Рискованный заработок: финансовые пирамиды из списка цб рф

Финансовые пирамиды в интернете

Развитие интернета открыло практически безграничные просторы для деятельности по созданию ФП талантливым финансистам, менеджерам, программистам и т.д. Анонимность, возможность совершать любые денежные операции, которые никто не проследит, дешевая реклама и постоянное увеличение количества пользователей – главные преимущества создания разнообразных видов финансовых пирамид в интернете.

Основные разновидноси ФП в сети:

• Волшебные кошельки – достаточно примитивный способ получения дохода, который базируется на размещении в интернете реквизитов своего кошелька, например, Яндекс.Деньги, вместе с номерами предыдущих участников. Каждый новый пользователь перечисляет деньги на эти кошельки и занимается дальнейшим продвижением данного проекта. Как это ни странно, но, оказывается, сегодня еще есть люди готовые тратить свое время на подобные «проекты»;
• Хайпы – идея основана на классических методах работы ФП. Организаторы заманивают пользователей при помощи какой-то интересной и перспективной продукции (которая часто оказывается бесполезной) или утверждают, что занимаются доверительным управлением. Реально узнать или проверить, как будут использоваться деньги участников пирамиды, очень сложно.

Кроме перечисленных проектов, онлайн организаторы могут использовать и другие схемы заработка, к которым относятся:

• Коммерческие социальные сети;
• Кассы взаимопомощи;
• Опросники;
• Некоторые виды сетевого маркетинга и др.

Признаки финансовой пирамиды

Каждая компания, работающая с привлечением капитала и денежными потоками, должна иметь лицензию, выданную Банком России или Федеральной службой/комиссией по финансовым рынкам/рынку ценных бумаг. Без наличие этой официальной бумаги вести заявленную деятельность организация не может. Не рекомендуется верить даже тогда, когда есть лицензия. Номер обязательно нужно проверить по справочнику кредитных или финансовых организаций.

Данный момент является основополагающим. Если нет лицензии, значит, вкладывать в предприятие денежные средства нельзя. Единственное, что можно получить в подобном случае — это убытки. Кроме того, когда в пирамиду еще вовлекают знакомых и родственников, можно потерять авторитет в глазах друзей и семьи. Совершенно необязательно ограничиваться проверкой лицензии.

Понять, что представители определенной финансовой организации являются мошенниками помогут несколько простых советов:

1. Потенциального вкладчика должно насторожить то, что компания, собирающая средства, имеет единственного учредителя и небольшой уставной капитал.Фирму обязательно нужно проверить по Единому государственному реестру юридических лиц ФНС РФ,
2. Поводом задуматься является и назойливая реклама услуг, обещание прибыли, превышающей средние показатели по финансовому рынку. Обещать подобный доход на фондовом рынке нельзя. Это нарушает установленный порядок. Официально зарегистрированная организация не будет делать подобного.
3. Любое вложение денежных средств подразумевает риски. Никакая серьезная инвестиционная компания не будет давать стопроцентной гарантии. Подобные обещания исходят только от мошенников.
4. Сигналом отказаться от вложений денег становится требование о первоначальном взносе. Особенно должно настораживать то, когда они должны вноситься наличными. Если за вкладываемые средства фирма сулит большой процент, значит, это происки мошенников.
5. Высокодоходные предприятия, к примеру, добыча нефти, золота, возведение какого-либо торгового центра и так далее уже имеют своих крупных инвесторов. Подобные беспроигрышные предложения обычно не поступают рядовым гражданам, поэтому необходимо проверить досконально все документы.
6. Непонятные условия договора, когда ответственность компании перед участником системы до конца непонятна или прописано, что клиенту никто не гарантирует возврата денег. Следовательно, вероятность потери вложенных средств практически стопроцентная.
7. Руководство организации напрямую или косвенно призывает клиентов приводит новых участников. Когда такое имеет место быть, значит, речь идет именно о финансовой пирамиде.

Эти семь признаков помогут безошибочно распознать мошенников даже тогда, когда к вложению денег призывает кто-нибудь из знакомых. Достаточно будет задать пару вопросов об организации и сразу все станет понятно.

Классическая финансовая пирамида

Вот, Василий Петрович решил организовать финансовую пирамиду. Он слышал, что это дело прибыльное. С чего надо начинать?

Первым делом, он предлагает своим соседям – Алексею и Григорию дать ему денег в долг под проценты. Мол, вы мне даете 1 тысячу рублей, а через месяц я вам возвращаю полторы тысячи.

Алексей и Григорий, конечно, соглашаются, потому что у Василия Петровича редкая харизма и дар убеждения.

Параллельно, Василий Петрович с тем же предложением обращается к своим коллегам по работе. Только тут ставки уже чуть выше – «Вы мне даете по две тысячи рублей, а я вам через два месяца – возвращаю по три тысячи».

Трое коллег Василия Петровича из охраны местной «Пятерочки» соглашаются на такое выгодное предложение. А дальше Василий Петрович берет их 6 тысяч рублей и возвращает соседям Алексею и Григорию три тысячи рублей (все без обмана – взял две тысячи, а через месяц вернул три). На оставшиеся три тысяч рублей Василий Петрович может хоть каждый день пить пиво с воблой.

Алексей и Григорий, прибалдевшие от такой халявной доходности (+50% за месяц), уже сами на коленях умоляют Василия Петровича взять у них еще денег взаймы. Василий Петрович великодушно соглашается, и рекомендует приводить к нему еще друзей-знакомых. Финансовая пирамида набирает обороты. Но это до поры до времени.

Что такое финансовые пирамиды

История финансовых пирамид началась не вчера. Впервые организации подобного типа образовались во Франции и Англии в XVII веке. Например, крупнейший английский кредитор того времени «Компания Южных морей», которая просуществовала 10 лет, была создана именно по такому принципу.

Первая современная пирамида возникла в США в начале XX века, в 1919 году. Ее создал эмигрант из Италии Чарльз Понци, обещавший каждому вложившему тысячу долларов выплатить в полтора раза больше через три месяца.

Вкладчики понесли средства в надежде получить высокий доход. Понци сначала выплачивал им из собственных накоплений, а потом вклады начали прибавляться за счет привлечения новых акционеров. Постепенно количество вкладчиков стало уменьшаться, и пирамида больше не могла существовать. Когда вскрылся размер задолженности перед вложившимися людьми, организатор бизнеса отправился за решетку.

Подобным образом действуют все «пирамидальные» фирмы — суть в том, что вкладчики получают прибыль только за счет взносов от участников. Но это не продолжается бесконечно — пирамида вскоре рушится. Таков главный принцип, детали «строительства» пирамид различаются.

Обзор признаков лохотрона Суперкопилка

1. Отсутствие документов. В том числе – договора о сотрудничестве.

Первое на что редакция обратила внимание – это ПОЛНОЕ отсутствие документов. Абсолютно не понятно на каких основаниях и чем будут регламентироваться деловые взаимоотношения между клиентом и, с позволения сказать, «компанией»

1. Отсутствие каких-либо лицензий.

Так же данная мошенническая организация по понятным причинам ничем не регулируется и не контролируется.

1. Неизвестно юридическое лицо.

Несмотря на все уверения участников, что данная шарага никем не управляется, мошенникам не мешает открывать вакансии с зарплатами и оплачивать оным отпуска. А там придется с кем-то заключить трудовой договор. Выходит то, что организация имеет управление. Большой недостаток кроется в том, что назад вернуть свои средства через суды уже не получится. Так как обманутый вкладчик не имеет ни малейшего представления о том, с кем ему судиться.

1. Свое внутреннее платежное средство.

У мошенников Суперкопилка есть своя персональная квази-валюта: «Тета» которая пока что приравнена к доллару США 1:1. С криптовалютой «Theta» она не имеет ничего общего. И согласно п.3.2 «Правила» — курс может быть изменен или привязан к любому другому эквиваленту. У внимательных читателей наверняка возникнет вопрос о том, раз можно куда-то отправить реальные деньги, значит есть и конечный получатель. А соответственно – есть с кого спросить за свои вклады. Но мошенники Суперкопилка этот вариант тоже просчитали. Они используют платежную систему Nixmoney. Главной особенностью работы этой ЭПС то, что она является анонимной. Вот таким нехитрым способом лохотрон Суперкопилка получают деньги с доверчивых клиентов.

1. Ничем не подкрепленное обещание сверхприбылей.

Мошенники Суперкопилка обещают прибыли от 85% до 215% годовых, которое ничем не подкреплено.

Психологические уловки секты Суперкопилка

Единственный источник дохода – регулярные взносы от участников и привлечение новых доверчивых простаков.

Одно из главных условий мошенников сектантов – финансирование личных целей друг друга, не задавая лишних вопросов и не вдаваясь в подробности. А если начнете проявлять негодование работой фонда, или задавать неудобные конструктивные вопросы – ваш счет заблокируют «без объяснения причин», согласно п.2.4.

Еще один важный аспект жизни секты – это бесплатная реклама со стороны участников: обязательство рекламировать мошенников в соцсетях. Этому посвящен п.8.5 «Поддержка проекта».

Так же существует партнерская 8-уровневая программа.

Как же все работает?

Существует два варианта: человек сам по себе типичный «мамонт», нашел сайт и сам зарегистрировался или же несчастного заманили в качестве реферала.

Рассмотрим второй вариант.

Будущую жертву секты-фонда позвали на семинар для новичков. Опытные манипуляторы промывают мозг бедолаге до кошачьего блеска разного рода обещаниями сладкой жизни, реализации самых заветных финансовых желаний, убеждая перед этим что никто кроме них этого достичь не поможет.

Люди, чувствуя боль от невозможности реализовать свои потребности и перестать чувствовать нужду в деньгах, готовы сделать отчаянный шаг – вложиться в проект, обещающий золотые горы. Ведь очень большое искушение одним махом решить все свои проблемы. И аудиторию уже неплохо подогрели.

И вот тут начинается самое интересное. Нужно убедить человека делать вклады на постоянной основе, а также лихорадочно искать новых вкладчиков.

Осуществляется эта цель организаторами с помощью старых как Мир манипуляциями:

• Страх потерять вложенные деньги;
• После того как якобы «по собственному желанию» человек вкладывает деньги, ценность проекта для него резко возрастает;
• Жадность;
• Коллективный психоз, завуалированный под командную поддержку;
• Отключение рационального критического мышления, обострение эмоций;

А кто начинает в процессе «трудовой» деятельности сомневаться в предприятии – подвергается различного рода порицаниям со стороны других участников.

Эти ребята критику вообще очень тяжело переносят. Посмотрите их комментарии на официальном сайте секты мошенников Суперкопилка.

Исторические факты

Первую в истории пирамиду создал Д. Ло. Тогда еще такого термина не существовало, поэтому организация носила название «Миссисипская компания». Она привлекала новых инвесторов для колонизации территории Франции, находящейся на р. Миссисипи. Распространение акций происходило не в узком кругу, а были доступны всем. Успех был колоссален, но все же пришел крах. Выплаты миллионам акционеров стали невозможны.

Россия

Была создана в 1993 г. Сергеем Мавроди. Акции она начала продавать в феврале 1994 г. всем желающим. Хотя организация и платила налоги, все же была признана мошеннической. От нее пострадало по разным источникам 10-15 млн вкладчиков.

Другие страны

Понятие «финансовая пирамида» использовалось англичанами в 70-х гг. XX в. для обозначения мошенничества. Однако первая инвестиционная компания появилась задолго до этого, в 1919 г. в США. Основателем был Чарльз Понци. Он создал первую одноуровневую мошенническую схему. Предприниматель предлагал скупать купоны из других стран за векселя. При этом обещал 50 % чистого дохода уже через 1,5 месяца. Вскоре выяснилось, что в обороте 27 тыс. купонов, вместо обещанных 160 млн. Мошеннические действия были раскрыты, а вкладчики вернули 37 % сбережений. Зарубежная компания Понци привлекла $ 50 млн.

Что такое финансовая пирамида?

В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.

Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов, о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.

 
Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.

Пирамиды из 90-х

«Европейский королевский клуб»

Основатели финансовой пирамиды «Европейский королевский клуб»

• Для участия в клубе предлагалось купить письмо, которое стоит расценивать как акцию. Стоимость – 1 400 франков. Заработок после получения ценной бумаги – 200 франков каждый месяц. То есть всего через год первоначальный взнос практически умножался в 2 раза.
• Одной из первых финансовых пирамид 90-х годов удалось привлечь более 94 тысяч вкладчиков, которые «пожертвовали» организации около полутора миллиардов франков.
• Но позже организаторы перестали платить, а потом ими заинтересовались в компетентных органах. В результате организатора известной финансовой пирамиды отправили в тюрьму на 8 лет, а подельников – на 4,5 года.

«Властилина»

Валентина Соловьева – основательница «Властилины»

• Первыми вкладчиками стали сотрудники компании, которые были приняты на работу в организацию. Им пришлось вложить около 4 миллионов деноминированных рублей, чтобы уже через неделю получить новый «Москвич». И обещание было выполнено.
• В итоге организатору одной из первых финансовых пирамид 90-х годов поверило около 16,5 тысяч человек, которые суммарно инвестировали порядка 535 миллиардов деноминированных рублей. Сама Соловьева заявила, что установленная следствием сумма отличается от реальной в сотни раз.
• Это не самая известная финансовая пирамида, так как ее размах далек от того же «МММ», но организатор отправился в тюрьму на 7 лет, а все имущество было конфисковано в пользу пострадавших.

«Хопер-Инвест»

Один из филиалов пирамиды Хопер-Инвест

• Когда срок договора заканчивался, участник отказывался от своей доли, получая полную сумму вклада, а также процент, который достигал 270% годовых. Из-за того, что это лишь крупнейшая финансовая пирамида, а не инвестиционный фонд, достаточно скоро участники перестали получать свои деньги.
• За все время руководителями одной из первых финансовых пирамид удалось заработать около 500 миллионов долларов. Вкладчикам вернули только 8 миллионов неденоминированных рублей.
• Организатор отправился в тюрьму на 8 лет, подельникам же удалось избежать наказания.

«Муравьиные фермы» Ван Фэна

Самая известная китайская финансовая пирамида

• Так, обманутым вкладчикам продавались муравьиные фермы, каждая из которых стоила 1,5 тысячи долларов. Инвестору оставалось только кормить новых «домашних питомцев» и обеспечивать им должный уход.
• Каждые три месяца организаторы одной из первых финансовых пирамид 90-х годов забирали муравьев и привозили новых. По легенде «готовые» насекомые вырабатывали полезные вещества, которые можно применить для очень дорогих лекарственных средств.
• Если вкладчик справлялся с поставленной задачей, то уже через 14 месяцев он получал первоначальные инвестиции и 30% сверху. Это достаточно солидная плата за подобные услуги.
• Но вот когда одна из самых известных финансовых пирамид стала терять обороты, а полезность насекомых была признана выдуманной, организатора арестовали, а все его имущество было распродано на аукционе.
• За махинации в особо крупном размере Ван Фэна казнили, но перед этим он заработал около 2 миллиардов долларов.

Суть финансовой пирамиды

Финансовая пирамида – это особый способ получения денег из воздуха для их организаторов и «счастливчиков», вступивших в первых рядах.

Именно поэтому, главной характерной чертой финансовой пирамиды является способ получения доходов – не от реализации товаров или услуг, а от притока новых участников.

Даже, несмотря на присутствие в некоторых пирамидальных схемах какого-то товарооборота, прибыль получают именно за счет приглашенных в данный проект новых людей.

Эту основную характеристику нужно запомнить раз и навсегда. Под каким бы соусом не подносилась деятельность компании, в большинстве случаев вам все равно объяснят, что за каждого приглашенного вы получаете определенную сумму денег.

Или не объяснят. Потому что финансовая пирамида может мимикрировать под какой-нибудь «эксклюзивный» и «гениальный» инвестиционный проект. Но суть всё равно одна: деньги вы сможете получать только за счет притока новых вкладчиков (или инвесторов).

Вклады, которые приносят в пирамиду новые участники, распределяются между организаторами и предыдущими участниками. Пирамида живет и здравствует за счет постоянного прихода новичков, и когда этот поток ослабевает, а затем и вовсе прекращается – финансовая пирамида обрушивается. Соответственно, тем, кто пришел в это время, не повезло – деньги вернуть они уже не смогут.

Но, разберем все по порядку.

Виды пирамид

Человечество развивается не только в сфере технологий, но и в умении получать выгоду. Это спровоцировало возникновение нескольких разновидностей пирамид.

Одноуровневые

Простая и популярная разновидность. Приглашать новых вкладчиков необязательно, потому что организаторы первое время производят выплаты из собственного кармана. Когда компания приобретает популярность благодаря созданию иллюзии надежности, касса наполняется деньгами. Одноуровневые финансовые пирамиды не требуют стимуляции вкладчиков. Они приходят в проект сами. Такая схема самая живучая.

Многоуровневые

Требует обязательного приглашения новых инвесторов. Без этого деятельность проекта будет невозможной. Такие пирамиды включают до 15 уровней. Однако полностью заполненные ступени равны количеству человек в стране, что просто невозможно.

Матричные

Это многоуровневые усложненные структуры. Обычно такие фирмы реализуют товар. Многие верят, что это новый способ инвестирования. Примеры: Амвей, Qnet, Гербалайф.

Пошаговая схема построения:

• Участник вносит первоначальный взнос и ждет, пока заполнится весь уровень.
• Когда нижняя ступень закрывается, матрица раздваивается и вкладчик поднимается на один разряд выше.
• Становится необходимым привлечение участников для заполнения нижнего уровня.
• Опять происходит деление матрицы, и первые вкладчики поднимаются все выше.
• После достижения первого уровня выплачивается вознаграждение. Это могут быть деньги, золото или реализуемый товар, который в последующем можно продать этой же компании.

Нижние участники «сбрасываются» на вознаграждение верхних. Такие пирамиды действуют достаточно долго, но крах рано или поздно все равно наступает.

Разнообразные онлайн пирамиды

После 2000-х тысячного года в интернете стали появляться хайпы, которые многим инвесторам принесли хорошие доходы, но многих и разорили.

Примеры таких интернет пирамид перечислены ниже:

• интернет пирамида Меркурий построена в 2014 году. Просуществовала она один год, обеспечивая ежедневный прирост прибыли в 1% от суммы депозита;
• известная финансовая пирамида Вебтрансфер давала возможность получать 3 % прибыли каждый день;
•  международный хайп AGAM в 2017 году возглавлял список финансовых пирамид. Он многим принес хорошую прибыль в размере 17 – 26 % за месяц;
• площадка «Миллионеры в кедах» создана в 2016 году под руководством Владимира Романова. Люди вкладывали свои средства и получали 1 % прибыли ежедневно;
• интернет клуб Airbitclub связан с ростом биткоина;
• организация «Кэшбери» является крупнейшим инвестиционным проектом 2018 года. Ежедневно прибыль составила 1 % от прибыли ежедневно;
• компания «DDfutures» это легендарная площадка, которая работала в период с 2016 по 2018 год. За сутки прибыль составляла 2,1 % от депозита. Объем пирамиды составил 1 миллион долларов.

Сегодня интернет пирамиды многим позволили обогатиться. Главное найти схему, которая реально работает, и вложить деньги не в последних рядах.

Как не спутать с сетевым маркетингом

В отдельный вопрос вынесу информацию о том, чем отличается финансовая пирамида от сетевого маркетинга. Многие считают их синонимами, но это не так. Вспомним такие популярные у нас в стране компании, как Фаберлик, Эйвон или Амвей. Они благополучно существуют уже несколько десятков лет и дают возможность заработать тысячам людей по всему миру.

Отличительные признаки сетевого маркетинга:

1. Сетевой маркетинг – это прямой канал продвижения товара от производителя к потребителю, минуя посредников (оптовые базы, магазины). Таким образом удается значительно снизить себестоимость продукции.
2. Наличие реального товара для реализации, который приносит пользу человеку, его купившему.
3. Доход рассчитывается от товарооборота. Чем большему количеству людей вы смогли продать товар, тем большую прибыль получаете. Никаких условий и ограничений для заработка нет.
4. Регистрация участников, как правило, бесплатная.
5. Прибыль продавца зависит от его способностей в маркетинге: реклама себя и товара, выгодные каналы сбыта и др. Сетевика кормят ноги и умение продавать.

Часто пирамиды маскируются под сетевой маркетинг

Здесь важно еще раз проанализировать признаки того и другого и сделать правильные выводы

Почему никогда не надо вкладываться в финансовую пирамиду

Афера обычно приводит к тому, что огромное количество вкладчиков теряет все деньги. С этим мы разобрались. Но наверняка у некоторых в голове выстраивается хитрый план, в соответствии с которым они намерены оказаться ближе к вершине пирамиды и заработать на менее расторопных согражданах. Так делать тоже не нужно.

Мысль о том, что любое обогащение за счёт участия в пирамиде — воровство чужих денег, уже была в этом тексте. Давайте её закрепим.

К слову, если вы активно агитируете людей вкладываться в пирамиду, вас могут оштрафовать КоАП РФ Статья 14.62. Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества на сумму от 5 до 50 тысяч рублей.

Португальская пирамида Доны Бранки

Обычная женщина из Португалии Мария Бранка дос Сантос больше известная под именем Дон Бранко, решила организовать свой банк. В 1970 году была проведена масштабная рекламная компания, по которой всем вкладчикам была обещана доходность по депозитам в 10% за месяц. Огромное количество жителей бросилось вносить свои сбережения в банк Бранки.

    Примечательно, что такая система просуществовала целых 14 лет. За это время Бранка исправно отвечала по своим обязательствам и исправно платила причитающийся людям доход. Ее даже прозвали «народным банкиром». Но, как и всякой финансовой пирамиде, в 1984 году ей пришел конец. Она не смогла больше рассчитываться по взятым перед вкладчиками обязательствами. Бранка была осуждена на 10 лет тюремного заключения.

    На родине про нее даже была поставлена опера, которая так и называлась – Народный банкир (A Banqueira do Povo)