Инвестиции в мфо

Отличия инвестиций в МФО от банковских вкладов

С точки зрения потенциального инвестора, инвестиции в МФО намного привлекательней, чем банковские вклады. Повышенная привлекательность продукта обусловлена высокой процентной ставкой, достигающей 25–30% годовых, и коротким сроком такого вклада.

Главными отличиями инвестиций в МФО от банковских капиталовложений стали:

• Доходность. Уровень доходности в сравнении с банковскими вкладами выше минимум в 2 раза.
• Высокие риски. Несмотря на доходность, уровень рисков куда больше, чем у банков. Это обусловлено тем, что вклады в МФО не подпадают под государственное страхование. У инвестора нет абсолютных гарантий возвращения средств.
• Отсутствие возможности досрочного расторжения договора. Что касается банковских структур, такая возможность установлена на законодательном уровне.
• Полученный доход в размере процентов всегда облагается налогом. В банках такая необходимость налогообложения возникает в отдельных случаях.

Кроме того, самым существенным отличием, сразу отсеивающим многих потенциальных вкладчиков, является законодательно установленный минимальный размер вклада. Он составляет 1,5 млн. рублей. Такая норма направлена на отсеивание неопытных инвесторов, лишенных способности адекватно оценить возможные риски. Спасая нерадивых вкладчиков от возможных потерь, законодатель существенно сузил круг желающих инвестировать – ими теперь могут быть только крупные игроки.

Учитывая высокие риски, инвестирование в МФО не может быть основным капиталовложением. Предпочтительнее использовать его как один из способов диверсификации, что сужает круг потенциальных инвесторов еще сильнее. Исходя из вышесказанного, для вложения денег в МФО, инвестор должен обладать достаточно крупным капиталом.

Как оформляется вклад в МФО?

Как правило, вклады в микрофинансовые организации оформляются несколькими способами: при личном посещении отделения или дистанционно.

При дистанционном оформлении вся процедура происходит удаленно, посредством телефонной, почтовой и электронной связи. Для примера предлагаю рассмотреть дистанционное заключение договора по инвестированию в компании Займи Просто.

Потенциальный вкладчик оставляет заявку на официальном сайте компании, указывая свое имя и контактный телефон. После чего ему перезванивает консультант и рассказывает «что к чему». Если клиент заинтересовался, на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления: типовой договор инвестирования, условия и т.д.

Если клиент все же решается открыть депозит в данной МФО, он сообщает об этом компании, указывая точную сумму, срок, обговаривает все нюансы и моменты. После чего по указанному адресу приезжает курьер с оригиналами документов. Только после получения документов на руки, вкладчик совершает перевод со своего банковского счета на реквизиты кредитного учреждения. Со дня поступления средств на счет, начинается начисление процентов.
В случае если в вашем городе есть отделения или офисы МФО, в которую вы хотите вложить деньги, нужно обратиться непосредственно в одно из отделений и на месте ознакомиться с документами, а при желании сразу подписать все бумаги. Я бы порекомендовал вам переводить деньги со своего банковского счета, а не вносить их наличными.

Краткий ликбез: что такое МФО и зачем им деньги

МФО — сокращенно «микрофинансовая организация». Это компании, которые выдают населению микрозаймы — небольшие (обычно от 2-5 до 50-100 тысяч рублей) суммы на короткие сроки (обычно до 30-60 дней) под большие процентные ставки.

Почему бы МФО просто не взять кредит в банке?

Вопрос логичен, но ответ на него прост: «Не дают». Во-первых, банки предлагают малому бизнесу высокие ставки и на более жестких условиях. С физлиц долги проще взыскивать в силу законодательства. Процедура получения кредитных денег для бизнеса сложная и долгая. Зачастую МФО нужен запас денег «здесь и сейчас и с резеровом».

Во-вторых, банковские кредиты для микрофинансовых организаций обычно не подходят: они неохотно выдают займы МФО (поскольку МФО потом передает эти деньги тем категориям граждан, которым сами банки и отказали — рисковым заемщикам). Банки ох как не любят рисковых заемщиков. Поэтому у нас только ставки по ипотеке и снижаются: ее берет средний класс.

Актуальные ставки по вкладам в Сбербанке. Что-то не впечатляет.

Как получить инвестиции для малого бизнеса от государства?

Сегодня государство РФ предлагает большой выбор способов содействия развитию малого предпринимательства:

• выделение государственной субсидий на покупку помещения и основных средств на сумму до 60 тысяч рублей;
• гранты для начинающих бизнесменов на сумму до 60000 руб.;
• компенсация ранее полученных банковских кредитов на развитие бизнеса;
• субсидия от Центра занятости населения до 25 тысяч рублей;
• помощь от Фондов поддержки малого предпринимательства;
• субсидия для предпринимателей, нацеленных на развитие инновационных технологий (максимум 60 тысяч рублей).

С программами господдержки можно подробнее ознакомиться на портале Правительства России (http://government.ru/).

Какие МФО могут привлекать инвестиции

С точки зрения действующего законодательства, микрофинансовые организации не являются чем-то единым и целостным.

Ростовщики делятся на два основных типа:

Их основное отличие кроется в размерах капитала – чтобы стать МФК, нужно иметь не менее 70 миллионов рублей на счетах и в обороте. Этот статус дает очень много преимуществ, связанных, в первую очередь, со способами привлечения клиентов и приобретением источников финансирования бизнеса.

Одно из преимуществ МФК над МКК – возможность принимать инвестиции от физических лиц. Брать займы у «юриков» могут и те и другие, а вот с частниками работать имеют право только микрофинансовые компании. Отсюда выходит одно из условий безопасности при инвестициях в МФО – если потребитель где-то видит, что деньги от физлиц принимает МКК, то нужно бежать куда подальше, это, скорее всего, мошенники.

Страхование МФО

На данный момент МФО не входят в систему страхования вкладов. Из-за этого на них не распространяются гарантии на возврат инвестированных средств. Но решить эту проблему помогут специальные компании, которые занимаются страхованием ваших инвестиций.

По закону, таким организациям запрещено получать средства обычных граждан. Однако физические лица могут инвестировать в такие организации с одним лишь ограничением – максимальная сумма не более полутора миллионов рублей. Это спасает начинающих инвесторов от крупной потери своих накоплений.

Также снижается процентная ставка, что является не совсем приятным условием. Если организация объявит о своем банкротстве, то инвестор получит возврат средств, но по сниженной на 3-5 % ставке. Такая страховка может быть оформлена в офисе любой страховой компании.

А что если сделать ход конём?

Пользоваться услугами
таких организаций себе дороже и я никому
бы не советовал кредитоваться у них.
Однако, с другой стороны, почему бы не
выступить в другой, совершенно
противоположной роли и не стать кредитором
для МФО? То есть не взять у них кредит,
а наоборот — выдать кредит им самим.

Идея эта, сразу скажу,
не нова и инвестирование в МФО это уже
довольно хорошо отлаженный процесс
зачатки которого появились ещё на самой
заре образования организаций такого
рода. Только раньше это дело практически
никак не регулировалось, а в настоящее
время все легальные МФО числятся в
специальном реестре Банка России и их
деятельность регламентирована федеральным
законом ФЗ-151.

Взгляните на
эту таблицу:

МФК	Ставка, % годовых	Срок, мес	Сумма, млн.руб	Выплата процентов	Рейтинг надежности, RAEX
МФК “МИР КАПИТАЛА”	16-20% в рублях	6-36	>1,5	Ежемесячно/ в конце срока	–
“Домашние деньги”	13-21% в рублях;5-10% в долларах;4-8% в евро	3-24	>1,5	Ежемесячно/Ежеквартально/ в конце срока	–
“СМСфинанс”	10-20% в рублях	1-12	1,5-30	В конце срока
“Быстроденьги”	15-18% в рублях;7-9% в долларах и евро	6-36	1,5-150	Ежемесячно/ в конце срока	А++
MoneyMan	15-17% в рублях;8-12% в долларах и евро	6-24	1,5-100	Ежемесячно	А+
“Кредитех Рус”	13-21% в рублях	6-36	>1,5	Ежемесячно

По информации сайта Banki.ru

Преимущества инвестиций в МФО

Одним из самых очевидных преимуществ инвестирования в МФО является высокая процентная ставка. В целом она может превышать начисляемую при вложении денег в банковские вклады на 10 – 12%. Процентная ставка от инвестиций в микрофинансовые структуры составляет приблизительно 20 – 21% годовых. В качестве примера можно привести такой случай: клиент вкладывает 1,5 млн рублей на срок в один год со ставкой в 17% годовых без капитализации с ежемесячным начислением процентов. На таких условиях доход, после того как будет выплачен налог на прибыль по ставке 13%, составит 249,5 тыс рублей. Сделав вклад на таких условиях клиент может надеяться, что инфляция не затронет его вложения. Если сравнить проведенные расчеты со стандартными показателями вкладов под 10,5% на аналогичный срок, то доход составит 157,5 тыс руб (в дополнение к этому потребуется оформить инвестиционное страхование жизни). Преимущество вложения в МФО очевидно.

Еще одно преимущество – сделка проводится быстро, а сама процедура протекает по простейшей схеме. В большем числе ситуаций клиент и компания договариваются через интернет или по телефону. Сразу же после заключения пакет бумаг отправляют для подписи инвестору курьером.

Сегодня риск инвестирования в МФО сведен к минимуму. Все организации, которым удалось сформировать капитал для получения статуса МФК, прошли проверку в Банке России. Помимо этого все организации обязаны стать членами СРО, участники которой соответствуют внутренним и основным стандартам саморегулируемой организации. Одним из требований СРО является соблюдение регламента проведения операций финансового рынка, регулирующем в том числе схему инвестирования.

Процесс инвестирования

Заниматься таким инвестированием могут и физические, и юридические лица. Если инвестирует физлицо, то необходимо наличие паспорта, а если юрлицо, то специальные учредительные документы.

Для начала необходимо оформить заявку – онлайн или в офисе компании.

При оформлении заявки необходимо указать ваше имя, контактные данные, вкладываемую сумму и срок возврата средств. При инвестировании в иностранной валюте нужно указать это в заявке. Заявка рассматривается до 2 дней.

После одобрения заявки компанией осуществляется заключение договора. Договор заключается с представителем организации. В документе указываются личные данные и ставится подпись. Перед оформлением необходимо задать все интересующие вас вопросы и внимательно ознакомиться с условиями договора.

После заключения договора вы получите специальные реквизиты, на которые нужно перевести денежную сумму согласно договору. Перевести средства можно через банковский перевод или внести наличными.

Реальные инвестиции

Под реальными инвестициями понимаются вложения в различного рода активы. Это может быть выделение денежных средств на покупку тех или иных ресурсов или же снабжение ими предпринимателя в готовых формах. То есть, например, если бизнесу нужны обрабатывающие станки, то инвестор может осуществить «реальное» вложение, выделив средства на приобретение техники или снабдив партнера уже готовыми образцами агрегатов.

«Идеальные» вкладчики в рамках проектов такого типа — государственные фонды. Почему? Как говорят эксперты, такого рода организации склонны держать ход выполнения инвестпроектов под контролем. Это сделать гораздо легче, если предмет мониторинга — реальный актив.

Идеальный бизнес, которые имеет наибольшие шансы получить подобное финансирование, — малое или среднее предприятие производственного типа (выпускающее товары), которое присутствует на рынке 3-5 лет и больше.

Как найти «реального» инвестора? Что может вызвать у человека или организации интерес к вложениям в активы компании? Эксперты рекомендуют пробовать следующие тактики:

— показать, как с годами росла прибыль, совершенствовалась стратегия управления фирмой;

— дать понять, что владелец компании — опытный и компетентный человек;

— показать, что бизнес устойчив: есть поставщики, налажен сбыт.

Обычно, если фирма прибыльна, а рынок сбыта достаточно велик, не возникает проблем с тем, как найти инвестора, готового вложиться в «реальные» активы предпринимателя.

Что такое МФО и как они зарабатывают

МФО – компания (обязательно юридическое лицо), предоставляющая микрозаймы. С 29.03.2017 г. с подачи главного регулятора данной деятельности ЦБ РФ микрофинансовые организации стали разделять на:

1. Микрокредитные компании (МКК), в которых лишь учредители вправе вкладывать средства в развитие организации.
2. Микрофинансовые компании (МФК), в которых инвестором может стать любой желающий.

Зарабатывают МФО на разнице между наценкой в займе для населения и процентом, что нужно отдать за пользование деньгами. Например, банк кредитует МФО под 10 % годовых, а заем населению выдается под 20 %.

Не стоит считать клиентов идиотами:

• требуется минимальный пакет документов;
• можно оставить заявку и получить деньги онлайн;
• выдают заем и людям с плохой кредитной историей;
• время между заявкой и получением наличности обычно в течение часа, не нескольких рабочих дней.

Сколько денег понадобится для инвестиций

Минимальная сумма для вложения – 1,5 млн руб. Но если физлицо – акционер, учредитель, участник или член МФО, – размер инвестиций может быть любым.

Законодательная база

Перед инвестициями рекомендую ознакомиться:

1. С Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 г.
2. С Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г.

Налоги

Доходы от инвестиций в МФО облагаются 13 %. При этом микрофинансовая организация считается налоговым агентом для физлиц:

• начисляет;
• удерживает;
• перечисляет удержанный налог в бюджет;
• остаток переводит на указанный в договоре счет.

Примеры инвестиций

МФК «Вэббанкир» (платформа онлайн Webbankir) на протяжении 2019 г. предоставила займы населению на 7 млрд руб. (5,4 млрд руб. – 2018 г., увеличение на 30 %). Годовая прибыль – 89 млн руб. Инвесторам было выплачено 100 млн руб.

Это МФО средней надежности (по мнению финансистов), основная специализация – PDL-займы (Pay day loans – заем до зарплаты). На начало 2019 г. предлагался такой вариант инвестиций (чуть не сказала аферы) – 2 млн с условием выплаты 19 % годовых. В итоге (без налогов) получено 380 тыс. руб.

Как обеспечить безопасность вкладов

Меры предосторожности – проверить:

• на наличие в Государственном реестре http://www.cbr.ru/search/?text=реестр+микрофинансовых+организаций ;
• документы (свидетельство, отчетность);
• период работы, сегмент и бизнес-модель;
• рейтинг;
• задолженности, иски, претензии клиентов (по отзывам в сети).

Важно: обязательно проверьте нормативные показатели ЦБ (РСБУ, МФД МФО)

Страхование МФО

К сожалению, инвестиции в МФО государством не застрахованы. Страховые компании предлагают обезопасить себя от нерадивого управляющего или менеджера, банкротства компании, но не сам вклад.

Не попадайтесь на фразу «застрахованность инвестиций»: это маркетинговый ход. В лучшем случае застрахована МФО, а не инвестиции. Но при общем анализе компании дополнительно проверьте и надежность страховой.

Онлайн займ от инвестиционной компании

Многие компании прилагают различные усилия финансового характера для того, чтобы увеличить собственные денежные потоки. Вложение средств в различные проекты, в том числе в со-финансирование и предоставление кредитов – есть достаточно выгодное мероприятие. Крупные и мелкие инвестиционные фонды предлагают кредитование на условиях практически идентичных тем, что предлагают МФО, при этом:

• займы предлагаются по менее высокой ставке;
• финансовое обеспечение стабильно;
• сопроводительная документация также мала.

Компании удобно вложить собственные деньги в кредитование, особенно если речь идет об инвестициях в малое предпринимательство. Индивидуальные предприниматели могут брать крупные суммы, оставляя в залог принадлежащую им недвижимость, либо оформлять займы под гарантию собственного бизнеса.

Инвестиционные компании не связаны регламентом банков, потому могут предлагать выгодные условия, оставаясь при этом в достатке. Индивидуальный подход к каждому обращению позволяет инвесторам привлекать все новых клиентов.

Что необходимо предпринять, чтобы получить займ от инвестиционной компании? Можно обратиться в глобальную сеть, чтобы найти соответствующие порталы, занимающиеся сбором и распространением сведений о подобных инвестиционных проектах. В таком месте проще сравнивать предлагаемый продукт по определенным параметрам:

• процентная ставка;
• длительность соглашения и возможность пролонгации;
• географическая привязка;
• возможность получения денежных средств различными способами;
• документация, требуемая для заключения соглашения.

Почему вклады МФО более доходные?

Ответ на этот вопрос прост. Микрофинансовые компании предоставляют займы предпринимателям и фирмам под большие проценты. Например, если клиент берет 500000 рублей на 2 года, то он переплачивает почти 400000 рублей. Процентная годовая ставка равна 65%. В связи с этим они вполне могут позволить себе открывать вклады на 1,5 млн. и 500000 рублей.

Конечно, можно получить хорошую прибыль, открыв вклад в МФО, но имеются большие риски потери своих денежных средств. При выборе такой организации, стоит учитывать их годовой бюджет. МФО должна как минимум 3-4 года просуществовать на рынке. Желательно узнать о страховой компании организации, можно ли будет застраховать открытый депозит.

Как заинтересовать инвесторов

Главное условие – бизнес-проект должен быть выгодным, иметь прорывные технологии, он должен показывать привлекательность, объем рынка, уникальный продукт или услугу, масштабируемость — в этом случае инвесторы заинтересуются стартапом.

Не стоит рассматривать инвестора только как кредитора. Это полноценный партнер бизнес-проекта. Инвестор не только финансирует проект, он может принимать участие в становлении и развитии бизнеса, предлагать свои идеи, контролировать отдельные процессы.

Его конечная цель – получение максимальной прибыли от вложенных средств

Важно понимать, что инвесторы рискует собственными деньгами вкладывая их в новый стартап-проект. Поэтому перед тем как инвестировать в конкретный бизнес, они тщательно его анализирует

При этом учитываются несколько важных факторов:
1. Перспективность и уникальность бизнес-идеи.
2. Экономическая сторона бизнес-проекта, масштаб рынка и рост.
3. Личные качества основателя стартапа, его бэкграунд.
4. Сильная, профессиональная команда проекта во главе с лидером.

По статистике, только одна из ста представленных для инвесторов бизнес-идей получает финансирование. И этому есть объяснение: в среднем 5 из 10 стартапов оказываются убыточными, а по-настоящему «выстреливают» 1-2 проекта.

Задача предпринимателя – заинтересовать инвестора и убедить в перспективности своего бизнес-проекта

В ходе презентации важно остановиться на следующих пунктах:
• оригинальность бизнес-идеи;
• востребованность услуги или продукта на рынке;
• расчет конкретной суммы инвестиций, которая необходима стартапу;
• предполагаемый уровень дохода (позитивная и негативная оценка на основе рынка);
• срок окупаемости инвестиций;
• гарантии возврата средств

Чем детальнее предприниматель расскажет о каждом аспекте нового бизнеса, тем больше у него шансов доказать успешность и перспективность своего проекта. А значит и получить финансовую поддержку для его реализации.

Рейтинг надежных ТОП МФО для инвестиций в 2020

Учитывая отсутствие страховки от государства, многих потенциальных инвесторов волнует вопрос не только уровня доходности, но и в какой МФО безопаснее вкладывать свои деньги. Компаний на рынке довольно много. Изучение отчетности, истории развития, продуктовой линейки и других параметров по каждой компании требует времени, а также желательно знаний.

Рейтинг компания для инвесторов поможет выбрать подходящий вариант. В него включены самые надежные и безопасные МФО и МКК для инвестирования с лучшими условиями для инвесторов.

МаниМэн (Онлайн Микрофинанс)

больше известна по бренду Мани Мэн. Она была создана в 2013 году для финансирования деятельности ООО «МФК Мани Мэн», работающего на рынке с 2011 года и ставшего первой МФО России, работающей полностью онлайн. Обе организации входит в группу «Ай Ди Эф Холдинг Лимитед».

Ключевые факты об Онлайн Микрофинанс:

• Помимо России, компании холдинга работают еще в 6 странах мира (Казахстан, Испания, Мексика, Грузия, Польша, Бразилии). Группа активно развивает бизнес в других государствах.
• Агентство Эксперт РА присвоило компании Мани Мен на уровне ruBB+. Он указывает на высокий уровень кредитоспособности организации.
• По договорам займа предлагается ставка до 14% годовых. В долларах ставка достигает 9% годовых.

Мигкредит

МигКредит – самая крупная МФО в России по размеру портфеля по состоянию на конец первого полугодия 2020 года. Компания создана в 2011 году и изначально развивает как краткосрочные займы, так и микрокредиты с длительными сроками.

Особенности МигКредит:

• Выдача займов осуществляется онлайн и через сеть собственных офисов. Сеть продаж включает 79 подразделений в 43 регионах РФ.
• Высокие показатели кредитоспособности. Агентство АКРА присвоило организации рейтинг ruBB-.
• Ставка привлечения займов в рублях – до 13% годовых. В долларах и другой валюте компания инвестиции не принимает.

Кармани

Кармани – компания, специализирующая на займах под залог автомобиля (ПТС). Она работает на рынке с 2011 года и продолжает развиваться, увеличивая объем выдачи новых ссуд.

Преимущества Кармани для инвесторов:

• Крупная микрофинансовая организация с развитой агентской сетью. Представители МФО работают в 60 регионах РФ.
• Высокие ставки. Они достигают 20% годовых при вложении средств в рублях (в долларах, евро компания инвестиции не привлекает).
• Высокий темп роста портфеля. По данным Эксперт РА на I полугодие 2020 года, за 12 месяцев он вырос на 30%.

Займер

Займер компания из группы Финтерра, запущенный в 2013 году. Сама головная структура была зарегистрирована в 2010 году. МФО изначально специализировалось на выдаче онлайн-займов из категории «до зарплаты», но в последнее время активно развивает направление долгосрочных микрокредитов (в РФ через сервис Робокредит).

Плюсы компании Займер для тех, кто хочет вложить средства:

• Ставка – до 18.5% годовых.
• Организация представлена в России, Евросоюзе и еще 5 странах.
• МФО использует собственную модель скоринга и активно развивает ее.
• Совокупный объем активов группы превышает 832 млн рублей.

Быстроденьги

Быстроденьги – компания, работающая на рынке с 2008 года. Она входит в группу Eqvanta, вместе с МФК «Турбозайм», специализирующейся на онлайн-займах. Изначально МФО специализировалась на краткосрочных займах до зарплаты, но сейчас стала активно развивать продуктовую линейку. В ней появились микрокредиты на срок до 6-36 месяцев, в т. ч. под залог ПТС.

Главные плюсы МФО «Быстроденьги» для потенциальных инвесторов:

• Довольно высокий уровень кредитоспособности. Эксперт РА присвоила организации рейтинг ruBB.
• Широкая сеть собственных подразделений. Она включает более 300 офисов в разных городах РФ.
• Ставка до 15.5% в рублях. В долларах и других валютах инвестиции по договорам займа не микрофинансовая организация не привлекает.

Инвестиции в МФО в России – хорошая альтернатива вкладам. Для большинства удобней и выгоднее будет осуществлять их не напрямую через договор займа, а с помощью покупки облигаций на бирже. Но инвестор должен тщательно выбирать компании для вложения средств

Ему важно понимать, что вложения в МФО не страхуются государством и все риски ложатся полностью на него

Как выбрать надежную МФО для инвестирования

На что важно обращать внимание при выборе микрофинансовой организации:

• Не стоит вкладывать деньги в МФО, у которой всего один офис. Большое количество филиалов по городу или по стране говорит о том, что компания крупная и развивается.
• Перед тем как оформлять бумаги, стоит подробнее узнать о страховой компании, с которой сотрудничает МФО. Сомнительные отзывы – не лучшее условие для заключения договора. Кроме того, не рекомендуется экономить на страховке: пусть это будут лишние 2 %, взятые из Вашего кармана, но без нее Вы можете потерять гораздо больше.
• Чем дольше работает организация на рынке микрофинансирования, тем лучше.
• Стоит задуматься, если МФО предлагает процентную ставку более 25-30 %. Чем выше доходность, тем выше риски.
• Надежная организация должна входить в официальный реестр Центробанка, иметь имя, что называется «на слуху», историю и рейтинг – А и выше.
• Реквизиты компании и ее полное наименование должны совпадать с данными ЕГРЮЛ.
• Более надежны те организации, которые выдают микрозаймы под залог (машины, квартиры), с привлечением поручителей, либо дополнительных документов. МФО, требующие от клиентов только паспорт, очень рискуют.
• Перед тем как вложиться в микрозаймы, поинтересуйтесь новостями рынка, деятельностью выбранной компании, новыми нормативными актами в сфере микрофинансирования. Центробанк уже взялся за банки, и если дело дойдет до МФО, не исключено, что многие компании закроются.

Как инвестировать в КПК?

КПК или кредитный потребительский кооператив – еще один вариант вложения средств. Он представляет собой некоммерческую организацию, которая создается с целью оказания участниками взаимной финансовой помощи друг другу.

Деятельность КПК также регулируется Центробанком, но в заметно меньшей степени, чем работа МФК и, тем более, банков. Поэтому к участию в КПК следует подходить крайне ответственно, так как высокий уровень возможной доходности сопровождается аналогичными рисками. Перечень законно работающих на территории России кредитных потребительских кооперативов можно скачать с официального сайта Центробанка.

Инвестиции в МФО

Привлекать займы у физических лиц  и индивидуальных предпринимателей, могут не все микрофинансовые организации, а только те, которые являются микрофинансовыми компаниями (МФК). В их названии обязательна аббревиатура — МФК. Например, АО МФК «Городская Сберкасса».

Согласно законодательству, размер вклада не может быть ниже 1,5 миллиона рублей. Это ограничение сразу делает данную инвестицию недоступной для большинства инвесторов.

При частичном снятии вложенных денег остаток также не должен быть меньше минимального лимита — 1,5 млн руб. Юридические лица могут размещать свои средства в любых микрофинансовых организациях без ограничений.

А вот у кредитных потребительских кооперативов (КПК) нет ограничений на привлечение денег. Особенность вложений в КПК — обязательное членство. Инвестор выступает в двух ипостасях — собственника и вкладчика.

Сущность МФО

Не будем ходить вокруг да около и сразу приведем конкретные цифры. Доходность инвестиций в микрофинансовые организации для вкладчиков сегодня сопоставима с доходностью акций и минимум в полтора раза выше доходности депозитов. Заработать больше можно только на высокорисковых ценных бумагах или удачных спекулятивных операциях. Для сравнения:

• Государственные облигации — дадут 5% рентабельности.
• Депозитные вклады в банках — 8–9% (не забывайте, что уровень инфляции сегодня опережает доходность депозитов).
• Корпоративные облигации — 13%.
• Фонды прямых инвестиций — 15%.
• Вклады в микрофинансовые организации — 15–25%.
• Акции — 25%.
• Спекулятивные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы, форекс) — 30%.

Для начала разберемся в терминологии.

Особенность рынка — очень высокий процент займа и высокие риски, которые проистекают из нижеследующего:

• Максимально упрощенная процедура проверки заемщика (зачастую, требуется только паспорт).
• Кредитная история заемщика не проверяется или проверяется поверхностно.
• Справка о зарплате не требуется – иногда займ могут получить даже безработные.
• Предоставляемый займ носит нецелевой характер (отчитываться – не нужно).

Причины популяризации этого сегмента кредитования очевидны:

• Низкий уровень финансовой грамотности отдельных социальных слоев (повальная безграмотность).
• Агрессивная реклама.
• Высокий уровень отказов в банках (70% «отказников» идут в МФО).
• Максимальная простота и оперативность получения займа (в тот же день).
• Микрозаймы незаменимы в экстренных случаях и кризисных ситуациях.

Как бы мы не относились к рынку микрофинансирования с морально-этической точки зрения — потребность в микрозаймах будет всегда. А, значит, и инвестировать в микрофинансовые организации можно.

Как выбирать МФО для инвестирования?

При высоких рисках правильно выбранная микрофинансовая компания — это 80% успеха. Рекомендуется изучить и проанализировать несколько МФО. Для сбора информации можно использовать следующую инструкцию.

1. Изучение юридических данных компании, учредителей, проверка записей Госреестра. Более надежны МФО с учредителями — банками, известными компаниями.
2. Проверка юридической формы и системы налогообложения организации. Варианты на УСН исключаются сразу.
3. Изучение структуры финансовых источников компании, например, процент банковских средств, акционеров, денег населения, вложений инвесторов. Доля вкладов физических лиц не должна быть более 15%.
4. Оценка степени прозрачности сделок. Если сведения о фирме не найдены, стоит насторожиться.
5. Проверка по рейтингу МФО.
6. Изучение отзывов о компании от заемщиков и вкладчиков.

Наиболее выгодно инвестировать в микрофинансовую компанию, предлагающую заключение договора, приобретение акций, облигаций. Предпочтителен средний уровень доходности. Вклады по ставкам 30% являются неоправданно рисковыми. Стоит соблюсти принципы риск-менеджмента и разделить вложения на несколько разных МФО. Рекомендуется застраховать вклады.

После выбора компании, необходимо изучить типовой договор по вкладам, та как условия повлияют на доходность. Гарантией возврата вклада могут стать облигации или подписанный в офисе договор.

Типовой договор для вклада в МФО образец скачать

Сервисы для поиска инвесторов

Если Вы не знаете, с чего начинать поиски, загляните в следующие интернет-ресурсы:

• Fundico — сервис совместного кредитования;
• Nimfamoney — закрытая площадка для инвесторов и стартаперов;
• business.potok.digital — кредитование предпринимателей частными лицами;
• vdolg.ru, loanberry.ru — онлайн-займы;
• townmoney.ru — сервис P2P-кредитования, объединяющий интересы заемщиков и инвесторов.

Изучив теорию инвестирования бизнеса, я определил, что на данном этапе развития моему бизнесу инвестиции не нужны. Однако я помню о том, что ни одна крупная компания не основывается на деньгах, полученных в ходе ее деятельности, поэтому не забываю отслеживать потенциальных партнеров и Вам советую поступать так же.

А вот и тематическое видео подъехало:

Если вы обнаружили ошибку в тексте, выделите её и нажмите ctrl + enter

Стратегии инвестирования

Классика жанра: инвестировать по степени риска (и связанной с ним доходностью) и не «класть все в одну корзину».

Еще несколько менее известных стратегий инвестирования:

1. «Выжимаем максимум». Инвестирование в МФО в валюте, хотя вложить придется по курсу ЦБ в рублях. Например, при единоразовой выплате процентов и ставке в валюте 6 %, а рублях 15 % прогноз обесценивания рубля не менее 10 %. Инвестируем. Меньше 9 % – рассматриваем вклад в рублях.
2. «Хочу больше». МФО не предлагают сложных процентов. Но кто мешает «в ручном режиме» сделать довложение, увеличив тело инвестиции? Так при обещанных 20 % за 5 лет получим удвоение вклада (100 %), с капитализацией – 170 %.
3. «Спеши медленно». Проценты, выплаченные помесячно, вкладывают в ОМС, облигации, инвестиционные золотые монеты или менее рискованную МФО.

Заключение

Подведем итог. Микрозаймы — это бурно растущий рынок, которому для дальнейшего развития требуется привлечение инвестиций.

Если грамотно подойти к выбору компании для вложения своих денег, то риски будут минимизированы: многие МФО уже в течение многих лет привлекают инвестиции и исправно выплачивают проценты. Доходность у МФО заметно выше, чем у банковских депозитов, бизнес-мод у МФО заметно выше, чем у банковских депозитов, а бизнес-модель компаний понятна.

Вопрос к читателям

А как вы считаете, насколько безопасно инвестировать в МФО?

Наш журнал желает вам благополучных финансовых операций! Ждём ваших отзывов, комментариев, оценок и лайков в соцсетях. До новых встреч!

Автор статьи: Виталий Цыганок

Разработчик сайтов, фрилансер. Учился в МГУПИ города Ставрополя по специальности “Прикладная информатика в экономике”, но бросил институт на третьем курсе. Имеет опыт работы официантом, почтальоном, грузчиком.

Рассматривает сайты как источник постоянного пассивного дохода. С партнером запустил с нуля более 25 интернет-ресурсов.

Сооснователь и редактор ХитёрБобёр.ru до 2019 года, на сайте отвечал за семантическое ядро и SEO-продвижение.

Подведём итоги

Что можно сказать
в итоге? Стоит инвестировать свои деньги
в микрофинансовые организации или
всё-таки лучше поискать другую
альтернативу? Давайте подытожим:

• Инвестиции в МФО дают очень хороший процент прибыли, но в отличии от банковских депозитов они не застрахованы государством;
• Риск есть и в случае банкротства МФО вы скорее всего не получите ни копейки из вложенных в неё средств. Однако с другой стороны, благодаря усилившемуся регулированию со стороны ЦБ РФ, уровень этого риска находится на относительно приемлемом уровне;
• Достаточно высокий порог входа. В порядке диверсификации инвестиционного портфеля я бы не рекомендовал вкладывать в проекты такого рода более 25% своего капитала, а это значит, что размер собственных средств инвестора должен быть не меньше 6 миллионов рублей.

На мой взгляд
инвестировать можно, но при этом сумма
вкладываемых средств не должна превышать
20-25% от величины инвестиционного капитала.
А кроме этого необходимо убедиться в
том, что рассматриваемая организация
фигурирует в официальном перечне Банка
России, участвует в одной из СРО, имеет
достаточный опыт работы и положительные
финансовые результаты подтверждённые
независимой аудиторской проверкой.

Вы можете поделиться этой статьёй на своей странице в соцсетях:

Инвестиции

olegas ›

Торгую га финансовых рынках с 2008 года. Сначала это был FOREX, затем фондовая биржа. Сначала занимался преимущественно трейдингом (краткосрочными спекуляциями на валютных рынках), но сейчас все больше склоняюсь к долгосрочным инвестициям на фондовом рынке. Хотя иногда, дабы не терять форму и держать себя в тонусе, балуюсь спекуляциями на срочном рынке (фьючерсы, опционы). Пишу статьи на сайт ради удовольствия.