Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

Какие бывают виды кредитов — 5 популярных видов

Подбирать вид кредита и программу нужно в соответствии с индивидуальными особенностями бизнеса. В некоторых случаях начинающим предпринимателям выгоднее вообще взять потребительский нецелевой кредит и употребить деньги по своему усмотрению.

Этот вариант подходит для тех заёмщиков, которым нужна относительно небольшая сумма.

Сами бизнес-кредиты тоже бывают разные. Рассмотрим наиболее популярные разновидности.

Вид 1. Классическая ссуда

Традиционный кредит для бизнеса, который выдают на открытие собственного дела, развитие, увеличение оборотного капитала, закупку оборудования.

Целевые кредиты для выполнения конкретных бизнес-задач, как правило, обходятся дешевле на 1-3%. Суммы зависят от кредитной программы и целей заёмщика. Есть очень крупные кредиты до 50 и даже 75 млн рублей, есть более скромные – до 1-3 млн.

Кредит для ИП по определению будет меньше, чем кредит для среднего бизнеса.

Ставки тоже зависят от банка и конкретной программы. В среднем это 15-17% годовых. Если есть залог, ставка снижается.

Вид 2. Кредитная линия

Кредитная линия – это займ, который выдаётся не сразу, а частями через определенные промежутки времени. Клиент получает деньги по мере надобности фиксированными суммами.

Это удобный для заёмщика вариант, поскольку позволяет тратить ровно столько, сколько необходимо, и не платить за средства, которые не нужны прямо сейчас. Часть денег, которая выдаётся за раз, именуется «траншем». Транши выдаются ежеквартально или по требованию клиента.

Вид 3. Овердрафт

Такая услуга предоставляется держателям расчетного счёта в банке.

Разумеется, услуга не безвозмездная. За пользование банковскими средствами клиент платит проценты.

В основном овердрафтом пользуются корпоративные клиенты. Опция предназначена для ликвидации кассовых разрывов, когда на счету недостаточно средств для проведения текущих финансовых операций.

Процентная ставка зависит от оборотов компании и степени доверия банка клиенту. В среднем это 12-17% годовых без всяких залогов и обеспечений.

Вид 4. Банковская гарантия

Банковская гарантия – не совсем кредит, скорее разновидность поручительства или своеобразный вид страхования рисков. Она компенсирует издержки заказчика, нанимающего исполнителя, в случае, если последний не выполнит взятых на себя обязательств.

Банковские гарантии используются в сфере государственных закупок и тендеров. Они выступают обеспечением по контракту для компаний, у которых ещё нет определённого опыта и авторитета в своей отрасли рынка.

Но не беспокойтесь за банк – он не останется в минусе при любом раскладе. Контрагент заплатит банку за сам факт предоставления гарантии и в случае чего вернёт средства, которые банк заплатил бенефициару.

О банковских гарантиях на нашем сайте есть подробная статья. Если интересуетесь – добро пожаловать.

Вид 5. Не кредитные займы

И наконец, специфические виды займов – факторинг и лизинг.

Для начинающих бизнесменов это прекрасная возможность приобрести средства производства по сниженной цене. Правда, не в собственность, а в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Плюсы лизинга:

• он дешевле обычного кредита;
• требует минимального количества документов;
• договор заключается быстро;
• никаких бизнес-планов и технико-экономических обоснований не нужно.

Лизинг и факторинг – удобные инструменты для выполнения узких и предельно конкретных бизнес-задач.

Заявка получила отказ – что делать

Если получить кредит для открытия малого бизнеса не удалось, проведите анализ ситуации и устраните недочеты. Банки не раскрывают причину отказа, однако ряд выводов можно сделать и без нее.

Если отклонена онлайн-заявка, поработайте над соответствием базовым требованиям банка. Скорее всего, вас подвела кредитная история или размер дохода. Обратитесь за консультацией к менеджеру финансовой организации и узнайте, на какую программу кредитования вы могли бы претендовать.

Если отрицательное решение было принято после подачи полного объема бумаг, выделить конкретные недостатки сложнее. В случае, когда предпринимателю отказали две и больше кредитных организаций, лучше пересмотреть подход к созданию бизнес-плана. Наймите опытного сотрудника для оформления бумаг, позаботьтесь об обеспечении займа залоговым имуществом или предоставлении гарантий поручительством. Если отказ получен только в одном банке, отправьте заявку в другую финансовую организацию.

Бизнес-кредит

Несмотря на риски, есть банки, которые готовы при определённых условиях вкладываться в стартапы и имеют специальные программы для начинающих предпринимателей.

• Ставки по таким кредитам варьируются от 11 до 27%.
• Доступные суммы для кредитования — от нескольких сотен тысяч до десятков миллионов рублей. Но сразу скажем: более одного миллиона получить вряд ли получится. На крупные суммы могут рассчитывать предприниматели, которые проработали 3–6 месяцев и уже способны подтвердить прибыльность бизнеса.
• Потребуется залог или поручитель, а иногда и то и другое. Поручителем для бизнесмена может выступить супруг(а), третье лицо или гарантийный фонд (об этом ниже). В качестве залога можно предоставить недвижимость, транспорт, различное оборудование, личное имущество.

Пакет документов в разных банках отличается, но всегда понадобятся бизнес-план и налоговая декларация. На проверку документов и вынесение решения о предоставлении заёмных средств обычно уходит около 14 дней.

Какой кредит выбрать?

Для того, чтобы вы определились с выбором, далее будут перечислены победители в каждой из категорий.

1. Лучший по процентной ставке — Промсвязьбанк (10,4%). Это самые выгодные условия (не учитывая временные и индивидуальные акции).
2. Максимальная сумма займа — Центрокредит (200 млн. рублей). Но это достаточно специфический банк, который не гарантирует вам эти деньги. Кроме того, требуется залог, так что этот вариант не подходит для тех, кто хочет взять кредит с нуля.
3. Максимальный срок займа — Тинькофф (до 180 месяцев).

Самый оптимальный выбор — Промсвязьбанк. Здесь самая выгодная процентная ставка. Кредитный лимит — 3 млн. рублей, это один из лучших показателей. Кроме того, займ выдается на 84 месяца. По данному параметру Промсвязьбанк снова один из лидеров. К плюсам можно отнести и то, что заявка клиента рассматривается в течение 3 рабочих дней.

В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?

Представители малого и среднего предпринимательства, которые только стоят в начале своего пути, могут оформить кредит на бизнес во многих банковских структурах России, среди которых наиболее выгодные предложения с хорошими условиями делают:

ВТБ 24

• займ «Коммерсант» — 500 000 – 5 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под проценты 14 – 19%;
• проект «Инвестиционный» — свыше 850 000 сроком на 10 лет. Для ИП ставка 11,8% (больше предложений для ИП ищите здесь:);
• «Целевой» — от 85 0000 на 5 лет, процентная ставка — 11,8%.

Оформить заявку можно онлайн, выполнив вход в личный кабинет Интернет банка ВТБ.

Варианты кредитов на открытие бизнеса от Сбербанка:

• предложение «Экспресс с внесением залога» — 300 тысяч — 5 млн. р., на 6 месяцев – 3 года, ставка 16-19%;
• кредит Сбербанка на открытие бизнеса «Доверие» — не более 3 000 000 р., на 3 года, проценты переплаты от 17%
• займ «Бизнес-Доверие» — в пределах 3 000 000, до 48 месяцев, от 14,5%.

Райффайзенбанк:

• акция «Экспресс» — 300 000 – 2 000 000 р., можно оформить на 4 месяца – 4 года, процент индивидуален;
• по предложению «Классик-Лайт» выдают на бизнес 100 000 – 4 500 000 рублей на 5 лет;
• «Инвестиционный» кредит на бизнес можно получить в размере 4 000 000 – 135 000 000 на срок до 10-ти лет. Здесь предусмотрен индивидуальный подход при назначении процентной ставки.

Уралсиббанк:

• займ «Инвест». По этому предложению оформят в долг 300 000 – 170 000 000 на 10 лет;
• предложение «Приоритет» предлагает заещикам суммы в размере 300 000 – 3 000 000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 3-х лет. Проценты для ИП от 15%.

ОТП Банк:

Здесь предлагают оформить кредит для ИП на открытие бизнеса «Потребительский». Можно получить в долг до 750 тысяч рублей на период до 5 лет под 12,5%.

Требования и документы

Список необходимых документов для оформления кредита на бизнес в различных банках отличается несущественно. Всегда от потенциального заемщика и будущего бизнесмена требуют:

• Удостоверение личности гражданина РФ.
• Заявление-анкету, заполненную по установленной форме (бланк выдается непосредственно в банке).
• Сертификат о регистрации в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.
• Декларация о доходах регламентированного образца.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Документальные акты на поручительство либо залоговое имущество.
• Выдержка из официального реестра историй заемщиков.
• Разработанный предпринимательский проект (бизнес-план).
• Акт о нахождении ИП на учете в налоговой службе.

Вышеприведенный список требуемых основных документов в различных банковских структурах может быть дополнен либо сокращен.

Максимальная сумма

Максимальную сумму на открытие своего бизнеса ИП может получить только при наличии поручительских гарантий либо при предоставлении в финансовую организацию залогового имущества. На этих условиях предпринимателю может быть доступен займ в размере 170 миллионов рублей. Именно такую максимальную сумму предлагает взять в кредит на развитие бизнеса Уралсиббанк в рамках своего проекта «Инвест». Также большой займ можно оформить в Райффайзенбанке – его сумма для ИП и юридических лиц составляет 135 миллионов рублей (кредит «Инвестиционный»).

А как как взять кредит на бизнес с нуля и не отдавать?

Каждый случай индивидуален. Точный ответ на данный вопрос может дать профессиональный юрист. Он изучит кредитный договор. Вполне возможно, что в нем были допущены существенные ошибки. В таком случае суд аннулирует все последствия сделки. Но не все так просто. Тело кредита все равно придется выплатить. Если ранее вы уже осуществляли хотя бы один платеж, то придется отдавать и проценты. Кроме того, банк мог нарушить условия, прописанные в договоре.  Подробности можно получить, если записаться на консультацию к юристу. Но Совет-Банкира подготовил для вас пособы беспроцентного кредита:

Далее будут разобраны условия финансовых учреждений, которые могут предложить кредит на бизнес.

Виды банковского кредитования:

Потребительский кредит для ИП

По существующим правилам такой займ предоставляется физическим лицам. В некоторых ситуациях индивидуальному предпринимателю выгодно взять потребительский кредит на физическое лицо и использовать его на расходы бизнеса. Этот вид кредитования оформляется банками в короткий срок и с небольшим пакетом документов. Его недостатком считается лимитированная сумма не более 700 тысяч рублей.

Кредит на увеличение оборотных средств

В этом случае взять кредит индивидуальному предпринимателю рекомендуется при открытии нового магазина или филиала, на закупку сырья и товаров, расширение перечня продукции. Можно воспользоваться при дефиците денежных средств на расчетном счете.

Коммерческая ипотека

Такой вид заимствования денежных средств позволяет взять кредит на открытие бизнеса для приобретения складов, офисов при условии передачи ее в залог банку. Используется клиентами малого бизнеса также для выкупа арендуемых площадей.

Автокредит на ИП

В этом случае деньги в кредит можно взять на покупку коммерческого или грузового автотранспорта, спецтехники, включая сельскохозяйственную. По указанному виду кредитования дополнительный залог не требуется – им становится приобретаемый автотранспорт.

Проектное финансирование

Этот кредит для малого бизнеса подходит предпринимателям на приобретение дорогостоящего оборудования с целью расширения производства. Цель проектного финансирования – привлечение денежных средств для выполнения проекта. Денежный поток, получаемый от реализации проекта, служит основой для возврата долга. Проект инвестирования как кредит на развитие бизнеса ограничен по времени, бюджету, ресурсам, четкими условиями, разработанными под потребности заказчика.

Кредитование франчайзинга

Согласно этой программе, взять кредит на бизнес можно для приобретения франшизы в размере 80% ее стоимости. Список франшиз предлагает банк. Можете взять кредит наличными или перечислить на карту и расчетный счет. Удобную форму получения выберите, исходя из предполагаемых расходов.

Чтобы взять выгодный кредит, необходимо провести мониторинг всех банков города. На выбор уйдет много времени, но вы найдете наиболее подходящий вариант. Существую сервисы в интернете, где можно одновременно сравнить банки и выбрать для себя на каких условиях можно взять кредит

1. Мир процентов.ru
2. Banki.ru

Что влияет на выдачу кредита

К основным факторам, которые рассматриваются банком при принятии решения о выдаче кредита для бизнеса, относятся:

Возраст компании. Это один из ведущих показателей, который влияет на выдачу кредита бизнесу. Обычно банковские организации негативно относятся к фирмам возрастом до полугода, либо вообще только организованным. Однако небольшой возраст не значит невозможность получения займа — некоторые банки выдают кредиты начинающим фирмам, но существенно повышают процентную ставку;

Наличие имущества для залога. Если фирма больше полугода, а она не имеет никакого имущества, которое может быть передано как залог, это снижает шансы на одобрение заявки

Наличие залога важно, поскольку банк хочет быть уверен, что получит назад свои деньги;

Социальные показатели. Для некоторых банков важно, чтобы будущий клиент был семейным человеком, имел постоянную регистрацию и т

д. Возможно, также будет изучаться состав семь, возраст, состояние в браке;

Правдивая информация. Все сведения, которые сообщаются банку при помощи документов, тщательно проверяются. Если будут найдены ошибки, то это может расцениваться как предоставление заведомо ложных сведений, и негативно сказываться на решении о выдаче кредита;

Кредитная история. Банки часто обращаются к кредитной истории для проверки сведений о прошлых займах. Если в истории будет содержаться информация о задолженностях, просрочке по другим кредитам, это существенно снизит шанс на получение нового;

Социальные сети. Этот фактор все больше становится популярным в последнее время. Специальные сотрудники могут проверить странички будущего заемщика в соцсетях, и посмотреть, сколько времени он там проводит, не ищет ли способ уклониться от погашения кредита и т.д.

бухпроффи

Важно! Наличие залога по документам довольно часто проверяется банками. При проверки платежеспособности организации специалист кредитного отдела может выехать на место и сверить наличие залога и имущества

Как оформить и подать заявку

На сайте банка предприниматель оформляет онлайн-заявление на открытие кредита. Предпринимателю нужно:

1. Открыть официальную страницу банка.
2. Выбрать раздел «Кредитование малого бизнеса».
3. Выбрать опцию «Подать заявку».
4. Заполнить пустые поля в анкете.
5. Указать верный номер мобильного телефона.
6. Отправить анкету.

После проверки кредитной репутации и соответствия базовым требованиям, сотрудник финансовой организации принимает предварительное решение по выдаче займа. Кредит для открытия малого бизнеса оформляют в офисе финансовой организации. После получения утвердительного ответа от менеджера организации, предприниматель отправляется в банк с пакетом бумаг. Дальнейшее рассмотрение занимает 3-5 рабочих дней, в зависимости от банка и системы кредитования.

До момента заключения договора о кредитовании, бизнесмен имеет право обсуждать условия займа с несколькими организациями. Подписать бумаги и получить заем можно только в одном банке.

Плюсы и минусы взятия кредита

Сначала проанализируем плюсы кредитования.

Плюсы

1. Легко оформить.

Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса. Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.

Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.

2. Удобно подавать заявку на кредитование.

Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.

3. Длительный срок кредитования.

Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.

4. Пониженный %.

Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Минусы

Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.

1. Имущество для залога.

Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.

2. Ставка по кредиту.

Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.

3. Серьезные требования к заемщику.

Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.

4. Бизнес, который начал функционировать недавно.

Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.

5. Проблемный график платежей.

Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.

Какие документы необходимы для получения кредита

Какого-либо стандартного пакета документов, который можно было бы предоставлять в каждый банк не существует. Каждая кредитная организация запрашивает свой набор необходимых бланков. Кроме этого, документы на кредит для ИП и для организаций различаются.

Обычно при рассмотрении заявки на кредит банк запрашивает следующие документы:

• Анкета заемщика для получения кредита;
• Для фирмы — учредительные документы со всеми внесенными изменениями (устав, протокол собрания учредителей, учредительный договор, решение единственного участника и т. д.);
• Бланки ИНН, ОГРН или ОГРИП;
• Копия лицензии (если для ведения деятельности нужно в обязательном порядке ее получать);
• Копии паспортов заемщика, созаемщиков, поручителей;
• Налоговые отчеты за последние 2-3 года деятельности;
• Бухгалтерская отчетность за предыдущий год (в поквартальном разрезе);
• Бухгалтерские справки, содержащие информацию о доходах, расходах, обязательствах, имуществе и т. д.;
• Если есть расчетные счета в других банках — справки о движении средств по ним;
• Документы, которые подтверждают владение имуществом, предоставляемым банку в залог;
• Копии договоров с крупными поставщиками и покупателями.

Внимание! Иногда банк может предоставлять свои формы документов (к примеру, справок), в которые нужно перенести информацию и предоставить бланки для проверки.

Перспективные направления в бизнесе

Перспективным сегодня считается бизнес, связанный с:

• технологиями виртуальной реальности;
• туризмом;
• транспортом;
• энергетикой;
• строительством;
• сельским хозяйством.

Сферы деятельности, которые являются наиболее перспективными с точки зрения банков России, вполне могут оказаться и самыми прибыльными отраслями сегодня. Но огорчатся, если направление вашего бизнеса не считается многообещающей почвой для заработка не стоит, ведь предприниматель в первую очередь сможет получить большую доходность от дела, в котором он компетентен и способен составить конкуренцию подобным предприятиям.

Какие банки выдают кредиты на развитие малому бизнесу

На территории РФ выделяют ТОП-3 банков, предоставляющих кредиты предпринимателям.

1. Сбербанк: системы выдачи средств в финансовой организации характерны отсутствием фиксированного целевого предназначения.

• программа «Доверие». До 3 миллионов рублей под 18,5% годовых без определения цели выдачи средств. Предоставление гарантий в виде поручительства или обеспечения имуществом не требуется;
• программа «Экспресс-Овердрафт». До 2 миллионов рублей на один год под 15,5% годовых. От предпринимателя не требуется описание целей открытия кредита и предоставление гарантий.

1. АО «Альфа-Банк». Системы кредитования выгодны для владельцев расчетного счета в финансовой организации.

• программа «Овердрафт» создает запасной расчетный счет фирмы на случай непредвиденных расходов. Бизнесмен получает 500 тысяч – 6 миллионов рублей под 18% годовых. Необходимо обеспечение займа поручительством;
• программа «Партнер» предлагает получить до 6 миллионов рублей на срок до 3 лет. Размер процентной ставки 16,5 – 17,5%. Обеспечение кредита не требуется.

1. ПАО «Банк ВТБ24». Финансовая организация предлагает целевые кредиты на более простых условиях, по сравнению с займами свободного назначения.

• программа «Коммерсант» предназначена для развития малого бизнеса. Бизнесмен получает 500 тысяч – 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Размер процентной ставки – 13%. Это единственная схема выдачи займов, в которой не определена цель выдачи средств;
• программа «Целевой». Минимальная сумма займа – 850 тысяч рублей на срок до 5 лет. Кредитный лимит регулируется финансовым состоянием фирмы. Процентная ставка – 10,9% годовых;
• программа «Инвестиционный». Заем не менее 850 тысяч рублей выдают на срок до 10 лет. Размер процентной ставки – 10,9% годовых. Требуется обеспечение залоговым имуществом.

Открыть кредит для малого бизнеса выгоднее, чем оформить займ для физического лица. Программы кредитования компаний предполагают высокий кредитный лимит и сниженный размер процентной ставки.

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

• цели и задачи создания нового ИП;
• необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
• сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
• предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Документы для получения кредита на развитие бизнеса

Перечень документов, необходимых для оформления кредита на развитие малого бизнеса, будет различаться от вида кредитования.

Так, существуют кредиты на пополнение оборотных средств, автокредиты (для приобретения транспортного средства или транспортных средств на нужды бизнеса), коммерческая ипотека (для приобретения офисов, складов и другой недвижимости для бизнес-целей) и др.

В обязательный перечень входят следующие документы:

• свидетельство о регистрации ИП или организации;
• свидетельство о постановке на налоговый учёт;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• устав организации;
• паспорт директора, главного бухгалтера (если есть), предпринимателя;
• финансовый отчёт, заверенный в налоговой инспекции и прочие финансовые документы на усмотрение банка;
• бизнес-план (например, для реализации кредитного проекта);
• документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, которое может быть залогом;
• документы, подтверждающие положительную кредитную историю либо отсутствие действующих кредитов.

Как получить кредит на бизнес с нуля в банке?

По большому счету никак, и не только потому что мы безработные. Банки очень не охотно выдают начинающим предпринимателям кредиты. С чем это связано? Скорее всего с ситуацией на рынке, да и подходом клиентов к этому делу. Потому что вам необходимо доказать, что ваш бизнес не прогорит и будет иметь шансы на успех. А это зачастую могут сделать лишь единицы. Но прежде чем рассказывать о реальных вариантах кредитования бизнеса, мы с вами немного поговорим о том, чего не надо делать. Во-первых ни в коем случае не берите займы у МФО, каких-то «левых» людей, в сервисах займа и так далее. Какие проблемы могут возникнут в такой ситуации? Реальные проблемы начинаются далеко не с процентов, хотя это очень важный момент. Серьезные траблы начнутся в тот момент, когда у вас все пойдет по «звезде». Объясняю почему. В какой-то момент, вы просто не сможете платить. Вот сломался весь мир, все варианты решений проблемы просто испарились куда-то, как это обычно бывает, и все вы в жопе. В случае с МФО у вас, конечно, ничего отобрать не смогут, если вы только добровольно не отдали все сами(залоги под птс, квартиру и так далее), но жизнь испортят. Неприятностей будет много, потому что вы взяли скорее точно не 50 000 рублей, а сильно больше. Так вот. В случае, если у вас кредит в нормальном банке, вы всегда законным путем можете съехать с «рельсов»: банкрот, потеря работы, дохода, ухудшение состояние здоровья. Тут все просто и не так страшно. Вы официально признаете, что банкрот и за вами никто бегать не будет. Это немного абстрактной лирики, но это так и есть. Теперь к реальным вариантам кредитования бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Немногие банки в настоящее время дают кредит предпринимателям для открытия бизнеса.

Более распространено кредитование для его развития.

Обязательным условием в этом случае является ведение заёмщиком предпринимательской деятельности не менее полугода.

Предприниматель может обратиться в банк для получения как целевого, так и нецелевого кредита.

Целевые кредиты обычно имеют меньшую процентную ставку, упрощённую процедуру предоставления, поэтому более выгодны бизнесменам.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП необходимо обратиться в банк с заявлением и пакетом документов.

Банковское учреждение потребует с предпринимателя:

1. свидетельство о государственной регистрации;
2. выписку из ИФНС с датой выдачи не позднее 30 дней на дату подачи заявления;
3. возможно бизнес-план;
4. финансовую отчётность за предшествующий период;
5. другие документы на усмотрение конкретного банка.

Кредитование через гарантийный фонд

Если банк отказывает в выдаче бизнес-кредита из-за отсутствия залога, поручителем может выступить гарантийный фонд.

Гарантийную поддержку предпринимателям оказывают «Корпорация МСП», «МСП Банк» и региональные гарантийные организации. К последним относятся центры развития предпринимательства и фонды поддержки МСП. За такую услугу платят 2,5% от суммы займа.

Для получения займа можно напрямую обратиться в гарантийный фонд или действовать через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства. Процедура оформления кредита аналогична стандартной, но в договоре участвуют три стороны: заёмщик, банк и гарантийный фонд.

Банки намного лояльнее относятся к начинающим предпринимателям, которые заручились поддержкой гарантийного фонда, поскольку это снижает риск невозврата средств.