Все о рко в точка банке

Тарифы РКО на обслуживание в Точка Банке

Точка Банк позиционирует себя как мультибанковский сервис, позволяющий открыть р/с на выгодных условиях в «Киви Банке» или ФК «Открытие».

Каждая из данных финансовых организаций предлагает разные тарифы РКО, обладающие определёнными преимуществами для ИП и юридических лиц. Хотя в настоящий момент Банк Точка сотрудничает лишь с двумя банками, в дальнейшем планируется привлечение новых партнёров.

Ниже перечислены тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в Точка Банке для ИП и юридических лиц:

• «Минимальный», «Оптимальный» и «Идеальный» от «КИВИ Банка»;
• «Лоукост», «Эконом» и «Бизнес» от ФК «Открытие».

Кроме этого, при отсутствии операций по р/с клиент освобождается от ежемесячной абонентской платы.

Чтобы лучше ознакомиться с условиями обслуживания по каждому тарифу, рекомендуется изучить сравнительную таблицу, приведённую ниже.

Наименование тарифного плана РКО	Цена ежемесячного обслуживания	Количество бесплатных платежей	Стоимость изготовления бумажных справок	Стоимость торгового эквайринга	Валютный контроль
«Минимальный» от QIWI	бесплатно	переводы физлицам бесплатно, при поступлении денег на р/с – 1% от суммы	1 000 рублей при доставке по РФ, 5 000 рублей – в другую страну	2,3% от оборота	30 долларов США за переводы в валюте, спред – 30 копеек
«Оптимальный» от QIWI	500 рублей	10 платежей бесплатно, остальные по 60 рублей за каждый
«Идеальный» от QIWI	500 рублей первые 3 месяца, далее – 2 500 рублей	100 платежей бесплатно, остальные – по 15 рублей	2 бесплатные доставки, остальные 1 000 рублей по РФ и 5 000 рублей по миру	при обороте до 200 000 рублей ставка равняется 1,3%, при большем – 1,8%	25 долларов США за переводы в валюте
«Лоукост» от ФК «Открытие»	950 рублей	5 платежей бесплатно, остальные по 50 рублей за каждый	800 рублей с доставкой	Выборочно: пакетно от 975 рублей ежемесячно либо 2,3% от оборота по картам	25 долларов США за перевод в валюте, спред – 30 копеек, обслуживание 3 500 рублей ежемесячно или 30 долларов США за перевод в валюте с бесплатным обслуживанием
«Эконом» от ФК «Открытие»	2 500 рублей	100 платежей бесплатно, остальные по 40 рублей	2 доставки бесплатно, последующие – 800 рублей
«Бизнес» от ФК «Открытие»	7 500 рублей	500 платежей бесплатно, остальные по 30 рублей	5 доставок бесплатно, остальные за 800 рублей

Стоит отметить, что электронные справки и документы предоставляются клиентам бесплатно. Подключение торгового эквайринга также происходит без оплаты какой-либо комиссии. Стоимость POS-терминала начинается от 12 000 рублей.

Мобильный и онлайн-банки

Я захожу в банк с компьютера и телефона примерно 50/50, хотя в последнее время чаще выставляю счета подрядчикам с телефона. Пока мы в основном платим со счёта Точки самозанятым. В банке простая и удобная форма заполнения платёжки: фамилия, имя, сумма, реквизиты для перевода. Самозанятые сейчас присылают чек на оплату, после этого в приложении нажимаем на кнопку «Новый платёж» и вводим фамилию, которая отражена в чеке. Затем заполняем четыре поля: ФИО, ИНН, БИК и счёт получателя. Ввели эти данные, ввели сумму, с НДС, без НДС, подтвердили платёж через sms. Деньги уходят очень быстро — люди их мгновенно получают. Никаких задержек нет, и это большой плюс.

Юрлицам из Точки мы пока деньги не переводили — только получали. Но в мобильном приложении вижу, что всё просто. Заходишь в личный кабинет и видишь недавние приходы и расходы, внизу удобное поле с сервисами и чат. Рядом жирная кнопка со значком плюса: нажав на нее, ты можешь сделать новый платеж, пополнить счёт, выставить счёт на оплату. Выбираем новый платёж, вводим ИНН компании, сразу же система подтягивает юрлицо, далее надо заполнить БИК, после чего подгружается банк, и счёт получателя. Далее вводим сумму и назначение платежа, номер счёта, по которому делаем платёж, с НДС, без НДС и верификация через sms.

Все счета у меня выставляет бухгалтерия, чтобы у них был порядок в 1С. Мы распечатываем счёт, подписываем, сканируем и отправляем контрагенту. Но можно выставлять счета и в мобильном банке. Так же заходим через главную вкладку и знак «+», выбираем в меню «Выставить счёт», вводим ИНН организации, которой его выставляем, автоматом формируются дата и номер счёта (отсчёт идёт по счетам, которые вы выставляли в мобильном или онлайн-банке). Дальше надо выбрать, за что мы выставляем счёт, — добавить товар или услугу. Затем отмечаем, с НДС, без НДС. Формируется понятный счёт, ты можешь посмотреть его и отправить ссылку контрагенту.

Ещё мы делаем банковскую выписку за месяц для бухгалтера, создаем шаблоны платёжек.

Мне нравится, что в личном кабинете красным выделены расходы, а зелёным поступления. Глаз радуется: ты все контролируешь и ничего не путаешь. Ещё очень удобен платёж по скану счёта. Когда тебе прислали счёт и его надо срочно оплатить, ты подгружаешь скан в мобильный банк, и если скан хороший, все данные переносятся в поля платёжки, надо их только проверить и нажать кнопку «Оплатить».

А вот что не нравится, так это рекламные баннеры в мобильном банке — прямо посреди моих платежей. Это бесит, мешает и отвлекает.

За простоту и удобство мобильному и онлайн-банку ставлю 5, за скорость тоже. Привлекательность и полнота доступных операций — тоже на «отлично».

Тарифные планы

Тариф “Необходимый минимум” — без месячной оплаты.

Основные условия:

• Проведение финансовых транзакций — бесплатно
• Пополнение рассчётного счёта — 1% (до 300 000 рублей)
• Доход с эквайринга — нет комиссии за пополнение
• Процентная ставка по эквайрингу — 2.3%
• Платежи в USD или EUR — 30$

Тариф “Золотая середина” — 500 рублей в мес.

Основные условия:

• Включает в себя 10 бесплатных платежей
• Переводы на счета физических лиц:
• С ИП — до 200 000р — бесплатно
• С Юр. лиц — до 100 000р — 1%

Снятие наличных:

• Минимальная сумма — 100р
• До 50 000р — 1.5%

Пополнение счёта:

• 0.2% (до 1 миллиона рублей)
• 0.4% (более 1 миллиона рублей)
• Процентная ставка по торговому эквайрингу — 2.3%
• Платежи в USD или EUR — 30$

Тариф: “Всё лучшее сразу” — 2500р в мес (первые 3 мес — 500р).

Основные условия:

Включает в себя проведение 100 бесплатных платежей

Переводы физическим лицам:

• С Ип — бесплатно (до 500 тыс. руб.)
• С Юр. лицом бесплатно (до 300 тыс. рублей)

Снятие средств:

Бесплатно (до 100 тыс. рублей)

Пополнение счёта:

• До 1 миллиона рублей — бесплатно
• Более одного миллиона рублей — 0.4% 
• Минимальная сумма пополнения — 100 рублей
• Процентная ставка по торговому эквайрингу — 1.3%
• Операции в USD или EUR — 25$
• Присутствует кэшбэк с уплаты налогов в размере 2%

Используя любой тариф Точка банка вы сможете:

• Зарезервировать номер счёта через онлайн сайт
• Лично встретиться с представителями банка для оформления документов и создания счёта
• Пользоваться услугами интернет банкинга
• Заверить нужные документы и бумаги
• Автоматически оповестить о своём расчетном счёте все государственные органы
• Имеете возможность получать все необходимые документы через интернет
• Присылать уведомления своим клиентам о проведении платежей

Основные плюсы тарифов:

• Они уже включают в себя платёжные поручения
• Есть возможность переводить на личную банковскую карту до 500 т. руб.
• Возможность снятия до 100 т. р. без комиссии (при использовании корпоративной карты)
• Счёт можно пополнять бесплатно
• Одна из самых низких ставок по эквайрингу
• Возможность получать кэшбэк с уплаты налогов в размере 2%

Тарифные планы для предпринимателей с упрощенной системой налогообложения в 6%

• Выезд специалиста по адресу для открытия рассчётного счёта
• Помощь в подсчёте налогов
• Составление отчётов
• Проведение платежей от ИП, Юр. лиц государству
• Возможность бесплатно снимать наличные деньги в разных банкоматах
• Открытие счёта в валюте
• Платёжная карта MasterCard

Порядок открытия счета без встречи с менеджером

Это более упрощенный способ создания расчетного счета в Точке без личной встречи с сотрудником банка. Оформить счет в этом случае можно через интернет:

1. Клиент оставляет заявку на сайте банка, вводит номер ИНН, номер телефона. Банк предлагает зайти в личный кабинет для оформления, где заявитель загружает документы.
2. Далее проходит идентификация через веб-камеру по Скайпу, Вайберу, в Zoom. Цель — показать на камеру паспорт. В завершение подписывается 2 электронных заявления, присланными на телефон кодами.

Это самый скоростной и легкий вариант открытия счета. Срок присоединения к расчетно-кассовому обслуживанию при онлайн-заявлении около 20 минут.

Выгода для ИП на УСН 6%

Банк имеет специальный тариф для тех предпринимателей, которые зарегистрировали ИП по упрощенной формуле налогообложения (6%). Годовое обслуживание обойдется клиенту в 3500 руб. Кроме стандартных услуг по оформлению счета, круглосуточной поддержке юриста, тариф предусматривает:

• автоматический подсчет налогов, отследить который можно в личном кабинете;
• подготовка и сдача годовой и квартальной отчетности;
• беспроцентное обслуживание в банкоматах;
• валютный счет;
• оформление карты платежной системы MasterCard.

Преимущества обслуживания для ООО

Компании среднего сегмента бизнеса могут значительно сократить время ожидания платежей, избежать бумажной волокиты, связанной с выпиской платежек, подтверждением поручительства и пр.

Дистанционная форма обслуживания практически полностью исключает любое финансовое мошенничество или недосмотр сотрудников при оформлении платежных документов или во время подсчета налоговых отчислений. Для этого «Точка» предлагает все современные бух. сервисы, которые отслеживают изменения в законодательстве и формируют отчетность и счета в соответствии с настоящими правилами.

Депозиты

Для бизнеса в банке открыта форма пассивного дохода через депозитные вклады.

Овернайт	Траектория роста	Срочный	Валютный
На сутки	От 2 до 44 дней	От 31 до 365 дней	От 31 до 365 дней
от 100000 рублей	от 100000 рублей	от 100000 рублей	от 2000  долларов
4,25% годовых	5,20% годовых	5,90% годовых	0,90 % годовых
Без возможности пополнения и частичного снятия, проценты выплачивают в конце срока

Тарифы на услуги для ИП

Условия/Наименование тарифа	«Ноль»	«Начало»	«Развитие»	«Корпоративный»
Стоимость обслуживания расчетного счета в месяц	0 рублей	700 рублей	700 рублей первые три месяца; базовый тариф – 3500 тысяч рублей	25 тысяч рублей
Условия подключения	Для определенного счета ИП, который был создан не более 30 месяц назад	Отсутствуют	Отсутствуют	Для организаций с годовой прибылью в 60 миллионов рублей
Переводы	До 150 тысяч бесплатно Дальше: 300 рублей комиссии за каждые 10 тысяч	До 400 тысяч бесплатно Дальше: 1250 рублей комиссии за каждые 50 тысяч	До 1 миллиона бесплатно Дальше: 2 тысячи комиссии за каждые 100 тысяч	До 10 миллионов бесплатно Дальше: определяется в индивидуальном порядке
Переводы физическим лицам – заработные платы	Отсутствует возможность	0,55% на карты сторонних банков	Бесплатно	Бесплатно
Снятие наличных	Комиссия 350 рублей за каждые 10 тысяч	До 50 тысяч бесплатно; Дальше: 1500 рублей за каждые 50 тысяч	До 300 тысяч бесплатно; Дальше: 2500 рублей за каждые 100 тысяч	До 5 миллионов бесплатно; Дальше: устанавливается индивидуально
Входящие, исходящие переводы; выпуск и обслуживание карт	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
SMS-уведомления — месяц	200 рублей	100 рублей	Бесплатно	Бесплатно
Оформление доставки документов	Россия – 1 000 рублей Мир – 5 000 рублей	Россия – 1 000 рублей Мир – 5 000 рублей	Россия – 2 доставки бесплатно Мир – 5 000 рублей	Россия – бесплатно Мир – 5 000 рублей
Оборот электронных документов	900 рублей	10 документов бесплатно 900 рублей за любое количество	10 документов бесплатно 700 рублей за любое количество	Бесплатно

В банке Точка расчетный счет для ИП оптимизирован под выполнение множественных задач юридически лицом.

В следующей тематической таблице отображены условия программы лояльности для соответствующего тарифного плана.

Категория/Наименование тарифа	«Ноль»	«Начало»	«Развитие»	«Корпоративный»
Кэшбэк за выполняемые платежи привязанной картой	0,5%	0,5%	0,5%	1%
Повышенный кэшбэк на выбранные категории	3%	3%	3%	4%
Кэшбэк за плату по тарифу	Отсутствует	10% в Точке; 30% в Точке с 4 года; Бесплатно – с 6 лет	10% в Точке; 30% в Точке с 4 года; Бесплатно – с 6 лет	10% в Точке; 30% в Точке с 4 года
Лимит по получаемым баллам — ежемесячно	2 тысячи рублей	3 тысячи рублей	5 тысяч рублей	25 тысяч рублей

Банком практикуется полное бухгалтерское сопровождение: оплата налоговых сборов и страховых взносов, а также полное ведение книги учетов и расходов. Стоимость обслуживания варьируется от 4 до 3 тысяч рублей в месяц (определяется тарифным планом). Предусмотрена опция формирования авансовых отчетов – по 15 рублей за чек или 3 тысячи рублей в месяц.

Клиенты «Точки» располагают возможностью создания выделенного счета для участия в государственных закупках.

Распределение тарифов, следующее.

Категория/Наименование тарифа	«Ноль»	«Начало»	«Развитие»	«Корпоративны»
Ведение счета	500 рублей в месяц	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Оформление квалификационной электронной подписи	5 тысяч рублей	3500 рублей	3 тысячи рублей	Бесплатно – первая; 3 тысячи рублей — последующие
Единый реестр участников закупок – стоимость регистрации	5 тысяч рублей	5 тысяч рублей	5 тысяч рублей	Бесплатно; Последующие – 4 тысячи рублей
Кредитование на участие в тендерах	До 100 тысяч рублей; Срок – до 35 дней; За выдачу – 2 тысячи рублей	о 100 тысяч рублей; Срок – до 35 дней; За выдачу – 2 тысячи рублей	о 100 тысяч рублей; Срок – до 35 дней; За выдачу – 2 тысячи рублей	о 100 тысяч рублей; Срок – до 35 дней; За выдачу – 2 тысячи рублей

В «Точке» внедрена оптимизированная система эквайринга с выделенными тарифами. Взимаемая комиссия зависит от выбранной отрасли, в частности:

• фаст-фуд. Комиссия в 2,5/2,3/1,4% для выбранного тарифа;
• бакалея и супермаркеты. Комиссия в 2,5/2,3/1,7% от каждой операции;
• туристические агентства. Сбор в 2,5/2,3/1,7% от суммы операции;
• сторонние торговые точки. Взимается 2,5/2,3/2,1% от каждой операции.

Интернет-банком реализуются услуги по интеграции терминала. Приобретение терминала обойдется в 16 тысяч рублей единоразово или 1,600 рублей ежемесячно. Подключение терминала в систему требует оплаты ставки в 2,500 рублей.

Предусмотрен сбор комиссий за прием платежей с использованием QR-кода. Номинальный размер ставки варьируется от 0 до 0,7%.

Размер % кэшбэка

🟡 В Тинькофф, если отфильтровать маркетинг, что мы разобрали выше, останется кэшбэк в 1%.

Но у них есть «избранные категории». Каждый месяц нужно не забыть выбрать новые 3 вида покупок, на которые кэшбэк будет аж «до 15%»! По факту — опять преувеличение. Ни разу никаких 15 процентов там, по-моему, ни я, ни мои друзья с Тинькофф Блэк — не видели: 3-5% обычно. И я постоянно их забываю выбирать, поэтому пропускаю много времени, когда мог бы получить лишние пару сотен.

Короче, как с «любимым продуктом» во Вкусвилле: зачем-то каждый раз предлагают выбрать продукт, на который в следующий раз дадут скидку, если этот следующий раз наступит в течение… и если ещё… и ещё… и вот тогда. Ребята, если вы хотите сделать мне приятное – сделайте это сейчас. Не надо играть со мной в маркетинговые игры. Я уставший, злой ИПшник, я не хочу играть 🙂

У Точки размер кэшбэка по карте — всего 0,5% в месяц. Плюс так же 3 повышенные категории. Но эти хотя бы честно говорят: даже на них максимум 3% кэшбэка можем вам позволить.

Но у Точки, как я выше указал, есть кэшбэк и за траты по счёту ИП: и вот это удобно. Получается примерно 1 000 руб. в месяц. Частично перекрыть затраты на обслуживание — норм!

️ Хайс в этом смысле мне показался сделанным «для людей», адекватно.

Если тратите до 75 000 р. в месяц — кэшбэк тот же 1%, как в Тинькофф, а если больше — то 2% на всё. Никаких категорий этих дурацких: просто 2% на все траты, от кофе до покупки машины. Со 100 000 в месяц вернуть 2 000 — недурно.

Тарифы

Точка Банк предлагает своим клиентам на выбор три тарифа:

1. Необходимый минимум.
2. Золотая середина.
3. Все лучшее сразу.

Независимо от тарифа бесплатно оказываются следующие услуги:

• Открытие счета.
• Мобильное приложение и интернет-банк.
• Бюджетные и налоговые платежи.
• Выпуск и обслуживание бизнес-карт.
• Ежемесячное обслуживание расчетного счета при отсутствии операций по нему.

Рассмотрим условия по каждому из тарифов.

Тариф «Необходимый минимум»

Данный тариф предполагает обслуживание счета. Его можно подключить только на одном РС компании.

Платежи, переводы, снятие	бесплатно
Поступление на счет	1 % от суммы
Ставка торгового эквайринга	2,3 % от оборота
Онлайн-бухгалтерия для ИП	3 500 рублей в год
Валютные платежи (доллар/евро)	30 долларов за перевод

Тариф «Золотая середина»

Обслуживание расчетного счета предполагает ежемесячную оплату в размере 500 рублей.

Платежи	10 платежей бесплатно
Переводы с ИП	До 200 тысяч рублей – 60 рублей за платеж
Переводы с ООО	До 100 тысяч рублей – 60 рублей за платеж
Снятие наличных	До 50 тысяч рублей – 1,5 % от суммы, но не менее 100 рублей
Поступления на счет	Входящие – бесплатноПополнение с карты, через банкомат или кассу – 0,2 % от суммы, но не менее 100 рублей
Ставка торгового эквайринга	2,3 % от оборота
Онлайн-бухгалтерия для ИП	3 500 рублей в год
Валютные платежи (доллар/евро)	30 долларов за перевод

Тариф «Все лучшее сразу»

Обслуживание счета в первые три месяца для новых клиентов – 500 рублей. Далее – 2 500 рублей ежемесячно.

Платежи	100 платежей бесплатно
Переводы с ИП	До 500 тысяч рублей – 15 рублей за платеж
Переводы с ООО	До 300 тысяч рублей – 15 рублей за платеж
Снятие наличных	До 100 тысяч рублей – бесплатно
Поступления на счет	Входящие – бесплатноПополнение с карты, через банкомат или кассу – до 1 млн. рублей бесплатно
Ставка торгового эквайринга	1,3 % на первые 200 тысяч рублей в месяц, свыше – 1,8 %
Онлайн-бухгалтерия для ИП	3 500 рублей в год
Валютные платежи (доллар/евро)	25 долларов за перевод

Более подробно ознакомиться с тарифами можно в документе на официальном сайте банка.

Тарифы и условия обслуживания счета

Сотрудничество с надежным цифровым банком оценили многие представители малого и среднего бизнеса – это комфортные тарифы для юридических лиц, удобные условия онлайн обслуживания. Продуманная программа открывает широкие возможности для клиентов банка, развивающих собственный бизнес. Это полный контроль за всеми проходящими сделками, беспрепятственное проведение валютных и рублевых операций по счетам, удобные зарплатные проекты, открытый доступ к финансам компании.

Необходимый минимум

Тарифный план «Необходимый минимум» представляет собой архивный пакет, который до сих пор является актуальным для начинающих бизнесменов. Предпринимателям не нужно вносить плату за открытие и обслуживание р/с, банк снимает комиссионные только за входящий платеж.

Тариф для микробизнеса включает следующие бесплатные услуги:

• переводы юр.лицам и ИП, без ограничения, комиссий, лимитов;
• переводы физ.лицам в любых направлениях;
• платежи в бюджет, налоговые, страховые;
• снятие наличных;
• работа через интернет-банк;
• подключение мобильного приложения;
• выпуск и обслуживание корпоративных карт.

Внесение наличных для пополнения расчетного счета на тарифном плане «Необходимый минимум» происходит по установленным лимитам:

• до 300 тыс. рублей – 1%;
• от 300 до 800 тыс. рублей – 3%;
• от 800 тыс. рублей – 8%.

Для проведения необходимых финансовых операций по р/с «Необходимый минимум» достаточно мобильного банкинга, сервис онлайн бухгалтерии уже встроен в приложение.

Интернет-банк Точки

Точка гордится разработанным онлайн-банком, за который каждый год получает премию лучшего интернет-банка для бизнеса.

Каждый пользователь после подачи заявки на РКО получает бесплатный доступ к интернет-банку. Как только счет активируется, им можно сразу пользоваться.

Основной функционал банкинга:

1. совершение платежей в предпринимательских целях юридическим лицам, а также в адрес бюджетных организаций;
2. отслеживание состояния счетов, управление через интернет, заказ выписок, аналитика и так далее;
3. управление сопутствующими услугами: кредитами, депозитами, бизнес-картами, зарплатными проектами и прочим;
4. сервис онлайн-бухгалтерии, который для ИП на УСН «Доходы» предоставляется бесплатно;
5. подробное описание доступных сервисов, работе с ними: кэшбэком, бонусными опциями, ВЭД и прочее;
6. функция уведомление контрагентов об отправленных в их сторону платежах, общение с поддержкой через чат.

Открыть счет для бизнеса в Точке →

Тарифные планы

Банк «Точка» РКО предлагает для клиентов в трех вариантах. Для наглядности сведения по тарифным планам банка сведены в таблицу:

Услуга / Название тарифного плана	«Необходимый минимум»	«Золотая середина»	«Все лучшее сразу»
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Обслуживание	бесплатно	500 руб.	Первый квартал — 500 руб., после — 2500 руб.
Платежные поручения	бесплатно	бесплатно – до 10 штук, после — 60 руб.	бесплатно — до 100 штук, после — 15 руб.
Ограничение на переводы для ИП	нет ограничений	до 200 000 руб. — бесплатно; от 200 000 до 400 000 руб. — 3%, не меньше 100 руб.; от 400 000 руб. — 8%, не меньше 100 руб.	до 500 000 руб. — бесплатно; от 500 000 до 800 000 руб. — 3%, не меньше 100 руб.; от 800 000 руб. — 8%, не меньше 100 руб.
Ограничение на переводы для ООО	нет ограничений	до 100 000 руб. — 1%, не меньше 100 руб.; от 100 000 до 400 000 руб. — 3%, не меньше 100 руб.; от 400 000 руб. — 8%, не меньше 100 руб.	до 300 000 руб. — бесплатно; от 300 000 до 800 000 руб. — 3%, не меньше 100 руб.; от 800 000 руб. — 8%, не меньше 100 руб.
Снятие наличных	нет ограничений	до 50 000 руб. — 1,5%, не меньше 100 руб.; от 50 000 руб. — 5%, не меньше 100 руб.	до 100 000 руб. — 0 руб.; от 100 000 до 400 000 руб. — 3%, не меньше 100 руб.; от 400 000 руб. — 8%, не меньше 100 руб.
Зачисление наличных	до 300 000 руб. — 1%; от 300 000 до 800 000 руб. — 5%; от 800 000 руб. — 8%.	до 1 млн руб. — 0,2%, не меньше 100 руб.; от 1 млн руб. — 0,4%, не меньше 100 руб.	до 1 млн руб. — 0 руб; от 1 млн руб. — 0,4%, не меньше 100 руб.
Оплата и переводы	до 300 000 руб. — 1%; до 800 000 руб. — 5%; больше 800 000 руб. — 8%.	без ограничений	без ограничений
Справки и документы	на эл. носителе — бесплатно; на бумажном носителе — 1000 руб. за доставку по РФ; 5000 руб. за доставку в любую точку мира.	на эл. носителе — бесплатно; на бумажном носителе — 1000 руб. за доставку по РФ; 5000 руб. за доставку в любую точку мира.	на эл. носителе — бесплатно; на бумажном носителе, первые 2 документа— 0 руб., после — 1000 руб. за доставку по РФ; 5000 руб. за доставку в любую точку мира.

Подробные тарифы РКО для малого бизнеса

Банк Точка разработал 4 тарифа на расчетно-кассовое обслуживание. Первый «Ноль» для начинающих ИП рассмотрен выше. Остальные 3 актуальны и для ИП, и для ООО.

Тарифы и опции	Начало	Развитие	Корпоративный
Стоимость в месяц	700	3 500	25 000
Условия подключения	—	выручка компании от 60 млн в год
Платежи в сторону ООО или ИП	без комиссии
Переводы физ. лицам в месяц	до 400 000 без комиссии	до 1 000 000 без комиссии	до 10 млн без комиссии
Снятие наличных в месяц	до 50 000 без процентов	до 300 000 без процентов	до 5 млн без процентов
СМС-уведомления в месяц	100 рублей	бесплатно	бесплатно

Подробнее о тарифах для бизнеса →

О банке

Точка – это межбанковский сервис, который предлагает услуги для предпринимателей. Основан в 2015 году по инициативе ФК Открытие. В работе над Точкой приняли участие члены команды банка для бизнеса Банк24.ру, который потерял лицензию в 2014 году. В 2017 году Открытие договорилось с Киви Банком о создании первого в России и в мире межбанковского проекта, частью которого стала Точка. Заключению сделки не помешала санация Открытия, которая проходила в этом же году. В 2018 году филиалы Точки в Открытии и Киви были реорганизованы в отдельное юрлицо.

Сейчас почти половина Точки принадлежит Открытию, еще около 40% – QIWI. Для своей работы Точка использует процессинговые мощности двух банков и собственные разработки для управления банковскими продуктами. Головной офис Точки расположен в Екатеринбурге. У банка нет своей сети отделений – взаимодействие с клиентами идет по удаленной схеме. Своей лицензии Точка также не имеет – она действует по лицензиям Открытия (№ от 24 ноября 2014 года) и Киви (№ от 22 января 2015 года).

Точка специализируется исключительно на услугах для малого и среднего бизнеса. Своим клиентам она предлагает РКО, депозиты, эквайринг, корпоративные и зарплатные карты, валютный контроль и различные услуги от своих партнеров. Услуги банка доступны как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Зарплатные клиенты обслуживаются в Хоум Кредите или в МТС Банка.

Банковские услуги, предлагаемые в рамках РКО

Для работы с иностранными компаниями не обойтись без валютного счёта. Банк «Точка» оформляет р/с в польских злотых, евро, фунтах стерлингов, долларах или юанях.

За обслуживание платить не нужно. Банк также не устанавливает ограничений по количеству счетов в иностранной валюте.

При необходимости бесплатно подключитесь к торговому, мобильному или интернет-эквайрингу. Размер удерживаемой комиссии рассчитывается персонально с учётом ТП РКО.

Разновидность эквайринга	«Всё лучшее сразу»	«Золотая середина»	«Необходимый минимум»
торговый	1,3% от суммы выручки – на первые 200 000 ₽ в течение месяца; далее – 1,8%	2,3% от суммы выручки
интернет-эквайринг	2,8% от суммы
мобильный	до 2,7% от суммы

Стоимость кассы в банке начинается от 7 500 рублей, фискального накопителя – от 8 000 рублей, ОФД – от 1 500 рублей.

Если у вас появились лишние сбережения, вложите их в депозит с высоким уровнем доходности. Банк имеет несколько выгодных предложений.

Депозит	Срок договора	Годовая ставка	Сумма вложения
«Траектория роста»	2–45 дней	5,2%	от 100 000 ₽
«Овернайт»	один рабочий день	4,25%
«Срочный»	31–365 дней	5,7–5,9%
«Валютный»	31–365 дней	0,05–0,9%	от 2 000 $

Подключаясь к зарплатному проекту Банка «Точка», вы можете выбрать, на какую карту платить деньги вашим сотрудникам – на уже имеющуюся или выпущенную банком-партнёром.

Документы для открытия расчетного счета в Точке

ИП должен предоставить:

• паспорт;
• лицензии или патенты, если они требуются для деятельности;
• ИНН.

Дополнительно может потребоваться ОГРНИП.

Для ООО комплект документов будет больше:

• действующий Устав с печатью (с дополнительными листами при наличии);
• протокол об утверждении руководителя, передачи полномочий другой компании или управляющему;
• паспорта, ИНН и данные о всех владельцах с долей более 25%;
• паспорт руководителя и паспорта тех, кто кроме него будет иметь доступ к расчётному счёту.

Дополнительно могут понадобиться:

• лицензии и патент, если они требуются для ведения деятельности;
• учредительный договор при наличии;
• выписка из ЕГРЮЛ.

Частые вопросы

Как организовано снятие наличных

Наличные в Точке снимаются с расчетного счета бесплатно в рамках указанного в тарифах лимита (у каждого пакета услуг разный). Если использовать для снятия бизнес-карту, операция проводится без комиссии через банкоматы любых банков.

Как положить деньги на расчетный счет

При наличии бизнес-карты воспользуйтесь банкоматами партнеров: Альфа-Банка и банка Открытие. Наличными счет пополняется через кассу Открытия и через отделения Почты России.

Еще один способ — это пополнение через онлайн-банк с карты любого банка. На тарифе «Ноль» есть комиссия, на других тарифах процент не взимается до достижения установленного лимита (информация есть в таблице выше).

Как обратиться в поддержку Точки

Банк не имеет офисов, поэтому для обслуживания клиентов разработал несколько каналов связи. Это круглосуточный телефон горячей линии, онлайн-чат в банкинге и мобильном приложении, плюс отдельный чат на сайте банка.

Как в банке Точка открыть расчётный счёт для предпринимателя

Открытие расчётного счёта в Точке для ИП или ООО осуществляется в следующей последовательности:

1. заявитель указывает номер контактного телефона;
2. после получения заявки бронируется номер расчётного счёта;
3. в течение примерно получаса после направления заявки на связь выходит представитель Точки, для общения потребуются паспортные данные и ИНН ИП (ООО);
4. заявитель входит в интернет- или мобильный банк (приложение скачивается из AppStore или Google Play);
5. загружает сканы паспорта, СНИЛС, финотчётности, для ООО дополнительно сканы устава и решения (протокола) о назначении руководителя;
6. готовит пакет документов для открытия счёта;
7. менеджер прибывает в согласованное место в условленное время, и в течение одного часа открывается расчётный счёт, подписываются документы, клиент получает карту и полный доступ в личный кабинет, через который происходит вся работа со счётом.

Преимущества банка

Главный плюс Точки — онлайн-функционирование. Благодаря этому необходимость посещения офиса исключена даже в теории. Само подключение к расчетно-кассовому обслуживанию проходит также удаленно.

Главные преимущества для малого бизнеса в Точка Банке:

Бесплатные переводы юрлицам на каждом тарифе без лимитов и ограничений

Это уникальное предложение — такого нет ни у одного другого банка РФ. Точка — надежный банк, так как на 40% принадлежит банку Открытие, который в свою очередь на 99% принадлежит государству. Точка работает только с представителями бизнеса, поэтому все внимание сосредоточено только на этом направлении. Банк обслуживает свыше 200 тысяч корпоративных клиентов, и каждый год эта цифра увеличивается. Лучший интернет-банк для бизнеса. За него и мобильное приложение Точка каждый год получает награды и 1 места. Новым пользователям банк дарит до 270 000 рублей на развитие

Деньги можно потратить у партнеров Точки. Линейка тарифов РКО содержат 4 пакета. А значит, каждый предприниматель выберет подходящий тариф под потребности бизнеса. Большое число партнерских банкоматов для пополнения и снятия. Это устройства Открытия, Росгосстрах Банка, Альфа-Банка и т.д.

Заявка на открытие расчетного счета принимается онлайн, после получения которой банк сразу бронирует реквизиты и присылает клиенту. 10-15 минут, и данные для заключения договоров будут «на руках».

РКО в Точка Банке: тарифы для юридических лиц

Удобства от сотрудничества с Точка Банком в первую очередь ощутят те, кто «делает» бухгалтерию предприятия. Окончательный перевод области взаимодействия «юридическое лицо-банк» из офлайн среды в онлайн пространство избавит от необходимости заполнять чековые книжки, передавать печатные платежные поручения.

Примерив на себя комфорт дистанционного ведения расчетного счета, настанет время для подключения дополнительных услуг, тем более что комиссии по ним в Точка Банке – одни из самых низких:

• Торговый эквайринг – 2,3% оборота. Мобильный или стационарный терминал арендуют или выкупают в рассрочку;
• Интернет эквайринг – 3,5 %;
• Мобильный эквайринг: 2,7%. Предоставляется мини-терминал-картридер LifePay плюс приложение для приема платежей общей стоимостью 3 490 руб.;
• Зарплатный проект: 0,55% при переводе денег на карту «Точки» или работа с картами Рокетбанка без комиссий;
• Открытие валютного счета – бесплатно, конвертация – 0,3 руб.

Тарифы РКО в Банке «Точка» для юридических лиц и ИП

Новым клиентам доступен ТП «Необходимый минимум». Его преимущество – бесплатное ведение счёта в рублях. Клиент, выбравший этот тариф, освобождается от оплаты комиссии за осуществление переводов в пользу физических лиц и снятие денег с баланса р/с.

Для устойчивого и активно развивающегося бизнеса Банк «Точка» предлагает другой тарифный план – «Золотая середина».

Его плюс – предоставление 10 бескомиссионных внешних платежей ежемесячно.

Преимущество этого тарифа – начисление кэшбэка в размере 2% с уплаты налоговых сборов (до 3 000 рублей).

Подробнее ознакомиться с особенностями тарифов РКО от «Точки» для ИП и предприятий можно при помощи таблицы.

Характеристики	«Всё лучшее сразу»	«Золотая середина»	«Необходимый минимум»
внешний платёж	15 ₽ (первые 100 штук без комиссии)	60 ₽ (первые 10 штук без комиссии)	0 ₽
сбор за вывод наличных	0% – до 100 000 ₽; далее – от 3 до 6%	1,5% – до 50 000 ₽; далее – от 3 до 6%	без комиссии
сбор за пополнение р/с наличными средствами	0% – до 1 000 000 ₽; 0,4% – при большей сумме	0,2% – до 1 000 000 ₽; 0,4% – при большей сумме	1% – до 300 000 ₽; 3% – до 800 000 ₽; 8% – при большей сумме
ежемесячное ведение р/с	2 500 ₽ (новым клиентам в течение первых трёх месяцев нужно платить по 500 ₽)	500 ₽	0 ₽
стоимость ведения р/с при авансе за 1 год	24 000 ₽ (экономия – 6 000 ₽)	5 400 ₽ (экономия – 600 ₽)	0 ₽

Расчётный счёт	Комиссия за переводы физлицам
«Всё лучшее сразу»	«Золотая середина»
индивидуального предпринимателя	до 500 000 ₽ – по 15 ₽ за платёж; до 1 500 000 ₽ – 3% от суммы + 15 ₽; при большей сумме – 8% + 15 ₽	до 200 000 ₽ – по 60 ₽ за платёж; до 1 000 000 ₽ – 3% от суммы + 60 ₽; при большей сумме – 8% + 60 ₽
организации	до 300 000 ₽ – по 15 ₽ за платёж; до 1 000 000 ₽ – 3% от суммы + 15 ₽; при большей сумме – 8% + 15 ₽	до 100 000 ₽ – по 60 ₽ за платёж; до 600 000 ₽ – 3% от суммы + 60 ₽; при большей сумме – 8% + 60 ₽

Если у вас возникли сложности с выбором пакетного предложения, свяжитесь с представителем банка через call-центр.

Основные преимущества Точка банка

Для ИП.

1. Помощь в работе с документами.

• Подготовить основные документы
• Отправить нужные документы в налоговые органы
• Подобрать коды ОКВЭД
• Подобрать удобные режимы обложения налогами

2. Финансовый контроль.

• Онлайн банкинг
• Мобильное приложение 
• Осуществление ведения бухгалтерии и подсчёта всех необходимых налогов
• Оформление и сдача отчётов
• Возможность использовать деньги со счёта в личных целях
• Бизнес карта MasterCard 
• Учёт всех нюансов при регистрации
• Автоматический подсчёт и уплата всех налогов

• Оформить необходимые бумаги и документы
• Напомнит о сроках предоставления в банк необходимых бумаг
• Оформит валютные справки
• Проведёт платёж в валюте по всем правилам, составит паспорт сделки
• Защитить от штрафов и нарушений
• Даст необходимые рекомендации по той или иной сделке 

Как подобрать тарифный план

Тарифы РКО для ИП банк «Точка» разделяет между собой по стартовой стоимости и объему включенных услуг. Крупному бизнесу с ежедневным большим потоком транзакций подойдет тарифный план «Все лучшее сразу». Общая стоимость услуг по обслуживанию такого счета снижается пропорционально объему проводимых платежей.

Начинающим предпринимателям и развивающимся компаниям стоит обратить внимание на тарифы «Необходимый минимум» и «Золотая середина». Эти предложения предусматривают меньший пакет услуг по достаточно низкой цене.

Как выбрать тариф РКО:

• если вы открываете счет для оплаты аренды или налоговых сборов, выбирайте РКО с низкой ежемесячной ставкой;
• если за месяц вы выполняете боле 100 платежных поручений, отдайте предпочтение плану без ограничений по операциям;
• в начале предпринимательского пути лучше всего выбирать тариф, исключающий стартовые взносы;
• не принимайте поспешных решений — тщательно анализируйте предложения банка и оценивайте возможности своего бизнеса.

Расчетный счет в Точка банке для ИП

Каждый представитель бизнеса старается подыскать выгодное рассчетно-кассовое обслуживание с минимальными комиссиями. Индивидуальные предприниматели, выбирающие РКО от Точка банка могут дистанционно заключить договор из любого города РФ.

Регистрация ИП через банк Точка, как и оформление договора возможно самостоятельно на портале банка, без лишних звонков. Для этого необходимо собрать полный пакет документов (скан оригиналов), загрузить на ресурсе.

Для ИП потребуется:

• Паспорт предпринимателя. Если у третьих лиц есть право распоряжаться финансами, их паспорта также необходимо предоставить;
• ИНН;
• ОГРН;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (для частной практики);
• СНИЛС (если есть).

Цифровой digital-банк предоставляет онлайн услуги для бизнеса в полном масштабе, предлагая по необходимости открыть ИП через банк Точка – в режиме онлайн. Когда банк берет на себя полное оформление всех документов.

Как открыть счет онлайн для ИП

1. На главной странице нажать на Открыть счет.
2. Вписать номер действующего телефона, выбрать тип счета ИП — кликнуть Оставить заявку.
3. Чтобы ускорить процедуру необходимо нажать Открыть счет онлайн.
4. Вписать номер ИНН. Если вы не знаете свой ИНН, то можно воспользоваться подсказками, ввести паспортные данные, система сама найдет цифры.
5. Загрузить скан паспорта или пакет документов, которые запросит система.