Тарифы банков на рассчетно-кассовое обслуживание ип и юридических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Они могут показаться незначительными для одного конкретного клиента, однако для банка, имеющего таких клиентов множество, суммы могут быть весьма существенными.

Данными свободными денежными средствами банки распоряжаются с целью извлечения прибыли: пополняют кредитные ресурсы и выдают кредиты юридическим и физическим лицам; размещают свободные остатки на межбанковском рынке; размещают полученные активы на фондовом рынке и рынке ценных бумаг. Процент, полученный от размещения свободных денежных средств, теоретически может покрыть затраты банка на обслуживание счета.

А полученная разница между привлеченными ресурсами (как в части депозитов, так и в части свободных остатков на счетах) и размещаемыми и составляет прибыль банка. Таким образом, бесплатное расчетно-кассовое обслуживание может быть мощным источников привлечения денежных средств и формирования кредитных ресурсов банка.

Бесплатное обслуживание счета

Однако, многие банки взимают определенную абонентскую плату за ведение счетов своих клиентов. Данная комиссия в банках колеблется от банальных 200 рублей (УРАЛСИБ БАНК) до 6900 рублей ежемесячно, если платежные поручения в банк предоставляются в бумажном варианте (АЛЬФА-БАНК). Хотя есть определенные банки, которые ведут счета клиентов совершенно бесплатно.

Такие банки преследуют основную цель – увеличить объем новых счетов, привлечь новых клиентов. При росте счетов и остатки денежных средств увеличиваются. Также банки с бесплатным расчетно-кассовым обслуживанием берут комиссию не за ведение счета, а за проведение разовой операции.

Это очень удобно людям, которые проявляют периодическую экономическую активность, ведь зачем платить ежемесячно за обслуживание, если услугами банка пользуешься раз в полгода? А если эти «раз в полгода» регулярны? Именно на сегмент клиентов с периодической активностью и рассчитано бесплатное обслуживание расчетных счетов в банках.

 Некоторые банки, не взимая платы за ведение счетов, делают платными другие услуги, пользуясь которыми, клиент покрывает затраты по ведению счетов. Например, при бесплатном обслуживании счета, банк «Авангард» взимает аж 1 тысячу рублей за его открытие. Мастер-банк предоставляет систему «Интернет-банк» за 999 рублей при бесплатном расчетно-кассовом обслуживании, понимая, что все больше расчетов ведется удаленно.

Таким образом, найти банк, в котором обслуживание будет обходиться бесплатно, можно. Однако следует помнить, что платить придется за другие операции и просчитать, что именно выгодно в конкретно взятом отдельном случае. Необходимо учесть предполагаемую периодичность операций, сравнить комиссию за совершение банковских операций, доступность удаленной системы «клиент-банк», комиссии за обналичивание денежных средств и прочие условия. Ведь ваш банк будет с вами надолго!

Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание (РКО) физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения финансовых средств компаний.

Комплекс услуг, предоставляемых по договору РКО, заключается в следующем:

• обеспечение оперативного, бесперебойного движения денежных потоков клиента;
• проведение операций с валютой;
• приём/выдача наличных денежных средств.

Современные банки стараются бороться за своих клиентов и готовы идти на самые серьёзные уступки. Бизнесменам остаётся лишь правильно пользоваться предоставляемыми им возможностями.

Правильная организация РКО банка способна заметно снизить возможные хлопоты, с которыми может столкнуться малый бизнес. Многие банки готовы сделать жизнь своих клиентов намного проще, а само РКО значительно удобнее. Предпринимателю останется лишь следить за тем, чтобы между удобством и экономией был сохранён разумный баланс.

Организация рассчётно-кассового обслуживания в каждом банке может иметь собственные черты и важные особенности. Но при этом есть некоторые основополагающие услуги, которые обязательно бывают доступны для клиентов любых учреждений. Их можно поделить на 4 крупные группы, объединяющие в себе различные виды обслуживания ИП и других юридических лиц.

В первую группу входят действия банковских сотрудников по обслуживанию счёта. В том числе к данному виду услуг относится само ведение счёта, выдача выписок, касающихся большинства финансовых вопросов, написание справок о совершаемых предпринимателем операциях и внесение важных изменений в важные для банков сведения о юридическом лице.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей

РКО – это комплексная услуга, необходимая для ведения практически любого бизнеса.

Положительными сторонами РКО для предпринимателей является:

• персональный подход и специально подобранные тарифные пакеты на максимально выгодных условиях.
• обслуживание персональным менеджером;
• расчеты в реальном времени.

Это благоприятно влияет на скорость и отлаженность работы организации. Большая часть платежей в наши дни осуществляется безналичным путем, а их быстрое и качественное проведение напрямую влияет на прибыль компании.

Чем больше услуг может предложить банк, тем привлекательнее он для предпринимателей.

На сегодняшний день РКО может похвастаться широким спектром:

• открытие и ведение расчетного счета;
• переводы, как внутри банка, так и в другие банки, на счета юридических или физических лиц и различные платежи;
• заведение на счет наличных денежных средств;
• онлайн-банкинг, мобильные приложения и система смс-оповещений;
• любые валютные операции, включая их покупку, продажу и обмен.
• возможность проведения оплаты по скан-копии счета на оплату;
• постоянная доступность проведения денежных операций онлайн для клиентов внутри банка;
• индивидуальный подход, в зависимости от специфики деятельности организации клиента. Например, если фирма часто работает на международном рынке, большое значение будет иметь стоимость и скорость оформления паспорта сделки.

Когда компания преимущественно работает с наличными денежными средствами, наиболее важным пунктом сотрудничества по РКО для нее будет минимальная комиссия за внесение денежных средств на расчетный счет. А для начинающих бизнесменов, на первое место встанет комиссия за открытие и ведение счета.

Как работает РКО

РКО (расчётно-кассовое обслуживание) — один из видов банковской деятельности, которое предоставляет услуги бизнесу. Обслуживание проводится как для физических, так и для юридических лиц. Посредством данной услуги, фирмы могут работать с безналом. Компании получают платежи от клиентов, осуществляют перевод другим компаниям и платят заработанную плату своим сотрудникам. Если взять Альфа-банк и его договор по рко, то мы увидим каждую категорию в отдельности, какие услуги предоставляет Альфа для ИП. Таким образом мы можем проследить до заключения договора, какие формы услуг предоставляет Банк, когда вы обращаетесь за услугой РКО как юридических так и физических лиц.

РКО сильно упрощает жизнь бизнесу, автоматизирует денежные операции и ускоряет работу платежей. К примеру, Юникредит Банк предоставляется РКО на одних условиях, а Точка банк на следующих. Тарифы по РКО могут сильно отличаться. Поэтому, изучайте договор внимательно. Ведь банк, которому вы доверите открытие счёта, будут заниматься всей операционной деятельностью клиента, которые проводятся в денежной форме.

Что такое расчетный счет

По закону можно работать и без РКО, но только с наличными. Если предприниматель работает без счета, то он сталкивается с рядом ограничений:

• не заключает договора больше, чем на 100 000 рублей,
• не принимать оплату по карте,
• неудобно платит налоги.

А организации еще и получают штраф за перебор наличности в кассе.

Стоимость обслуживания зависит от банка. Когда предприниматель выбирает тариф для бизнеса, он сравнивает, сколько в разных банках стоит открыть счет, размеры комиссий и другие параметры.

Поможем Вам подобрать банки с лучшими предложениями

Чтобы получать деньги с расчетного счета, учредители ООО платят самим себе зарплату. Также они выплачивают дивиденды с прибыли раз в квартал. Индивидуальные предприниматели привязывают к счету личную карту и могут свободно переводить на нее деньги.

Если ООО нужна наличность, ее выводят через банк. Нужно указать, на какие цели требуются наличные, а затем подтвердить операции для налоговой чеками и договорами. За обналичивание взимается комиссия.

Чтобы пополнить расчетный счет, организации берут займ или принимают деньги в дар от учредителя. Индивидуальные предприниматели свободно пополняют его с личной карты.

Обязательно ставьте Палец вверх этой статье, если она Вам понравилась. Подписывайтесь наш блог, чтобы не пропустить новые публикации!

Спасибо, что дочитали до конца!

Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/rko/raschetnyy-schet-chto-takoe

Ссылка на «ВКонтакте» https://vk.com/tvoedelo.online

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по РКО

Попробуем детально ответить на вопросы, которые приходят в редакцию «Richpro.ru».

Кассовое обслуживание — это произведение расчетов и прочих финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.

РКО – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции списания и зачисления денежных средств в национальной и иностранной валюте.

Кассовое обслуживание – это обслуживание банком своих клиентов. Данная услуга не имеет ничего общего с техническим обслуживанием кассовых аппаратов, объектом в котором выступает непосредственно кассовая машина, а услугу оказывает технический персонал банка или сторонняя организация по обслуживанию техники.

Вопрос 2. Как выбрать лучший банк для малого бизнеса по РКО?

Более 600 российских банков готовы предложить свои услуги малому бизнесу, имея принципиально разные условия их предоставления и тарифы

Чтобы не запутаться во всем этом многообразии, важно определить для своей компании наиболее важные операции РКО, которые проводятся или планируются в ближайшие полгода

Среди критериев выбора банка-партнера можно выделить следующие:

1. Основная валюта с которой работает фирма. Работает ли с ней банк, какие условия предоставляет по переводам, обмену валюты, есть ли услуга валютного контроля (для тех, кто работает по импорту и экспорту товару и услуг и часто рассчитывается с зарубежными партнерами), а также наличие услуги онлайн обмена валют в любое время, что поможет уберечь свои счета от финансовых потерь.
2. Наличие и размер комиссии за ведение текущего счета, подключения к системе онлайн-банка, стоимость переводов. Для начинающих предпринимателей будет удобнее, если в течение какого-то времени (как правило, трех-шести месяцев) после открытия счета, за его ведение не будет взиматься комиссия, в случае отсутствия операций по счету.
3. Операции с наличными. Выдача наличных и их заведение на счет облагается дополнительной комиссией, которую нужно учитывать при подсчете выгодности тарифа.

Определившись с основными операциями и изучив предложения различных банков, нужно рассчитать примерные затраты на РКО, которые потребуются ежемесячно

Важно не забыть и разовые комиссии, которые удерживаются единовременно, при открытии счета, подключении к системе дистанционного управления, выдаче электронного ключа и так далее

Помимо стоимости обслуживания, на выбор банка должны повлиять и другие вопросы, такие как:

• Как быстро происходит открытие счета (имеется ли возможность онлайн-резервирования)? При возможности открытия счета онлайн, можно получить сразу же реквизиты, с которыми можно работать, а документы привезти в банк позже.
• Какой кредитный рейтинг банка? В связи с учащением отзыва лицензий у банков в последние годы, этот показатель особенно актуален. Ведь даже кратковременный простой работы, в связи с заморозкой счетов, может повлечь за собой потерю прибыли и другие финансовые затруднения.
• Есть ли филиалы банка в городе, где работает фирма? Отсутствие отделений может повлечь за собой трудности, связанные с оперативностью принятия решений и совершения операций.

Как правильно выбрать банк и тариф

Предпочтение банка и РКО, которое предлагает организация, строится на комплексном анализе. Исходите из совокупности характеристик:

• степень надежности, которая проверяется по рейтингу;
• развитие филиальной сети;
• наличие дистанционного онлайн-сервиса;
• стоимость тарифного плана или отдельных услуг;
• оперативность транзакций;
• начисление на остаток по расчетному счету.

Как правило, сегодня предлагается такой пакет услуг, который для одних бизнесменов выгодный, а, например, для ИП, пользующегося счетом только для перечисления налогов и сборов, экономически проигрышный. Начинающим коммерсантам подойдет финансово-кредитная структура, где оплачиваются необходимые в конкретном случае услуги и возможно расширять обслуживание при успешном развитии. Торгово-сервисным компаниям интересны условия по эквайрингу и инкассации, а промышленным холдингам — услуги в комплексе. Кроме того, экономию затрат на РКО определяет и партнерская структура, то есть, где открыты счета основных контрагентов: расчеты внутри одного банка обойдутся без оплаты.

Обслуживание начинается с открытия счета. Если услуга не бесплатна, следите за акциями, спецпредложениями, чтобы воспользоваться льготным тарифом

Обратите внимание, что Сбербанк и ВТБ устанавливают планы по регионам. При отсутствии ежемесячной платы, как в банке «Открытие», плата за каждое платежное поручение может с лихвой перекрыть такую экономию для предпринимателей, работающих с разными контрагентами и практикующих расчеты по договору частями.

Плата за открытие счета разовая, важнее регулярно оплачиваемые услуги. Ставки за перечисление платежного поручения привлекательны у Сбербанка и Альфа-Банка. Лояльный тариф при перечислении физлицам предлагается Сбербанком, и при актуальности расчетов с гражданами это целесообразнее, чем у конкурентов. Процент, установленный Открытием при зачислении налички на счет, невыгоден в отличие от Тинькофф для предпринимателей, сдающих выручку на счет через кассу банка.

Если предприниматель планирует пользоваться типовыми услугами, то из пятерки банковских флагманов РКО для ООО от банка «Тинькофф» оценивается как оптимальное. Плюс: еще можно заработать на доходах при остатке на счете.

До заключения договора поищите в интернете отзывы клиентов: особенности обслуживания всплывают уже после того, счет уже открыт. Не забывайте, что тарифы меняются под рыночную ситуацию и изменения в изначально выбранном тарифном плане могут стать нерентабельными, особенно для малого бизнеса. Периодически интересуйтесь предложениями банков, возможно выгоднее перейти на обслуживание в другую организацию. Мониторьте рейтинг и просматривайте публичную отчетность кредитной организации, где работаете по счету. Доверяйте финансы надежным структурам: для ИП и предприятий, отнесенных по законодательству к малым, средства по договору банковского счета застрахованы только на 1,4 млн рублей.

Какие документы нужны для открытия РКО

Для РКО клиент заключает договор с финансово-кредитным учреждением на открытие расчетного счета и последующее обслуживание. Банки самостоятельно устанавливают правила, но минимальные требования регламентированы Инструкцией ЦБР №153-И, согласно которой клиент представляет:

• юрлицо:
  • учредительные документы;
  • лицензии (при наличии);
  • карточку с образцами подписей и печатей;
  • подтверждение полномочия лиц, указанных в карточке;
  • подтверждение полномочий руководителя организации.
• ИП:
  • паспорт;
  • карточку с образцами подписей и печатей;
  • подтверждение полномочий лиц, указанных в карточке;
  • лицензии и патенты (при наличии).

Банк принимает на рассмотрение документацию, действительную на дату заключения договора.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:

• закрытие и открытие счета;
• начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
• выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
• выдача процентов по вкладам;
• осуществление денежных переводов;
• перевод по поручению;
• осуществление операций по доверенности;
• создание и выдача справок по проведенным операциям;
• прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов. 

Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.

Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:

• получать заработную плату, пенсию или стипендию;
• осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
• снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
• совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
• вносить денежные средства в местные и государственные фонды.

Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.

Дополнительные бонусы

Приятным, а самое главное, удобным дополнением расчетно-кассового обслуживания могут стать дополнительные услуги, которые предлагают банки своим клиентам:

1. Интернет и мобильный банк. Это одна из самых востребованных услуг, так как помогает «держать руку на пульсе» даже в поездках и командировках. Некоторые банки предлагают несколько способов доступа – подтверждение по смс и мобильный интерфейс или же электронный ключ и дополнительное программное обеспечение. Данная опция позволяет избежать лишних поездок в банк, ведь после подключения становится доступна вся информация по открытым счетам, выполнение операций происходит в режиме онлайн. Также можно отправлять и запрашивать документы из банка, ставя электронную подпись. Существуют так называемые мобильные банки, которые предоставляют своим клиентам услуги в сети и не имеют собственных офисов, так как многим такой формат общения с банком очень удобен.

2. Выделение персонального менеджера. Зачастую с проблемой в банке приходится проходить несколько служб, прежде чем найдется сотрудник, ответственный за определенный вопрос. Персональный менеджер поможет решить эту проблему, так как в его задачи входит обеспечение бесперебойной работы юридических лиц и оперативное решение всех возникающих проблем.

3. Встроенная онлайн-бухгалтерия. Для малого бизнеса это может являться отличной возможностью сэкономить на ведении учета. Зачастую такие сервисы позволяют формировать и отправлять отчетность в ИФНС.

4. Удлиненный операционный день. Может стать неприятной неожиданностью невозможность отправить срочный платеж или же дополнительная комиссия за отправку платежа в послеоперационное время

Поэтому если данный критерий важен, нужно обратить внимание на длительность операционного дня

5. Круглосуточная поддержка. Нередко при продленном операционном дне возникают проблемы в нерабочее время, когда обратиться в банке уже не к кому.

6. Начисление процентов на остаток по счету. Если в конце периода на счете остается весомый объем денежных средств, данный бонус поможет компании заработать и тем самым компенсировать затраты на РКО.

7. Разнообразие предлагаемых тарифов. Возможно, что в процессе ведения бизнеса понадобится смена тарифного плана расчетно-кассового обслуживания. Тогда при небольшом количестве вариантов организация может не найти подходящий и ей придется менять финансовое учреждение.

8. Скорость проведения платежей. Задержка в проведении платежа даже в один день может сказаться на работе предприятия, когда деньги уже оплачены, но поставщик не производит отгрузку, так как они еще не поступили на его расчетный счет. А если речь идет о налогах и других обязательных платежах, то просрочка приводит к начислению пени. Многие банки предлагают своим клиентам мгновенное проведение платежей.

9. Процент за торговый эквайринг. Разница в десятые доли процента кажется несущественной при небольшом объеме поступлений. Однако при большом денежном потоке предприятие может потерять весомые суммы.

10. Удобный и понятный зарплатный проект. Предложение от банка для сотрудников предприятия может стать дополнительной мотивацией персонала. Многие банки в рамках зарплатного проекта предлагают овердрафт по карте, пониженные ставки по кредитным продуктам, а также дополнительные бонусы.

11. Процент за внесение и снятие денежных средств с бизнес-карт. Есть специальные тарифные планы для организаций, которым необходима именно эта опция. Ведь на комиссиях по этим операциям можно также понести ощутимые затраты.

12. Дополнительные предложения от партнеров банка. Предприятия смогут сэкономить на продвижении своего бизнеса в интернете, получить личный сайт и консультации в различных сферах (юриспруденция, финансы, маркетинг).

13. Специальные предложения по финансовым продуктам банка. Сниженные ставки по кредитованию, лизингу, предоставление овердрафта и прочие услуги помогут решить текущие проблемы и развить бизнес компании.

Обзор банковских предложений и тарифов на РКО

Чтобы вам было проще сделать выбор банковского учреждения, сравним пять популярных предложений по основным критериям:

Банк	Открытие счета	Комиссия за РКО	Внешний перевод	Внесение денег	Снятие денег
Сбербанк	От 3 тысяч рублей	От 1,6 тысячи рублей	За платежное поручение на бумаге от 300 рублей, в электронной форме — от 32 рублей	От 0,3%. Комиссия высчитывается с суммы	Минимум 150 рублей. Если речь идет о зарплате, то 0,6%, другие случаи — от 1,4%
«Тинькофф»	Бесплатно	Первые полгода для ИП бесплатно, для юрлиц — первые 3 месяца. В дальнейшем от 490 рублей	Первые 3–10 платежей проводятся бесплатно, потом от 29 рублей за перевод	Максимум 1% от суммы, есть бесплатные варианты	До 100 тысяч рублей можно снять бесплатно, потом от 1,5% до 10% от суммы. Минимальный лимит 99 рублей
«Открытие»	От 1,3 тысячи рублей	От 750 рублей до 1,7 тысячи рублей	0,5%–1%, минимум — 27–30 рублей	Минимум 50 рублей, в целом от 0,16%	Для зарплаты — 0,4%, прочие снятия — от 1% до 10%
«Альфа-Банк»	От 3,3 тысячи рублей	От 2,2 до 6,9 тысячи рублей	Онлайн платеж стоит 30 рублей, на бумаге — от 0,1% от суммы	Минимум 300 рублей, от 0,28% от суммы	Минимум 300 рублей или 0,5% для зарплаты, минимум 400 рублей или от 2,5% до 11% на прочие нужды
СКБ-Банк	От 1 тысячи рублей, есть бесплатные варианты	От 990 до 1,49 тысячи рублей	От 29 рублей	От 0% до 0,7%	От 1,3% на заработную плату до 11% на прочие нужды

Тарифы, как видим, очень разные. Так что выбирайте правильно! Рекомендуем вам уточнять актуальные ставки на РКО на официальных порталах банков, ведь ситуация может меняться.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 30.07.2021)247 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 30.07.2021)244 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 30.07.2021)283 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

Эквайринг

Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:

• установки специального оборудования;
• урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
• поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.

Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:

• компания составляет договор с банком;
• на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
• клиент заполняет форму для совершения транзакции;
• банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
• оформляется заявка на отправку товара.

В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.

Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.

РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.

Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.

РКО в банке «Точка»

Российский банк «Точка» предлагает похожие условия по расчетно-кассовому обслуживанию. Там есть четыре тарифа:

1. «Ноль»;
2. «Начало»;
3. «Развитие»;
4. «Корпоративный».

Ежемесячное обслуживание базового тарифа «Ноль» — бесплатное. «Начало» обойдется в 700 рублей, «Развитие» в 3 500 рублей, а «Корпоративный» пакет в целых 25 000 рублей в месяц. Сэкономить можно при выборе тарифа «Развитие», но только в первые три месяца — 700 вместо 3 500 рублей.

Переводить деньги ИП и юрлицам можно бесплатно в рамках всех четырех тарифов. А вот физическим лицам — бесплатно только до определенной суммы. Например, на тарифе «Ноль» каждые 10 000 рублей свыше 150 000 будут стоить 300 рублей. В тарифе «Начало» каждые 50 000 свыше 400 000 стоят 1 250 рублей. В тарифе «Развитие» каждые 100 000 свыше 1 млн стоят 2 000 рублей. А в тарифе «Корпоративный» бесплатно можно переводить до 10 млн рублей. Все, что больше, уже согласовывается с банком.

расчетный счет или снять наличные можно во всех тарифах, кроме «Ноль». Там такие операции на каждые 10 000 рублей будут стоить по 350 и 80 рублей соответственно. В пакете «Начало» снимать бесплатно можно до 50 000, а пополнять — до 100 000. В пакете «Развитие» до 300 000 и до 600 000 соответственно. А вот в тарифе «Корпоративный» лимит бесплатного снятия составит 5 млн, а пополнения — 1 млн.

Преимущество РКО в «Точке»: наличие кешбэка (в том числе максимальный налоговый кешбэк в 2 %) и предоставление дополнительного бесплатного сервиса. Например, помощь в регистрации ИП или выпуск электронной подписи. Все условия есть на банковском сайте.

Усиление персонализации обслуживания клиентов

В «Диасофт» отмечают, что Payment Hub – это не просто классический индустриальный конвейер, который позволяет добиться преимуществ в скорости и себестоимости конвейерной обработки операций. Работа прежних продуктовых систем РКО хоть и не была стандартизирована, но их индивидуальные настройки и процессы не возникли на пустом месте. Наработанный с годами клиентский опыт стал ценным для потребителей услуг банка. При трансформации системы в архитектуру Payment Hub эти лучшие практики нельзя было потерять. Поэтому технически Payment Hub позволяет проводить и типовую, и индивидуальную работу над каждым платежным документом.

После импорта каждого платежного документа специальные механизмы устанавливают отметку персонального варианта обслуживания. Далее программные роботы и массовые механизмы STP обеспечивают его тонкую обработку по любому требуемому бизнес-процессу, – поясняет Сергей.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:

• доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
• разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
• наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.

Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.

Важную роль в процессе предоставления данной услуги отыгрывают процессинговые центры, которые координируют расчеты в сети Интернет. Все платежи обрабатываются в автоматическом режиме для обеспечения функционирования электронной коммерции в целом. Некоторые банки имеют собственные процессинговые центры, однако другим финансовым организациям приходится прибегать к поддержке сторонних партнеров.

Зачем открывать РКО

Любому делу, которое со временем вырастает в стабильный бизнес требуется качественная, автоматизированная система РКО. Подписав соглашение с одним из банков, руководители перекладывают огромную работу по потокам денежных средств на плечи финансовых специалистов, которые есть у банка. Ни один бухгалтер не сможет выполнить тот перечень задач, которые необходимо выполнять в ежедневном режиме.

Все операции по переводам от клиентов компании, переводам от самой компании клиентам и своим сотрудникам важно ставить на поток. Этого невозможно добиться без целостной системы, которая работает слаженно во многих банках которые предоставляют данную услугу

Плюс ко всему некоторые крупные банки вообще не берут комиссий за целый перечень своих услуг. Если взять банк АО ВТБ, то вы можете выбрать бесплатный тариф по открытию счёта, обслуживаться за 0 рублей и не платить никаких комиссий за переводы и работу с наличными деньгами. При этом некоторые функции вам будут недоступны. Но вы в любой момент можете изменить тариф на платный и освободить себя от целого ряда обязательств.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

РКО для юридических лиц – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.

Важной особенностью РКО для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:

• транзитный;
• текущий;
• счет для покупки валюты на национальном рынке.

Валютное обслуживание включает:

• покупка и продажа (по поручению организации);
• продажа валюты, полученной от оперативной деятельности предприятия (конкретной части, размер которой регламентирован государственным законодательством);
• конверсии;
• регулирование экспортных и импортных сделок.

Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет)