Использование материнского капитала под ипотеку в 2021 году

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Щелково

• • Дополнительный офис «Щелково»
  • Щёлково, Пролетарский проспект, 9
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
• • Офис № 3 «Щелковский»
  • Щёлково, Пролетарский проспект, 7А
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—21:00Сб.: 09:00—17:00
• • Отделение «Щелковское»
  • Щёлково, Пролетарский проспект, 7
  • 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.-Вс.: 10:00—21:00
• • Щелковский
  • Щёлково, улица Краснознаменская, 6
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 9:00-19:00 суббота: 10:00-17:00
• • Доп.офис №9040/02510
  • Щёлково, улица Беляева, 29
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Вт.:с 09:45 до 17:30 (обед с 13:00 до 14:00)Ср.:с 09:45 до 17:30 (обед с 13:00 до 14:00)Чт.:с 09:45 до 17:30 (обед с 13:00 до 14:00)Пт.:с 09:45 до 17:30 (обед с 13:00 до 14:00)Сб.:с 09:00 до 14:30

Способы использования маткапитала под ипотеку

Одним из главных правил использования семейного капитала является достижение ребенком 3 лет (либо по прошествии 3 лет после усыновления). Однако законодательством установлено исключение: средства разрешено привлечь раньше, если заявитель имеет долг перед банком или собирается оформить заем. Сюда входят как ипотеки, так и кредиты, направленные на улучшение жилищных условий.

Погашение основного долга

Только займы, в договоре которых стоит “приобретение/строительство жилья”, попадают под программу привлечения материнского капитала. Займы и обязательства, выданные под другие цели, нельзя выплатить с использованием государственной помощи.

Чтобы семья смогла получить сертификат на выплату основной суммы, она обязана написать заявление и предоставить в ПФР следующие бумаги:

• внутренний паспорт;
• сертификат;
• СНИЛС;
• договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
• если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
• любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
• свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
• если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
• письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
• любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.

Важно учесть, что закон не разрешает оплату любых невыполненных обязательств по договору (просрочки, пени или штрафы) за счет средств материнского капитала

Погашение первоначального взноса

Если семья решила вложить МК в собственность, и ребенку исполнилось 3 года, они могут обратиться в банк и погасить первоначальный взнос средствами государственной поддержки.

В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:

• уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
• более активное использование средств материнского капитала;
• обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.

Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать “на внесение первоначального взноса”. ПФР понадобится до 2 месяцев для перечисления средств, что должно быть указано в договоре ипотечного кредитования.

Чтобы уплатить взнос, заявителю необходимо подойти в выбранное отделение ПФР и подать следующие документы:

1. Внутренний паспорт.
2. СНИЛС.
3. Сертификат.
4. Копия договора с финансовым учреждением.
5. Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
6. Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
   1. при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
   2. когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты</strong>;
   3. если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.

Уплата первоначального взноса является популярным методом использования МК, однако у него есть некоторые минусы:

• такое ипотечное кредитование считается более рискованным для банков, многие не разрешают использовать субсидии;
• если финансовое учреждение получает поддержку от государства, оно не приветствует уменьшение ежемесячной выплаты по ипотеке;
• суммы социальной помощи может не хватить на оформление ипотеки, при этом разрешено добавить собственные сбережения.

Оформление сделки в ПФР

После заключения сделки в банке продавец и покупатель идут регистрировать сделку в Росреестре. Примерно через 1-2 недели покупатели получат свидетельства на собственность. После этого требуется совершить заключительный этап — зарегистрировать сделку в ПФР, чтобы продавец получил деньги.

К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала на вторичном рынке

Покупая имущество на вторичке, разрешается использовать субсидию по двум целям, связанным с ипотечным кредитованием.

Первоначальный взнос по ипотеке

Для первого взноса по ипотеке заемщику нужно внести около 10–20% от стоимости жилья. Сумма, которую дает сертификат, может покрыть необходимые средства. Но некоторые кредитные учреждения просят добавить часть суммы из личных сбережений. Таким образом они убеждаются в платежеспособности клиента.

Алгоритм действий для применения сертификата по этой цели:

1. Зарегистрировать обращение в ПФР о распоряжении сертификатом по цели «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья».
2. Получить справку из ПФР об остатке материнского капитала.
3. Оформить ипотеку.

Полное /частичное погашение долга по ипотеке

Материнским капиталом можно погасить ипотеку одного из родителей, если кредит был оформлен для приобретения жилья. 

Еще одно изменение в правилах пользования субсидией — взаимодействие ПФР и крупных банков страны. Они заключили соглашение о сотрудничестве. Теперь заемщики через банк могут оформить заявку о распоряжении сертификатом, чтобы погасить ипотеку. В отдельных случаях допускается обращение в электронной форме, например, через сервис «ДомКлик» Сбербанка. Процесс оформления заявки упрощается, заявителю не нужно заказывать справки отдельно в госучреждении и в банке. 

Обязательные документы, которые потребует кредитное учреждение:

• паспорт;
• материнский сертификат;
• документы на квартиру: ДКП/ДДУ и т. д.;
• кредитный договор;
• банковские реквизиты.

Остальные справки будут подготовлены банком самостоятельно. Если ПФР даст положительный ответ по заявке, он переведет деньги на указанный счет в течение 5 дней.

Оплата части стоимости квартиры

Купить квартиру на материнский капитал можно, оплатив часть суммы из собственных сбережений семьи и частью суммы, полученной деньгами из господдержки. Чтобы применить этот способ, нужно пошагово выполнить следующие условия:

1. Составить стандартный ДКП, в котором есть пункт, поясняющий, что часть денег продавцу переведет ПФР.
2. Росреестр регистрирует квартиру. Из-за того, что оплата будет произведена частично, на имущество вешается обременение.
3. Покупатель собирает нужные документы и оставляет заявку на распоряжение маткапиталом.
4. При согласовании заявки ПФР перечислит оставшуюся часть денег продавцу.
5. Когда расчет между сторонами будет осуществлен полностью, необходимо прекратить обременение.

Покупка комнаты

С помощью этих денег можно также купить комнату, если она зарегистрирована как отдельный объект недвижимости. У нее должен быть отдельный вход. Комната должна подходить для жилья, отвечать санитарным, техническим нормам. В этом случае покупка будет отвечать требованиям правил пользования.

Покупка жилья по договору долевого участия

Долевое строительство или ДДУ — это вложение денег в строительство многоквартирного дома. Чтобы направить материнский капитал на квартиру в застройке, подписанный договор с компанией застройщиком нужно зарегистрировать в Росреестре. После чего участник ДДУ пишет заявление с просьбой направить средства строительной компании. Орган перечислит деньги застройщику после положительного ответа. 

Особенности оформления права владения жильем

Когда расходуется материнский капитал на квартиру или дом, дети должны быть наделены долей в имуществе. В нормативных актах не говорится о конкретном размере доли, решение остается за родителями.

Сроки выделения долей зависят от конкретного случая использования маткапитала:

• купили квартиру без привлечения кредитных средств ― сразу регистрируют в общую долевую собственность на всю семью;
• погасили ипотеку ― в течение 6 месяцев после полного погашения долга;
• оплатили ДДУ ― в течение 6 месяцев с момента приема квартиры от застройщика. 

Чтобы предоставить доли детям, родители составляют соглашение о выделении долей в нотариальной форме. Соглашение регистрируют в установленном порядке. В течение недели поступят документы о собственности на каждую сторону сделки.

На сайте JCat.Недвижимость вы найдете много статей об особенностях проведения сделок с недвижимостью. С нами подготовка к любым договорам пройдет быстрее и комфортнее.

Базовые условия Сбербанка:

1. Проценты от 12,5% годовых. По объектам некоторых компаний-застройщиков допускается дополнительное снижение процентных ставок.
2. Минимальная сумма кредитования: от 300 тыс. рублей.
3. Максимальная сумма кредитования: 80% договорной или оценочной стоимости объекта недвижимости, но не более 15 млн рублей, если заёмщик не подтверждает свои доходы.
4. Срок кредитования: до 30 лет, но с условием, что последний платёж будет произведён до 75-летия заёмщика.
5. Отсутствие комиссий.
6. Специальные льготные условия предоставляются участникам зарплатных проектов Сбербанка.
7. Досрочное погашение разрешается в любой момент без ограничений и штрафов при уведомлении банка.
8. Обязательно страхование жилого объекта.

Приобретаемая квартира оформляется в банковский залог и на неё накладывается обременение. После этого заёмщик не может осуществлять с жилым объектом какие-либо юридические действия без согласия Сбербанка.

Погашение кредита по программе МСК происходит исключительно по аннуитетному графику. Этот вид погашения подразумевает одинаковую сумму ежемесячного платежа. В случае досрочного погашения уменьшается платёж, а срок остаётся прежним.

ТОП 5 предложений банков

Программы ипотечного кредитования с использованием финансовой помощи от государства наиболее востребованы среди клиентов крупнейших игроков банковского рынка. Среди таких участников Сбербанк России, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и Банк Москвы и Газпромбанк. Разберем условия выдачи ипотеки в них в деталях.

Сбербанк

В Сбербанке сейчас действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал», по которой можно приобрести строящееся или готовое жилье. Параметры данной программы соответствуют двум ипотечным продуктам банка «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – единая ставка».

Маткапитал можно направить как на оплату первого взноса (частично или полностью) или погасить часть задолженности по оформленному ранее займу.

По программе покупки жилья на вторичном рынке минимальная процентная ставка – 8,9% в год. Ее утверждают в рамках акции для молодой семьи и при условии электронного способа оформления сделки. Базовая ставка по кредиту будет равна 10% годовых.

Что касается новостроек, то ставка в 7,4% устанавливается для клиентов, покупающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у одного из партнеров такой программы, также при регистрации сделки электронно.

Если заемщик отказался приобрести полную страховку по ипотеке и не относится к категории зарплатных клиентов банк увеличит размер базовой ставки на 0,5 – 1 п.п.

Также клиентам предоставляется возможность получить ипотеки всего по 2-м документам, без подтверждения доходов, однако годовая ставка будет установлена в диапазоне 8,4 – 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

Действующие в ВТБ Банке Москвы программы ипотеки предполагают использование материнского капитала.

По программе «Люди дела» работники сфер здравоохранения, образования и военнослужащие могут получить кредит со ставкой от 9,5% годовых. Для стандартных клиентов действует базовый процент – 10%. При отказе от заключения договора комплексного страхования она увеличится на 1 п.п.

Банк рассматривает каждую кредитную заявку в течение 2-7 рабочих дней. При подаче онлайн-заявки можно получить предварительное решение в течение 15 минут.

Предельная сумма займа определяется кредитоспособностью заемщика и рыночной стоимостью приобретаемого жилья.

Важно! Банк ВТБ 24 и Банк Москвы обязательно требуют 5% первый взнос наличкой от стоимости квартиры. Это в негативную сторону отличается от Сбербанка, в котором квартиру можно полностью купить без денег с сертификатом на маткап

Россельхозбанк

В Россельхозбанке потенциальные заемщики могут получить ипотеку с целью приобретения квартиры, дома, апартаментов или участка земли.

При отказе от страховки базовая ставка стандартно увеличится на 1 п.п.

Нулевой первоначальный взнос будет установлен при условии, что суммы маткапитала хватит на его оплату. т.е. он должен составлять как минимум 10-20% ПВ.

Газпромбанк

Газпромбанк также принимает материнский капитал в качестве оплаты первоначального взноса или при погашении долга по действующему договору.

До конца года действует акция, по которой можно купить жилье по единой ставке 9,5% годовых.

При внесении сразу суммы свыше 40% от цены недвижимости клиент может предоставить банку всего 2 документа.

Газпромбанк также требует собственные средства плюсом к маткапиталу. Это как минимум 10% от стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает клиентам оформить специальный продукт «Ипотека с материнским капиталом».

Купить можно готовое или строящееся жилье. Для подачи кредитной заявки потребуется собрать максимальный пакет документов (и по заемщику, и по недвижимости). Средства материнского капитала по выбору клиента можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части долга.

В Райффайзенбанке можно оформить ипотеку без собственных средств, только с сертификатом на маткап, но только если доходы подтверждаются справкой 2 НДФЛ. Если доход заемщиков по ипотеке подтверждается формой банка, то нужно найти минимум 10% первого взноса.

Вывод

Таким образом, самый лучший банк для реализации материнского капитала через ипотеку – это Сбербанк.

1. Он дает самую максимальную сумму по займу за счет учета дополнительных доходов без их документального подтверждения. Данный момент очень важен т.к. по сути, на иждивении у супруга будет 3 иждивенца.
2. Сбербанк не требует собственных средств к материнскому капиталу. Достаточно сертификата. Эта позволяет быстрее и менее затратно войти в сделку.
3. Ставка по ипотеке одна из самых низких на рынке и мат капитал не влияет на её размер в большую сторону.

Как оформить ипотеку под материнский капитал – 3 простых шага

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал стандартный:

1. Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
2. Банк переводит деньги на счет продавца.
3. Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.

Прежде чем приступить к покупке квартиры в ипотеку, необходимо достичь договоренности с Пенсионным Фондом и банком. На оформление сделки может уйти 1-3 месяца и более: чтобы сократить сроки, стоит собрать все документы и изучить алгоритм действий заранее.

Шаг 1. Сбор необходимых документов

Требуется предоставить в банк следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• сертификат на материнский капитал;
• пенсионное страховое свидетельство;
• документы, подтверждающие платежеспособность (справка об основных доходах с печатью работодателя, справка о дополнительных доходах);
• справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Нужны также документы, подтверждающие сделку купли/продажи квартиры или дома, справки из БТИ и прочие технические бумаги.

Шаг 2. Подача заявления в Пенсионный Фонд

При согласии банка на оформление ипотеки решение о переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Организация имеет право рассматривать заявление и осуществлять проверку несколько месяцев (2-3), после чего даёт согласие на процедуру либо отказывает заемщику.

В Фонд нужно предоставить копии личных документов, данные о приобретаемом по договору жилом помещении, банковские справки. Все кредитные документы из банка должны соответствовать установленным требованиям, иначе в прошении будет отказано.

Шаг 3. Оформление договора

Договор на оформление ипотеки под материнский капитал предполагает согласие родителей на полный или частичный перевод средств семейного капитала в банк для погашения первоначального взноса или текущего долга.

После перевода из Пенсионного Фонда банк меняет график погашения кредита и уменьшает размер ежемесячных взносов.

В договоре супруги оформляются как созаёмщики. Банк и Пенсионный Фонд совместно контролируют юридическую чистоту сделки.

Условия использования на первый взнос

Материнский (семейный) капитал (МСК) и за первого, и за второго ребенка можно использовать как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. При этом есть два варианта. В первом случае сумма маткапитала включается в тело кредита, а после перечисления денег Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года. Во втором случае сумма материнского капитала перечисляется напрямую продавцу после сделки, это прописывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, не нужно платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление. Такой способ распоряжения доступен только после того, как ребенку исполнится 3 года.

При оплате первого взноса за счет средств сертификата должны быть соблюдены следующие условия:

• Сумма первоначального взноса не должна быть меньше 10% от стоимости объекта недвижимости. Даже если размера сертификата хватает полностью на уплату первого взноса, банки вправе требовать от заемщика дополнительно внести личные средства. Размер первоначального взноса зависит от условий кредитной организации.
• В приобретенном на средства маткапитала жилье должны быть обязательно выделены доли на каждого члена семьи. В данном случае к членам семьи относятся: получатель сертификата, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать, пока квартира находится в залоге у банка, родители должны составить нотариальное обязательство. В течение 6 месяцев после снятия обременения с недвижимости жилье должно быть переоформлено в общую долевую собственность с выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).
• Использовать средства государственной поддержки можно только для покупки недвижимости, которая расположена на территории РФ и соответствует всем санитарным и техническим нормам. С марта 2019 года ПФР обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием средств маткапитала, на пригодность проживания в ней. Фонд не разрешит направить средства по сертификату на покупку жилого помещения, если оно находится в здании, которое признано аварийным или подлежащим сносу (п. 1.3 ст. 8 ФЗ № 256 от 29.12.2006).

Документы

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом (отметим, что перечень может меняться в зависимости от требований банка-кредитора): общегражданский паспорт, налоговое свидетельство ИНН, СНИЛС (пенсионное удостоверение). Иногда в качестве документов, подтверждающих личность, принимают загранпаспорт и водительские права. Обязательным является предоставление сертификата на материнский капитал и документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Обычно это – либо справка формы 2НДФЛ, либо справка из налоговой инспекции. Также нужно предъявить подтверждение заключения сделки с продавцом жилого помещения, и справку из пенсионного фонда, как подтверждение наличия средств на вашем счете и т.д.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

В каких банках можно взять денежные средства в долг

С маткапиталом в настоящее время работает сравнительно небольшое количество банков.

Сравнительная характеристика наиболее популярных кредитных учреждений представлена в таблице:

Банк, выдающий займы под маткапитал	Предлагаемые кредитные продукты	Основные условия получения кредитов — сумма; — срок; — процентная ставка
Сбербанк России	— покупка недвижимости; — покупка квартиры на стадии строительства; — строительство частного дома	— 450 тыс. – 18 млн.; — не более 30 лет; — от 12% в год
Банк Москвы	— готовое жилье; — строящееся жилье	— 900 тыс. – 90 млн.; — не более 50 лет; — от 12,45% в год
ВТБ 24	Ипотека + маткапитал: Новостройки; Вторичный рынок	— 500 тыс. – 90 млн.; — 5 — 50 лет; — от15,95% в год
ПромСоцБанк	Маткапитал +	— 150 тыс. – размер маткапитала; — 2 – 6 мес.; — от 15% в год
Номос – Банк	— на покупку готовой квартиры; — на покупку строящейся квартиры	— 500 тыс. – 30 млн.; — 3 – 30 лет; — от 12,25% в год
Россельхозбанк	Займ под маткапитал	— 100 тыс. – 20 млн.; — не более 300 месяцев; — от 17% в год
Юникредит Банк	— кредит на покупку квартиры; — кредит на приобретение коттеджа	— до 30 млн.; — 1- 30 лет; — от 9,5% в год
ДельтаКредит Банк	Займ с учетом маткапитала	— размер суммы определяется банком; — до 25 лет; — от 14,25% в год

Продолжение таблицы:

Банк, выдающий займы под маткапитал	Дополнительные условия получения кредитов	Требования к заемщикам
Сбербанк России	— залог и страхование недвижимости; — обязательная передача части имущества в собственность детей; — перевод маткапитала банку в течение 6 мес.	— гражданство РФ; — владение маткапиталом; — трудовой стаж – 5 лет; — на актуальном месте работа не немее 6 месяцев; — получение стабильного дохода
Банк Москвы	— залог и страхование объекта недвижимости;	— гражданство РФ; — сертификат на маткапитал; — возраст 21 – 60 лет; — трудовой стаж – 1 год; — на настоящем месте работы стаж не менее 3 месяцев
ВТБ 24	— залог и страховка приобретаемой недвижимости; — документы о доходах всех членов семьи (независимо будут они поручителями или нет)	— гражданство РФ; — право на маткапитал; — общий стаж – 1 год; — на актуальном месте работы – от 1 месяца
ПромСоцБанк	— стоимость оформления сделки на начало 2015 года составляет 16 тыс. рублей. Эта сумма оплачивается дополнительно; — погасить займ требуется одним платежом в течение 180 дней	— гражданство РФ; — владение семейным капиталом;
Номос – Банк	— залог и страхование покупаемой недвижимости;	— гражданство РФ; — владение средствами маткапитала
Россельхозбанк	— привлечение поручителя; — залог и страховка объекта недвижимости; — перевод маткапитала банку в течение 3 месяцев	— гражданство РФ; — право на семейный капитал; — старше 21 года + возраст на момент погашения займа до 65 лет; — общий стаж — 1 год; — на актуальном месте работы – 6 месяцев; — наличие не испорченной кредитной истории
Юникредит Банк	— залог и страхование приобретаемого имущества; — при браке заемщика обязательное поручительство второго супруга	— гражданство РФ, — право на сертификат семейного капитала; — возраст от 21 года; — общий стаж – 2 года; — на современном месте работы – 3 месяца
ДельтаКредит Банк	— залог и страховка недвижимости;	— человек, распоряжающийся средствами маткапитала; — старше 20 лет

В некоторых микрофинансовых компаниях можно получить ипотечный займ под материнский капитал без справки о доходах, но процентные ставки по таким кредитам значительно превышают аналогичные параметры банков. А сумма займа, в большинстве случаев не превышает размер семейного капитала.

Целесообразность получения того или иного вида займа под средства маткапитала должен определить каждый заемщик самостоятельно.

Где можно получить займ без проверки кредитной истории, смотрите в статье: займ без проверки кредитной истории. Составление договора займа под залог квартиры от частного инвестора описано на странице.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?

Чтобы полностью или частично погасить уже оформленный жилищный ипотечный кредит маткапиталом в Сбербанке, сначала нужно подать в банк заявление на досрочное погашение (можно отправить онлайн), приложив к нему:

• справку об остатке средств сертификата, выданную отделением ПФР;
• сертификат на маткапитал.

Согласно п. 3.9.1. ч. 3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов», действующих с 09.12.2013 г., заемщик должен подать заявление не позднее дня погашения, указав в нем дату, сумму и счет. Помимо этого, владелец сертификата должен взять справку о размере невыплаченного остатка и подтверждение безналичного зачисления кредита на его счет (счет супруга).

Точный период, в который необходимо предупредить о досрочном погашении, нужно уточнять у сотрудника банка, так как в конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные условия. Кроме того, Сбербанк имеет право дополнительно запросить иные документы, подтверждающие фактический размер маткапитала, находящегося в распоряжении заемщика (созаемщика).

После обращения в банк, владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в органы ПФР, предоставив следующие документы:

• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• свидетельство о браке и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
• копию кредитного договора;
• копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
• правоустанавливающие документы на жилое помещение;
  • выписку о праве собственности из ЕГРН;
  • если помещение не введено в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора долевого участия;
  • если кредитные средства использовались для уплаты вступительного (паевого) взноса — выписку из реестра членов жилищного кооператива.
• обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально;
• справку с указанием невыплаченного остатка по кредиту;
• документальное подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).

Заявление рассматривается Пенсионным фондом месяц. В случае его удовлетворения материнский капитал будет переведен Сбербанку в течение 10 рабочих дней.

Если кредит был погашен частично, то владельцу сертификата будет выдан новый график выплаты с уменьшенным размером ежемесячного платежа — уменьшение срока кредитования при досрочной уплате маткапиталом в Сбербанке не предусмотрено.

Порядок предоставления средств социальной выплаты

Специфика оформления ипотечной ссуды будет во многом зависеть от того, какими еще финансовыми ресурсами располагает семья заемщика (помимо средств субсидии). Могут быть возможны следующие варианты предоставления такого кредита:

1. ипотечный заем, который выдается исключительно под сумму семейного капитала и не предполагает вложения семьей дополнительных средств;
2. ссуда на покупку или возведение жилья, подразумевающая добавление семьей собственных накоплений к средствам полученной субсидии;
3. реализация имеющегося у семьи жилья с последующим приобретением новой недвижимости на деньги субсидии и средства дополнительно привлеченной ссуды.

Так или иначе, семье взаимодействовать придется минимум с двумя структурами – ПФР и банковским учреждением. Если намечается приобретение жилья, то в процедуре будет участвовать его продавец. Если предполагается продажа имеющейся недвижимости, то еще одним участником процедуры станет её покупатель. Иногда бывает целесообразно подключить к этому процессу опытного риелтора.

Получение денег субсидии подразумевает прохождение будущим заемщиком следующих стадий:

• Подача в ПФР запроса на выдачу сертификата.
• Анализ, сравнение и оценка ипотечных программ, предлагаемых различными кредитными учреждениями.
• Обращение в избранный банк с заявлением на выдачу ипотеки и предоставлением пакета всех необходимых документов.

Подавая запрос, получатель (заемщик) должен заблаговременно уточнить порядок взаимодействия материнского капитала и ипотечной ссуды, который должен быть отражен в соответствующем договоре. Можно выбрать один из двух доступных вариантов такого взаимодействия:

1. финансирование оплаты первоначального взноса по ипотеке;
2. перечисление денег в счет погашения общей суммы задолженности.

Средства ипотеки не могут быть использованы для погашения обязательств по просроченным взносам на жилищные займы (штрафы, пени, долги).

Банк будет рассматривать ипотечную заявку в течение некоторого времени. Возможны три варианта вынесенного решения:

1. одобрение заявки;
2. отклонение заявки;
3. предъявление к заемщику каких-либо дополнительных требований.

Если кредитор вынес по ипотечной заявке положительное решение, то далее выполняются такие действия:

• Запрос в ПФР на перечисление денег с предоставлением документов, содержащих сведения о семье получателя и намеченной сделке.
• Если банк-кредитор и ПФР одобрили соответствующие заявки, с банком заключается договор ипотечного кредитования.
• Оформляется договор купли-продажи выбранного жилья.
• ПФР перечисляет средства субсидии банку-кредитору.
• Заемщик, как и требуется по договору, регулярно погашает свои обязательства по ипотеке, своевременно уплачивая предусмотренные взносы.
• Когда ссуда полностью погашается заемщиком, производится оформление жилья в долевую собственность через Росреестр. Каждому члену семьи полагается своя доля.

2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Меры по исправлению кредитной истории

• Самый простой и быстрый путь привести КИ в более-менее хороший вид, достаточный, чтобы банки одобряли кредиты – это оформление кредитной карты и активное использование кредитного лимита. Или же получение микрозаймов, которые выдают даже при плохой кредитной истории и своевременный их возврат. Оба эти варианта дают возможность улучшить кредитную истории, при условии, просрочки в прошлом были не более 120 дней, и они уже погашены.
• Еще один путь – это участие в специальной банковской программе улучшения КИ, например, «Кредитный доктор». В этом случае заемщик должен будет активно пользоваться несколькими банковскими продуктами, такими как кредитная карта и потребительский кредит. Обязательное условие – это своевременное погашение задолженности. В процессе прохождения программы, КИ постепенно улучшается, а вероятность получить ипотеку – растет.

Проверить исправлена ли ваша КИ можно через сайт БКИ, запросив отчет бесплатно 2 раза в год. Высокий показатель кредитного рейтинга будет означать, что кредитная история является хорошей.

Адреса и контактные данные Бюро Кредитных Историй

Наименование БКИ	№ Реестра	Адрес	Сайт	Телефон
АО «Национальное бюро кредитных историй»	077-00002-002	Москва, Нововладыкинский пр. д.8, стр.4	www.nbki.ru	+7 495 221-78-38
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»	077-00009-002	Москва, 2-й Казачий пер-к, дом11, стр.1	www.bki-okb.ru	+7 495 665-51-74
ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»	077-00010-002	Москва, Семеновская пл. д.7, к.1	www.rs-cb.ru	+7 495 609-64-24
ООО «Эквифакс Кредит Сервис»	078-00012-002	Москва, ул.Каланчевская, д.16, стр.1	www.equifax.ru	+7 495 967-30-91+7 495 790-73-31
АО «Северо-Западное бюро кредитных историй»	078-00007-002	Санкт-Петербург, ул.Профессора Попова, д.23	www.nwcredit.ru	+7 812 438-17-20
ООО «Бюро кредитных историй «Южное»	061-00013-002	Ростов-на -Дону, проспект Стачки, д.215б	www.ugbki.ru	+7 863 322-01-43
ООО «БКИ «Партнер»	012-00038-002	Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д.42, пом.1	www.bkipartner.ru	+7 8362 23-29-49
ООО «Межрегиональное Бюро Кредитных Историй»	072-00002-002	Тюмень, ул. Максима Горького, д.68, к.1	www.mbki.ru	+7 3452 39-02-73+7 3452 39-02-83
ЗАО «Приволжское кредитное бюро»	063-00004-002	Тольятти, ул.Фрунзе, д.14Б	www.volgabki.ru	+7 8482 70-80-06+7 8482 36-53-00
ООО «Поволжское бюро кредитных историй»	016-00006-002	Казань, ул.Университетская, д.22	www.pbki.ru	+7 843 238-71-88+7 843 238-71-22

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.