Как начать инвестировать деньги: пошаговый план для начинающих

5 советов начинающему инвестору

Каждый из них основан на моем личном опыте:

Принимайте все решения на свежую голову. Поскольку инвестиции — процесс долгий, последствия ошибок будут видны далеко не сразу. Будучи уставшим, пьяным или в еще каком-нибудь непонятном состоянии сложно хорошо все продумать — решения будут поспешными или вообще неадекватными. Инвестору спешить некуда: найдите время на выходных, посидите за графиками, взвесьте все за и против — и принимайте обоснованные решения о своих вложениях.

Готовьте план действий заранее. Получать прибыль от инвестиций приятно, но иногда все идет наперекосяк и вы теряете деньги. В этой ситуации легко поддаться панике и поспешно продать хорошие активы, которые через несколько месяцев снова растут в цене

Важно быть готовым к любой ситуации: большому росту цен, малому росту цен, малому падению цен, большому падению цен, падению метеорита, зомбиапокалипсису… и иметь план для каждой из них.

Не ждите быстрой прибыли от инвестиций. Здесь как никогда уместна поговорка «тише едешь — дальше будешь»

Инвестиции — это не спринт, а марафон, результаты которого будут видны спустя годы. Не зря одна из самых популярных стратегий инвестирования — «купил и забыл». Она действительно работает, некоторые из моих лучших вложений просто несколько лет лежали без изменений и собирали прибыль.

Будьте в курсе событий. Вложения лучше лишний раз не трогать, но в курсе экономических новостей стоит быть постоянно. Так вы не пропустите смену рыночных трендов и новые инвестиционные идеи. В идеале стоит подписаться на несколько Телеграм- и Ютуб-каналов по вашим направлениям инвестирования. Ну и не забудьте про Блог Вебинвестора — реальный опыт инвестирования это ценная информация. Также подпишитесь на другие подобные блоги, лишним не будет.

Принимайте решения самостоятельно. Изучать мнения экспертов и аналитиков полезно, но когда дело касается ваших личных инвестиций, ответственность несете именно вы. Поэтому никогда не полагайтесь на чужое мнение, а формируйте свое на основе доступной информации. Даже если вы ошибетесь, это станет полезным уроком и ваши инвестиции в будущем будут более продуманными и прибыльными. Я стараюсь каждый год делать разбор ошибок и это реально помогает улучшить результаты в инвестировании.

Подводя итог, самое главное — не спешить при принятии решений об инвестировании и анализировать свои ошибки. Чего и вам желаю!

Спасибо всем, кто прочитал эту статью полностью, думаю это было непросто 🙂 Изначально план предполагал еще пару разделов текста, но решил оставить только самое важное. Надеюсь, вам стало понятнее, как стать инвестором в 2021 году и с чего стоит начинать

Желаю вам больших успехов в инвестировании!

Определитесь со временем и стратегией

Это тоже важные моменты. Задайтесь конкретной целью – например, собрать 5 млн рублей через 10 лет. Так вам понятен будет горизонт инвестирования, хотя бы на самом примитивном уровне. Например, если вы планируете купить акции, то нужно будет держать их 10 лет.

Если ваша цель другая – к примеру, открыть ИИС и держать его 3 года, чтобы получать налоговый вычет, при этом не рискуя особо, то вам нужны будут ОФЗ со сроком погашения в 3-4 года, чтобы можно было выйти в деньги.

Что касается стратегии, то это тоже принципиально важно. Какова ваша склонность к риску? Если вы достаточно устойчивы к нему, то вы может реализовывать агрессивные стратегии, например, вкладываться в растущие акции или даже penny stocks, облигации второго и третьего эшелона с большой доходностью

Если же риск неприемлем, то лучше выбирать ОФЗ и муниципальные облигации.

Если стратегия – умеренная, то можно собрать сбалансированный портфель из акций, облигаций и ETF. Ну, и чуть-чуть добавить золота.

Как я уже писал выше, большинство задач инвестора – нарастить капитал, сберечь деньги, собрать пенсионный портфель, извлекать ежемесячную прибыль в размере средней зарплаты – можно решить с помощью инструментов фондового рынка.

Поэтому начинайте изучать все множество инвестиционных инструментов именно с акций, облигаций и ETF.

Asset Allocation

Уровень:
от начинающих до опытных

Платформа: AssetAllocation.

Asset Allocation — это распределение активов в портфеле, чтобы балансировать доходность и риск. Поэтому весь сайт AssetAllocation посвящен диверсификации и долгосрочным стратегиям.

Тут есть вебинары, лекции и видео на любые темы, связанные с инвестициями. Также на AssetAllocation собраны знаменитые книги и интервью инвесторов, которые помогают ориентироваться на современных фондовых рынках. Например, Сергей Спирин перевел и разместил две брошюры с сайта Комиссии по ценным бумагам и биржам США с рекомендациями для частных инвесторов.

Подробнее здесь.

Первые инвестиции: с чего начать?

Начинающие часто совершают типичные ошибки: не понимают законы и основы инвестирования, действуют на эмоциях, гонятся на высокой прибылью, не умеют здраво оценивать риски, не имеют стратегии, паникуют и спешно распродают активы в случае временных спадов, инвестируют на основе чужих советов или чужого опыта, не разбираясь в теме самостоятельно. 

Инвестиции для начинающих: как заработать. Инструкция для новичков

Вот пошаговая инструкция, что сделать в первую очередь: 

Определить исходные позиции. Сколько денег у вас есть, сколько вы можете выделить на инвестиции, будут ли это разовые вложения или ежемесячные/ежеквартальные/еженедельные. 

Определить цель и срок ее достижения. Цель должна быть реалистичной: нет смысла планировать заработать на инвестициях миллион долларов за год, если сейчас у вас всего тысяча рублей. Исходя из цели и сроков вы сможете посчитать, какая доходность вам нужна. 

Изучить возможные варианты и составить финансовый план. Есть много способов вложить деньги, и нет одного единственно верного варианта – все зависит от вашей цели. Возможно, вам нужна стратегия с небольшими рисками и стабильным ежемесячным потоком – в таком случае можно рассмотреть вариант покупки акций или арендные стратегии в недвижимости. А если вы хотите быстро удвоить/утроить капитал, есть смысл рассматривать спекулятивные и рисковые стратегии – например, участие в IPO, криптовалюты и т.п. 

Проанализировать риски. Важный пункт, который начинающие часто упускают. Совершено безрисковых стратегий не бывает – даже банковские депозиты можно считать такими лишь относительно (и в пределах суммы страхования вкладов). Нужно понимать реальный уровень риска – и то, насколько он приемлем лично для вас. 

Выбрать подходящую стратегию или стратегии. На этом этапе вы можете выбрать подходящую вам стратегию – исходя из вашей личной финансовой цели, ожидаемого уровня доходов и риска. Если на этом этапе вы понимаете, что вашу цель невозможно достичь при помощи имеющихся у вас ресурсов, значит, нужно скорректировать цель или найти дополнительные резервы для инвестиций.  

Отложить финансовую подушку

Важно иметь запас средств, который позволит вам решить временные финансовые сложности. Желательно отложить деньги, которых хватит на шесть месяцев привычной жизни

Их можно разделить на три части и положить на депозит в разных валютах. В противном случае может возникнуть ситуация, когда инвестору приходится срочно (и на не самых выгодных условиях) продавать свои активы. 

Диверсифицировать портфель. Еще одно важное правило – не вкладывать все в одну компанию/сделку/нишу, даже если вам кажется, что это беспроигрышный вариант. Если у вас есть капитал, разделите его хотя бы на 5-10 частей.

Как инвестировать с нуля?

Даже если у вас пока нет крупной суммы денег, начните с малого – для покупки одной акции, одной криптовалюты или одного грамма драгоценного металла нужно всего несколько долларов. Нет смысла ждать, пока вы накопите достаточную (на ваш взгляд) сумму – за это время деньги обесценятся. Лучше начать с малого и не откладывать инвестирование на потом. 

Самое главное преимущество инвестора с небольшим капиталом – это знания. Если у вас нет крупных сумм, это не смертельно – есть примеры, когда инвесторы с небольшим капиталом достигали отличных результатов. 

Например, люди, купившие криптовлюты до их очередного “туземуна”, смогли получить отличную прибыль с минимальных вложений. 100$, вложенные в биткоин, эфир или другие перспективные монеты несколько лет назад, сегодня принесли бы тысячи долларов (точная сумма дохода зависит от того, в какой именно момент и по какой цене вы купили актив).

Второй пример – долгосрочные инвестиции в перспективные акции (например, REIT). За счет сложного процента инвестиции в акции могут принести отличные результаты в долгосрочной перспективе (20-30 лет), даже если вкладывать небольшую сумму ежемесячно – от 5000 рублей, и реинвестировать полученные дивиденды. Многие компании в этом секторе стабильно наращивают выплату дивидендов на протяжении десятков лет: эта стратегия дает отличные возможности для инвесторов, не готовых к высоким рискам и не ждущих сверх прибыли в течение ближайших месяцев. 

Мифы о процессе инвестирования

Большинство людей считает, что инвестирование подразумевает наличие многомиллионного капитала и занимаются этим только всемирно известные корпорации.Отсюда ряд мифов без логичного обоснования:

Нужно много денег. Но чтобы вложиться в покупку валюты, достаточно всего пару тысяч рублей, что позволит через небольшой временной промежуток собрать хорошие проценты;
Понадобится опыт в бизнесе и специальные навыки. Отчасти это так, если работать предстоит с высокорисковыми инструментами. Чтобы делать банковские депозиты, профильные знания не нужны. Достаточно рассудительности, логики и терпения;
Все сделки имеют повышенную степень риска

Доля истины в этом есть, поэтому важно выбрать такой вариант вложения, где риски прогореть минимальны.
Инвестирование – прибыльный и интересный способ заработка, доступный каждому. Поговорим о том, как начать инвестировать с нуля, чтобы достичь цели.

Инвестиции и бизнес

№ 1. «Богатый папа, бедный папа» – Роберт Кийосаки

(Личные финансы, история успеха)

Об авторе:  Роберт Кийосаки – американский предприниматель, инвестор, писатель и оратор-мотиватор. Автор ряда книг по инвестированию.

Отзыв о книге:

«Богатый папа, бедный папа» – это книга, которая открыла глаза тысячам людей на их финансовые проблемы.

Все, чему учил его богатый отец на протяжении 30 лет, Кийосаки изложил в книге в форме шести уроков, цель которых – помочь читателям стать богаче.

Кийосаки разрушает миф о том, что необходимо иметь много денег, чтобы быть богатым. На самом деле богатыми считается тот, у кого много активов. Также из этой книги я понял, в чем разница между работой ради денег и тем, когда деньги работают на тебя.

Цитата:

Купить на Литрес за 399р

№ 2. «Манифест инвестора» – Уильям Бернстайн

(Банковское дело, трейдинг)

Об авторе: Уильям Бернстайн – американский финансовый теоретик и невролог. Его работы посвящены современной портфельной теории, было опубликовано несколько книг для индивидуальных инвесторов, управляющих своими портфелями.

Отзыв:

«Манифест инвестора» – это незаменимое руководство для начинающих, а также опытных инвесторов. Ведь, чтобы понять ее, нужно обладать хоть какими-то знаниями в этой сфере.

Кстати об авторе. В книге он дает отличные жизненные советы и раскрывает уловки профессиональных финансистов.

Читая текст, у тебя не поворачивается язык сказать, что это профессиональный инвестор. Наоборот складывается такое чувство, что ты держишь в руках книгу квалифицированного психолога.

Цитата:

Купить на Литрес за 459р

Об авторе: Карл Ричардс – финансовый консультант с многолетним опытом, основатель собственного агентства по управлению капиталом. Он умеет говорить просто о сложном: объяснять финансовые понятия буквально «на пальцах».

Отзыв о книге:

«Психология инвестора» – это отличная книга для тех, кому плохо удается оценивать риски. Она не столько про то, как правильно инвестировать, чем про то, какими методами лучше пользоваться в различных ситуациях.

Карл Ричардс рассказывает о том, как правильно принимать инвестиционные решения, когда слишком велик соблазн получить высокий доход. Некоторые из его советов уберегли лично меня от принятия ошибочных решений.

Цитата:

Об авторах: Кьелл Нордстрем – шведский консультант и эксперт, доктор наук, сотрудник Института международного бизнеса при Стокгольмской школе экономики.

Йонас Риддерстрале – автор книг о глобальных инновациях, доктор философии, советник, консультант, бизнес-преподаватель европейской школы, имеет степень МВА.

Отзыв о книге:

Нордстрем и Риддерстрале настойчиво утверждает нам, чтобы преуспеть в мире бизнеса, нужно быть энергичнее, целеустремленнее и умнее других. В общем, нужно быть лучшим.

Книга «Бизнес в стиле фанк» – это набор фактов, явлений и фишек, которые помогают оставаться на плаву по пути к успеху в бизнесе. Прочитав эту книгу, вы получите возможность посмотреть на события, происходящие в сфере бизнеса чужими глазами.

Цитата:

Отзыв о книге:

Книга содержит максимум полезной информации. Чтобы подготовить читателя к работе на бирже, автор делает акцент на самых распространенных ошибках и проблемах, которые возникают у новичков.

Доступным языком он описывает различные стратегии торговли. Как они работают, а также, при каких условиях и потребностях могут использоваться?

Цитата:

Купить на Литрес за 599р

Где пройти обучение: доступные программы для новичков

Я перечислю некоторые бесплатные и платные обучающие курсы, которые оценивал лично по нескольким критериям.

На бесплатной основе:

• Вы можете получить всю необходимую информацию по инвестированию и финансовому планированию, внимательно изучая материалы из этого раздела.
• Школа московской биржи. Здесь есть программы как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Курс состоит из нескольких вебинаров с дополнительными материалами.
• Открытие Брокер. На официальном портале можно открыть демо-счет и попрактиковаться в совершении сделок, используя виртуальные деньги. Обучение проводится в виде вебинаров, статей, видео-уроков, тренажеров.
• ФИНАМ. Имеются бесплатные и платные курсы, доступно несколько форм обучения. Есть возможность получить личную консультацию преподавателя и рекомендации по выбору подходящей программы.
• БКС Брокер. Специальная онлайн-платформа позволяет выбрать уровень сложности курса, просмотреть записи занятий в видео-формате, пройти тесты по результатам освоения программы. Также имеется биржевой симулятор и чат, в котором можно лично пообщаться с преподавателем.

На платной основе:

• Высшая школа экономики. Онлайн-программа «Для частного инвестора» состоит из 5 курсов. Полный объем обучения – 4 месяца по 8 часов в неделю. По итогам нужно подготовить проект: сформировать свой портфель и дать оценку его доходности.
• Красный циркуль. Предоставляет программу обучения в формате практических уроков и мастер-классов.
• «Основы инвестирования» В. Савенка. Авторские курсы инвестора с 20-летним опытом состоят из теории и практики. У него также есть доступные для понимания книги об инвестировании.

Рынок Форекс

Это направление также связано с риском. Нельзя стать трейдером, не имея соответственной базы познаний. Для начала нужно изучить технический и фундаментальный анализ, обучится пониманию индексов рынка, потренироваться в торговле на демо-счете. Обязательно ознакомьтесь с общими понятиями рынка Форекс и методами торговли, прежде чем начинать. 

На старте стоит предпочесть ПАММ-инвестирование, то есть поручить средства профессиональному трейдеру. Фактически данный метод – аналог ПИФа. При включении в инвестиционный портфель 5–7 ПАММ-счетов, можно достигнуть доходности в 50 процентов годовых.

Выбор финансовых активов

Для новичков не придумали отдельных инвестиций, но имеется определённое правило: не вкладывайтесь в те финансовые активы рынка, механизм работы которых вы не знаете.

Даже при условии, что вы инвестируете с поддержкой консультанта, старайтесь лично изучить предложенный продукт. Помимо базовых сведений (срок, доход, требуемые активы), добейтесь от консультанта аргументированной и развернутой информации о некоторых особенностях:

• категории риска инвестиции;
• уровне риска потери части или всей суммы и обстоятельствах, связанных с этим;
• ликвидности инвестиции (сложно ли её продать на рынке);
• регулярности дохода.

Идеального вложения не бывает, но владение полными данными позволит разглядеть картину того, куда вы инвестируете денежные средства.

Новички редко стартуют с производными активами в виде фьючерсных контрактов или опционов, что достаточно оправданно, при этом существует миф, что валютные торги подходят в качестве инвестиций для начинающего инвестора. Стремясь получить рекламные (далекие от реальности) ставки по доходам, часть новичков идут на биржу Forex, что в результате приводит к потере денег.

ВНИМАНИЕ! Если начать инвестиции с формирования грамотно сбалансированного портфеля, содержащего облигации, ПИФы и акции, можно минимизировать финансовые потери, а заодно обеспечить себя приличной доходностью. Если самостоятельно составить инвестиционный портфель не получается, есть возможность использовать готовые предложения — структурные продукты

Они вполне подходят начинающему инвестору, поскольку уже содержат некоторые перспективные инструменты (облигации, акции, депозиты или производные активы), сформированные в соответствии с уровнем риска (от 0 до максимального). Вам следует выбрать соотношение доходности и степени риска и определить срок инвестирования, устраивающий вас

Если самостоятельно составить инвестиционный портфель не получается, есть возможность использовать готовые предложения — структурные продукты. Они вполне подходят начинающему инвестору, поскольку уже содержат некоторые перспективные инструменты (облигации, акции, депозиты или производные активы), сформированные в соответствии с уровнем риска (от 0 до максимального). Вам следует выбрать соотношение доходности и степени риска и определить срок инвестирования, устраивающий вас.

ВНИМАНИЕ! Вкладывать деньги рискованно, однако не вкладывать не менее рискованно. Денежные средства в спокойном состоянии удешевляются, в связи с чем система финансов придерживается правила: все, кто дорожат собственным будущем, должны инвестировать свободные ресурсы

Школа Московской биржи

Сейчас часто слышим и видим различную рекламу финансовых компаний, способов заработка торгуя на биржах, что финансы — это сложно или финансы — это очень просто.

Как же разобраться во всем этом?

На вебинаре вы узнаете о существующих финансовых инструментах, как их использовать в семейном бюджете. Сложно ли вообще инвестировать и нужно ли это.

Вебинар будет полезен для новичков, с чего и как начинать. Для тех, кто хочет ближе познакомиться с миром финансов и научиться инвестировать, кто хочет узнать какие есть инструменты для вложения средств и как они работают.

Чему вы научитесь:

• Ставить цели инвестирования;
• Сможете составить свой риск-профиль;
• Что нужно для составления финансового плана;
• Узнаете какие финансовые инструменты есть и как они работают.

Варианты инвестирования небольших сумм

Предлагается несколько способов вложения малого количества средств.

Образование

Лучшим способом считается вложение средств в себя. Прохождение курсов и тренингов помогает обретать навыки, требующиеся для получения дохода в интернете. После изучения теории пробуют использовать полученную информацию на практике. Вложение средств в свое образование не несет рисков, однако быстро получить доход с его помощью не получится.

Образование — вложение средств в себя.

Депозиты

Открытие банковских вкладов с начислением процентов на остаток — хороший способ получения небольшого пассивного дохода. Вероятность потери средств в этом случае минимальна. Однако при небольших вложениях рассчитывать на высокую прибыль не стоит.

Акции

Вложение в ценные бумаги ранее считалось способом быстрого получения прибыли. Сейчас же акции большинства компаний утратили свои позиции. Предсказать изменения ситуации на фондовом рынке становится все сложнее. Зарабатывать на акциях можно 2 способами:

• посредством покупки с последующей перепродажей по более высокой цене;
• путем получения дохода в виде дивидендов.

Преимуществом операций с акциями считается высокая прибыльность. Недостатками считают необходимость уплаты налогов, нестабильность рынка.

Облигации

С помощью такого способа можно начать работу с вложения 1000 руб. Со временем можно увеличивать пакет облигаций. При неправильной оценке направления можно потерять все вложенные средства.

Вы можете увеличивать свой пакет облигаций.

ETF и ПИФы

Этот способ напоминает приобретение акций. Однако вместо стандартной ценной бумаги покупается пай — часть фондового имущества. ПИФы бывают:

• открытыми (с возможностью покупки и продажи пая в любое время);
• интервальными (операции выполняются только в установленный период);
• закрытыми (вступать можно только в момент образования фонда, выходить — на этапе ликвидации).

Золото и драгоценные металлы

Такой вариант считается выгодным инвестиционным инструментом. Стоимость драгоценных металлов со временем увеличивается. Золото помогает сохранить и приумножить имеющиеся деньги. Однако для быстрого извлечения прибыли этот вариант не подойдет. Инвестировать в драгоценные металлы можно с помощью системы WebMoney.

Криптовалюты

Популярность электронных денег растет. За последние несколько лет стоимость биткоина увеличилась в 10 раз. Криптовалюта не подкреплена золотом или деньгами, поэтому инвестирование сопряжено с рисками. Однако эксперты считают, что в ближайшее время стоимость биткоина продолжит увеличиваться.

Криптовалюта имеет большую популярность.

Рынок Форекс

Этот инструмент представляет собой валютную биржу. Начать зарабатывать на разнице в курсах может человек, располагающий желанием и временем. Доход от подобных операций неограничен. Обезопасить себя можно с помощью услуг брокера.

Краудлендинговые платформы

Получать пассивный доход можно, выдавая займы физическим или юридическим лицам. Для этого используют биржи кредитов, например, предлагаемые системой WebMoney. Принцип действия прост:

• заемщик оставляет заявку;
• инвестор выбирает подходящих клиентов;
• заемщик возвращает средства с процентами.

ПАММ-счета

С помощью таких систем передают средства в доверительное управление. Деньги используются для торговли на биржах. Главной задачей инвестора является правильный выбор трейдера. Выполнение других действий не требуется. Только в этом случае вложения начинают приносить доход.

С помощью ПАММ-счетов деньги используются для торговли.

ХАЙП (HYIP)

Представляет собой проект, обещающий высокую прибыльность. Работа с ним сопряжена с рисками. Необходимо выбирать проекты с прозрачным оборотом денег. В противном случае инвестор может столкнуться с мошенниками и потерять деньги.

Интернет-проекты

В сети можно торговать не только товарами, но и развлекательным или образовательным контентом. В развитие онлайн-площадок нужно вкладывать средства. Разработчики при внедрении новых проектов часто ищут инвесторов. За вложение денег создатели площадок выплачивают проценты.

Прочие варианты

К другим способам получения пассивного дохода можно отнести:

1. Вложения в домены. Прибыль может достигать 250% годовых.
2. Инвестиции в обезличенные металлические счета. Гарантирует стабильный доход, кроме того, платить налоги в этом случае необязательно.
3. Вложения в бизнес. Считаются самым доходным вариантом.

Финансовые инструменты для частного инвестора от ВШЭ на портале Coursera

Специализация: Финансовые инструменты для частного инвестора.

Научитесь упорядочивать финансовые активы, портфели и инвестиционние стратегии по привлекательности.

Курсы специализации вводят начинающего инвестора в мир финансовых активов, раскрывают тайны работы с информацией, проведением аналитических расчетов и принятием решений.

Курсы специализации учат количественно оценивать привлекательность инвестирования в отдельные инструменты финансового рынка, рассчитывать выгоды портфельного инвестирования (самостоятельное формирование портфелей и пассивное владение через передачу управления профессионалам), ранжировать финансовые активы по риску и доходности с учетом налоговой нагрузки и комиссионных платежей.

Изучение линейки курсов и выполнение проекта дадут вам комплексное понимание возможностей и количественные оценки выгод различных стратегий для частного инвестора на российском рынке и альтернатив, которые представляют зарубежные финансовые активы.

Курсы формируют навыки как долгосрочного инвестирования (на основе фундаментального анализа), так и построения краткосрочных торговых стратегий на базе технического анализа рынка и отдельных активов.

Преимущества:

• Начните обучение сегодня
• Специализация и сертификаты о прохождении курсов, которыми можно поделиться
• Возможность обучения в комфортном темпе
• Видео и материалы для самостоятельного изучения по курсу
• Тренировочные тесты
• Оцененные задания с отзывами от коллег
• Оцениваемые тесты с отзывами
• Оцениваемые задания по программированию

С чего начать

Если вы еще не инвестор, то пора сделать первый шаг, чтобы им стать. А если вы думаете, что для этого надо прочитать пару книг из предложенного ниже в статье списка, то немного заблуждаетесь. Советую начать с повышения своей финансовой грамотности и мотивации. Для начинающих инвесторов психология играет важную роль. Она помогает отбросить предубеждение, что инвестирование – для избранных. Оно для всех.

Поэтому вашими первыми авторами должны стать известные Бодо Шефер, Роберт Кийосаки и ряд других, о ком я писала в своей статье о книгах по финансовой грамотности. Они пишут не столько об инвестициях, сколько о том, как вы должны поменять свое мировоззрение, чтобы добиться успеха в этой сфере. Мое личное мнение – книги этих авторов обязательны к прочтению.

Полученные азы финансовой грамотности помогут сформировать фундамент, на который дальше, в течение всей своей жизни, вы должны надстраивать крепкие стены своей финансовой независимости. Ведь вы не думаете, что сразу получится стать крутым инвестором?

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

Как и любому другому навыку, инвестированию надо учиться. Некоторые делают это путем проб и ошибок, т. е. на своем личном опыте. Некоторые учатся на ошибках других. Своих тоже не избежать, но их будет меньше, а значит процесс овладения новым практическим опытом пройдет быстрее.

Что вы должны узнать или научиться делать до того, как вложите свои первые деньги в ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы и любые другие инструменты:

1. Управлять личными финансами. Возьмите под контроль свои доходы и расходы. В любой день недели вы должны знать, сколько потратили и на что, сколько получили и за что.
2. Ставить финансовые цели и планировать пути их достижения. Это я про личный финансовый план. Он должен быть у любого финансово грамотного человека.
3. Базовые основы финансовых инструментов, чтобы знать, как они работают и какой риск несут.
4. Определять, на какой риск вы как инвестор готовы пойти. В зависимости от этого вы будете подбирать инвестиционные инструменты: консервативные, умеренные или рискованные.

Все эти вопросы рассмотрены в топе книг, который я составила по отзывам читателей, рекомендациям и рейтингам экспертов. Он будет полезен начинающим инвесторам. Признаюсь, что отношусь именно к таким. Этот список литературы я составляла в том числе и для себя. Еще не все книги прочитала, но точно сделаю это в ближайшее время.

Куда можно инвестировать

На фондовом рынке есть несколько активов, в которые может инвестировать начинающий инвестор: акции, облигации и фонды (ETF и БПИФы). Каждый из них обладает своими достоинствами и недостатками. Например, акции исторически дорожают, но дивиденды бывают непредсказуемы. Облигации приносят постоянный доход в виде купонов, но при этом не растут в стоимости, т.е. размер дохода ограничен. А фонды предлагают инвестиции в целые классы активов, но при этом взимают комиссию за управление.

Формирование портфеля из разных классов активов, дополняющих друг друга – это и есть задача инвестора.

При этом новичку следует воздержаться от инвестиций в высокорискованные облигации, грошовые акции, деривативы (опционы и фьючерсы), структурные продукты и от сложных стратегий инвестирования (типа арбитража). И, конечно, не нужно вкладывать в финансовые пирамиды и передавать деньги в псевдодоверительное управление. Открыть счет на фондовой бирже и самостоятельно управлять портфелем – не так уж и сложно.

«ФИНАМ»

Онлайн-курс «Начинающий» — 5-дневное обучение инвестиционному делу от преподавателей с многолетним стажем.

Вас научат отбирать ценные бумаги, грамотно их анализировать и формировать инвестиционную стратегию в соответствии с вашими целями.

За 5 дней вы узнаете:

• Как выбирать ценные бумаги с помощью анализа графиков, новостей и финансовой отчетности бизнеса.
• Что такое торговые индикаторы и как их применять.
• Какие есть методики инвестирования. Как зарабатывать не только на росте, но и на падении ценных бумаг.
• Как сохранять хладнокровие и не торговать на эмоциях.

Курс читают преподаватели с успешными авторскими стратегиями и публикациями в СМИ. Преподаватели — практикующие трейдеры, которые торгуют на бирже с 90-х годов. Они на своем капитале прочувствовали финансовые кризисы, и потому их знания подтверждены практикой в реальных условиях.

Каждый год выпускаются тысячи благодарных слушателей. Здесь подходят к процессу серьезно и учат биржевому делу ответственно.

Как результат — учебный курс «Начинающий» советуют консультанты других инвесткомпаний.

Что такое инвестиции и как они работают

Популярные фильмы про инвесторов формируют образ инвесторов, как людей, которым некуда уже девать деньги. Или матёрых эксцентричных дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Занятия в спортзале — важные для каждого человека инвестиции в здоровье, которое тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и меньше тратить на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это наполнит кошелек или принесёт прибыль на банковский счёт. Если обобщить простыми словами, то:

Как именно работают инвестиции и приносят прибыль? Обычно встречаются два источника дохода от инвестиций:

• прибыль от разницы цен — покупка чего-то по одной цене и продажа по более высокой. Например, купив слиток золота по 1500$ и продав через год по 2000$, вы получите прибыль 500$ или 33%.
• начисление процентов — доход в зависимости от размера вклада или доли в бизнесе. Думаю, все знакомы с банковскими депозитами: ставка 5% означает, что за год вы получите увеличение суммы депозита на 5%.

Иногда оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора. Самый яркий пример — акции компаний, которые обычно с годами растут в цене, плюс приносят дивиденды на каждую акцию.

Кроме инвестирования также существует трейдинг — заработок на ежедневной торговле активами. Между ними много общего, так как инвесторы и трейдеры часто заключают сделки на одних и тех же рынках. Главное различие во времени: трейдеры после получения некоторой прибыли или убытка быстро закрывают сделки, а инвесторы вкладывают деньги на долгую перспективу, от нескольких месяцев до десятков лет.

Существует много видов инвестирования, их обычно делят на реальные и финансовые.

Как можно построить автомобиль, не построив сначала автомобильный завод и как конкурировать с другими производителями, если не инвестировать в современное оборудование? Реальные инвестиции отыгрывают важнейшую роль в экономике, однако обычным частным инвесторам трудно напрямую инвестировать в реальный сектор — для этого нужны большие деньги и возможность участвовать в крупном бизнесе. Поэтому если вам предлагают вложить куда-либо деньги, то наверняка имеется ввиду второй тип инвестиций — финансовые.

На Блоге Вебинвестора я рассматриваю разнообразные типы финансовых инвестиций, которые доступны каждому человеку и позволяют зарабатывать даже без большого стартового капитала.