно вносить информацию о наличии обременения на авто в порядке, установленном законодательством о нотариате. Как только в этом реестре появляется информация о том, что автомобиль является залоговым, покупатель автоматически считается уведомленным об этом. Признание добросовестности приобретателя в случае обращения взыскания на авто в таком случае невозможно.

Даже если у должника получается реализовать залоговый автомобиль, новый владелец не может поставить его на учет в ГИБДД: при наличии обременения транспортные средства не регистрируют. Тем не менее существуют законные способы продажи машины, находящейся в залоге.

1. Продажа по доверенности. Если должник находит желающего приобрести залоговый автомобиль, он может оформить на покупателя генеральную доверенность и, получив деньги за авто, внести их в счет своего долга по автокредиту. Когда задолженность будет закрыта, новому собственнику машины станет доступна ее регистрация в ГИБДД.Конечно, вероятность найти покупателей залогового имущества очень низкая, поскольку всегда есть риск отмены продавцом действия доверенности после получения им денег. В таком случае покупатель теряет и средства, и право на владение автомобилем. При продаже по доверенности стороны должны полностью доверять друг другу, поэтому такая схема используется, как правило, родственниками, хорошими друзьями.
2. Гашение задолженности перед банком покупателем ТС. Этот способ продажи залогового имущества идентичен описанному выше. Заемщику, который не может платить по кредиту, необходимо уведомить банк о желании продать авто. Поскольку кредитор заинтересован в том, чтобы ему вернули средства в полном объеме, скорей всего, он возражать не будет, особенно если клиент добросовестный и раньше не допускал просрочек. После погашения покупателем кредитного долга продавца банк отправит в реестр движимого имущества информацию о том, что с автомобиля сняты залоговые ограничения, и новый владелец сможет пройти регистрацию транспортного средства в ГИБДД.
3. Смена залогового имущества. Еще один способ продажи авто в залоге. Должник может предоставить кредитору в качестве залога другое имущество, чтобы обеспечить автокредит. Существуют следующие варианты:
   • недвижимое имущество;
   • другой автомобиль;
   • драгоценности и т. д.

   Конечно, заемщик должен документально подтвердить, что он является собственником нового залогового имущества. После того как обременение с машины будет снято и перенесено на альтернативный залог, ее можно будет продать без опасений, что в ГИБДД откажутся регистрировать ТС на покупателя.

   Если у должника нет другого имущества, которым можно обеспечить заем, залогодателем может выступить потенциальный покупатель авто, который после сделки выплатит оставшуюся сумму задолженности банку. Такая схема труднореализуема, поскольку требует переоформления большого количества документов и согласия заемщика, покупателя и кредитора.

4. Продажа залогового автомобиля компании, которая скупает авто с пробегом. Этот способ позволяет быстро реализовать машину в залоге (обычно сделка проводится в день обращения). Главный недостаток его заключается в том, что компании покупают залоговые ТС очень дешево. Кроме того, они заинтересованы в приобретении авто с небольшим пробегом. И если машине уже 7–10 лет, продать ее очень трудно. Реализация еще более старых автомобилей практически невозможна (их могут купить лишь за символическую сумму).Есть у этого варианта и преимущество: должнику не нужно урегулировать сложившуюся ситуацию с кредитором – этим занимается фирма, которая покупает у него машину.

5 советов, как не попасть в руки мошенников при покупке залогового авто

Есть много рисков при покупке кредитных автомобилей. Остановимся на них подробнее, чтобы вы ни при каких обстоятельствах не оказались жертвой афёры или нечестности продавца. В настоящее время существует множество таких мошеннических схем, и они постоянно придумывают новые способы обмануть доверчивых покупателей.

Поэтому даем совет прочитать в интернете эту информацию, познакомиться с описанием обманных схем и “зарубить себе на носу” – никогда не связываться с частными продавцами, если не знаете их лично и не имеете убедительных доказательств их честности и надежности.

1. Все документы – договор, расписки, и другие – оформляйте через нотариуса.

Например, вы получили от продавца расписку в том, что после погашения вами его задолженности он обязуется передать вам автомобиль и ПТС. Вам эту расписку следует заверить у нотариуса. Его услуги не бесплатны, но лучше чуть переплатить, чем оказаться без крупной суммы.

Это даст вам документальные доказательства выполненных операций.

2. Покупайте автомобиль у банка.

Это, пожалуй, самое главное, потому что купить машину у банка, а не у должника, будет безопасно и надежно.

Во-первых, специалисты банков обеспечат тщательную проверку документации залоговых автомобилей, даже если первоначально он был куплен б/у и понадобится отследить не один переход права на него. Юристы банка позаботятся о приведении всех документов в порядок и их юридической безупречности.

Во-вторых, банки реализуют транспорт через партнёрские автосалоны, которые проверяют машину на исправность и при необходимости устраняют дефекты и выполняют ремонт. Так что риск покупки неисправного авто здесь минимален.

3. Проверьте авто по базам залоговых автомобилей.

Чтобы не купить «кота в мешке», то есть транспорт сомнительного происхождения: арестованный, угнанный, нерастаможенный, побывавший в ДТП, – всегда проверяйте его по всем имеющимся базам – в МРЭО и Росреестре.

Дело в том, что в ГИБДД нет обязательной полноценной проверки владельца при перерегистрации авто. А МРЭО выдает дубликат ПТС по простому заявлению владельца машины об утере или краже документа. Так что нечестный должник сможет запросто продать автомобиль, даже если его документы лежат в сейфе банка, а машина числится в залоговых базах.

Также не совершайте покупку по генеральной доверенности или “по техпаспорту”, так как в этом случае передача машины произойдет без проверок в МРЭО.

Ваша безопасность – в ваших руках. Вы сами должны позаботиться о том, чтобы покупка не принесла вам вместо радости нескончаемые проблемы и шлейф старых долгов бывшего хозяина машины.

4. Насторожитесь при слишком заниженной цене.

Будьте реалистами – любой продавец старается выжать от продажи машины максимальную сумму. Он может сделать скидку, особенно если деньги нужны срочно, но в разумных пределах. А непомерно низкая цена – свидетельство того, что тут не всё в порядке. Скорее всего, продавец срочно избавляется от проблемного товара и хочет решить собственные трудности за чужой счёт.

Включите интуицию. Приложите все усилия, чтобы обнаружить истинную причину слишком дешевой цены и убедиться в чистоте предложения. Но если вам не удалось развеять сомнения, лучше откажитесь от сделки.

5. Не позволяйте вами манипулировать.

Это могут быть призывы к срочной сделке (под любым предлогом), настойчивое убеждение в полной законности и безопасности для вас данной покупки, «особые обстоятельства», попытка давить на жалость, попытка продавца с первой встречи стать вам лучшим другом и многое другое. В таких случаях интуиция часто дает сигнал тревоги, который люди игнорируют или вовсе не различают.

Без надежно оформленных документов не совершайте никаких финансовых операций с незнакомыми людьми. И не спешите, какие бы выгоды вам не предлагали. Часто именно так стремятся захватить врасплох доверчивого покупателя.

Чаще всего, увидев, что вы настроены проверить авто, недобросовестный продавец сам откажется от сделки и уйдет искать более доверчивую жертву своих махинаций. А если у него всё чисто, то он согласится на проверку и предоставит для этого всё необходимое.

Правила, в общем, просты и разумны, и они вас уберегут от ошибок, которые могут дорого вам обойтись. Не пренебрегайте ими даже в самый решительный момент.

Покупка залоговых автомобилей

Когда это может быть выгодно?

Покупка залогового авто выгодна во многих случаях. Это связано с тем, что в договоре залога банк обычно указывает цену транспорта ниже рыночной. Однако так происходит не всегда. Если водитель решил приобрести машину, ранее находившуюся в залоге, нужно взглянуть на то, сколько она стоит и сколько просят за аналогичные автомобили на рынке.

Порядок проведения процедуры

Вот что потребуется предпринять тому, кто решил купить залоговую машину.

• Найти объявление о продаже и оценить целесообразность приобретения авто.
• Подать заявку на участие в аукционе. Большинство залоговых машин реализуют путем проведения аукциона, в начале которого устанавливают базовую цену, а затем участники называют цифры выше нее. С человеком, предложившим больше денег за авто, заключают договор купли-продажи. Заявку часто можно подать прямо на сайте банка. Если такой возможности нет, надо связаться с кредитной организацией по телефону или электронной почте. В случае проведения торгов Росимуществом на портале ведомстве подать заявку не получится: такая функция не предусмотрена.
• Поучаствовать в аукционе.
• В случае победы в торгах заключить с банком, Росимуществом или другой организацией, реализующей автомобиль, договор купли-продажи.
• Принять авто по акту-приема передачи.
• Поставить машину на учет в госавтоинспекции.

На что обратить внимание?

При приобретении залогового транспорта надо обратить внимание на состояние авто. Дело в том, что, в отличие от автосалонов, банки и Росимущество не берут на себя гарантийных обязательств и не отвечают за техническое состояние машины

Они продают ее «как есть». Поэтому до того, как покупатель подписал акт приема-передачи, ему необходимо тщательно осмотреть автомобиль на наличие недостатков.

Также нужно узнать, не обременена ли машина судебными запретами и ограничениями, наложенными приставом

Это важно, поскольку при отмене таких мер может возникнуть волокита и регистрация авто в ГИБДД сильно затянется. Особенно актуальна проверка, если машину покупают после ареста работниками ФССП

Дело в том, что перед арестом судебный пристав выносит постановление о запрете перерегистрации авто для того, чтобы должник его не продал.

Покупка залогового автомобиля дает возможность приобрести машину по невысокой цене. Объявление о продаже можно найти в Интернете. Торги проводят в форме аукциона. Однако при приобретении такого транспорта надо проверять его перед принятием на наличие дефектов, а также на ограничения, наложенные судом или сотрудниками ФССП.