Во что вложить небольшую сумму денег

Инструменты и стратегии инвестирования

Инструментами инвестирования называют направления вложений. То есть, это все то, что приобретается инвестором для получения дохода. В качестве инвестиционных инструментов могут выступать:

• депозиты в банках;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• акции, облигации;
• ПИФы;
• ETF;
• бизнес;
• патенты, исследования;
• авторские работы;
• земля, оборудование и др.

Чтобы вложить минимальную сумму, можно воспользоваться брокерским или инвестиционным счетом. В таком случае начинающий инвестор получает возможность приобретать и продавать ценные бумаги, а также другие финансовые инструменты, реализуемые на фондовой бирже.

Небольшую сумму можно разместить на депозите. Однако инвестициями подобный метод назвать довольно трудно. Все дело в том, что процентная ставка по вкладам настолько мала, что с трудом покрывает инфляцию. Но если основная цель инвестора – сохранение сбережений, а не преумножение капитала, то вполне возможно положить деньги на депозит.

Стратегией инвестирования называют метод, при помощи которого инвестор направляет свой капитал для получения прибыли. Если говорить простым языком, то стратегия – это то, каким образом человек наращивает доход.

Существует несколько стратегий заработка на инвестициях:

1. Краткосрочные вложения. В таком случае инвестор вкладывает небольшую сумму средств на довольно короткий промежуток времени, после чего получает прибыль. Например, занимается перепродажей ценных бумаг. Но при таком подходе нужно постоянно анализировать рынок и следить за котировками.
2. Среднесрочное инвестирование свойственно для приобретения облигаций, вложений в недвижимость, бизнес. Оно предполагает получение дохода спустя 3 – 5 лет после инвестирования.
3. Долгосрочные вложения – это часто используемая стратегия успешных инвесторов. Они преумножают свой доход путем получения дивидендов, купонов, увеличения стоимости активов. Чем дольше срок инвестиций, тем выше прибыль.

Также различают консервативный и агрессивный методы инвестирования. Первый направлен на снижение риска. Например, инвестор внимательно анализирует рынок и принимает решение только после тщательно проведенного исследования, покупает менее рискованные активы и постоянно проводит диверсификацию портфеля.

Именно консервативный стиль подходит новичку. Все дело в том, что начинающий инвестор, как правило, не знаком со спецификой рынка, а чтобы обезопасить вложения, лучше начать с малого.

Куда начинающему вложить небольшие суммы денег?

Предлагаем ознакомиться с вариантами, куда инвестировать 100 000 рублей и меньше.

Депозиты

За несколько месяцев инвестирования минимальной суммы в 10-20 тысяч рублей много не заработать, но даже при низкой процентной ставке получится покрыть инфляцию и получить прибыль. Для примера: депозит в сумме 20 тысяч рублей под 6% годовых с ежемесячной капитализацией процентов принесет владельцу за год 1 234,83 рубля.

Программы отличаются условиями: наличие или отсутствие опции пополнения, период капитализации, досрочное расторжение договора и пр. Депозит относится к категории низкодоходных инструментов. По вкладам в валюте крупные банки России сегодня предлагают в среднем 1,05-1,45% годовых.

Ценные бумаги

Для вложения в ценные бумаги необходим брокерский счет. Для начального взноса потребуется сумма от 10 тысяч рублей, здесь все зависит от тарифов брокера. Так, в Сбербанке для старта достаточно тысячи рублей, плата за обслуживание счета не взимается. А у брокера «Открытие» в месяц за сопровождение сделки потребуется отдавать 0,17% и не меньше 400 рублей. Ценные бумаги – это акции и облигации российских и международных компаний.

Акции

Прибыль от вложения в акции инвестор получает за счет роста стоимости и благодаря дивидендам – части прибыли компании. Это оптимальный способ вложения денег с точки зрения рисков и прибыльности. Эксперты уверены, что, ежемесячно покупая небольшое количество акций, уже через несколько лет инвестор выйдет на стабильный доход.

Облигации

Облигация – долговая расписка, гарантирующая держателю прибыль на протяжении всего периода владения бумагой. Облигации надежны, поскольку при покупке ОФЗ возврат средств гарантируется государством. В сравнении с депозитом доходность средней облигации на уровне 30-40%.

ПИФы

Порог вхождения – от 1-5 тысяч рублей. Прибыль паевого инвестиционного фонда формируется от ценных бумаг – управляющие фонда используют средства пайщиков для покупки ценных бумаг, которые затем перепродают и делят полученную прибыль пропорционально вкладу каждого человека.

Деятельность ПИФов регулируется законодательно. Они не вкладывают средства в высокорискованные активы, однако доходность здесь не гарантирована: может быть, как доход, так и убыток. От инвестора не требуется никаких знаний и навыков, достаточно выбрать надежный ПИФ. Дальше все в руках опытных управляющих.

ПАММ-счета

Этот способ понравится желающим получать пассивный доход. В некоторой степени он схож с ПИФами тем, что средства нескольких вкладчиков аккумулируются в руках одного управляющего.

Выбирая брокера, обратите внимание на такие моменты:

1. Период существования от 6 месяцев и больше.
2. Тип инвестирования – консервативный. Для более смелых подходит умеренный с доходностью до 10% в месяц.
3. Просадка не больше 20%.

Для старта сумму инвестиций лучше разбить на несколько частей и вложить в разных управляющих (такая опция реализована у брокера Альпари). Порог вхождения начинается с суммы от 10 долларов, доходность при выборе консервативной стратегии торговли в год составляет 20-30% годовых.

Драгоценные металлы

Много зарабатывать на вложениях в драгоценные металлы не получится, это скорее «тихая гавань» для размещения капитала и обеспечения его сохранности. Прибыль от таких инвестиций заметна в долгосрочной перспективе. Новичку лучше открыть обезличенный металлический счет. Он есть в Сбербанке (0,1 грамм в золоте, платине, палладии и 1 грамм в серебре), Альфа-Банке (1 грамм золота, платины, палладия и 100 грамм серебра) и других банках РФ.

Плюсы вложений в ценные металлы через ОМС:

• старт с минимальной суммы;
• обезличенные счета ликвидней слитков;
• открытые на период до 3 лет счета не облагаются налогами.

Инвестирование в себя

Самообразование – одна из лучших инвестиций. Хотя бы часть накопленных денег стоит потратить на вебинары, курсы и тренинги. Полученные знания и навыки навсегда останутся с вами. Нечего инвестировать? Начните с бесплатных вариантов: клубов по интересам, книг и видео уроков на ютубе.

Имея на руках 10, 20 или 50 тысяч рублей начать инвестировать сложно, кажется, что ничего не получится. Опытные вкладчики уверены, что проблема кроется не в сумме капитала, а в банальной человеческой неуверенности. Чтобы с помощью инвестиций обрести путь к финансовой независимости, просто будьте дисциплинированным и не бросайте все при первой неудаче!

Почему вы можете начать инвестировать с небольшим капиталом

Даже небольшой капитал может быть инвестирован в ценные бумаги. Вот тому причины:

У вас появится  хорошая привычка. Если вы начинаете откладывать и инвестировать, вы привыкаете не тратить все свои деньги. Затем, по мере увеличения дохода вы можете потихоньку повышать уровень жизни, а также увеличивать сумму, которую вы инвестируете.

Если вы только будете ждать роста доходов, не откладывая и не инвестируя, то можете привыкнуть тратить все. Когда заработок увеличится, вы можете просто повысить уровень жизни. А инвестировать так и не будете. В результате капитала не будет.

Кроме того, снять деньги с брокерского счета и тем более с ИИС сложнее, чем ос сберегательного счета или достать из конверта. Это преимущество для тех, у кого проблемы с дисциплиной. Будет меньше риск потратить то, что накопили, на спонтанные покупки.

Вы приобретете знания и опыт. Полезно читать книги об инвестициях и проходить курсы. Но чтобы закрепить знания, их нужно применять на практике.

Даже если первоначальные инвестиции принесут убытки, вы поймете, что из себя представляют инвестиции в ценные бумаги. Лучше сначала потерять небольшой капитал, чем потом значительные суммы.

Вы также поймете, приемлемый для вас уровень риска. Без практического опыта это трудно узнать. А это очень важный фактор, который следует учитывать при создании портфеля.

Вы получите вычеты для пополнения ИИС. Есть два типа вычетов, которые позволяют вернуть 13% от суммы, которую вы внесете на счет за календарный год. Но не более 52 000 рублей в год и не больше, чем сумма налога, которую вы заплатили в бюджет.

Подробнее об ИИС читайте в статье “Инвестиционный счет ИИС. Самое полное руководство: что это, как работает и как им пользоваться, особенности”.

Деньги, которые вы вернете благодаря вычету, можете использовать по своему усмотрению. Хорошим вариантом будет вложение их в ИИС для инвестиций в ценные бумаги. И в следующем году вы получите вычет и с этих денег.

Если вы не используете ИИС и ждете, пока накопится большая сумма или увеличится доход, у вас не будет права на вычет. Как минимум за 3 года вы недополучите десятки тысяч рублей.

Между тем, даже если вы не планируете вносить деньги на ИИС, вы должны открыть его как можно раньше. Чем раньше вы откроете его, тем раньше вы сможете закрыть, не теряя права на вычет. А комиссии за ИИС без денег брокеры обычно не взимают.

Вы пускаете в ход сложный процент. Мы привели пример выше, когда при вложении 50 000 рублей под 20% годовых, через год вы получите 10 000 рублей, а еще через год 12 000 рублей. Прибыль во второй год выше, чем в первый, из-за сложного процента. Доходность начисляется не только на первоначальную сумму, но и на прибыль первого года.

20% в год – это шикарный результат. Но на него не стоит рассчитывать. С другой стороны, вы планируете регулярно пополнять свой портфель. А также, скорее всего, будете инвестировать в течение более длительного периода времени, а не двух лет.

Давайте подсчитаем, каким может быть капитал в будущем. Условия заключаются в следующем:

• В июле 2021 года вы инвестируете 50 000 рублей.
• С августа 2021 года вы вносите 5000 рублей каждый месяц.
• Чтобы не учитывать инфляцию, посчитаем, что доходность инвестиций минус инфляция стабильно равна 4% в год. Это довольно высокая доходность, которая на практике не будет стабильной: в один год будет больше, в другой – меньше. Но это только пример. Вся прибыль реинвестируется.
• Ежемесячные пополнения, вы увеличиваете на размер инфляции каждый год.
• Кроме того, посчитаем, что вы используете ИИС с вычетом типа B.

Все цифры уже скорректированы с учетом инфляции. Например, через 30 лет капитал составит 3 583 000 рублей. Это означает, что покупательная способность будет равна покупательной способности сегодняшних 3 583 000 рублей. Но в номинальном выражении сумма будет намного больше, например, 15 000 000 рублей.

Если бы расчет строился на номинальной доходности, например, 10% в год без учета инфляции, экспонента была бы еще более очевидной из-за более высокой процентной ставки. Но из-за инфляции и капитал также будет экспоненциально обесцениваться.

Чем раньше вы начнете инвестировать и чем дольше будете этим заниматься, тем больше будет заметен сложный интерес.

Сохраняем или приумножаем?

Перед тем искать вариант инвестирования, важно четко определиться с целью. Если целью является сохранение капитала, то лучшим методом будет банковский вклад

Но при этом, банковский депозит – не лучшее средство для капитализации вклада и получения хорошей прибыли.

Даже при самых выгодных процентных ставках, к моменту окончания срока договора, инфляция нивелирует всю экономическую выгоду.

Сохранение или прибыль?

Вот здесь и придется выбирать между финансовым риском и приумножением капитала

Также важно понимать, что инвестируя деньги в любой проект, приносящий доход, важно выждать время

Нельзя выдергивать деньги из оборота, будь то какой-либо бизнес проект или инвестирование в ПИФы.

Также необходимо проанализировать свои финансовые возможности и определиться с желаемым доходом. Деньги должны быть действительно свободными.

Где найти деньги на инвестиции

Самое распространенное возражение тех, кто не инвестирует: “Я столько не зарабатываю, мне неоткуда взять деньги, живу от зарплаты до зарплаты!” И прочее в том же духе. Давайте я попробую найти для вас деньги на инвестиции?

Покажу на примере моей знакомой. Она каждое утро забегает в свою любимую кофейню на чашечку ароматного кофе стоимостью 220 руб. Я не призываю вас отказаться от маленьких радостей жизни (у каждого они свои). Но предлагаю ровно такую же сумму отложить на инвестиции. То есть за месяц получится: 220 * 30 дней = 6 600 ₽.

И так поступать каждый раз, когда вы тратите деньги на необязательные, но доставляющие вам удовольствие покупки. Например, купили новый шарфик под цвет туфель? Чипсы ребенку? Пополните инвестиционный портфель.

Если уже читали мои статьи про семейный бюджет, то должны знать, где могут появиться деньги на инвестиции. При правильном распределении доходов и оптимизации расходов хотя бы 1 000 ₽ в месяц удастся получить. Уверена на 100 %, что у каждого найдутся абсолютно бесполезные траты, от которых легко отказаться.

Любые поступления, кроме основного дохода, можно направлять в портфель. Например, продали что-то на Авито, получили кэшбэк по карте или возврат подоходного налога.

Определите процент, который будете направлять на инвестиции со своего основного дохода. Уверяю вас, если вы можете прожить на 40 000 ₽ в месяц, то сможете и на 36 000 ₽, а 10 % уйдет в капитал. Представьте, что увеличили стоимость коммуналки или проезд на транспорте на 10 %. Вы не станете пользоваться услугами? Конечно, станете. Тогда почему вы отказываете себе в создании капитала?

Если вам кажется, что проку от таких маленьких сумм нет, вы ошибаетесь. Во-первых, вы выработаете привычку откладывать деньги на инвестиции. Во-вторых, войдете во вкус, получив свои первые купоны или дивиденды, и задумаетесь о большем масштабе инвестирования. В-третьих, на маленьких суммах легко учиться и делать ошибки. Пока вы меняете свое финансовое мышление, эти копеечки уже начнут работать на вас.

Правила инвестирования

Значительно увеличить доходность от инвестиционной деятельности вам поможет соблюдение правил:

• не вкладывайте последнее. Держите про запас финансовую подушку в сумме 2-3 месячных зарплат на экстренный случай, чтобы не отзывать часть инвестиций;
• доверяйте только проверенным брокерам, заслужившим хорошую репутацию;
• определите соотношение доходности и риска. На старте выберите консервативную стратегию и инструменты с низкой, но гарантированной доходностью;
• начинающему инвестору стоит узнать больше о диверсификации рисков (весь капитал нужно делить по разным активам, основную часть вложив в низко рисковые инструменты).

Правила инвестирования небольших сумм

Перед тем, как поговорить, куда лучше вкладывать небольшие деньги, отмечу основные правила их инвестирования, так как такой вид вложений требует особого подхода.

Систематичность. Если вы отложите 2000 рублей и будете ждать, что они магическим образом превратятся в 2000 долларов, то не дождетесь. Это не так работает. Для формирования капитала необходимо регулярно откладывать деньги, пусть и небольшие.
Терпение. Не стремитесь получить фантастическую доходность сразу. И даже 120 тысяч рублей, отложенные за 6 лет, не помогут получить пассивный доход. Реальные «игры» на фондовом рынке начинаются от 500-600 тысяч рублей. Если сможете с них получить 2% в месяц, это будет 10-12 тысяч рублей – уже что-то. На квартплату хватит.
Долгосрочность. Активы должны приобретаться надолго. В идеале – навсегда. Мы мыслим категориями в десятилетия. Поэтому и выбираем надежные и устойчивые активы.
Низкие издержки. Согласитесь, глупо куда-нибудь вложить небольшие деньги, чтобы они работали, а всю прибыль отдавать в счет комиссий и налогов

Поэтому важно найти брокера или управляющую компанию с минимальными издержками. Если это брокер, у него не должно быть комиссии за депозитарий и обслуживание счета

Если это УК, то комиссия не должна «съедать» прибыль.
Использование налоговых преференций. Не нужно изобретать «мутных» схем с обналичиванием капитала и мурзилками, за них можно и в тюрьму угодить. Используйте законные способы. Например, с ОФЗ не берут НДЛФ, как и с корпоративных облигаций, выпущенных после 2018 года. С реализации некоторых акций не нужно платить НДФЛ. Если недвижимость в собственности больше 5 лет, то с ее продажи тоже не нужно ничего платить. Владение паями ПИФов больше 3 лет тоже освобождается от налогов. И откройте ИИС – вы получите с него один из двух налоговых вычетов.

Учите матчасть и планируйте. Вкладывайте только в те активы, работу которых понимаете. Вы должны четко представлять себе, сколько заработаете и когда выйдете из актива. Например, если купили паи, то продаете их по достижении прибыли в 50% и позже 5 лет.

Никаких спекуляций. Не ищите легких путей. Не стоит доверять конторам, обещающим 200% годовых. Не идите на форекс, там полно «кухонь». Занимайтесь только легальными операциями и не гонитесь за огромной прибылью.

Ну, и диверсифицируйте вложения. При небольшом капитале это самое сложное.

Хорошая доходность в долгосрочной перспективе

Еще одна альтернатива длительного вложения небольших капиталов – инвестиции в ПИФы.

Некоторые возразят, что многие фонды имеют фиксированный порог входа, который не всегда соответствует стесненным возможностям потенциального инвестора. В этом случае стоит просто купить не целый пай, а его часть.

Участие в ПИФах позволяет любому человеку, далекому от основ финансовой грамотности, приобщиться к фондовому рынку и стать акционером практически любого предприятия в мире.

Государственный контроль над деятельностью ПИФов помогает предотвратить рост мошеннических схем. А благодаря широкой диверсификации инвестиционного портфеля риск прогореть – невелик. Главное – правильно выбрать управляющую компанию.

Я бы рекомендовал сотрудничать с компанией, инвестирующей в акции не только отечественных, но и зарубежных предприятий, так как иностранный фондовый рынок имеет огромный потенциал.

По мнению экспертов, наибольшей доходностью в длительном периоде характеризуются индексные фонды.

Рекомендации и риски, чтобы не потерять свои деньги

Начну с рисков, поскольку хоть их и много, желание получить прибыль берет верх. Для тех, кто хочет вложить деньги, и не просто получать прибыль, но использовать капитал под высокий процент, рекомендую:

• взвешенно подходить к выбору суммы;
• сразу использовать несколько инструментов для повышения уровня диверсификации;
• не вкладывать заемные средства;
• не инвестировать последние накопления.

Изначально вкладывая в такие инструменты, представьте, что эти деньги вы потеряли. При грамотном расчете и положительном стечении обстоятельств можно получить хороший заработок и даже простимулировать нервы. Эти правила подобны, если выбирать финансовую пирамиду, о которой я уже писала, но и с ней можно получить прибыль. Среди основных рекомендаций, я бы выделила мониторинг за состоянием рынка, а также умение слушать свой внутренний голос, подсказывающий вложиться в акции, или выбрать хайп-проекты. Деньги любят счет, поэтому наперед просчитайте, когда наступит безубыток, и сколько можно заработать за определенный период. Для вложений можно выбирать отечественные компании, с регистрацией в других государствах или вкладывать в мфо — с опытом работы в разных странах.

Отмечу, что многие не хотят вкладывать, потому что думают, что маленькие суммы не приносят доход. Это не так. Разумеется, процент начисляется на стартовый капитал, но даже 1000 рублей могут принести прибыль, и порой даже через пару дней. Если у вас есть время, возможности, а главное желание учиться вкладывать средства, тогда можно выступать своим личным консультантом и инвестором в одном лице, но если такого нет, стоит выбирать доверительное управление финансами, с особенностями которого я близко познакомила читателей в своем материале.

Подводя итог, уточню, что благодаря тому, что рынок инвестиционных предложений постоянно развивается, нет сложности выбора инструмента, чтобы вложить разные суммы в разных валютах, и чтобы они не просто работали, а стабильно приносили доход

Выбрать стратегии управления инвестиционным портфелем по доле риска на стартовом этапе очень важно, о чем я уже писала, а кроме этого со временем оттачивать ее под изменения рынка

Традиционно желаю, чтобы все инструменты были валидными и интересными, а для максимальной безопасности пользуйтесь независимыми обзорами и мониторами, как, например, инвестмир и другие площадки. Больше мнений — меньше риски.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Мифы об инвестициях, которые мешают начать

Мы рассмотрели несколько способов инвестирования небольших сумм. Но количество инвесторов в России растет недостаточными темпами. Слышала уже тысячу отговорок, почему люди не начинают инвестировать. Но это всего лишь отговорки. Нет ни одной объективной причины, по которой вы не можете стать инвестором.

Расскажу, что слышу чаще всего.

Нет столько денег, чтобы покупать акции

А много и не надо. Посмотрите на наши “голубые фишки”: 1 лот Алросы – 760 ₽; Газпрома – 1 669,7 ₽; МТС – 3 300,5 ₽; Сбербанка – 1 956 ₽. Ну и где вы тут увидели миллионы?

На маленьких суммах много не заработаешь

Скажете, что на 1 лоте много не заработаешь? И я с вами соглашусь. Но инвестиции – это не на неделю и не на год. Это на всю жизнь. Если вы будете раз в месяц или раз в год покупать ценные бумаги на протяжении многих лет, то на вас начнет работать время вместе со сложным процентом. Посмотрите, как вырос российский рынок за 23 года – почти в 30 раз.

Слишком большой риск

Инвестиции – это не про депозит, где вам гарантированы 4 % годовых и 1,4 млн руб. в случае банкротства банка. Но здесь на помощь приходит еще один друг инвестора – диверсификация. Если ваши деньги разложены по разным инструментам, то падение одних легко компенсируется ростом других. А на долгосроке вообще все компании растут.

Я не экономист, мне сложно во всем этом разобраться

А экономистом быть и не надо. Если делаете первые шаги в инвестициях, то лучше начать с покупки индексных фондов. Хотите, подберите себе только российский рынок, а хотите – американский, китайский, немецкий и т. д. А пока инвестируете в индексные фонды, можно поучиться выбирать акции отдельных эмитентов. Разобраться под силу каждому. Просто не надо вестись на советы аналитиков и свои эмоции. А нужно провести анализ компании и выбрать лучшую именно для себя.

Куда вложить небольшие деньги?

Каждый из популярных вариантов подходит для этого.

Банковские депозиты

Это надежный, но не очень прибыльный объект инвестирования. Он отлично подходит тем, кто располагает малой суммой. Например, есть вклады от 10 000 рублей. Ставки в разных банках могут отличаться. Чем солиднее организация, тем меньше процент по депозитам. Молодые банки привлекают клиентов более высокими ставками, но здесь вы рискуете больше.

ПИФы

Инвестировать небольшие деньги можно в организации, занимающиеся управлением финансами клиентов. Деятельность ПИФов построена так, что профессиональные люди распоряжаются деньгами вкладчиков с целью приумножения капитала. Средства вкладываются в акции, золото, валюту.

Инвесторы получают свой процент прибыли по результатам работы ПИФов. Специалисты, приумножающие капитал клиентов, также заинтересованы в положительном исходе дела. От него зависит их доход и репутация.

ПАММ-счета

Привлекательный для мелких инвесторов вариант – участие в биржевой торговле через ПАММ-счета. Вы передаете свои деньги трейдеру, который использует их для торговли на бирже. Полученная прибыль делится напополам. Заработать на ПАММ-счетах можно, в среднем, до 10% в месяц. Чем больше сумма вложений, тем шире возможности.

Золото

Многие думают, что для инвестиций в золото нужна большая сумма. Не обязательно покупать драгметаллы по килограмму. Небольшие деньги можно потратить на покупку нескольких граммов желтого металла. Тем более что эксперты прогнозируют рост цен в ближайшие годы.

Через интернет вы можете приобрести эквивалент золота. Для этого достаточно быть участником системы WebMoney. Вам надо создать WMG-кошелек. Именно там будут храниться титульные знаки – эквивалент золота. Для покупки необходимо обменять рубли или другую валюту на WMG.

Чтобы заработать, обратный обмен следует производить после того, как стоимость золота увеличится. Только учитывайте, что эти инвестиции рассчитаны на долгий срок.